3 Milyon TL Aylık Faiz Geliri: 2025'te Ne Kadar Kazandırır?

Geçen gün bankada sıra beklerken yanımdaki amca telefonunda heyecanla "3 milyon lira mevduata yatırsak ayda ne kadar gelir getirir?" diye soruyordu. Ben de düşündüm acaba kaç kişi bu sorunun cevabını gerçekten biliyor? Ya da daha önemlisi kaç kişi doğru biliyor?

Aslında bu soru Türkiye'deki en popüler finansal sorulardan biri. Çünkü 3 milyon TL tam da orta sınıfın hayalini kurduğu o "emeklilik parası" seviyesi. Ev almak için yetmiyor belki ama faiz geliriyle rahat yaşanabilecek bir miktar. Peki gerçekten öyle mi?

Şimdi size 2025 Kasım ayı itibariyle 3 milyon TL'nin aylık faiz gelirini en ince ayrıntısına kadar anlatacağım. Ama önce şunu söyleyeyim: Bu sadece rakamlardan ibaret değil. Bu bir yaşam tercihi aslında.

2025 Yılı Mevduat Faiz Oranları: Gerçekler ve Beklentiler

BDDK'nın Kasım 2025 verilerine göre Türkiye'deki bankaların mevduat faiz oranları %25-40 arasında değişiyor. Ama bu oranlar çok değişken işte. Bir gün yüksek ertesi gün düşük. Ekonomist Dr. Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: "Enflasyon beklentileri ve merkez bankası politikaları faiz oranlarını doğrudan etkiliyor. 2025 yılında reel getiri elde edebilmek için enflasyonun üzerinde faiz oranı arayışı sürüyor."

Bu tabloya bakınca faiz oranları yüksek görünebilir ama enflasyon karşısında durum ne? TÜİK'in Ekim 2025 enflasyon verisi %38.5. Yani aslında reel getiri negatif. Bu da demek oluyor ki paranız bankada eriyor. Ama yine de gelir sağlıyor en azından.

3 Milyon TL'nin Aylık Faiz Geliri Hesaplama

Şimdi gelelim asıl merak edilen konuya: 3 milyon TL aylık ne kadar faiz getirir? Hesaplama aslında çok basit:

Aylık Faiz Geliri = (Ana Para × Yıllık Faiz Oranı) ÷ 12

Örnek hesaplama yapalım: Diyelim ki Ziraat Bankası'nda %36.8 faiz oranından 12 aylık mevduat açtınız.

3.000.000 × 0.368 = 1.104.000 TL (yıllık faiz)

1.104.000 ÷ 12 = 92.000 TL (aylık faiz)

Yani yaklaşık 92 bin lira aylık gelir. Ama bu brüt gelir tabi. Stopaj vergisi var unutmayın. Mevduat faizlerinde %15 stopaj kesintisi oluyor.

92.000 × 0.15 = 13.800 TL (stopaj vergisi)

92.000 - 13.800 = 78.200 TL (net aylık gelir)

Gördüğünüz gibi 3 milyon TL'nin aylık faizi net 78 bin lira civarında. Peki bu parayla 2025 Türkiye'sinde ne yapabilirsiniz? İstanbul'da 2+1 bir evin kirasını ödeyip üstüne asgari ücretten daha az bir miktar kalır. Ya da ailece tatil yapabilirsiniz. Ama lüks bir yaşam için yetmez.

Kredi ve Toplum: Finansal Kararlarımızın Sosyolojik Arka Planı

Biz Türk toplumu olarak faize garip bir ilişkimiz var. Bir yandan dini sebeplerle çekiniyoruz diğer yandan en kolay gelir kapısı olarak görüyoruz. Sosyolog Dr. Ayşe Demir'in ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Türkiye'de orta sınıf için faiz geliri sadece ekonomik bir tercih değil, aynı zamanda sosyal güvence arayışının tezahürü. İnsanlar emeklilikte rahat etmek, çocuklarına iyi bir gelecek bırakmak ya da sosyal statülerini korumak için faiz gelirine yöneliyor."

Geçen hafta bir arkadaşım "3 milyon lira biriktirdim artık çalışmayacağım" dedi. Ben de güldüm. Çünkü 78 bin lira ile İstanbul'da yaşamak çok zor. Ama Anadolu'da bir ilçede belki mümkün. İşte bu da Türkiye'nin ekonomik gerçeği.

Aslında bu durum toplumdaki gelir dağılımını da gösteriyor. 3 milyon TL birikimi olanlar için aylık 78 bin lira "ek gelir" ama asgari ücretle çalışan için hayal. Bu uçurum giderek büyüyor maalesef.

Alternatif Yatırım Araçları ile Karşılaştırma

Peki sadece banka mevduatı mı? Tabi ki hayır. 3 milyon TL'yi değerlendirmenin birçok yolu var:

• Döviz: Dolar/TL kuru 45 TL seviyesinde. 3 milyon TL ile 66.666 dolar alabilirsiniz. Aylık getiri yok ama kur artışından kazanç sağlayabilirsiniz.
• Altın: Gram altın 4.500 TL. Yaklaşık 666 gram altın alabilirsiniz. Altın fiyatları son bir yılda %40 artmış.
• Borsa: BIST 100 endeksi son bir yılda %65 getiri sağlamış. Ama riski yüksek.
• Döviz cinsi mevduat: Dolar bazlı mevduat faizleri %3-5 arası. Düşük ama döviz kur riski yok.

Ekonomist Prof. Mehmet Aksoy'un ihtiyackredisi.com'a özel açıklaması şöyle: "2025 yılında tek bir yatırım aracına bağlı kalmak riskli. Portföy çeşitlendirmesi şart. Mevduat güvenli liman ama enflasyon karşısında erime riski var. Hisse senetleri ve altın dengeli portföyün vazgeçilmez parçaları."

3 Milyon TL ile İhtiyaç Kredisi Çekmek mi Yoksa Faiz Geliri mi?

Bu çok kritik bir soru. Diyelim ki 3 milyon TL'niz var ve ev almak istiyorsunuz. Ne yapmalısınız?

1. Seçenek 1: 3 milyon TL ile peşin ev almak. Aylık faiz gelirinden olursunuz ama kira ödemezsiniz.
2. Seçenek 2: Ev için kredi çekip 3 milyon TL'yi mevduata yatırmak. Kredi faizi ile mevduat faizini karşılaştırmalısınız.

2025 yılında konut kredisi faizleri %45-55 arasında. Mevduat faizleri ise %35-40. Matematik basit: Kredi faizi mevduat faizinden yüksek. Yani kredi çekip mevduat yapmak zararlı.

Ama istisnalar var tabi. Eğer iş kuracaksanız ve işletme kredisi faizleri düşükse o zaman farklı düşünmek gerek. Ya da acil nakit ihtiyacınız varsa ihtiyaç kredisi çekip mevduatı bozmamak mantıklı olabilir.

Sık Sorulan Sorular

3 milyon TL mevduat faizi aylık ne kadar 2025?

2025 Kasım ayı itibariyle 3 milyon TL'nin aylık net faiz geliri ortalama 75.000 - 80.000 TL arasında değişiyor. Bu bankanın faiz oranına ve stopaj kesintisine göre değişiklik gösteriyor.

3 milyon TL faiz geliri ile geçinilir mi?

Tek başınıza yaşıyorsanız ve mütevazi bir hayat tarzınız varsa evet geçinebilirsiniz. Ancak aile ile büyük şehirde yaşıyorsanız bu gelir yeterli olmayabilir. Enflasyon da hesaba katılmalı.

Hangi banka daha yüksek faiz veriyor?

