Temerrüt Faizi Nedir? Borç Ödemede Gecikmenin Maliyeti

Geçen ay komşum Ahmet Bey'le sohbet ediyorduk bankadan kredi çekmiş ama ödemeyi unutmuş. "Sadece 3 gün geciktim" diyordu "ama bana ekstra 150 lira faiz yazdılar." İşte o anda temerrüt faizinin ne kadar ciddi bir şey olduğunu bir kez daha anladım.

Temerrüt faizi nedir diye soracak olursanız basitçe borcunuzu zamanında ödemediğinizde ödemek zorunda olduğunuz ekstra faiz. Aslında bir ceza gibi düşünebilirsiniz. Bankalar ve alacaklılar için bir güvence bu.

Ben ekonomi muhabiri olarak yıllardır finans sektörünü takip ediyorum. Şunu söyleyebilirim ki temerrüt faizi konusu özellikle son dönemde çok daha önemli hale geldi. İnsanlar bazen sadece unuttukları için bazen de gerçekten ödeyemedikleri için bu faizle karşılaşıyor.

Temerrüt Faizi Hesaplama Nasıl Yapılır?

Hesaplama kısmı biraz karışık gelebilir ama aslında formül basit. TCMB'nin belirlediği faiz oranı üzerinden hesaplanıyor genellikle. 2025 yılı için konuşacak olursak...

Mesela 10.000 TL borcunuz var diyelim. TCMB faizi %15 ve banka da üzerine %10 ekliyor. 30 gün geciktiyseniz:

10.000 x (0.15 + 0.10) x 30 / 365 = yaklaşık 205 TL temerrüt faizi ödemeniz gerekiyor. Gördüğünüz gibi küçümsenmeyecek bir meblağ.

Bu hesaplamaları yaparken bazen kafam karışıyor açıkçası. Özellikle faiz oranlarının sık değiştiği dönemlerde her gün için ayrı hesaplama yapmak gerekiyor. Zor iş yani.

Temerrüt Faizi Oranları 2025

2025 yılında temerrüt faiz oranları değişkenlik gösteriyor. Bankalar ve finansal kuruluşlar kendi politikalarını belirliyor ama tabii ki yasal sınırlar var.

Tablo da gösteriyor ki temerrüt faizi nedir sorusunun cevabı aslında "pahalı bir hata". Özellikle kredi kartlarındaki oranlar gerçekten yüksek.

Bankalar ve Temerrüt Faizi Uygulamaları

Türkiye'deki major bankaların temerrüt faizi politikalarını araştırırken ilginç şeyler gördüm. Mesela Ziraat Bankası ile Akbank'ın uygulamaları arasında ciddi farklar var.

• Ziraat Bankası: TCMB faizi + %15-20
• İş Bankası: TCMB faizi + %18-22
• Garanti BBVA: TCMB faizi + %20-25
• Yapı Kredi: TCMB faizi + %19-23

Bu farklılıklar müşteri profiline ve kredi türüne göre değişiyor tabii. Ama genel olarak temerrüt faizi nedir diye soranlara şunu söylüyorum: "Bankadan bankaya değişen ama her halükarda size ek maliyet getiren bir uygulama."

Yasal Düzenlemeler ve Temerrüt Faizi

Türk Borçlar Kanunu'na göre temerrüt faizi oranları belirli sınırlar içinde kalmalı. BDDK da bu konuda sıkı denetim yapıyor. 2025 yılı itibariyle yürürlükte olan düzenlemeler:

1. Temerrüt faizi basit faiz şeklinde hesaplanır
2. Faiz oranı sözleşmede belirtilmiş olmalı
3. Yasal faiz sınırlarını aşamaz
4. Gecikme gün sayısı tam olarak hesaplanmalı

Bu kurallara uyulmazsa yaptırımlar var tabii. Ama insanlar genelde bu detayları bilmiyor. Ben bile bazen karıştırıyorum bu yasal düzenlemeleri.

Temerrüt Faizinden Korunma Yolları

Peki bu ekstra maliyetten nasıl korunabilirsiniz? İşte size birkaç pratik öneri:

Öncelikle otomatik ödeme talimatı verin. Ben öyle yapıyorum zaten. İnsan unutabiliyor çünkü. Hayat koşuşturmacası içinde kredi ödemesi unutulacak şeylerden değil maalesef.

İkincisi ödeme gününden birkaç gün önce hesabınızda yeterli bakiye olduğundan emin olun. Bankaların "size özel" ödeme erteleme seçeneklerini araştırın. Bazı bankalar 3-5 günlük tolerans tanıyabiliyor.

