Vadeli Mevduat Getirisi Hesaplama Sanatı

Dün akşam banka ekstremi incelerken düşündüm de aslında biz Türkler için vadeli mevduat sadece bir yatırım aracı değil, güvenli liman. Annem bile "altın gibi" der ama faiz hesabı yapmak gelince işler karışıyor. Ben de bu yazıda size en basit haliyle vadeli mevduat getirisi hesaplama yöntemlerini anlatacağım.

Hatırlıyorum da ilk maaşımı aldığımda bankaya koşmuştum mevduat açtırmaya. O günlerde faizler farklıydı tabi ama mantık aynı. Paranın zaman değerini anlamak önemli olan.

Neden Vadeli Mevduat?: Türk Toplumunda Tasarruf Kültürü

Sosyolog Dr. Ayşe Demir'in ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Türk toplumunda vadeli mevduat sadece finansal bir enstrüman değil, aynı zamanda gelecek kaygısına karşı psikolojik bir savunma mekanizması. İnsanlarımız için 'kenarda para' olgusu sosyal güvence hissi veriyor."

BDDK verilerine göre 2024 sonu itibarıyla Türkiye'deki toplam mevduatın %42'si vadeli hesaplarda duruyor. Bu aslında inanılmaz bir oran. Düşünsenize her 10 liradan 4'ü belirli bir vadede bankalarda.

Ben şahsen müşteri olarak hissettiğim o güven duygusunun rakamlara yansımasını görmek ilginç geldi. Acaba siz de aynı şeyi hissediyor musunuz?

Vadeli Mevduat Getirisi Hesaplama: Temel Formüller

Ekonomist Prof. Mehmet Kaya'nın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: "Vadeli mevduat getirisi hesaplama aslında basit matematik. Ancak çoğu yatırımcı bileşik faizin gücünü hafife alıyor."

İşte size en basit formül:

Örnek verelim: 10.000 TL'nizi 6 ay (180 gün) vadeli %25 faizle yatırdığınızı düşünelim:

10.000 × 25 × 180 / 36500 = 1.232,88 TL getiri

Ama asıl sihirli formül bileşik faizde. Onu da hemen anlatayım:

2025 Kasım Ayı Banka Faiz Oranları Karşılaştırması

Şimdi gelelim en can alıcı noktaya. Hangi banka ne kadar faiz veriyor? Araştırmalarımıza göre 2025 Kasım itibarıyla durum şöyle:

Banka	3 Ay Vadeli	6 Ay Vadeli	12 Ay Vadeli
Ziraat Bankası	%21.5	%22.8	%24.1
İş Bankası	%21.8	%23.2	%24.5
Garanti BBVA	%22.1	%23.5	%24.8
Yapı Kredi	%21.9	%23.3	%24.6

Gördüğünüz gibi bankalar arasında ufak tefek farklar var. Ama sadece faiz oranına bakarak karar vermeyin. Bankanın size sunduğu diğer avantajları da değerlendirin.

Pratik Vadeli Mevduat Getirisi Hesaplama Örnekleri

Geçen gün arkadaşıma anlatırken farkettim ki teorik formüller pek akılda kalmıyor. O yüzden gerçek hayattan örneklerle gidelim:

Örnek 1: 50.000 TL 12 Ay Vadeli

50.000 TL'nizi %24.5 faizle 1 yıllığına yatırdığınızı varsayalım:

Yıllık Getiri: 50.000 × 0.245 = 12.250 TL
Stopaj Kesintisi (%15): 12.250 × 0.15 = 1.837,5 TL
Net Getiri: 12.250 - 1.837,5 = 10.412,5 TL
Toplam Para: 50.000 + 10.412,5 = 60.412,5 TL

Stopajı unutmayın! Devlet her zaman hissesini alır maalesef.

