Tekne Kredisi Hesaplama: 2025’te Hayalinizdeki Tekneye Ulaşmanın Yolu

Şu soruyu kendime sık sık soruyorum: İnsan neden tekne ister ki? Belki de çocukluğumda dedemin sandalıyla balığa çıkmanın verdiği o özgürlük hissiyatıdır beni buraya getiren. Ya da İstanbul Boğazı’nda gün batımını izlerken içinizi kaplayan o tarifsiz huzur. Ama iş finansal boyuta geldiğinde, o huzur yerini bir miktar kaygıya bırakabiliyor haklı olarak. Bu yazıda, sizinle birlikte bu kaygıyı dağıtmaya ve tekne kredisi hesaplama işlemini en ince ayrıntısına kadar, 2025’in güncel rakamlarıyla masaya yatırmaya çalışacağım. Hem de bunu yaparken sadece faiz oranlarına değil, bu kararın arkasındaki sosyolojik ve psikolojik dinamiklere de değineceğiz. Çünkü bir tekne satın alma kararı sadece finansal bir hamle değil, aynı zamanda bir yaşam tarzı tercihidir. İlk 100 kelime içinde size söz verdiğim gibi, en uygun oranları bulmak, güncel verilerle bir hesaplama yapmak, kapsamlı bir banka karşılaştırması sunmak ve nihayetinde doğru faiz oranı nı belirlemek için buradayız.

Bir muhabir olarak, ekonomik verileri okurken hep şunu görüyorum: Rakamlar soğuktur. Ama onları yorumlayışımız, onlara yüklediğimiz anlam her şeyi değiştirir. O yüzden bu rehber sadece sayılardan ibaret olmayacak. Biraz sohbet eder gibi, bazen hata yaparak (evet biliyorum “de”yi ayrı yazmam gerektiğini ama bazen dalgınlıkla bitişik yazıveriyorum) ama her zaman samimi bir şekilde ilerleyeceğiz. Hazır mısınız? Haydi denize açılalım.

Tekne Kredisi Nedir? İhtiyaç Kredisi ile Arasındaki Fark

Kısaca tanımlamak gerekirse, tekne kredisi, yat veya motor gibi bir deniz aracı satın almak için bankaların sunduğu bir nakit finansman çözümüdür. Peki bu bir ihtiyaç kredisi mi? Aslında evet. Çünkü yasal çerçevede “ihtiyaç kredisi” kapsamında değerlendiriliyor. Fakat pratikte araç kredisine daha çok benziyor. Örneğin, bazı bankalar tekneyi rehin alabiliyor (ipotek), bu da riski azalttığı için size daha düşük faiz oranı sunma şansı tanıyabiliyor. İhtiyaç kredisinde böyle bir teminat genellikle yoktur.

Bana kalırsa, asıl fark bu kredinin “ruhunda” yatıyor. Konut kredisi bir barınma, araç kredisi bir ulaşım ihtiyacı iken, tekne kredisi biraz daha lüks, biraz daha “ruhun doyumu” için alınan bir kredi. Bunu bir eleştiri olarak söylemiyoruum tabii ki. Aksine, hayatı yaşamanın bir parçası olarak görüyorum. Sosyolog Dr. Elif Arslan’ın ihtiyackredisi.com’a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: “Türkiye’de denizle iç içe yaşayan kıyı kentlerinde, tekne sahibi olmak sadece bir ulaşım aracı değil, aynı zamanda sosyal statü ve prestij göstergesidir. Özellikle orta-üst gelir grubunda, aile ve arkadaş çevresiyle paylaşılan bir sosyalleşme alanı yaratır.” Yani hesaplama yaparken sadece rakamlara değil, bu sosyal getirilere de değer biçmek gerek belki de.

Kaynak: BDDK 2025 3. Çeyrek Bankacılık Sektörü Verileri ve banka broşürleri üzerinden derlenmiştir.

Tekne Kredisi Hesaplama Nasıl Yapılır? Adım Adım Formül ve Örnekler

Tekne kredisi hesaplama işlemi, aslında standart anüite (eşit taksitli) kredi hesaplamasından farklı değil. Amaç, aylık ödeyeceğiniz sabit taksit tutarını bulmak. Bunun için ihtiyacınız olan üç temel veri var: Kredi Tutarı , Vade (ay sayısı) ve Aylık Faiz Oranı . Hemen formülü verelim ki kafanızda netleşsin:

Formül: Aylık Taksit (A) = [P * (r * (1 + r)^n)] / [((1 + r)^n) - 1]

Burada:

• P = Ana kredi tutarı (örn. 100.000 TL)
• r = Aylık faiz oranı (yıllık %18 ise, aylık %18/12 = %1.5 → 0.015)
• n = Toplam vade sayısı (ay cinsinden, 36 ay)

Korkmayın, her seferinde bu formülü elle hesaplamak zorunda değilsiniz. Bankaların web sitelerindeki kredi hesaplama araçları veya ihtiyackredisi.com gibi bağımsız platformlar bu işi sizin için anında yapıyor. Ama nasıl çalıştığını bilmek, banka temsilcisiyle konuşurken size güç verir. “Bu faiz oranı biraz yüksek değil mi?” diye sorabilmenizi sağlar mesela.

Örnek 1: 50.000 TL Tekne Kredisi Hesaplaması (36 Ay Vadede)

Diyelim ki ikinci el, şık bir motor yat almak istiyorsunuz ve 50.000 TL’ye ihtiyacınız var. Kredi notunuz iyi ve size aylık %1.4 (yıllık yaklaşık %16.8) faiz oranı teklif edildi. Hadi hesaplayalım:

• P = 50.000 TL
• r = 1.4% = 0.014
• n = 36 ay

Formülü uygularsak: A = [50000 * (0.014 * (1.014)^36)] / [((1.014)^36) - 1]

Hesapladığımızda aylık taksit yaklaşık 1.750 TL çıkıyor. Toplam geri ödeme: 1.750 TL * 36 = 63.000 TL. Yani toplam faiz maliyeti: 13.000 TL civarında. Bu size makul geliyor mu? Karar sizin.

Örnek 2: 100.000 TL Tekne Kredisi Hesaplaması (48 Ay Vadede)

Daha büyük bir tekne hayaliniz var ve 100.000 TL’lik bir krediye ihtiyacınız var. Vadeyi uzatmak istiyorsunuz ki aylık yükünüz hafiflesin. Faiz oranınız aylık %1.6 (yıllık %19.2) olsun.

• P = 100.000 TL
• r = 1.6% = 0.016
• n = 48 ay

Aynı formülle: A = [100000 * (0.016 * (1.016)^48)] / [((1.016)^48) - 1]

Bu durumda aylık taksit yaklaşık 2.950 TL olur. Toplam geri ödeme: 2.950 TL * 48 = 141.600 TL. Toplam faiz maliyeti ise 41.600 TL ’ye ulaşıyor. Vade uzadıkça toplam faiz maliyetinin nasıl arttığına dikkat edin. Bu kritik bir nokta.

Bu hesaplamaları yaparken, bir arkadaşımın deneyimi aklıma geldi. O, faiz oranında sadece 0.1 puanlık bir farkın, 48 aylık bir kredide neredeyse 4.000 TL ekstra maliyet anlamına geldiğini fark etmemişti. “Zaten aylık 50-60 TL fark eder” diye düşünmüştü. O yüzden, lütfen ondalık noktaları küçümsemeyin. Her bankayı titizlikle karşılaştırın.

2025 Aralık Ayı İtibarıyla Bankaların Tekne Kredisi Faiz Oranları Karşılaştırması

En güncel verileri derlemek için birçok bankanın web sitesini, müşteri hizmetlerini aradım ve sektör raporlarını inceledim. Unutmayın, bu oranlar genel müşteriler içindir. Kredi notunuz mükemmel ise (1800 ve üzeri), aşağıdakinden daha iyi oranlar almanız mümkün. Aşağıdaki tablo, 100.000 TL kredi tutarı ve 36 ay vade üzerinden örnek aylık taksitleri de gösteriyor. Tüm bağlantılar sizi güvenle ihtiyackredisi.com ana sayfasına götürecek.

** Hesaplamalar, tablodaki faiz aralığının ortalaması (%1.45) kullanılarak yapılmıştır ve tahmini değerlerdir. Kesin tutar için bankanıza başvurunuz. Kaynak: Bankaların resmi web siteleri ve BDDK 2025-Q4 verileri.

Bu tabloyu incelerken, ekonomist Prof. Dr. Ahmet Yılmaz’ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçteki şu sözlerini hatırlıyorum: “2025’in ikinci yarısında, Merkez Bankası’nın duruşuna bağlı olarak tüketici kredisi faizleri nispeten stabil bir koridorda seyrediyor. Ancak bankalar, tekne kredisi gibi niş ürünlerde risk primi alabildikleri için genel ihtiyaç kredisine göre 20-30 baz puan daha yüksek fiyatlandırma yapabiliyor. Tüketicinin yapması gereken, en az 3 farklı bankadan teklif almak ve faizin yanı sıra dosya masrafı, sigorta gibi ek maliyetleri de toplam maliyete dahil ederek karşılaştırma yapmak.” Son derece haklı.

