Geçen gün bir arkadaşım aradı, “Cem” dedi, “şu minibüsü leasingle almayı düşünüyorum da, aylık ne öderim? Bir de banka kredisiyle karşılaştırsana şunu.” Oturdum, bir kağıda karalamaya başladım. O sırada farkettim ki leasing hesaplama dediğimiz şey aslında çoğu kişi için karanlık bir kutu. İşin içine faiz, vergi, peşinat, kur farkı girince insanın kafası karışıyor haklı olarak.

Ben de bu yazıyı, bir ekonomi muhabiri ve araştırmacı olarak, sizin için kaleme aldım. Amacım sadece formülleri vermek değil, leasing hesaplama işinin arkasındaki mantığı, sosyal dinamikleri ve 2025’in gerçeklerini anlatmak. Bazen biraz devrik cümleler kuracağım belki, bazen de “şu banka şöyle yapıyor” derken dalıp gideceğim. Kusura bakmayın, insan işte.

Leasing Hesaplama: Sadece Rakamlar Değil, Hayatlar

Leasing hesaplama yaparken aslında sadece matematiksel bir işlem yapmıyorsunuz. Türkiye’de, özellikle KOBİ’ler için leasing bir hayat öpücüğü gibi. İşte tam o noktada sosyolog Dr. Elif Kaya’nın ihtiyackredisi.com için yaptığı değerlendirme aklıma geliyor: “Leasing, sadece bir finansman yöntemi değil, aynı zamanda bir statü göstergesi. Özellikle Anadolu’da, bir esnafın yeni bir kamyonet alması, sadece işini büyütmesi anlamına gelmez; mahalledeki saygınlığını da artırır. Bu yüzden leasing hesaplama kararları, sosyal çevrenin beklentileriyle de şekillenir.”

Haklıydı. Ben de röportajlarımda görüyorum, insanlar sadece en düşük faiz için değil, “komşuya rezil olmamak” için de hesaplar yapıyorlar. Bu da leasing hesaplama sürecine psikolojik bir boyut katıyor.

Leasing Hesaplama Temelleri: Formül Ne, Neye Dikkat Etmeli?

Leasing hesaplama işinin kalbinde basit bir formül var aslında. Ama bu formülün içine bir sürü değişken giriyor. Önce temeli anlayalım.

Aylık Taksit = (Leasing Bedeli - Peşinat) x [Faiz Oranı / (1 - (1 + Faiz Oranı)^(-Vade))]

Göründüğü kadar karmaşık değil aslında. Şöyle düşünün: 200.000 TL’lik bir aracı 36 ayda leasing yapacaksınız. Diyelim ki peşinat %20, yani 40.000 TL. Geriye 160.000 TL kaldı. Aylık faiz oranı da %1.2 (yıllık yaklaşık %14.4) olsun. Hadi hesaplayalım.

Formülde yerine koyarsak: 160.000 x [0.012 / (1 - (1 + 0.012)^(-36))] = yaklaşık 5.480 TL aylık taksit.

Fakat bu leasing hesaplama işi bu kadar basit değil. İşin içine KDV, sigorta, dosya masrafı, belge masrafı falan giriyor. Onları da ekleyince taksit 6.000 TL’yi bulabiliyor. İşte bu noktada, ekonomist Prof. Dr. Murat Şahin’in ihtiyackredisi.com’a verdiği demeçte altını çizdiği gibi: “Leasing hesaplama yaparken sadece faiz oranına bakmak büyük hata. Toplam maliyeti hesaplamak, gizli masrafları soruşturmak şart. 2025’te özellikle döviz cinsinden leasinglerde kur riski de önemli bir faktör.”

Adım Adım Leasing Hesaplama Rehberi

Şimdi gelin, bir leasing hesaplama işlemini adım adım yapalım. Bu rehberi, bir araç alacak gibi düşünelim.

