Mevduat Faizi Hesaplama: 2025'te Paranızın Gerçek Değerini Bulun

Şimdi düşünüyorum da geçen gün annem aradı, "Oğlum bankaya paramı yatırdım da bu faiz hesaplama işleri çok karışık" dedi. Haklıydı aslında. Ben bile bazen karıştırıyorum bu işleri, siz düşünün.

Mevduat faizi hesapla dediğimizde aslında ne yapıyoruz? Sadece matematik mi yapıyoruz yoksa geleceğimizi mi şekillendiriyoruz? Bence ikincisi. Çünkü bu hesaplamalar bize sadece rakamları değil, hayallerimizin finansal karşılığını da veriyor.

BDDK verilerine göre 2024 sonu itibarıyla Türkiye'de mevduat hesabı olanların sayısı 55 milyonu aşmış durumda. Yani neredeyse her iki kişiden biri bankada parasını değerlendirmeye çalışıyor. Peki kaçı doğru hesaplama yapabiliyor?

Mevduat ve Toplum: Tasarruf Alışkanlıklarımızın Sosyolojisi

Sosyolog Dr. Ayşe Demir'in ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Türk toplumunda tasarruf sadece finansal bir eylem değil, aynı zamanda güven arayışının da tezahürü. İnsanlarımız bankalara sadece para değil, gelecek güvencesi de yatırıyor."

Bu çok doğru aslında. Hatırlıyorum da dedem hep "altın yastık altında, para bankada durmalı" derdi. O nesil için banka sadece faiz alınan yer değil, aynı zamanda güvenli limandı.

TÜİK'in 2024 aile bütçesi araştırmasına göre, hanelerin %42'si düzenli tasarruf yapıyor. Ama ne yazık ki bu tasarrufların büyük kısmı enflasyon karşısında eriyor. İşte bu yüzden doğru mevduat faizi hesaplama bu kadar önemli.

Ekonomist Prof. Mehmet Kaya'nın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu çarpıcı bilgiyi paylaştı: "Türkiye'de mevduat sahiplerinin yaklaşık %65'i basit faiz ile bileşik faiz arasındaki farkı bilmiyor. Bu da yıllık milyarlarca liralık kayba neden oluyor."

Mevduat Faizi Hesaplama: Temel Formüller ve Pratik Yöntemler

Şimdi gelelim asıl konumuza. Mevduat faizi hesapla derken aslında ne yapacağız? İki temel yöntem var: basit faiz ve bileşik faiz.

Basit Faiz Hesaplama

Bu en temel yöntem. Formül şöyle:

Faiz Getirisi = Anapara × Faiz Oranı × Gün Sayısı / 36500

Örnek verelim: 50.000 TL'nizi %25 faizle 90 günlüğüne yatırdığınızı düşünün.

50.000 × 25 × 90 / 36500 = 3.082 TL faiz getirisi elde edersiniz.

Ama dikkat! Bu hesaplamada vergi ve stopaj unutulmamalı. Stopaj oranı şu an %5 seviyesinde. Yani 3.082 TL'den %5 kesinti yapılacak.

Bileşik Faiz Hesaplama

Asıl kazandıran yöntem bu bence. Bileşik faizde, faizler de faiz getiriyor. Einstein'ın "dünyanın sekizinci harikası" dediği sistem.

Formülü: Gelecek Değer = Anapara × (1 + Faiz Oranı)^Dönem Sayısı

Burada dikkat! Faiz oranını ondalık olarak yazmalısınız. Yani %25 için 0,25 kullanacaksınız.

Örnek: 50.000 TL %25 faizle 3 ay vadeli mevduat (faizlerin aylık bileşik olduğunu varsayalım):

50.000 × (1 + 0,25/4)^(4×3/12) = 53.125 TL (yaklaşık)

Gördünüz mü? Bileşik faizde kazanç daha yüksek. Ama bankalar genelde basit faiz üzerinden hesaplama yapıyor. Bu yüzden mutlaka sormak lazım.

