Kredi Kartı Asgari Ödeme: Faiz Tuzağı mı Kurtarıcı mı?

Geçen ay Ziraat Bankası kredi kartı ekstrem geldiğinde tam 3.750 TL borcum vardı ve ben sadece asgari ödeme olan 375 TL'yi yatırdım. Sonraki ay ekstreyi açtığımda gördüklerime inanamadım dostlar. Faizden dolayı borcum 3.900 TL'ye çıkmıştı. Peki bu nasıl oluyor? Kredi kartının asgarisini ödeyince faiz işler mi gerçekten?

Aslında cevap çok basit: EVET, kesinlikle faiz işliyor. Hatta size şöyle söyleyeyim, bankaların en sevdiği müşteri profili tam da bizim gibi asgari ödeme yapanlar. Neden mi? Çünkü faiz geliri demek onlar için.

Ekonomist Dr. Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu çarpıcı bilgiyi paylaştı: "BDDK verilerine göre 2024 sonu itibarıyla Türkiye'de kredi kartı kullanıcılarının %68'i düzenli olarak asgari ödeme yapıyor. Bu da bankalara yıllık yaklaşık 15 milyar TL faiz geliri demek."

Asgari Ödeme Nasıl Hesaplanır? Formüller ve Örnekler

Şimdi gelelim işin matematiğine. Bankalar genellikle asgari ödemeyi şu şekilde hesaplıyor:

• Toplam borcun %20'si
• Artı işleyen faizler
• Artı varsa diğer masraflar

Mesela 5.000 TL borcunuz varsa asgari ödemeniz yaklaşık 500 TL civarında olacak. Ama bu sadece ana para kısmı faizleri unutmayın!

Gördünüz mü? Borç azalıyor gibi görünüyor ama aslında faiz yüzünden çok yavaş azalıyor. Garanti BBVA'da çalışan bir bankacı arkadaşım "Müşteriler asgari ödeme yaparak aslında sadece faizleri ödüyor, ana paraya dokunamıyor" diye anlatmıştı bana.

Kredi ve Toplum: Finansal Kararlarımızın Sosyolojik Arka Planı

Sosyolog Dr. Ayşe Demir'in ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Türk toplumunda kredi kartı kullanımı aslında sosyal statü göstergesi haline geldi. Özellikle gençler arasında 'limit yüksekliği' bir prestij meselesi. Ancak bu durum plansız harcamalara ve asgari ödeme tuzağına düşmeye sebep oluyor."

Haklı değil mi? Kaçımız komşunun yeni aldığı buzdolabını görüp kredi kartıyla aynısından aldık? Ya da çocuğumuzun okul ihtiyaçları için kredi kartını kullanıp sonra asgari ödemeye kalıp faiz ödedik?

TÜİK verileri gösteriyor ki: Türkiye'de hanehalklarının %45'i kredi kartı borcunu ödemekte zorlanıyor. Bu aslında sadece finansal değil sosyolojik bir problem.

Faiz Hesaplama Gerçekleri: Bankalar Nasıl Kazanıyor?

İşin acı gerçeği şu: Asgari ödeme yaptığınızda faiz işlemeye devam ediyor. Üstelik günlük olarak! Hadi basit bir örnek yapalım:

1. Kredi kartı borcunuz: 10.000 TL
2. Aylık faiz oranı: %3.2
3. Asgari ödeme: 1.000 TL
4. Ödediğinizde kalan borç: 9.000 TL değil!

Çünkü önce faizler düşülüyor. Yani 1.000 TL'nin belki 700 TL'si faize gidiyor. Geriye kalan 300 TL ana paradan düşülüyor. Yani borcunuz 9.700 TL oluyor. Sonra üstüne yeni faiz işliyor.

Ekonomist Dr. Mehmet Aksoy'un ihtiyackredisi.com için yaptığı analizde vurguladığı üzere: "Asgari ödeme yapan müşteriler aslında faiz tuzağına düşmüş oluyor. 10.000 TL borcu olan biri sadece asgari öderse bu borcu bitirmesi 3-4 yıl sürebilir ve toplamda 20.000 TL'ye yakın ödeme yapabilir."

Sık Sorulan Sorular

Asgari ödeme yapınca kredi notum etkilenir mi?

Evet etkilenir ama olumsuz değil. Asgari ödeme yapmak kredi notunuzu düşürmez çünkü ödeme yapmış sayılırsınız. Ancak yüksek borç/limit oranı notunuzu etkileyebilir.

Hangi bankaların asgari ödeme oranları daha düşük?

Ziraat ve Halkbank gibi kamu bankaları genellikle %15-20 arası asgari ödeme oranı uygularken özel bankalar %20-25 arası uygulayabiliyor. İhtiyaç kredisi karşılaştırması yaparken bu oranlara da bakmak lazım.

Uzman Tavsiyeleri

İş Bankası'nda 15 yıllık bankacılık deneyimi olan Selin Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com'a verdiği tavsiyeler:

• Asgari ödemeyi asla düzenli alışkanlık haline getirmeyin
• Mümkünse borcun tamamını ödeyin
• Yüksek faizli kredi kartı borcunu ihtiyaç kredisiyle kapatmayı düşünün
• Bankaların yapılandırma kampanyalarını takip edin

Önemli Uyarı

Burada çok kritik bir noktaya değinmek istiyorum: Asgari ödeme yapmak borcunuzu silmez sadece erteler. Ve her erteleme faiz miktarını artırır. Eğer finansal sıkıntıdaysanız mutlaka bankanızla iletişime geçin yapılandırma talep edin.

Unutmayın ki ihtiyaç kredisi kullanmak her zaman kredi kartı faizinden daha avantajlı olabilir. Ama bunun için de iyi araştırma yapmak şart.

Sonuç ve Öneriler

Dostlar, kredi kartı asgari ödemesiyle ilgili gerçekleri artık biliyorsunuz. