Dünya Katılım

Dünya Katılım Bankası A.Ş.'nin hikayesi, Türkiye finans sektörünün son kırk yılına ışık tutan ilginç dönüşümlerle dolu. 1984 yılında Adabank A.Ş. adıyla kurulan banka, İmarbank Skandalı sonrasında 2003 yılında TMSF'ye devredilmiş, bu süreçte sahiplik yapısında önemli değişiklikler yaşamış . Küveyt'li The International Investor Company'ye satışı BDDK tarafından onaylanmayan banka, 2008'de Sinpaş Grubu bünyesine katılmış . Asıl dönüşüm ise Kasım 2023'te geldi ve banka, Adabank'tan Dünya Katılım Bankası'na dönüşerek Türkiye'nin genç ve iddialı katılım bankaları arasındaki yerini aldı . Adını değiştirmekle kalmadı, vizyonunu da kökten dönüştürdı; "fijital" bankacılık kavramını dilimize kazandırarak dijital ve fizikî kanalları entegre eden bir model benimsedi. Bu dönüşüm, aslında Türk bankacılık sektöründeki köklü değişimin küçük bir mikrokozmu gibi. Geçmişte yaşadığı dalgalı dönemler bankaya operasyonel esneklik ve piyasa dinamiklerine uyum sağlama konusunda önemli deneyim kazandırmış olmalı. 2022 verilerine baktığımızda toplam aktif büyüklüğü 68,52 milyon TL'ye ulaşmış, bir önceki yıla göre %9,69 büyüme kaydetmiş . Bu büyüme, bankanın geçiş sürecini başarıyla yönettiğine işaret ediyor. Ayrıca mevduatlarındaki %42,64'lük artış da dikkat çekici . Bankanın İstanbul Mecidiyeköy'deki merkezinden Türkiye geneline yayılan 21 şubelik bir ağa uzanan fiziksel varlığı, hem geleneksel bankacılık anlayışını sürdürdüğünü hem de geniş kitlelere ulaşma hedefinde olduğunu gösteriyor . Tıpkı bir tırtılın kelebeğe dönüşümü gibi, banka da geçirdiği her evrede kendini yenileyerek bugünkü formuna ulaşmış. Dünya Katılım Bankası'nın mevcut faaliyetlerine baktığımızda, katılım bankacılığı prensiplerini dijital yeniliklerle harmanlayan bir yaklaşım görüyoruz. Altın ve kıymetli madenler konusunda sektörde lider olma iddiası, bankanın en dikkat çeken stratejilerinden biri . Ahlatcı Holding'in altın üretimi ve ihracatındaki deneyimi, bankanın bu alandaki gücüne güç katıyor . Fizikî altın yatırımcılarına kapıya kadar sigortalı altın teslimi gibi hizmetler sunması, müşteri deneyimine verdiği önemi gösteriyor . Bireysel müşterilere yönelik "Fiziki Altına Hediye Altın" kampanyalarıyla da ilgi çekmeyi başarıyor . Katılma hesapları, faizsiz finansman ürünleri, bireysel ve kurumsal banking hizmetleri, bankanın ana faaliyet alanlarını oluşturuyor . DKart isimli temassız debit kartı, müşterilerine Halkbank ATM'lerinde ücretsiz işlem yapma imkanı tanıyor . Dijital kanalların kullanım kolaylığı ve fiziksel şube ağının yaygınlığını bir arada sunmak, bankanın "fijital" vizyonunun somut bir yansıması adeta. Bankanın finansal ürün yelpazesi, katılım bankacılığı prensiplerine uygun şekilde tasarlanmış. Döviz ve altın alım-satımında rekabetçi kurlar sunması, yatırımcılar için cazip bir alternatif oluşturuyor . Örneğin, internet sitesinde belirtilen altın alış-satış makaslarının dar olması, işlem maliyetlerini düşürerek yatırımcıların dikkatini çekiyor . Fakat bazı kullanıcı yorumları, uygulamada görünen kurlarla gerçekleşen kurlar arasında farklılık olabildiğine işaret ediyor . Bu da müşterilerin işlem öncesinde koşulları iyice anlaması gerektiğini gösteriyor. Bankanın 2022 yılında -188.809,62 TL net kar açığı vermesi , dönüşüm sürecindeki operasyonel maliyetlerden kaynaklanıyor olabilir. Yine de 2023'te katılım