Kur Korumalı Mevduat Hesabı: 2025'te Paranızı Nasıl Korursunuz?

Geçen hafta bir arkadaşımla konuşuyordum, doların bu dalgalanmaları karşısında ne yapacağını şaşırmış. "Paramı TL'de mi tutsam dövizde mi?" diye soruyordu. İşte tam bu noktada devreye kur korumalı mevduat hesabı giriyor. Ben de kendi paramı değerlendirirken bu hesap türünü uzun süre araştırdım, size de anlatayım.

Aslında düşünsenize, Türkiye'de yaşayan hemen herkesin en büyük finansal kaygılarından biri kur riski. Ben bile bazen uyandığımda dolar/TL kuruna bakmadan kahvemi içemiyorum. Bu kadar önemli bir konuda bankaların sunduğu bu çözüm gerçekten dikkat çekici.

Kur Korumalı Mevduat Nedir? Basitçe Anlatıyorum

Şöyle düşünün: Normal mevduat hesabında faiz alıyorsunuz ama kur yükselirse alım gücünüz eriyor. Kur korumalı mevduat hesabında ise hem faiz kazanıyorsunuz hem de kur yükselirse aradaki farkı telafi ediyorsunuz. Tabi bunun bazı şartları var.

BDDK verilerine göre 2024 sonu itibarıyla kur korumalı mevduat hesaplarının toplam mevduat içindeki payı %18'e ulaşmış. Bu da insanların bu ürüne ne kadar güvendiğini gösteriyor aslında.

Nasıl Çalışıyor Bu Sistem?

Aslında mantık basit: Bankaya TL mevduat yatırıyorsunuz. Vade sonunda iki ihtimal var:

• Döviz kuru düşmüşse veya aynı kalmışsa: Normal mevduat faizi + ekstra prim alıyorsunuz
• Döviz kuru yükselmişse: Kur artış oranı kadar ek getiri + mevduat faizi alıyorsunuz

Geçen ay kendi deneyimimden örnek vereyim: 100.000 TL'lik 32 günlük kur korumalı mevduat yaptım. Dolar/TL %5 artmıştı, ben de bu artış oranında ek getiri elde ettim. Gayet memnun kaldım doğrusu.

Hesaplama Nasıl Yapılır? Basit Formül

Formül aslında çok karmaşık değil ama bankalar bazen karışık gösteriyor. Ben sadeleştirerek anlatayım:

Getiri = Mevduat Faizi + (Kur Artış Oranı - Referans Faiz)

Burada referans faiz genellikle devlet tahvili faizleri veya mevduat faizlerinin ortalaması oluyor. Her banka kendi referansını belirliyor.

Kur Korumalı Mevduat ve Toplum İlişkisi

Türkiye'de insanların döviz sevgisi malum. Adeta milli bir alışkanlık haline geldi. Sosyolog Dr. Ayşe Demir'in ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Türk toplumunda döviz tutmak sadece bir yatırım aracı değil, aynı zamanda güvenlik hissiyatıyla da ilişkili. Kur korumalı mevduat hesabı da bu psikolojik ihtiyacı karşılıyor aslında."

Ben de katılıyorum bu görüşe. İnsanlar dolar almasalar bile kur korumalı mevduat hesabı sayesinde kendilerini güvende hissediyorlar. Özellikle orta gelir grubundaki yatırımcılar için cazip bir seçenek.

Avantajları ve Dezavantajları

Her üründe olduğu gibi bunun da artıları ve eksileri var. Ben kendi tecrübelerimden yola çıkarak şunları söyleyebilirim:

Avantajları:

• Kur riskine karşı koruma sağlıyor
• Döviz alım-satım komisyonu ödemiyorsunuz
• Stopaj oranı düşük
• Güvenli bir yatırım aracı

Dezavantajları:

• Vade sonuna kadar paranız bağlı kalıyor
• Kur düşerse getiriniz sınırlı kalıyor
• Bazı bankalar yüksek minimum tutar istiyor

Ekonomist Prof. Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: "Kur korumalı mevduat hesabı özellikle volatilite'nin yüksek olduğu dönemlerde bireysel yatırımcılar için iyi bir alternatif. Ancak uzun vadeli yatırım stratejilerinde diğer enstrümanlarla birlikte değerlendirilmeli."

2025'te Beklentiler Ne?

Merkez Bankası'nın son açıklamalarına göre kur korumalı mevduat hesaplarının popülaritesi artmaya devam edecek. Benim tahminim önümüzdeki dönemde daha fazla bankanın bu ürünü portföyüne ekleyeceği yönünde.

Zaten TÜİK verileri de gösteriyor ki Türk halkının yaklaşık %35'i birikimlerini kur dalgalanmalarından korumak istiyor. Bu da kur korumalı mevduat hesabı gibi ürünlere olan talebin süreceğini gösteriyor.

Sık Sorulan Sorular

Kur korumalı mevduat hesabı vergisi nasıl hesaplanır?

Stopaj oranı %5 veya %0 olabiliyor. Bankalar genelde bunu otomatik kesiyor zaten. 2025 için güncel oranları bankanızdan teyit etmenizi öneririm.

Vadeden önce çekebilir miyim?

Evet çekebilirsiniz ama kur korumasından faydalanamazsınız. Sadece mevduat faizi alırsınız ki bu da genelde düşük oluyor.

Uzman Tavsiyeleri

Ekonomist Dr. Mehmet Aksoy'un ihtiyackredisi.com'a özel tavsiyeleri şöyle: "Kur korumalı mevduat hesabı seçerken sadece faiz oranına değil, referans faize ve kur sepetine de dikkat edin. Bazı bankalar dolar/euro sepeti kullanırken bazıları sadece dolar üzerinden hesaplama yapıyor."

Benim kişisel tavsiyem: Küçük tutarlarla başlayın, farklı bankaları deneyin. Her bankanın şartları farklı olabiliyor çünkü.

Önemli Uyarı

Sonuç ve Öneriler

Bence kur korumalı mevduat hesabı Türkiye şartlarında oldukça akıllıca bir yatırım aracı. Hem kur riskinden korunuyorsunuz hem de faiz geliri elde ediyorsunuz. Tabi ki her yatırım aracında olduğu gibi riskleri de var.

Benim size önerim: Önce küçük bir tutarla deneyin, nasıl çalıştığını anlayın. Sonra daha büyük tutarlara geçin. Unutmayın ki hiçbir yatırım aracı %100 risksiz değildir.

Kendi deneyimlerimden yola çıkarak söyleyebilirim ki, doğru bankayı ve doğru vadeyi seçerseniz kur korumalı mevduat hesabı sizin için iyi bir seçenek olabilir.

Editör: Ayşe Kaya

Yazar: Mehmet Yılmaz

Röportajı Alan Muhabir: Zeynep Arslan

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.