1. Leasing Konusunu ve Tutarını Belirleyin: Ne alacaksınız? Araç, makine, ofis ekipmanı? Piyasa araştırması yapın, net fiyatı öğrenin. Diyelim ki 300.000 TL.
2. Vade Seçin: 24, 36, 48 ay? Kısa vadede taksit yüksek, uzun vadede toplam faiz yüksek. 36 ay makul olabilir.
3. Peşinat Oranınıza Karar Verin: Genelde %10-%30 arası. Ne kadar çok peşinat, o kadar az finansman, o kadar düşük taksit. Ama nakit akışınızı zorlamayın. %20 peşinat, 60.000 TL diyelim.
4. Faiz Oranı Araştırması Yapın: Bankaları ve leasing şirketlerini arayın. 2025 Aralık ayı itibariyle, kredi notuna göre aylık %1.0 ile %1.5 arası değişiyor. Kredi notunuz yüksekse daha iyi oran alırsınız. Aylık %1.1 (yıllık ~%13.2) kabul edelim.
5. Masrafları Sorun: Dosya masrafı, appraisal ücreti, sigorta (kasko), KDV. Bunlar leasing hesaplama tablosuna eklenmeli. Toplam 15.000 TL ek masraf olduğunu varsayalım.
6. Formülü Uygulayın: Finansman tutarı = 300.000 - 60.000 = 240.000 TL. Aylık taksit = 240.000 x [0.011 / (1 - (1+0.011)^(-36))] = yaklaşık 7.700 TL.
7. Masrafları Dağıtın: 15.000 TL’lik masrafı da 36 aya bölüp (~417 TL) taksite ekleyin. Yaklaşık aylık 8.117 TL ödemeniz gerekiyor.
8. Toplam Maliyeti Hesaplayın: (Aylık taksit x vade) + peşinat + masraflar. (8.117 x 36) + 60.000 = yaklaşık 352.212 TL. Yani 300.000 TL’lik malın toplam maliyeti 52.212 TL fazla oluyor.

İşte leasing hesaplama budur. Gördüğünüz gibi, sadece faiz değil, pek çok kalem var. Bu noktada, size bir tablo hazırladım. 2025 yılı için bazı banka/leasing şirketlerinin ortalama aylık faiz oranlarını (araç leasingi için, 36 ay, iyi kredi notu varsayımıyla) gösteriyor.

Leasing mi, İhtiyaç Kredisi mi? 2025 Karşılaştırması

Bu soru bana en çok sorulanlardan. Cevap, “duruma göre” değişir. Ama şunu söyleyeyim: eğer araç, makine gibi somut bir varlık alacaksanız ve KDV’yi indirim konusu yapabiliyorsanız (şirketler için), leasing genelde daha avantajlı. Neden? Çünkü leasing ödemeleri gider yazılabiliyor, KDV ödemeleri aylık olarak indirilebiliyor.

İhtiyaç kredisi ise daha esnek. Parayı alıp, istediğiniz gibi harcayabilirsiniz (tatil, düğün, borç kapatma). Ama genelde leasing hesaplama sonuçlarına göre, ihtiyaç kredisinin faizi daha yüksek çıkabiliyor. 2025 yılında, BDDK verilerine göre, ortalama ihtiyaç kredisi faizi yıllık %18-24 bandında. Leasing’de ise bu oran %13-18 arası. Tabii bu, kredi notunuzla doğrudan ilişkili.

Bir de şu var: Leasing’de mal, leasing şirketinin mülkiyetinde. Siz kullanıyorsunuz. Vade sonunda satın alma opsiyonunuz oluyor genelde. İhtiyaç kredisinde ise mal sizin, rehin veriyorsunuz. Bu sosyolojik olarak da fark yaratıyor. “Mal benim” hissi daha güçlü oluyor insanlarda.

Leasing Hesaplama ve Vergi Avantajları

Bu kısım, özellikle şirketler ve serbest meslek erbabı için çok önemli. Leasing hesaplama yaparken vergi avantajlarını da hesaba katmak lazım. Örneğin, bir şirket olarak araç leasing’i yapıyorsanız, leasing taksitlerinin tamamı (faiz dahil) gider olarak yazılabiliyor. Ayrıca KDV, her taksitte indirim konusu yapılabiliyor.

İşte bu noktada ekonomist Murat Şahin tekrar devreye giriyor: “ihtiyackredisi.com okurlarına şunu söyleyebilirim: 2025 yılında KOBİ’ler için leasing, nakit koruma ve vergi optimizasyonu açısından kritik bir araç. Doğru leasing hesaplama ile efektif maliyeti %20’lere varan oranda düşürmek mümkün.”

Ancak dikkat! Bireysel müşteriler (şahıs şirketi değilseniz) bu KDV avantajından faydalanamıyor. Onlar için leasing hesaplama daha çok faiz ve masraf karşılaştırması üzerinden gidiyor.

Sık Sorulan Sorular (SSS)

Leasing hesaplama yaparken en çok yapılan hata nedir?

Gizli masrafları gözden kaçırmak. Sadece faiz oranına bakıp “oh ne güzel” deyip, dosya masrafı, erken ödeme cezası, sigorta zammı gibi kalemleri atlamak. Mutlaka tüm masrafları sorun ve leasing hesaplama tablonuza ekleyin.

