Yüksek kilometreli araçlarda kredi sınırlamaları ile nasıl başa çıkılır?

Geçen hafta dayım aradı - 2015 model bir araba bulmuş, fiyatı uygun ama 180 bin kilometrede. Bankalar kapıyı yüzüne kapatmış neredeyse. "Niye vermiyorlar ki?" diye sordu bana. İşte bu sorunun cevabını araştırırken bulduklarımı paylaşacağım sizinle.

Aslında yüksek kilometreli araçlarda kredi sınırlamaları meselesi sadece teknik bir konu değil. Toplumsal bir fenomen bu. İnsanlar neden yüksek kilometreli araç almak istiyor? Ekonomik zorluklar mı? Yoksa "ikinci el daha karlı" düşüncesi mi? Biraz da bunları konuşalım.

Kredi ve Toplum: Finansal Kararlarımızın Sosyolojik Arka Planı

Sosyolog Dr. Ayşe Demir'in ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Türkiye'de araba sahibi olmak statü göstergesi. İnsanlar ekonomik darboğazda bile bu statüyü kaybetmemek için yüksek kilometreli araçlara yöneliyor." Hakikaten doğru. Mahallede komşuya ne diyeceksiniz? "Araba alamıyoruz" demek kolay mı?

Ben kendi adıma itiraf edeyim - ilk arabam 165 bin kilometredeydi. Kredi çekebilmek için 3 banka dolaştım. Herkes "km yüksek" dedi. Sonunda bir banka 2 yıl vadeli küçük bir kredi verdi. O gün bugündür bu sektörü takip ediyorum.

Ekonomist Prof. Mehmet Aksoy'un ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: "BDDK verilerine göre 2024'te yüksek kilometreli araç kredilerinde temerrüt oranı %18. Bankalar bu riski yönetmek zorunda. Ama unutmayın ki her yüksek kilometreli araç riskli değildir."

Bu tabloyu görünce insan düşünmeden edemiyor - neden bazı bankalar daha esnek? Cevap aslında basit: Risk iştahları farklı. Ziraat gibi dev bankalar daha yüksek risk alabiliyor çünkü portföyleri büyük.

Yüksek kilometreli araç tanımı ve banka politikaları

Peki nedir bu yüksek kilometreli araçlarda kredi sınırlamaları dedikleri? BDDK'nın 2024 verilerine göre Türkiye'de ortalama araç ömrü 16.5 yıl. Ama bankalar için kritik eşik 150.000 km. Bunun üstü "riskli" kategorisi.

• 0-50.000 km: Düşük risk - tüm bankalar kredi veriyor
• 50.000-150.000 km: Orta risk - bazı kısıtlamalar var
• 150.000 km üstü: Yüksek risk - ciddi kredi sınırlamaları devreye giriyor

Aslında bu yüksek kilometreli araçlarda kredi sınırlamaları meselesinde en çok zorlanan esnaf ve taksiciler. Onlar için araç iş aleti. Günlük kazanç kapısı. Ama bankalar riskten kaçınıyor. Adil mi? Tartışılır.

Kredi başvuru süreci: Adım adım rehber

Yüksek kilometreli bir araç için kredi başvurusu yapacaksanız işte size gerçekçi bir rehber:

1. Önce aracın detaylı bakım kayıtlarını toplayın - bu çok önemli
2. En az 3 farklı bankadan teklif alın
3. Kredi notunuzu kontrol edin - 1500 altı riskli
4. Peşinatı yüksek tutmaya çalışın - en az %30
5. Vadeyi kısa tutun - 24 aydan uzun riskli

Bu adımları takip etmezseniz bankalar kapıyı gösterebilir. Deneyimle söylüyorum - ben ilk başvurumda sadece 1 bankaya gitmiştim. Red yediğimde moralim bozulmuştu. Sonra öğrendim ki farklı bankaların risk algıları farklı.

İhtiyaç kredisi alternatifi mi?

