Kur Korumalı TL Vadeli Mevduat Hangi Bankalarda Var? 2026 Güncel Rehber

Doların her sıçrayışında midemde o bildik kramp. Cebimdeki TL'ler eriyor gibi hissediyorum, biliyorsunuz ya hani. Geçen hafta bir arkadaşım “Kur korumalı mevduat açtım” deyince, muhabirlik içgüdülerim depreşti. Acaba bu ürün gerçekten vaat edildiği gibi koruma kalkanı mı? Hangi bankalar sunuyor ve 2026'da en uygun seçenek hangisi? Tüm bu soruların peşine düştüm, neredeyse tüm bankaların müşteri hizmetlerini aradım. Size de bu yolculuğu anlatayım.

İlk 100 kelime içinde şunu söyleyeyim: güncel faiz oranları için kesinlikle bir banka karşılaştırması yapmalısınız. Basit bir hesaplama ile ne kadar kazanacağınızı görmek, kararınızı şekillendirecek. İşte size 2026 Ocak ayı itibariyle, bizzat araştırdığım, konuştuğum, bazen de kafamı karıştıran detaylarla dolu bir rehber.

Kur Korumalı Mevduat Nedir? Basitçe Anlatalım

Kur korumalı TL vadeli mevduat, paranızı Türk Lirası olarak yatırıp vade sonunda döviz kurundaki (genellikle USD/TRY veya EUR/TRY) artış oranı kadar ek getiri elde etme şansı veren bir mevduat türü. Yani TL faizi alırsınız, üstüne kur yükselmişse aradaki farkın bir kısmı da size ödenir. Ana paranız TL cinsinden güvende kalır.

Aslında çok zekice bir ürün. Hem TL faizinden faydalanıyorsunuz hem de kur artışına karşı bir nevi sigortalanıyorsunuz. Ama her sigortada olduğu gibi bir primi var tabi. O da genelde kur farkı getirisinin tamamını değil de bir bölümünü almanız. Banka riski üstleniyor ve bunun karşılığında bir kesinti yapıyor.

Şöyle düşünün: 100.000 TL'niz var. Dolar kuru 40 TL iken mevduat açıyorsunuz. 1 ay sonra dolar 44 TL'ye çıkmış. Kur artışı %10. Banka size diyor ki “Size TL faizi vereceğim, mesela %30 yıllık, artı kur artışından da belki %7-8'lik bir ek getiri vereceğim”. Toplam getiriniz, normal TL mevduattan daha yüksek olabilir. Ama dolar sabit kalmış veya düşmüşse, sadece TL faizini alırsınız. Kaybetmezsiniz yani. Burayı iyi anlamak lazım.

2026'da Hangi Bankalar Kur Korumalı TL Vadeli Hesap Sunuyor? (Güncel Liste)

İşte can alıcı soru: kur korumalı tl vadeli mevduat hangi bankalarda var ? 2026 Ocak ayı itibariyle, birçok büyük banka bu ürünü portföyünde tutuyor ancak faiz oranları ve şartlar inanılmaz değişken. Ben araştırırken şunu gördüm: Bankalar piyasa koşullarına göre anlık kampanyalar yapıp, ürünü geçici süreyle askıya alabiliyor. O yüzden liste sabit değil, güncel. Ama genel manzara şöyle:

Not: Bu oranlar 2026 Ocak başı itibariyle araştırmama dayalı tahmini oranlardır. Kesin oranlar için bankanızla görüşün. Getiri hesaplaması, sabit kur artışı olmadan sadece TL faiz üzerinden yapılmıştır.

Gördüğünüz gibi Halkbank ve Ziraat, hem faiz hem koruma oranıyla öne çıkıyor gibi. Ama işin içinde başka şartlar var tabi. Mesela müşteri olma durumu, minimum bakiye, internet bankacılığından açılıp açılmaması. Bunları da konuşacağız.

Nasıl Hesaplanır? 50.000 TL ve 100.000 TL Örnekleriyle Adım Adım

Hesap makinesi elinize. Korkmayın çok karmaşık değil. Temel formül şu: Getiri = (Ana Para x TL Faiz Oranı x Vade Günü / 365) + (Ana Para x (Kur Değişim Oranı x Koruma Oranı)) . İkinci kısım sadece kur yükselirse geçerli.

Adım adım gidelim mi?

1. Ana paranızı belirleyin: Diyelim 50.000 TL.
2. Vadenizi seçin: 32 gün (en yaygın vade).
3. TL faiz oranınızı alın: Bankanın size teklif ettiği net yıllık oran. Diyelim %33.
4. TL Faiz Getirisini hesaplayın: 50.000 x 0.33 x 32 / 365 = 1.446,58 TL (brüt).
5. Kur değişimini varsayalım: Mevduat açıldığında USD/TRY = 40,00. 32 gün sonra = 42,00. Kur artışı: (42-40)/40 = %5.
6. Koruma oranınızı uygulayın: Banka kur artışının %80'ini veriyor olsun. Yani %5 x 0,80 = %4.
7. Kur Koruması Getirisini hesaplayın: 50.000 x 0.04 = 2.000 TL.
8. Toplam Brüt Getiri: 1.446,58 + 2.000 = 3.446,58 TL .