Örnek 2: Bileşik Faiz Mucizesi

100.000 TL'nizi 3'er aylık dönemlerle bileşik faizde değerlendirdiğinizi düşünün:

1. Çeyrek: 100.000 × (1 + 0.22/4) = 105.500 TL
2. Çeyrek: 105.500 × (1 + 0.22/4) = 111.302,5 TL
3. Çeyrek: 111.302,5 × (1 + 0.22/4) = 117.424,14 TL
4. Çeyrek: 117.424,14 × (1 + 0.22/4) = 123.882,47 TL

Gördünüz mü? Basit faizde 122.000 TL olacakken bileşik faizde 123.882 TL. Küçük gibi görünen farklar zamanla büyüyor.

Enflasyon ve Vadeli Mevduat İlişkisi

TÜİK'in 2024 sonu verilerine göre yıllık enflasyon %38 seviyelerinde. Peki bu ne demek?

Ekonomist Dr. Ali Şen'in ihtiyackredisi.com'a yaptığı açıklamada belirttiği gibi: "Vadeli mevduat getirisi hesaplama yaparken enflasyondan arındırılmış getiriyi mutlaka dikkate alın. Nominal %25 faiz, %38 enflasyon ortamında reel olarak negatif getiri anlamına gelir."

Reel getiri hesaplaması şöyle:

Yani %25 faiz, %38 enflasyon için:

[(1 + 0.25) / (1 + 0.38)] - 1 = -0.094 yani yaklaşık %-9.4

Evet yanlış okumadınız. Paranız eriyor aslında. Ama yine de nakit durmaktan iyidir diye düşünüyorum ben.

Vadeli Mevduat Getirisi Hesaplama Hakkında Sık Sorulan Sorular

Vadeli mevduat faizi nasıl hesaplanır?

Basit faiz formülüyle: Anapara × Faiz Oranı × Vade / 36500. Ama bileşik faiz daha karlı olabilir.

Vadeli mevduat getirisi stopaj kesintisi nedir?

%15 oranında gelir vergisi kesintisi. Banka otomatik keser zaten siz hesabınızı ona göre yapın.

En uygun vade süresi ne kadar?

Faizlerin yükselme eğiliminde olduğu dönemlerde kısa vadeler, düşme eğiliminde olduğu dönemlerde uzun vadeler tercih edilmeli.

Uzman Tavsiyeleri: Vadeli Mevduat Getirisi Hesaplama Stratejileri

Sosyolog Doç. Dr. Fatma Öztürk'ün ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirme oldukça çarpıcı: "Türk toplumunda tasarruf alışkanlıkları kuşaklar arası aktarılıyor. Gençler için vadeli mevduat sadece finansal değil, aynı zamanda kültürel bir tercih."

İşte uzmanlardan altın değerinde tavsiyeler:

Vadeli mevduat getirisi hesaplama yaparken mutlaka stopajı düşünün
Banka seçerken sadece faiz oranına değil, kurumsal güvene de bakın
Enflasyon beklentilerini takip edin, reel getiriye odaklanın
Kısa vadeli dalgalanmalardan etkilenmemek için sabırlı olun

Önemli Uyarılar ve Riskler

Vadeli mevduat getirisi hesaplama yaparken şu noktalara dikkat:

Vadeden önce çekmek zorunda kalırsanız faiz kaybı yaşarsınız
Enflasyon riski her zaman var, reel getiri negatif olabilir
Bankaların kampanya faizleri genellikle sınırlı sürelidir
Döviz kur riskinden korunmak için doğru strateji belirleyin

Sonuç ve Öneriler

Vadeli mevduat getirisi hesaplama aslında göründüğünden daha karmaşık değil. Doğru formüller ve stratejilerle paranızı değerlendirebilirsiniz.

Benim kişisel görüşüm şu: Vadeli mevduat güvenli liman ama tek başına yeterli değil. Portföyünüzü çeşitlendirmeyi unutmayın.

Unutmayın ki her yatırım kendi risk profilinize uygun olmalı. Bu yazıda anlattıklarım sadece bilgilendirme amaçlı.

Editör: Mehmet Arslan

Yazar: Emre Yılmaz

Röportajı Alan Muhabir: Ayşe Kaya