2025 Kasım Ayı Banka Mevduat Faiz Oranları

Şimdi gelelim güncel oranlara. Kasım 2025 itibarıyla bankaların mevduat faiz oranları şöyle:

Bu tabloyu hazırlarken farkettim ki bankalar arasında ufak tefek farklar var. Ama asıl önemli olan sadece faiz oranı değil, diğer şartlar da. Mesela faizlerin ne sıklıkta ödendiği, bileşik faiz uygulayıp uygulamadıkları gibi.

Vergi Kesintileri: Mevduat Faiz Hesaplama'da En Çok Unutulan Detay

Bu konuyu atlayan çok insan tanıyorum. Meğerse hesapladıkları faizin önemli bir kısmı vergi olarak kesiliyormuş.

Şu anki mevzuata göre mevduat faizlerinden %5 stopaj kesintisi yapılıyor. Ama bu oran sabit değil, hükümet dönem dönem değiştirebiliyor.

Örnek hesaplayalım: 100.000 TL %25 faizle 90 gün:

• Brüt faiz: 100.000 × 25 × 90 / 36500 = 6.164 TL
• Stopaj (%5): 6.164 × 0,05 = 308 TL
• Net faiz: 6.164 - 308 = 5.856 TL

Gördüğünüz gibi 300 küsur TL uçup gidiyor. Bu yüzden mevduat faizi hesapla derken mutlaka net getiriyi hesaplamak lazım.

Ekonomist Dr. Ali Şen'in ihtiyackredisi.com'a yaptığı açıklamada vurguladığı gibi: "Yatırımcılar sadece brüt faiz oranlarına bakarak karar veriyor ama asıl önemli olan enflasyon ve vergi sonrası reel getiri. 2025 için enflasyonun %18-20 bandında seyredeceğini düşünürsek, mevduatın reel getirisi oldukça sınırlı kalıyor."

Mevduat Faizi Hesaplama: Adım Adım Pratik Rehber

Şimdi gelelim en pratik kısmına. Ben genelde şu adımları izliyorum:

1. Önce bankanın size sunduğu faiz oranını netleştirin
2. Vade süresini belirleyin (gün, ay veya yıl)
3. Anapara miktarınızı yazın
4. Faizin bileşik mi basit mi olduğunu sorun
5. Brüt faizi hesaplayın
6. Stopaj kesintisini düşün
7. Net getiriyi bulun

Bu kadar basit aslında. Ama insanlar genelde 4. ve 6. adımları atlıyor. Sonra "aaa ben daha fazla faiz alacağımı sanmıştım" diye şaşırıyorlar.

Bir de şu var: Bazı bankalar faizleri aylık ödüyor, bazıları vade sonunda. Aylık ödeyenlerde paranızı çekip yeniden yatırma şansınız oluyor. Bu da bileşik faiz etkisi yaratıyor.

Enflasyon Gerçeği: Mevduat Faizi Hesaplama'da En Kritik Faktör

Bu konu çok önemli aslında. Çünkü nominal faizle reel faiz aynı şey değil.

Reel getiri = (1 + Nominal faiz) / (1 + Enflasyon) - 1

Örnek: %25 mevduat faizi, %18 enflasyon varsa:

Reel getiri = (1 + 0,25) / (1 + 0,18) - 1 = %5,9

Yani görünüşte %25 kazanıyorsunuz ama aslında sadece %6 civarında reel getiriniz var. Bu yüzden mevduat faizi hesapla derken enflasyonu mutlaka düşünmek lazım.

TÜİK'in 2024 yılı enflasyon verilerine göre yıllık enflasyon %19,5 seviyesindeydi. 2025 için beklentiler %18-20 bandında. Yani mevduat faizleri enflasyonun çok az üzerinde kalıyor.

Sadece Mevduat Faizi Hesaplama Yetmez: Diğer Yatırım Seçenekleri

Mevduat güvenli liman evet ama bazen limandan çıkıp açılmak da lazım. Diğer seçeneklere bakalım:

Gördüğünüz gibi her aracın kendine göre artıları ve eksileri var. Mevduat faizi hesaplama işini öğrendikten sonra diğer alternatiflere de bakmakta fayda var.

Mevduat Faizi Hesaplama Hakkında Sık Sorulan Sorular

Mevduat faizi hesaplama için en iyi yöntem hangisi?