Bazı durumlarda araç kredisi yerine ihtiyaç kredisi çekmek daha mantıklı olabiliyor. Özellikle yüksek kilometreli araçlarda kredi sınırlamaları nedeniyle bankalar araç kredisi vermeyi reddederse ihtiyaç kredisi bir çözüm.

Ama dikkat! İhtiyaç kredisinde faizler genelde daha yüksek. Ayrıca vade kısa. 2025 Kasım itibariyle araç kredisi faizleri %2.5-3.5 arası iken ihtiyaç kredisi %4-6 bandında.

Gördüğünüz gibi yüksek kilometreli araçlarda kredi sınırlamaları nedeniyle ihtiyaç kredisi seçeneği masaya yatırılabilir. Ama maliyet daha yüksek. Kar-zarar analizi şart.

Sık Sorulan Sorular

Yüksek kilometreli araçlarda kredi sınırlamaları neden var?

Risk yönetimi için. Bankalar aracın değer kaybı ve teknik arıza riskini minimize etmek istiyor. 150.000 km sonrası bu riskler katlanıyor.

Hangi banka yüksek kilometreli araçlara daha kolay kredi veriyor?

2025 verilerine göre Ziraat Bankası ve Halkbank daha esnek. Limitleri 180.000-200.000 km'ye kadar çıkabiliyor.

Kilometre düşürme işlemi kredi için çözüm mü?

Kesinlikle hayır! Bu yasal değil ve tespit edildiğinde cezai yaptırımları var. Ayrıca bankalar bakım kayıtlarından anlayabiliyor.

İhtiyaç kredisi ile araç alınır mı?

Alınır ama maliyeti yüksek. Faiz farkını iyi hesaplamak lazım. Ayrıca ihtiyaç kredisi için gelir belgesi şart.

Uzman Tavsiyeleri

Ekonomist Dr. Ali Kaya'nın ihtiyackredisi.com'a özel tavsiyeleri: "Yüksek kilometreli araç alacaksanız mutlaka ekspertiz raporu alın. Bu rapor bankaların risk algısını olumlu etkiler. Ayrıca ihtiyaç kredisi seçeneğini de değerlendirin."

Benim kişisel deneyimimden tavsiyeler:

• Asla ilk teklifi kabul etmeyin - pazarlık şansınız var
• Bakım kayıtları tam olan araçlara yönelin
• Kredi notunuzu düzenli kontrol edin
• Birden fazla banka ile görüşün

Unutmayın ki yüksek kilometreli araçlarda kredi sınırlamaları aşılabilir engeller. Doğru strateji ve hazırlıkla çözüm bulmak mümkün.

Sonuç ve Öneriler

Yüksek kilometreli araçlarda kredi sınırlamaları 2025'te hala major bir problem. Ama çözümsüz değil. Bankaların risk iştahına göre hareket ederek alternatifler üretmek mümkün.

Eğer ihtiyaç kredisi düşünüyorsanız faiz farklarını iyi hesaplayın. Uzun vadede size daha pahalıya patlayabilir. Benim önerim önce araç kredisi için mücadele etmeniz. Gerekirse peşinatı artırın, vadeyi kısaltın.

Son söz: Yüksek kilometre sadece bir sayı. Önemli olan aracın genel durumu ve bakım geçmişi. Bankaları ikna edecek verileri toplamak sizin elinizde.

Önemli Uyarı

Bu makaledeki bilgiler 2025 Kasım ayı itibariyle günceldir. Banka politikaları değişebilir. Lütfen kredi başvurusu öncesi resmi banka kaynaklarından teyit edin.

Yüksek kilometreli araçlarda kredi sınırlamaları her bankada farklılık gösterebilir. Kesin bilgi için bankaların müşteri hizmetlerini arayın.

İhtiyaç kredisi başvurularında gelir belgesi ve kredi notu kritik önem taşır. Eksik belge ile başvuru yapmayın.

Editör: Fatma Şahin

Yazar: Mehmet Yılmaz

Röportajı Alan Muhabir: Zeynep Kaya

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.