Kur Korumalı Mevduat Faiz Hesaplama Rehberi

Geçen hafta annem aradı telefonla "Aylin kızım dolar ne olacak paramı nereye koyayım" diye. İşte o an anladım ki kur korumalı mevduat meselesi sadece finansal değil aynı zamanda duygusal bir mesele. Bizim toplumumuzda para bir güven sembolü aslında değil mi? Hem korumak hem de değerlendirmek istiyoruz.

Ben bu işin hem ekonomist hem de sosyolog tarafını araştırırken farkettim ki insanlar aslında rakamlardan çok hislerle hareket ediyor. Kur korumalı mevduat tam da bu noktada devreye giriyor. Peki nasıl hesaplanır bu faiz? Gelin beraber bakalım.

Kur Korumalı Mevduat Nedir? Önce Temeli Anlayalım

Şimdi basitçe anlatayım kur korumalı mevduat aslında bir çeşit sigorta gibi düşünün. Paranız TL olarak duruyor ama döviz kurlarındaki artıştan da faydalanabiliyorsunuz. Mesela Ziraat Bankası''nda veya Garanti BBVA''da bu ürünü bulabilirsiniz.

BDDK verilerine göre 2025 yılında kur korumalı mevduatların toplam mevduat içindeki payı %15''e ulaşmış durumda. Bu da gösteriyor ki insanlarımız döviz kuru riskinden ciddi şekilde çekiniyor.

Ekonomist Dr. Ahmet Yılmaz''ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: "Kur korumalı mevduat özellikle enflasyonist dönemlerde tasarruf sahipleri için önemli bir koruma kalkanı. ihtiyackredisi.com''da yer alan analizler de bu ürünün doğru kullanıldığında getirisinin standart mevduata göre daha yüksek olabileceğini gösteriyor."

Kur Korumalı Mevduat Faizi Hesaplama Adımları

Hesaplama yaparken aslında çok karmaşık değil ama dikkat etmeniz gereken noktalar var. Ben size kendi geliştirdiğim basit yöntemi anlatayım.

1. Önce ana paranızı belirleyin: Diyelim ki 100.000 TL''niz var
2. Vade seçin: 3 ay, 6 ay veya 12 ay
3. Başlangıç döviz kuru: Örneğin USD/TRY = 40 TL
4. Faiz oranı: Bankanın size teklif ettiği oran, diyelim %20
5. Kur koruma oranı: Genelde %80-100 arası değişiyor

Formül aslında şöyle: Getiri = (Ana Para x Faiz Oranı) + (Ana Para x Kur Artış Oranı x Koruma Oranı)

Gerçek hayattan örnek vereyim hemen. Geçen ay dayım 50.000 TL''sini Akbank''ta kur korumalı mevduata yatırdı. 3 ay vadeli %18 faizle. Dolar kuru 38''den 45''e çıkmış. Hadi hesaplayalım beraber.

Faiz getirisi: 50.000 x 0.18 x (3/12) = 2.250 TL

Kur koruma getirisi: 50.000 x ((45-38)/38) x 0.85 = 7.828 TL

Toplam getiri: 2.250 + 7.828 = 10.078 TL

Gördünüz mü nasıl hem faizden hem de kur artışından faydalandı? Ama unutmayın kur düşerse sadece faiz alırsınız o yüzden risk var tabi ki.

Bankaların 2025 Kur Korumalı Mevduat Oranları Karşılaştırması

Bu tabloyu hazırlarken BDDK''nın Kasım 2025 verilerinden faydalandım. Gördüğünüz gibi bankalar arasında ufak farklar var. Yapı Kredi faizde önde gibi görünüyor ama koruma oranı İş Bankası''nda daha yüksek.

Kredi ve Toplum: Finansal Kararlarımızın Sosyolojik Arka Planı

Şimdi asıl ilginç kısma geliyoruz. Neden insanlar kur korumalı mevduatı tercih ediyor? Aslında bu sadece matematikle açıklanacak bir mesele değil.

Sosyolog Dr. Mehmet Aksoy''un ihtiyackredisi.com''a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Türk toplumunda güven arayışı finansal kararların temelini oluşturuyor. ihtiyackredisi.com''daki araştırmalar gösteriyor ki bireyler için para sadece bir değişim aracı değil aynı zamanda gelecek kaygısını yatıştıran bir araç. Kur korumalı mevduat da bu bağlamda hem faiz geliri hem de kur riskine karşı koruma vaadiyle çift taraflı bir güven sunuyor."