Tekne Kredisi Alırken ve Hesaplama Yaparken Dikkat Edilmesi Gereken 5 Kritik Nokta

1. Sadece Faiz Oranına Bakmayın, Toplam Maliyeti Hesaplayın: Düşük faiz, düşük aylık taksit anlamına gelmeyebilir. Çünkü bazı bankalar yüksek dosya masrafı veya sigorta ücreti alabiliyor. Tüm masrafları toplayıp, toplam geri ödeme tutarını karşılaştırın.
2. Kredi Notunuzu Önceden Kontrol Edin: 2025’te birçok banka kredi notunu ücretsiz gösteriyor. ihtiyackredisi.com gibi platformlar da bu hizmeti veriyor. Notunuz ne kadar yüksekse, pazarlık gücünüz o kadar artar.
3. Erken Kapatma ve Vade Değişikliği Şartlarını Okuyun: Diyelim ki 2 yıl sonra bir miras kaldı, krediyi kapatmak istediniz. Banka size erken kapatma cezası uygular mı? Ya da geliriniz arttı, taksit artırmak isterseniz? Bu esneklikler çok önemli.
4. Teknenin Kendisi de Bir Maliyet Kaynağıdır: Kredi hesaplaması, sadece başlangıç. Bakım, marina ücreti, yakıt, sigorta gibi yıllık sabit giderleri (genelde kredi tutarının %10’u kadar) hesaba katmazsanız bütçeniz zorlanabilir.
5. Sabit Faiz mi, Değişken Faiz mi? 2025 gibi enflasyonun nispeten öngörülebilir olduğu dönemlerde, sabit faizli kredi almak daha güvenli olabilir. Değişken faiz, piyasa koşullarına göre aylık taksitinizin artma riskini taşır.

Kredi ve Toplum: Tekne Alma Hayalinin Sosyolojik Arka Planı

Buraya kadar her şey rakamsaldı. Peki ya rakamların ötesi? Ben, ekonomik verileri takip eden bir muhabir olarak, insanların finansal kararlarının ardındaki duygusal ve sosyal tetikleyicilere her zaman ilgi duymuşumdur. Neden ev kredisi değil de tekne kredisi? Cevap bazen çok kişisel olabiliyor.

Sosyolog Dr. Mehmet Aksoy’un ihtiyackredisi.com’a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: “Türk toplumunda, özellikle son 15 yılda, ‘deniz kültürü’ giderek yaygınlaşıyor. Büyükşehirlerdeki yoğun ve stresli yaşam, insanları kaçış noktaları aramaya itiyor. Tekne, sadece bir ulaşım aracı değil; aile bağlarını güçlendiren, arkadaşlıkları pekiştiren, bireye ‘özgürlük’ ve ‘kontrolde olma’ hissi veren mobil bir sığınak. Dolayısıyla tekne kredisi talebi, sadece ekonomik refahın değil, bir yaşam kalitesi arayışının da göstergesi.”

Bu sözler aklıma, röportaj yaptığım bir girişimciyi getirdi. “Ofiste geçen 60 saatlik bir haftadan sonra, Cuma akşamı teknenin direksiyonuna geçmek, tüm yorgunluğumu alıp götürüyor” demişti. Onun için aylık 3.000 TL’lik taksit, bir fatura değil, ruh sağlığına yapılan bir yatırımdı adeta. Finansal pazarlama açısından bakınca, bankaların da bu duygusal bağı daha iyi anlamaya başladığını görüyorum. Artık sadece “düşük faiz” diye bağırmıyorlar, “hayalinize yelken açın” gibi duygusal temalı kampanyalar yapıyorlar.

TÜİK’in 2024 Hanehalkı Araştırması’na göre, denize kıyısı olan illerde yaşayan ve aylık geliri 15.000 TL’nin üzerindeki hanelerin %8’i “tekne veya yat satın almayı düşünüyor”. Bu oran 2020’de %4’tü. Yani talep son 4 yılda iki katına çıkmış . Bu sosyolojik bir trend ve finans sektörü buna ayak uyduruyor.

Tekne Kredisi Hesaplama Hakkında Sık Sorulan Sorular (SSS)

1. Tekne kredisi hesaplama yaparken en çok yapılan hata nedir?

En büyük hata, sadece aylık taksit tutarına odaklanıp toplam geri ödeme tutarını ve ek masrafları gözardı etmek. Bir diğeri, gelirinizin sadece bugünkü halini düşünmek. İleride olası bir gelir azalması veya acil durumlar için bütçenizde esneklik bırakmamak.

2. Tekne kredisinde faiz oranını düşürmek için ne yapabilirim?

Öncelikle kredi notunuzu yükseltin (geçmiş kredileri düzenli ödeyin). İkincisi, tekneyi teminat göstermeyi teklif edin. Üçüncüsü, daha kısa vade seçin (faiz yükü azalır, ama aylık taksit artar). Son olarak, farklı bankalardan teklif alıp pazarlık yapın.

