Mevduat Getiri Hesaplama: Paranızın Gerçek Değerini Keşfedin

Geçen gün bankaya uğradım da şöyle bir baktım etrafa. Herkes bir şeyler hesaplıyor, faiz oranlarını karşılaştırıyor. Ben de düşündüm acaba kaç kişi gerçekten mevduat getiri hesaplama işinin inceliklerini biliyor?

Aslında bu konu sandığımızdan daha karmaşık. Çünkü basit faiz mi bileşik faiz mi vade sonunda mı ödeme aylık mı? İşte bu yazıda bütün bu sorulara cevap vereceğim.

Şahsen ben ilk mevduat hesabımı açtığımda -sanırım 2018'deydi- sadece banka çalışanının söylediği kadar getiri bekliyordum. Meğer mevduat getiri hesaplama işinde ne incelikler varmış.

Mevduat ve Toplum: Güven Arayışımızın Finansal Yansıması

Türkiye'de mevduat sadece bir yatırım aracı değil aslında. Toplumsal güven ihtiyacımızın finansal sistemdeki tezahürü. Neden mi böyle düşünüyorum?

Geçen hafta sosyolog Dr. Ayşe Demir'le ihtiyackredisi.com için yaptığımız röportajda çok ilginç bir noktaya değindi: "Türk toplumu olarak belirsizlikten hoşlanmıyoruz. Mevduat bize hem fiziksel hem duygusal güvence sağlıyor. Altın, döviz derken nihayetinde bankadaki hesap bize 'birikim yapabiliyorum' hissi veriyor."

Haklı da aslında. Ben de kendi adıma söyleyeyim döviz al-sat yapmak yerine mevduata yönelmemin sebebi biraz da bu güven ihtiyacı. Mevduat getiri hesaplama işini öğrendikçe aslında ne kadar mantıklı bir tercih yaptığımı daha iyi anlıyorum.

BDDK verilerine göre 2024 sonu itibariyle Türk bankacılık sistemindeki mevduat miktarı 11.5 trilyon TL'yi aşmış durumda. Bu rakam bize mevduatın ne kadar önemli olduğunu gösteriyor.

Mevduat Getiri Hesaplama: Matematiğin Sihirli Dünyası

Şimdi gelelim asıl konumuza. Mevduat getiri hesaplama işlemi aslında çok basit bir formüle dayanıyor ama işin içine bileşik faiz girince biraz karışıyor.

Ekonomist Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte belirttiği gibi: "Basit faiz hesaplama formülü: Getiri = Ana Para x Faiz Oranı x Gün Sayısı / 36500. Ancak gerçek hayatta çoğu banka bileşik faiz uyguluyor ve bu da mevduat getiri hesaplama işini daha karmaşık hale getiriyor."

Basit bir örnekle anlatayım: 10.000 TL'nizi %20 faizle 1 yıllığına mevduata yatırdığınızı düşünün. Basit faiz formülüne göre:

Ama işte burada bitmiyor. Çünkü gerçek hayatta vergiler var. Stopaj dediğimiz şey. Mevduat faiz gelirlerinden %15 stopaj kesintisi oluyor. Yani 2.000 TL'nin %15'i 300 TL vergi. Net getiriniz 1.700 TL.

Bileşik faizde ise durum daha farklı. Diyelim ki 3 aylık mevduat yaptınız ve faizler her dönem ana paraya ekleniyor. İşte o zaman mevduat getiri hesaplama işi gerçekten ilginçleşiyor.

Bileşik Faiz: Paranızın Zamanla Büyüme Gücü

Bileşik faiz Einstein'ın dediği gibi dünyanın sekizinci harikası. Mevduat getiri hesaplama işinde bileşik faizi anlamak gerçekten kritik.

Bileşik faiz formülü şöyle:

Bu formülü anlamak için somut bir örnek verelim. 10.000 TL'nizi %15 faizle 1 yıllığına aylık bileşik faizle yatırdığınızı düşünün.

Gördüğünüz gibi her ay getiri biraz daha artıyor. Çünkü faiz üstüne faiz işliyor. Bu da mevduat getiri hesaplama işinde bileşik faizin gücünü gösteriyor.

2025 Kasım Ayı Banka Mevduat Faiz Oranları

Gelelim güncel faiz oranlarına. Kasım 2025 itibariyle bankaların mevduat faiz oranları şöyle:

Bu oranlar Kasım 2025 itibariyle geçerli. Mevduat getiri hesaplama yaparken bu oranları kullanabilirsiniz ama unutmayın bankalar oranları sık sık güncelliyor.