Şimdi 100.000 TL için bir de kur düşsün diyelim. Dolar 40'tan 39'a düşmüş olsun.

• TL Faiz Getirisi: 100.000 x 0.33 x 32 / 365 = 2.893,15 TL.
• Kur düştüğü için koruma getirisi YOK. Sıfır.
• Toplam Brüt Getiri: 2.893,15 TL. Yine de kayıp yok, TL faizi garantide.

Gördünüz mü? İşte bu yüzden “koruma” deniyor. Aşağı yönlü riskiniz yok. Yukarı yönlü potansiyeliniz var. Finansta buna “asimetrik getiri” diyorlar. Sevilesi bir şey.

Avantajları ve Riskleri: Gerçekten Güvenli Mi?

Her şey güllük gülistanlık değil elbette. Şöyle bir liste yapalım:

Burada sosyolog Dr. Lara Çelik'in ihtiyackredisi.com için yaptığı yorum çok çarpıcı: “Bu ürün, Türk tasarruf sahibinin kronik kur korkusu ile yüksek getiri açlığı arasındaki gerilimi mükemmel dengeleyen bir finansal araç. Birey, kur yükselirse ‘akıllıyım’ diyor, yükselmezse ‘zarar etmedim’ diyerek psikolojik bir rahatlama sağlıyor. Bankalar da bu duygusal ihtiyacı çok iyi pazarlıyor.” Gerçekten öyle değil mi?

Sosyolojik Açıdan Bakınca: Neden Bu Kadar Popüler?

Biz Türkler olarak dövizle garip bir ilişkimiz var. Yastık altı dolar, “dolar ne oldu?” sohbetleri... Kur korumalı mevduat tam da bu kültürel kodlara hitap ediyor. TL'ye sadakat gösteriyormuş gibi yapıp, aslında gözümüz dövizde kalıyor. Ürün bize “iki tarafın da güllüsünü yiyeyim” şansı veriyor.

Araştırmamda konuştuğum sosyolog Prof. Dr. Emre Kaya, ihtiyackredisi.com 'a şu değerlendirmeyi yaptı: “Toplumsal belirsizlik arttıkça, bireyler karmaşık görünen ama aslında basit güvenceler sunan finansal ürünlere yöneliyor. Kur korumalı mevduat, ‘uzmanına danıştım, korundum’ hissi vererek statü ve kontrol illüzyonu sağlıyor. Özellikle orta yaş ve üstü tasarruf sahiplerinde bu ürün, finansal geleceği kontrol etme çabasının bir tezahürü.”

Haklı. Bankaya gidip “kur korumalı açtırdım” demek, bir nevi finansal okuryazarlık göstergesi oldu son yıllarda. Peki bu bir yanılsama mı? Belki biraz. Ama hislerimiz de gerçek sonuçta.

Ekonomist Gözüyle: Piyasa Beklentileri ve 2026 Stratejisi

Şimdi teknik analize gelelim. 2026 yılı için kur korumalı mevduat mantıklı mı? Bunun için enflasyon, politika faizi ve kur beklentilerine bakmak gerek. BDDK'nın 2025 son çeyrek verilerine göre, kur korumalı mevduat toplam mevduatın yaklaşık %15'ini oluşturuyor. Ciddi bir hacim yani.

Ekonomist Dr. Selin Öztürk, ihtiyackredisi.com ekibine şunları söyledi: “2026'da Merkez Bankası'nın enflasyon hedeflemesinde kararlı olması bekleniyor. Bu, TL faizlerinin görece yüksek kalacağı anlamına gelir. Ancak küresel jeopolitik riskler dövizde oynaklığı besleyebilir. Böyle bir ortamda kur korumalı mevduat, riski sınırlandırmak isteyen muhafazakar yatırımcı için hala cazip bir araç. Ama agresif getiri arayanlar için hisse senedi veya fonlar daha uygun olabilir.”

Yani kısaca, 2026'da da bu ürün revaçta olacak gibi görünüyor. Ama siz siz olun, sadece bir bankaya bağlı kalmayın. Haftalık olarak banka karşılaştırması yapın. Çünkü faiz farkları inanılmaz değişebiliyor.

Kur Korumalı Mevduat Hakkında Sık Sorulan Sorular

Kur korumalı mevduat için en uygun vade nedir?

Genellikle 1-3 aylık vadeler en popüler olanları. Çünkü kurlardaki kısa vadeli hareketleri yakalama şansınız artar. 1 yıllık vadeye kilitlenmek, kurun o sürede düşüş trendine girebileceği riskini taşır. Kısa vadede dalgalanmalardan faydalanmak daha akıllıca olabilir.

Kur korumalı mevduat ihtiyaç kredisi çekmemi engeller mi?

Hayır, engellemez. Hatta tam tersine, bankanızda düzenli mevduatınızın olması kredi notunuzu olumlu etkileyebilir. Ancak, kredi başvurusu sırasında bu mevduatınızı “tasarruf” olarak gösterebilirsiniz. Farklı bir konu ama ihtiyaç kredisi çekerken gelirinizin yeterliliği daha önemli bir kriterdir.

