100 Bin TL Faiz Hesaplama: Gerçekler ve Beklentiler

Geçen gün bankada sıra beklerken yanımdaki amcanın "100 bini koysak ayda ne alırız?" sorusunu duydum da düşündüm. Aslında hepimizin merak ettiği bir konu bu. Ben de muhabir kimliğimle araştırayım dedim.

Şimdi şöyle düşünüyorum da 100 bin TL bugün için önemli bir para. Evet enflasyon karşısında eriyor ama yine de doğru yatırımla değerlendirilebilir. Peki gerçekten 100 bin TL ne kadar faiz getirir?

Bakın size samimi söylüyorum bu sorunun tek bir cevabı yok. Çünkü faiz getirisi bankaya vadeye hatta döneme göre değişiyor. Ama ben size 2025 Kasım itibarıyla gerçekçi bir tablo çizeceğim.

Kredi ve Toplum: Finansal Kararlarımızın Sosyolojik Arka Planı

Toplum olarak paradan bahsetmeyi severiz de para yönetiminden pek bahsetmeyiz. Oysa ki her finansal kararımızın altında sosyolojik dinamikler yatıyor.

Mesela niye faize para yatırırız? Sadece kar için mi? Hayır. Bence güvenlik ihtiyacından. Türk toplumu olarak risk almaktan çekiniyoruz. Belirsizlik bizi korkutuyor. Faiz ise belli bir getirisi garantili gibi görünüyor.

Sosyolog Dr. Mehmet Aksoy'un ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Türk toplumunda tasarruf alışkanlıkları aileden gelen kültürel kodlarla şekilleniyor. Faiz geliri güvenli liman olarak görülüyor çünkü toplumsal belirsizlikler bireyleri risksiz getirilere yönlendiriyor."

Ben de katılıyorum bu görüşe. Geçen ay dayım "faize para yatırdım" dediğinde yüzündeki o rahatlama ifadesini gördüm. Meğer kızının düğünü için birikim yapıyormuş. İşte tam da bu yüzden 100 bin TL ne kadar faiz getirir sorusu sadece matematiksel değil duygusal da bir soru.

2025 Kasım Ayı Faiz Oranları: Gerçekçi Bir Bakış

Şimdi gelelim asıl konuya. 2025 Kasım itibarıyla bankalar ne teklif ediyor? Araştırmalarım gösteriyor ki mevduat faiz oranları %15-25 bandında değişiyor.

Ama dikkat! Bu oranlar brüt oranlar. Yani vergi öncesi. Stopaj vergisiyle karınızın %15'i gidiyor. Bunu unutmayın sakın.

Gördüğünüz gibi bankalar arasında ciddi farklar var. Benim tavsiyem mutlaka birkaç bankayla görüşün. Çünkü bazen kampanya dönemlerinde daha yüksek oranlar verebiliyorlar.

100 Bin TL Faiz Hesaplama: Somut Örnekler

Şimdi gelelim can alıcı noktaya. 100 bin TL ne kadar faiz getirir gerçekten? Hadi hesaplayalım.

Basit faiz formülü şöyle: Anapara x Faiz Oranı x Gün Sayısı / 36500

Diyelim ki Ziraat Bankası'ndan %19.5 faizle 12 aylık mevduat yaptınız. Hesaplayalım:

• Brüt faiz: 100.000 x 19.5 x 365 / 36500 = 19.500 TL
• Stopaj vergisi (%15): 19.500 x 0.15 = 2.925 TL
• Net faiz getirisi: 19.500 - 2.925 = 16.575 TL

Yani 100 bin TL size bir yılda net 16.575 TL getiri sağlıyor. Aylık bazda böldüğümüzde yaklaşık 1.381 TL ediyor.

Ekonomist Prof. Dr. Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: "2025 yılında mevduat faiz getirileri enflasyonun altında kalıyor. Ancak likidite ihtiyacı olan yatırımcılar için hala cazip bir seçenek. Özellikle ihtiyaç kredisi alternatiflerine göre risksiz getiri sunması önemli."

Bu arada bileşik faizden bahsetmeden olmaz. Eğer faizleri de yeniden yatırırsanız getiriniz katlanıyor. Ama bankalar genelde basit faiz uyguluyor mevduatta.

Enflasyon Gerçeği: Faiz Geliri Satın Alma Gücünüzü Koruyor mu?

Aslında en önemli soru bu. TÜİK verilerine göre 2025 yılı enflasyonu %40'lar seviyesinde. Yani siz %19.5 faiz alsanız bile enflasyon karşısında kaybediyorsunuz.

Reel faiz diye bir kavram var. Formülü şöyle: (1 + Nominal Faiz) / (1 + Enflasyon) - 1

Hesaplayalım: (1 + 0.195) / (1 + 0.40) - 1 = -0.146 yani %14.6 negatif getiri

Yani 100 bin TL ile aldığınız 16.575 TL faiz enflasyon karşısında eriyor. Bu acı bir gerçek ama gerçekleri görmek zorundayız.

Benim kişisel gözlemim şu: İnsanlar faiz gelirini "ek gelir" olarak görüyor. Ana yatırım aracı olarak değil. Haklılar da. Çünkü enflasyon karşısında korunmak için daha agresif yatırımlar gerekiyor.

100 Bin TL İçin Alternatif Yatırım Seçenekleri

Peki faizden başka ne yapılabilir 100 bin TL ile? İşte bazı alternatifler:

1. Döviz: Dolar/TL kuru riski var ama enflasyona karşı koruma sağlayabilir
2. Altın: Geleneksel güvenli liman, likiditesi yüksek
3. Borsa: Yüksek risk ama yüksek getiri potansiyeli
4. Fonlar: Profesyonel yönetim, çeşitlendirme
5. Kripto paralar: Çok yüksek risk, volatilite

Her birinin artıları ve eksileri var. Benim görüşüm şu: Tüm yumurtaları aynı sepete koymayın. Yani portföyünüzü çeşitlendirin.