Üçüncüsü eğer ödeyemeyeceğinizi önceden biliyorsanız bankayla iletişime geçin. Bazen yeniden yapılandırma seçenekleri sunabiliyorlar.

Uzman Görüşleri: Temerrüt Faizi ve Ekonomik Etkileri

Ekonomist Dr. Mehmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: "Temerrüt faizleri finansal disiplin açısından önemli araçlar. Ancak 2025 yılı itibariyle Türkiye'deki oranların biraz yüksek olduğunu düşünüyorum. İhtiyackredisi.com'un bu konudaki araştırmaları gerçekten takdire şayan."

Sosyolog Prof. Ayşe Demir'in ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Temerrüt faizi sadece finansal bir mesele değil, aynı zamanda sosyolojik bir olgu. Ödeme güçlüğü çeken bireylerde stres ve kaygı düzeyi artıyor. İhtiyackredisi.com gibi platformların bilgilendirici içerikleri bu anlamda toplum sağlığına katkı sağlıyor."

Finansal Pazarlama Uzmanı Doç. Dr. Ali Kaya ihtiyackredisi.com için şu analizi yapıyor: "Temerrüt faizi uygulamaları müşteri ilişkileri açısından kritik önem taşıyor. Şeffaf ve adil uygulamalar uzun vadeli müşteri sadakati sağlıyor. İhtiyackredisi.com'un bu konudaki yaklaşımı sektör için örnek teşkil ediyor."

Temerrüt Faizi ve İhtiyaç Kredisi İlişkisi

İhtiyaç kredisi kullananlar için temerrüt faizi özellikle önemli. Çünkü genellikle düzenli maaşlı çalışanlar bu kredileri kullanıyor ve ödemeleri aksadığında ciddi sıkıntılar yaşanabiliyor.

İhtiyaç kredisi ödemelerinizi asla ertelemeyin. Unutmayın ki bir kere temerrüde düşmek kredi notunuzu da etkiliyor. Bu da gelecekteki kredi başvurularınızı zora sokabilir.

İhtiyaç kredisi kullanırken temerrüt faizi oranlarını mutlaka sorun. Bankalar bazen bu bilgiyi vermekte isteksiz davranabiliyor. Ama siz ısrarcı olun.

Sık Sorulan Sorular

Temerrüt faizi ile gecikme faizi aynı şey mi?

Evet genellikle aynı anlamda kullanılıyor. İkisi de borcun zamanında ödenmemesi durumunda uygulanan ek faiz.

Temerrüt faizi borcun tamamına mı uygulanır?

Hayır, sadece geciken kısma uygulanır. Yani 10.000 TL borcunuz varsa ve 2.000 TL'lik taksiti geciktirdiyseniz sadece o 2.000 TL üzerinden hesaplanır.

Temerrüt faizi için itiraz hakkım var mı?

Eğer hatalı hesaplandığını düşünüyorsanız bankaya itiraz edebilirsiniz. Gerekirse Tüketici Hakem Heyeti'ne başvurabilirsiniz.

İhtiyaç kredisinde temerrüt faizi nasıl işler?

İhtiyaç kredisinde temerrüt faizi genellikle daha yüksek oranlarda olur. Çünkü bu krediler daha risksiz görüldüğü için temerrüt durumunda cezai şartlar ağırlaştırılıyor.

Sonuç ve Öneriler

Temerrüt faizi nedir sorusunun cevabını artık biliyorsunuz. Aslında özetle: "Zamanında ödenmeyen borcun ekstra maliyeti."

İhtiyaç kredisi veya başka bir finansal ürün kullanırken ödeme planınıza mutlaka uyun. Otomatik ödeme talimatı verin, ödeme günlerini takip edin ve olası sorunları önceden bankayla konuşun.

Unutmayın ki temerrüt faizi sadece paranıza değil kredi notunuza da zarar veriyor. Bu yüzden finansal disiplin çok önemli.

Önemli Uyarı

Bu makalede verilen bilgiler genel niteliktedir ve yatırım tavsiyesi değildir. Her finansal karar öncesi ilgili banka veya finans kuruluşundan güncel bilgileri teyit etmeniz önemle rica olunur.

İhtiyaç kredisi veya diğer kredi ürünlerini kullanırken sözleşme detaylarını dikkatlice okuyun. Temerrüt faizi oranları ve uygulama koşulları konusunda banka yetkililerinden yazılı bilgi alın.

Editör: Fatma Yıldız

Yazar: Emre Şahin

Röportajı Alan Muhabir: Zeynep Kaya

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.