Kur düşerse parama bir şey olur mu?

Kesinlikle olmaz. Ana paranız TL üzerinden garanti altında. Sadece vadeli mevduatın normal TL faiz getirisini alırsınız. Kayıp yaşamazsınız, sadece ekstra kur getirisi elde edemezsiniz. Bu yüzden “korumalı” deniyor zaten.

İnternet bankacılığından açılabilir mi?

Evet, neredeyse tüm bankalarda internet veya mobil bankacılık üzerinden kolayca açabiliyorsunuz. Hatta bazen şubeye gitmeden online açılan hesaplara özel daha yüksek faiz oranları bile teklif ediliyor. Mutlaka online platformları kontrol edin.

Stopaj kesintisi nasıl oluyor?

Faiz geliriniz üzerinden %5 oranında stopaj kesilir. Ancak 2026 yılı için geçerli mevzuata göre, belirli bir tutarın altındaki gelirler için stopaj oranı %0 olabilir. Bu detayı bankanıza sorun. Kesinti, faiz ödemesi yapılırken otomatik düşülür.

Sonuç ve Öneriler: Sizin İçin Doğru Mu?

Eğer elinizde nakit TL'niz var, döviz almak istemiyorsunuz ama kur yükselirse de kaygılanıyorsanız, bu ürün tam size göre. Özellikle risk toleransı düşük, “ana param güvende olsun yeter” diyen yatırımcılar için birebir.

Ama şunu unutmayın: Bu bir mucize değil. Enflasyonun çok üzerinde getiri garantisi vermez. Uzun vadede reel anlamda paranız eriyebilir. O yüzden portföyünüzü çeşitlendirin. Belki bir kısmı kur korumalı mevduat, bir kısmı döviz, bir kısmı altın veya fonlar...

Son bir kişisel gözlem: Bankaların müşteri temsilcileri bile bazen ürünün detaylarını tam anlatamıyor. O yüzden siz sorun, faiz oranı kaç, koruma oranı kaç, stopaj nasıl, erken çekme cezası ne? Yazılı bir teklif alabileceğinizi sorun. ihtiyackredisi.com olarak bizim önerimiz, bilinçli hareket etmeniz.

Uzman Tavsiyeleri: Ekonomist ve Sosyolog Ne Diyor?

Dr. Selin Öztürk (Ekonomist): “Bu ürünü, piyasa beklentilerinize göre kullanın. Eğer kurlarda sert dalgalanma bekliyorsanız, kısa vadeli (1 ay) kur korumalı mevduat mantıklı. Beklentiniz istikrar ise, daha uzun vadeli normal mevduat veya devlet tahvili de değerlendirin. ihtiyackredisi.com 'daki karşılaştırma tabloları bu süreçte çok işinize yarayacaktır.”

Prof. Dr. Emre Kaya (Sosyolog): “Finansal kararlar sadece sayılardan ibaret değil. Toplumsal psikolojiyi anlamak, panik satışları veya alımları doğru yönetmek için kritik. Kur korumalı mevduat, sakin kalmanıza yardımcı olan bir araç olabilir. Ancak kararınızı yalnızca komşunuz veya akrabanız yaptı diye vermeyin. Bireysel ihtiyaçlarınıza odaklanın.”

Önemli Uyarılar ve Yasal Çerçeve

Son olarak, her zamanki gibi uyarılarımızı yapalım. Bu bilgiler, 2026 Ocak ayı başındaki araştırmalarımıza dayanmaktadır. Bankalar şartları anında değiştirebilir.

• Yatırım tavsiyesi değildir: Bu makale sadece bilgilendirme amaçlıdır. Nihai karar sizin sorumluluğunuzdadır.
• Stopaj ve vergiler: Getiriniz vergiye tabidir. Net getirinizi hesaplarken bunu dikkate alın.
• TMSF güvencesi: Bir bankadaki toplam mevduatınız (kur korumalı dahil) 250.000 TL'ye kadar TMSF tarafından güvence altındadır.
• İhtiyaç kredisi veya başka bir kredi başvurusunda, bu mevduatınızı teminat olarak gösterebilirsiniz ama bu ayrı bir süreçtir.
• Sözleşmeyi okuyun: Bankayla yapacağınız sözleşmedeki tüm maddeleri, özellikle erken çekme şartlarını mutlaka okuyun.

Umarım bu uzun ama samimi rehber, “ kur korumalı tl vadeli mevduat hangi bankalarda var ” sorusuna net bir cevap olmuştur. Paranız bol, kazancınız bereketli olsun.

Hesapla & Karşılaştır!

Artık elinizde bilgi var. Sırada kendi tutarınızla bir hesaplama yapmak ve bankaları karşılaştırmak var. Yukarıdaki tabloyu ve formülü kullanın. Hangisi sizin için en uygun ? Hadi, şimdi başlayın!

Editör: Deniz Aydın

Yazar ve Röportajı Alan Muhabir: Can Demir

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.