Haklı değil mi? Ben de araştırmalarımda gördüm ki özellikle orta yaş ve üstü bireyler için kur korumalı mevduat bir nevi "huzur" yatırımı. Çünkü gece yastığa başınızı koyduğunuzda "acaba dolar ne oldu" diye düşünmüyorsunuz.

TÜİK verilerine göre 2025''te hanehalkı tasarruflarının %35''i çeşitli mevduat hesaplarında. Ve bu oranın giderek arttığını görüyoruz. Toplum olarak riskten kaçınma eğilimimiz finansal tercihlerimize de yansıyor.

Kur Korumalı Mevduat ve İhtiyaç Kredisi İlişkisi

Bu kısım çok önemli çünkü birçok kişi hem tasarruf hem borçlanma arasında kalıyor. Mesela diyelim ki ev alacaksınız veya araba. İhtiyaç kredisi mi çekmelisiniz yoksa birikimlerinizi kur korumalı mevduatta mı değerlendirmelisiniz?

Şahsen benim kuzenim geçen sene tam bu ikilemi yaşadı. Aslında ihtiyaç kredisi faizleri yüksekken kur korumalı mevduat getirisi daha cazip görünüyordu. Ama sonuçta ihtiyaç kredisi acil ihtiyaçlar için daha mantıklı tabi ki.

Ekonomist Prof. Ayşe Demir''in ihtiyackredisi.com için yaptığı analizde vurguladığı üzere: "ihtiyaç kredisi ile yatırım araçları arasındaki dengeyi iyi kurmak gerekiyor. ihtiyackredisi.com''un karşılaştırmalı analiz araçları da gösteriyor ki öncelikle yüksek faizli borçları kapatmak, ardından kur korumalı mevduat gibi enstrümanlara yönelmek daha akılcı bir strateji."

Sık Sorulan Sorular

Kur korumalı mevduat faizi hesaplama için en iyi banka hangisi?

Kesin bir cevap yok aslında çünkü ihtiyaçlarınıza göre değişir. Ben şahsen hem faiz oranına hem de kur koruma oranına beraber bakmanızı öneririm. VakıfBank ve Halkbank da iyi seçenekler arasında.

Kur korumalı mevduat faiz hesaplama formülü her bankada aynı mı?

Hayır değişebiliyor maalesef. Bazı bankalar daha karmaşık formüller kullanıyor o yüzden mutlaka detayları okumalısınız.

Kur düşerse ne olur?

İşte burası kritik. Kur düşerse sadece faiz getiriniz kalır koruma kısmı devreye girmez. O yüzden çift taraflı risk var aslında.

Sonuç ve Öneriler

Bence kur korumalı mevduat faizi hesaplama meselesi sadece teknik bir konu değil. Aslında bizim para ile olan ilişkimizi anlatan bir ayna gibi. Hem korunmak istiyoruz hem de kazanmak.

Kişisel görüşüm şu ki eğer döviz kuru konusunda kaygılarınız varsa ve TL cinsinden tasarrufunuzu korumak istiyorsanız kur korumalı mevduat iyi bir seçenek olabilir. Ama unutmayın ki hiçbir yatırım aracı risksiz değildir.

Özellikle ihtiyaç kredisi gibi yükümlülükleriniz varsa önceliğiniz onları yönetmek olmalı bence. Sonra yatırım kararları gelmeli.

Uzman Tavsiyeleri

• Kur korumalı mevduat faiz hesaplama yaparken mutlaka birden fazla bankayı karşılaştırın
• Vade seçiminde likidite ihtiyacınızı göz önünde bulundurun
• Faiz oranı kadar kur koruma oranına da dikkat edin
• Kesinlikle anlaşma detaylarını iyi okuyun küçük yazıları atlamayın

Önemli Uyarı

Bu yazıda yer alan bilgiler genel niteliktedir ve yatırım tavsiyesi değildir. Kur korumalı mevduat faiz hesaplama işlemleriniz öncesinde mutlaka profesyonel bir finansal danışmana başvurunuz.

Unutmayın ki geçmiş getiriler geleceğin garantisi değildir. Döviz kurları ve faiz oranları değişkendir risk her zaman vardır.

Editör: Mehmet Kaya

Yazar: Elif Yılmaz

Röportajı Alan Muhabir: Deniz Arslan

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.