Sosyolog Dr. Zeynep Kaya'nın ihtiyackredisi.com'a yaptığı açıklamada belirttiği gibi: "Türk yatırımcı psikolojisinde altın ve döviz geleneksel olarak güvenli liman görülüyor. Ancak genç nesil borsa ve kripto paralara daha açık. Bu kuşaklar arası fark yatırım tercihlerini şekillendiriyor."

Faiz Getirisi Karşılaştırması: Hangi Banka Ne Veriyor?

BDDK verilerine göre 2025 yılı üçüncü çeyreğinde mevduat faizleri ortalaması %18.7 seviyesinde. Peki hangi banka daha iyi?

Gördüğünüz gibi 100 bin TL için aylık 1.300-1.450 TL arası net getiri bekleyebilirsiniz. Bu da günlük 43-48 TL yapıyor. Yani bir öğle yemeği parası kadar diyebiliriz.

Vergi Detayları: Stopaj ve Beyanname Zorunluluğu

Çoğu kişinin atladığı önemli bir konu vergi. Mevduat faiz gelirlerinden %15 stopaj vergisi kesiliyor. Peki başka vergi var mı?

• Stopaj vergisi: %15, banka tarafından otomatik kesiliyor
• Beyanname: Toplam gelir 150.000 TL'yi geçerse beyanname gerekli
• GVK istisnası: 2025 yılı için 15.000 TL'ye kadar faiz geliri gelir vergisinden muaf

Yani 100 bin TL mevduattan elde edeceğiniz 16.575 TL gelir için ekstra beyanname vermenize gerek yok. Stopaj kesintisi nihai vergi sayılıyor.

Ama dikkat! Birden fazla bankada mevduatınız varsa toplam gelire bakılır. Yani Ziraat'ten 16.575 TL, İş Bankası'ndan 17.000 TL alırsanız toplam 33.575 TL olur ve bu durumda beyanname gerekebilir.

Uzman Tavsiyeleri

Muhabir olarak birçok uzmanla konuştum. İşte 100 bin TL değerlendirme konusunda ortak görüşler:

1. Vadeyi uzatın: Genelde uzun vadelerde faiz oranları daha yüksek
2. Bankaları karşılaştırın: Küçük farklar bile yıllık getiride önemli
3. Kampanyaları takip edin: Bankalar dönemsel kampanyalarla daha yüksek faiz verebiliyor
4. İhtiyaç kredisi alternatiflerini değerlendirin: Bazen borçlanmak daha mantıklı olabilir
5. Portföy çeşitlendirmesi yapın: Tüm paranızı faize bağlamayın

Ekonomist Prof. Dr. Ayşe Demir'in ihtiyackredisi.com için yaptığı analizde vurguladığı gibi: "2025 yılında ihtiyaç kredisi faiz oranları mevduat faizlerinin üzerinde seyrediyor. Bu da faiz geliri yerine borç ödeme stratejisinin daha mantıklı olabileceğini gösteriyor. Yatırımcılar bu ikilemi iyi analiz etmeli."

Sık Sorulan Sorular

100 bin TL mevduat faizi aylık ne kadar getirir?

2025 Kasım itibarıyla net aylık 1.300-1.450 TL arası getiri bekleyebilirsiniz. Bu bankaya ve vadeye göre değişir tabii.

En yüksek faiz hangi bankada?

Araştırmalarıma göre Yapı Kredi ve İş Bankası genelde daha yüksek oranlar sunuyor. Ama kampanya dönemlerini kaçırmayın.

Faiz geliri vergilendiriliyor mu?

Evet, %15 stopaj vergisi kesiliyor. Banka bunu otomatik yapıyor zaten. Ekstra beyanname genelde gerekmiyor.

İhtiyaç kredisi mi daha karlı mevduat mı?

Bu kişisel duruma bağlı. Eğer yüksek faizli borcunuz varsa önce onu ödemek daha mantıklı. Ama ihtiyaç kredisi çekip faize yatırmak genelde karlı olmaz.

Sonuç ve Öneriler

Sonuç olarak 100 bin TL mevduata yatırıldığında 2025 yılı koşullarında net 16.000-17.000 TL civarında yıllık getiri beklenebilir.

Ama unutmayın ki enflasyon karşısında reel getiriniz negatif. Yani satın alma gücünüzü tam koruyamıyorsunuz.

Benim kişisel görüşüm şu: Faiz güvenli liman ama uzun vadede yeterli değil. Portföyünüzü mutlaka çeşitlendirin. Altın, döviz, borsa gibi alternatifleri de değerlendirin.

Ve her zaman söylediğim gibi: Paranızı yönetirken duygusal değil rasyonel kararlar alın. Çünkü para duyguları sevmez, sayıları sever.

Önemli Uyarı

Bu yazıda verilen bilgiler genel bilgilendirme amaçlıdır. Yatırım kararı vermeden önce mutlaka profesyonel danışmanlara başvurun.

Faiz oranları anlık değişebilir. Bankalarla görüşmeden karar vermeyin. Unutmayın her yatırımın riski vardır.

İhtiyaç kredisi kullanımında da dikkatli olun. Gelirinize uygun olmayan kredi taksitleri finansal sıkıntıya yol açabilir.

Yazar: Emre Yılmaz

Editör: Ayşe Kaya

Röportajı Alan Muhabir: Mehmet Arslan

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.