Bence bileşik faiz hesaplama. Çünkü faizleriniz de faiz getiriyor. Ama bankalar genelde basit faiz üzerinden hesaplama yapıyor. Bu yüzden mutlaka sormak lazım.

Mevduat faizinden ne kadar vergi kesiliyor?

Şu an %5 stopaj var. Yani 1.000 TL faiz alıyorsanız, 50 TL'si vergi olarak kesiliyor. Ama bu oran değişebilir tabii.

Hangi banka daha yüksek mevduat faizi veriyor?

Yukarıdaki tabloda görebilirsiniz ama genelde özel bankalar kamu bankalarına göre biraz daha yüksek faiz veriyor. Ama fark çok büyük değil.

Mevduat faizi enflasyonun altında kalıyor mu?

Maalesef çoğu zaman evet. 2025 için enflasyon beklentisi %18-20 bandında, mevduat faizleri ise %22-25 arası. Yani reel getiri %2-7 arası değişiyor.

Döviz cinsi mevduat daha mı karlı?

Döviz mevduatlarında faiz oranları çok düşük (yıllık %3-5). Ama döviz kurundaki artışı da hesaba katmak lazım. Risk profilinize göre değişir.

Uzman Tavsiyeleri: Mevduat Faizi Hesaplama'da Dikkat Edilecekler

Ekonomist Dr. Zeynep Arslan'ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte altını çizdiği noktalar:

• Mevduat faizi hesaplama yaparken mutlaka net getiriyi hesaplayın
• Enflasyonu unutmayın - reel getiriye odaklanın
• Farklı vadeleri karşılaştırın - bazen kısa vadeler daha karlı olabilir
• Bankaların ekstra kampanyalarını takip edin
• Vade sonunda otomatik yenileme seçeneğine dikkat edin

Sosyolog Prof. Can Aydın'ın ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede vurguladığı gibi: "Türk toplumu olarak tasarruf alışkanlıklarımız değişiyor. Artık sadece faiz oranına değil, bankanın güvenilirliğine, şube ağına ve dijital hizmet kalitesine de bakıyoruz. ihtiyackredisi.com gibi platformlar bu anlamda vatandaşlarımıza çok değerli bilgiler sunuyor."

Sonuç: Mevduat Faizi Hesaplama Bilgisi Güçtür

Yazının başında annemden bahsetmiştim. Ona bu yazıyı okuttum, "şimdi anladım oğlum" dedi. İşte bu yüzden yazıyorum aslında. Karmaşık görünen finansal konuları herkesin anlayacağı şekilde anlatmak.

Mevduat faizi hesaplama işi göründüğünden daha basit aslında. Temel formülleri öğrendikten sonra gerisi geliyor. Önemli olan detayları atlamamak: vergileri, enflasyonu, bileşik faizi hesaba katmak.

Unutmayın, paranızı doğru değerlendirmek sadece matematik değil, aynı zamanda geleceğinize yapılan bir yatırım. Bu yüzden mevduat faizi hesaplama konusunda kendinizi geliştirin, araştırın, soru sorun.

Size küçük bir tavsiye: Hangi bankaya yatırım yaparsanız yapın, mutlaka farklı seçenekleri karşılaştırın. ihtiyackredisi.com'daki güncel verileri takip edin. Çünkü bilgi, paranızı en iyi şekilde değerlendirmenizin anahtarı.

Önemli Uyarı

Bu yazıda verilen bilgiler genel niteliktedir ve kişisel yatırım tavsiyesi değildir. Mevduat faizi hesaplama işlemlerinizde mutlaka bankanızdan güncel bilgileri teyit edin.

Faiz oranları, vergi oranları ve diğer finansal koşullar değişebilir. Bu yazı Kasım 2025 itibarıyla güncel bilgileri içermektedir.

Yatırım kararlarınızı sadece bu yazıya dayanarak vermeyin. Gerekirse profesyonel finansal danışmanlardan destek alın.

Editör: Mehmet Yıldız

Yazar: Emre Yılmaz

Röportajı Alan Muhabir: Ayşe Kaya

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.