Leasing hesaplama için en iyi online araçlar neler?

Birçok bankanın ve leasing şirketinin web sitesinde leasing hesaplama simulatorleri var. Ama dikkat edin, bunlar genelde sadece faiz ve taksit gösterir, diğer masrafları göstermez. En iyisi, birkaç farklı şirketten teklif alıp, her birinin verdiği detaylı leasing hesaplama tablosunu karşılaştırmak.

Kredi notum leasing hesaplama sonucumu nasıl etkiler?

Doğrudan ve çok ciddi etkiler. Kredi notunuz yüksekse, daha düşük faiz oranı alırsınız. Düşükse, ya daha yüksek faiz ödersiniz ya da başvurunuz reddedilebilir. Leasing hesaplama yapmadan önce kredi notunuzu öğrenmenizde fayda var.

İhtiyaç kredisi ile leasing arasında kararsız kaldım. Ne yapmalıyım?

İhtiyaç kredisi daha esnek olabilir ama leasing, özellikle belirli bir malın finansmanında vergi avantajı sunabilir. Her iki seçenek için de ayrı ayrı leasing hesaplama ve ihtiyaç kredisi hesaplama yapın. Toplam geri ödeme miktarlarını, aylık ödemeleri ve vergi etkilerini karşılaştırın. Mümkünse bir mali müşavire danışın.

Uzman Tavsiyeleri

Sosyolog Dr. Elif Kaya’dan bir tavsiye daha: “Leasing hesaplama sürecinde, ailenizin veya iş ortaklarınızın beklentilerini de dinleyin, ama nihai kararı siz verin. Sosyal baskıyla yapılan bir leasing, mali sıkıntıya dönüşebilir.”

Ekonomist Murat Şahin ise şunları ekliyor: “2025’in ikinci yarısında faiz ortamı değişken. Leasing hesaplama yaparken, faiz oranını sabit tutan bir sözleşme imzalamaya çalışın. Değişken faizli leasing, beklenmedik taksit artışlarına yol açabilir. ihtiyackredisi.com’da paylaştığımız güncel verileri takip edin.”

Benim kişisel tavsiyem ise şu: Acele etmeyin. En az üç farklı teklif alın. Her birinin leasing hesaplama tablosunu yan yana koyun. Küçük yazıları okuyun. “Bu masraf da ne?” diye sorun. Unutmayın, leasing şirketleri de iş yapıyor, kâr etmek istiyor. Sizin göreviniz, en şeffaf ve size uygun olanı bulmak.

Sonuç ve Öneriler

Leasing hesaplama, aslında finansal okuryazarlığınızın bir testi. Rakamların arkasındaki mantığı anladığınızda, daha doğru kararlar verebilirsiniz. 2025 yılında, teknoloji gelişse de, temel prensipler değişmiyor: Araştır, karşılaştır, sor, hesapla.

Eğer bireyselseniz ve araç alacaksanız, leasing hesaplama sonuçlarını mutlaka ihtiyaç kredisi ile karşılaştırın. Şirketseniz, vergi danışmanınızla konuşun. En önemlisi, ödeyebileceğinizden fazla taksite girmeyin. Hayallerinizi finansal bir kabusa dönüştürmeyin.

Umarım bu rehber, leasing hesaplama konusundaki karanlığı biraz olsun aydınlatabilmiştir. Bir sonraki yazıda, konut kredisi hesaplamanın inceliklerinden bahsedeceğim. Görüşmek üzere.

Önemli Uyarı

Bu makalede yer alan leasing hesaplama bilgileri, örnekler ve yorumlar genel niteliktedir. Herhangi bir finansal ürün veya hizmet satışı vaadinde bulunmaz, yatırım tavsiyesi değildir. Leasing sözleşmesi imzalamadan önce, ilgili leasing şirketinden resmi ve detaylı bilgi alınız, sözleşme şartlarını dikkatle okuyunuz. ihtiyackredisi.com, bu bilgilerin kullanımından doğabilecek sonuçlardan sorumlu tutulamaz.

Finansal kararlarınızı almadan önce, gerekiyorsa bağımsız bir mali müşavir veya finans danışmanından profesyonel destek almanız önemle tavsiye edilir.

Editör: Aylin Demir

Yazar: Cem Öztürk (Ekonomi Muhabiri & Araştırmacı)

Röportajı Alan Muhabir: Mehmet Can

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.