3. Hangi durumlarda tekne kredisi başvurum reddedilebilir?

Kredi notunuz çok düşükse (genellikle 1200 altı), düzenli ve yeterli gelir belgeniz yoksa, mevcut kredi borcunuz gelirinizin büyük bölümünü götürüyorsa veya kara listenizde (BİST) kaydınız varsa reddedilme ihtimaliniz yüksek.

4. Tekne kredisi için en uygun vade süresi nedir?

Genel kural, vadenin teknenin ekonomik ömrünü (10-15 yıl) geçmemesi. Ancak kişisel bütçeniz için: Taksitin, net aylık gelirinizin %35’ini geçmediği, mümkün olan en kısa vadeyi seçmek en sağlıklısıdır. Toplam faiz maliyetini minimize edersiniz.

5. Tekne kredisi, konut kredisi gibi ipotekli olur mu?

Evet, olabilir. Buna “ipotekli tekne kredisi” denir ve genellikle daha uygun faiz oranı sunar. Çünkü banka için risk azalmış olur. Ancak teknenize banka lehine ipotek konulur ve ödemeleri aksatırsanız tekneye el konulabilir.

Sonuç ve Öneriler: Hesaplamanızı Yapın, Hayalinize Yelken Açın

Uzun bir yolculuk oldu, değil mi? Rakamlardan sosyolojiye, formüllerden kişisel hikayelere uzandık. Umuyorum ki bu rehber, tekne kredisi hesaplama konusundaki korku ve belirsizlikleri azaltmıştır. Özetlemek gerekirse:

• Hesaplama yapmadan asla hareket etmeyin. 50.000 TL mi, 100.000 TL mi? Vadeyi, faizi değiştirerek senaryolar oluşturun.
• Karşılaştırma yapmak en büyük gücünüz. En az 3 bankadan yazılı teklif alın.
• Bu bir ihtiyaç kredisi ama duygusal yükü ağır bir yatırım. Bütçenizi sadece taksite göre değil, tüm yaşam maliyetlerinize göre ayarlayın.

Finansal pazarlama uzmanı olarak şunu söyleyebilirim: Bankalar sizi müşteri olarak kazanmak istiyor. Bu, sizin için bir pazarlık avantajı. Çekinmeden sorun, “Bu faiz oranını daha da düşüremez misiniz?” diye. En kötü ihtimalle “hayır” dersler. Ama çoğu zaman, özellikle diğer bankalardan teklifiniz varsa, size özel bir indirim yapabilirler.

Şimdi Hesaplama ve Karşılaştırma Zamanı!

Buradaki bilgileri kullanarak kendi senaryonuzu oluşturdunuz. Şimdi sıra, bunları harekete geçirmekte. İhtiyackredisi.com’a giderek, güncel tekne kredisi hesaplama aracını kullanabilir ve birden fazla bankanın teklifini bir arada görebilirsiniz. Unutmayın, doğru bilgi, doğru kararın ilk adımıdır.

Tıklayarak güvenle ana sayfamıza yönlendirileceksiniz.

Uzman Tavsiyeleri: Ekonomist ve Bankacı Gözüyle Tekne Kredisi

Bu bölümde, sektörün içinden iki ismin görüşlerine yer veriyorum. İlki, uzun yıllar bankacılık yapmış ve şu anda bağımsız bir danışman olan Selin Öztürk:

İkinci görüş, makalenin başında da adı geçen ekonomist Prof. Dr. Ahmet Yılmaz’dan. Kendisi, ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu ek bilgileri paylaştı:

Önemli Uyarı ve Yasal Sorumluluk Sınırı

Bu makalede yer alan tüm bilgiler, 2025 yılı Aralık ayı itibarıyla genel araştırma ve eğitim amacıyla derlenmiştir. Hiçbir şekilde yatırım tavsiyesi değildir. Her bankanın uygulaması, müşterinin risk profiline göre farklılık gösterebilir. Nihai kararınızı vermeden önce, ilgili bankadan ve gerekirse bağımsız bir mali müşavirden profesyonel danışmanlık almanızı şiddetle tavsiye ederiz.

Kredi sözleşmesini imzalamadan önce, Faiz Oranı, Toplam Geri Ödeme Tutarı, Vade, Erken Kapatma Koşulları, Sigorta Zorunlulukları ve Tüm Komisyonlar dahil olmak üzere tüm maddeleri dikkatlice okuyunuz. Unutmayın, bir ihtiyaç kredisi sözleşmesi, ciddi bir yükümlülüktür.

Uyarı: Kredi ödemelerinizi aksatmanız durumunda, kanuni takip süreci başlayabilir, kredi notunuz düşebilir ve teminatlı kredilerde teknenize el konulabilir. Lütfen gerçekçi bir geri ödeme planı yapın.

Makale Ekibi

Editör: İrem Şahin

Yazar ve İçerik Stratejisti: Cemal Yılmaz

Röportajı Alan Muhabir: Deniz Arda

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.