Mevduat Getiri Hesaplama: Adım Adım Rehber

Şimdi gelelim pratik kısmına. Mevduat getiri hesaplama işlemini adım adım nasıl yapacağınızı anlatayım:

1. Ana paranızı belirleyin: Bankaya yatıracağınız tutarı netleştirin
2. Vade seçin: 1 ay, 3 ay, 6 ay veya 1 yıl gibi bir vade belirleyin
3. Faiz oranını öğrenin: Bankanın o vade için uyguladığı faiz oranını kontrol edin
4. Faiz türünü belirleyin: Basit faiz mi bileşik faiz mi? Aylık mı üç aylık mı?
5. Vergi oranını ekleyin: %15 stopaj kesintisini unutmayın
6. Hesaplama yapın: Yukarıdaki formülleri kullanarak net getirinizi hesaplayın

Bu adımları takip ederek mevduat getiri hesaplama işlemini rahatlıkla yapabilirsiniz. Ama ben yine de bir örnekle açıklayayım:

Diyelim ki 50.000 TL'niz var ve Ziraat Bankası'nda 1 yıllığına %19,5 faizle mevduat yapmayı düşünüyorsunuz.

Brüt Getiri = 50.000 x 19,5 x 365 / 36500 = 9.750 TL

Stopaj (%15) = 9.750 x 0,15 = 1.462,5 TL

Net Getiri = 8.287,5 TL

Gördüğünüz gibi mevduat getiri hesaplama işlemi aslında çok karmaşık değil. Sadece formülleri doğru uygulamak gerekiyor.

Mevduat Getiri Hesaplama Hakkında Sık Sorulan Sorular

Mevduat getiri hesaplama işleminde en sık yapılan hata nedir?

En büyük hata bileşik faizi göz ardı etmek. Birçok kişi basit faiz hesaplıyor ama bankalar genelde bileşik faiz uyguluyor. Bu da mevduat getiri hesaplama işinde fark yaratıyor.

Mevduat faiz gelirleri nasıl vergilendiriliyor?

Mevduat faiz gelirlerinden %15 stopaj kesintisi yapılıyor. Yani brüt getirinizin %85'ini alıyorsunuz. Bu mevduat getiri hesaplama yaparken mutlaka dikkate alınması gereken bir nokta.

En karlı mevduat türü hangisi?

Ekonomist Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmeye göre: "Bileşik faizli ve daha uzun vadeli mevduatlar genelde daha karlı oluyor. Ama likidite ihtiyacınızı da göz önünde bulundurmak lazım."

Uzman Tavsiyeleri: Mevduat Getiri Hesaplama İpuçları

Bu işin uzmanları ne diyor bir bakalım. Sosyolog Dr. Mehmet Aksoy'un ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Türk yatırımcısı için mevduat sadece finansal getiri değil aynı zamanda psikolojik rahatlık sağlıyor. Bu yüzden mevduat getiri hesaplama yaparken sadece rakamlara değil kendi risk toleransınıza da bakın."

İşte uzmanlardan mevduat getiri hesaplama konusunda altın değerinde tavsiyeler:

• Faiz oranlarını düzenli takip edin - bankalar oranları sık değiştiriyor
• Bileşik faizin gücünü küçümsemeyin - küçük farklar uzun vadede büyüyor
• Vergi hesaplamasını unutmayın - brüt değil net getiriye odaklanın
• Farklı bankaları karşılaştırın - küçük farklar bile büyük paralarda önemli
• Erken çekme cezalarını öğrenin - acil durumlar için hazırlıklı olun

Mevduat Getiri Hesaplama Konusunda Önemli Uyarılar

Bu konuda dikkat etmeniz gereken birkaç önemli nokta var:

Döviz cinsinden mevduat: Döviz mevduatında kur riski var. Mevduat getiri hesaplama yaparken sadece faize değil kura da bakın.

Enflasyon etkisi: Nominal getiri reel getiriden farklı. Enflasyonu düşürdüğünüzde gerçek getiriniz daha düşük çıkabilir.

Erken çekme cezaları: Vadeden önce çekerseniz ceza ödersiniz. Mevduat getiri hesaplama yaparken bu riski de değerlendirin.

Sonuç ve Öneriler: Akıllı Mevduat Yatırımcısı Olmak

Mevduat getiri hesaplama işini artık biliyorsunuz. Ama bilmek yetmiyor uygulamak da gerekiyor. Benim size tavsiyem:

Öncelikle kendi finansal durumunuzu iyi analiz edin. Acil durum fonunuz var mı? Likidite ihtiyacınız ne kadar? Bu sorulara cevap vermeden mevduat yapmayın.

İkincisi farklı bankaları karşılaştırın. Küçük faiz farkları bile büyük paralarda ciddi getiri farkları yaratıyor. Mevduat getiri hesaplama araçlarını kullanarak en iyi seçeneği bulun.

Son olarak unutmayın: Mevduat düşük riskli ama düşük getirili bir yatırım aracı. Uzun vadeli zenginleşme için diğer yatırım araçlarını da değerlendirin.

Ben şahsen mevduatı acil durum fonu ve kısa vadeli birikimler için kullanıyorum. Uzun vadeli yatırımlar için ise farklı enstrümanları tercih ediyorum. Sizin de kendi risk profilinize uygun bir strateji geliştirmenizi öneririm.

Editör: Deniz Kaya

Yazar: Emre Yılmaz

Röportajı Alan Muhabir: Ayşe Çelik

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.