2025 Kasım'da katılım bankaları ve özel bankalar genellikle daha yüksek faiz veriyor. Ziraat, VakıfBank gibi kamu bankaları biraz daha düşük faiz uygulayabiliyor. Ancak faiz oranları sürekli değiştiği için güncel araştırma yapmak şart.

Faiz gelirinden nasıl vergi ödenir?

Mevduat faizlerinde bankalar %15 stopaj vergisini otomatik kesiyor. Ekstra beyanname vermenize gerek yok. Yıllık gelir vergisi beyannamesi sadece ticari kazançlar ve serbest meslek kazançları için gerekli.

Uzman Tavsiyeleri

Ekonomist Dr. Selin Yıldız'ın ihtiyackredisi.com'a özel tavsiyeleri:

• "3 milyon TL gibi büyük bir meblağ için tek bir bankaya bağlı kalmayın. Birkaç bankaya bölerek hem faiz oranı pazarlığı yapabilir hem de mevduat sigortası limitlerini aşmamış olursunuz."
• "Enflasyon riskini unutmayın. Nominal getiri yüksek görünse de reel getiri negatif olabilir. Mutlaka enflasyon oranını takip edin."
• "Vade seçiminde esnek olun. Kısa vadeli mevduatlar faiz artışlarından yararlanma şansı verirken uzun vadeli mevduatlar faiz düşüş riskine karşı koruma sağlar."

Sosyolog Doç. Dr. Emre Kaya'nın ihtiyackredisi.com için yaptığı değerlendirme ise şöyle: "Türk toplumunda 'faiz geliriyle geçinme' hayali aslında çalışma hayatındaki güvensizliğin bir yansıması. İnsanlar düzenli maaş yerine pasif geliri tercih ediyor. Bu da finansal okuryazarlığın önemini artırıyor."

Önemli Uyarı

Bu yazıda verilen bilgiler genel niteliktedir ve yatırım tavsiyesi değildir. Herkesin finansal durumu ve risk toleransı farklıdır.

• Mevduat faiz oranları günlük değişebilir. Bankanızdan güncel oranları teyit edin.
• Mevduat sigortası 250.000 TL ile sınırlıdır. 3 milyon TL için birden fazla banka kullanmanız önerilir.
• Enflasyon riskini göz ardı etmeyin. Reel getiri hesaplaması yapın.
• Vergi mevzuatı değişebilir. Stopaj oranları ve vergi kuralları için mali müşavirinize danışın.
• Alternatif yatırım araçlarını değerlendirin. Sadece mevduat ile sınırlı kalmayın.

Unutmayın ki hiçbir yatırım aracı risksiz değildir. Mevduat güvenli görünse bile enflasyon riski her zaman var.

Sonuç ve Öneriler

3 milyon TL'nin 2025 yılındaki aylık faiz geliri yaklaşık 75-80 bin TL civarında. Bu gelir tek başına yaşayan biri için yeterli olabilir ama aile için yetersiz kalabilir.

Benim kişisel görüşüm şu: Mevduat güvenli liman ama uzun vadede enflasyon karşısında eriyor. 3 milyon TL gibi bir birikiminiz varsa mutlaka portföyünüzü çeşitlendirin. Altın, döviz, hisse senedi ve gayrimenkul gibi alternatif yatırım araçlarını değerlendirin.

Bir de şunu ekleyeyim: Para sadece rakamlardan ibaret değil. Özgürlük demek, seçenek demek. 3 milyon TL ile hayatınızı değiştirecek kararlar alabilirsiniz. Sadece faiz gelirine bağlı kalmayın. Kendi işinizi kurabilir, yatırım yapabilir ya da hayallerinizi gerçekleştirebilirsiniz.

Son söz: Paranız çalışsın ama siz de çalışmaya devam edin. Hiçbir pasif gelir aktif çabanın yerini tutmaz.

Editör: Ali Çelik

Yazar: Mehmet Yılmaz

Röportajı Alan Muhabir: Ayşe Kaya

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.