bankası kimliğine kavuşmasıyla birlikte finansal performansında iyileşme bekleniyor. Dünya Katılım Bankası, 1 milyar TL tutarındaki kira sertifikası (sukuk) ihracını yatırımcıların yaklaşık 4 kat talebiyle tamamlayarak piyasalarda güven tesis etmeyi başardığını gösterdi. Bu tür islami finansman araçlarına yönelim, Türkiye'de katılım bankacılığının ne denli büyüme potansiyeli taşıdığının da bir göstergesi. Dünya Katılım Bankası'nın müşteri deneyimi konusunda hem olumlu hem de geliştirilebilecek yönleri bulunuyor. Kullanıcı dostu dijital arayüzü ve fizikî altın yatırımında kapıya teslimat seçeneği, müşteri memnuniyetini artıran uygulamalar . Fakat bazı kullanıcılar, döviz transferi kısıtlamaları ve günlük işlem limitlerinin diğer bankalara kıyasla daha düşük olmasından şikayetçi . Müşteri hizmetlerine ulaşmada yaşanan güçlükler ve işlemlerdeki gecikmeler de kullanıcı yorumlarında dikkat çeken diğer noktalar . Bankanın 501-1000 çalışan aralığındaki insan kaynağı , hizmet kalitesini artırmak için yeterli bir potansiyel sunuyor. Tüketici açısından baktığımda, her bankada olduğu gibi bu bankanın da güçlü ve zayıf yönlerinin bilincinde olmak gerekiyor. Özellikle altın işlemlerinde dar makas aralığı avantaj sağlarken, dijital altyapıdaki aksaklıklar müşterileri zor durumda bırakabiliyor. Bu da bize şunu gösteriyor: Hiçbir finans kurumu mükemmel değil, önemli olan hatalardan ders çıkararak kendini sürekli iyileştirmek. Dünya Katılım Bankası'nın Türkiye finans sektöründeki yeri ve gelecek vizyonu oldukça iddialı görünüyor. Katılım bankacılığının pazar payını büyüten öncü ve lider banka olma hedefi , sektördeki rekabeti daha da kızıştıracak türden. Ahlatcı Holding gibi altın sektöründe köklü bir holdingin iştiraki olması, bankaya kıymetli madenler piyasasında önemli bir avantaj sağlıyor . 13 şehirde 23 şube ile hizmet veren bankanın, yurt dışında yerleşik vatandaşlara yönelik YUVAM hesapları gibi ürünlerle coğrafi erişimini genişletme potansiyeli var. Mevduatların 200.000 TL'ye kadar TMSF güvencesi altında olması , müşteriler açısından önemli bir güvence. Bankanın BIC kodu ADABTRIS olarak geçiyor, bu da uluslararası işlemlerde halen Adabank kimliğinin izlerini taşıdığını gösteriyor. Merkez Bankası denetimindeki bir katılım bankası olması , mevduat sahiplerine ek güvence sağlıyor. Dünya Katılım Bankası'nın geleceği, Türkiye'de katılım bankacılığının genişleme hızıyla doğrudan ilişkili. Sektör payı arttıkça, bu bankanın da büyümesi için daha geniş bir alan açılacak. Dünya Katılım Bankası, Türkiye finans sektörünün yenilikçi aktörlerinden biri olma yolunda emin adımlarla ilerliyor. Geçmişin deneyimiyle geleceğin vizyonunu birleştiren banka, özellikle altın ve kıymetli madenler segmentinde fark yaratma potansiyeli taşıyor. Müşteri odaklı hizmet anlayışı ve dijital dönüşüme verdiği önem, bankayı katılım bankacılığında önemli bir oyuncu haline getirebilir. Tabii ki, her finans kurumunda olduğu gibi, Dünya Katılım Bankası'nın da müşteri şikayetlerini ciddiye alması ve hizmet kalitesini sürekli iyileştirmesi gerekiyor. Türk finans sektörünün bir parçası olarak bu bankayı izlemeye devam edeceğiz, bakalım "dünya" ismine ne kadar layık olabilecek. Siz de kredi karşılaştırma sitemizde Dünya Katılım Bankası'nın güncel kampanyarını takip edebilir, ihtiyaçlarınıza en uygun finansal çözümü bulabilirsiniz.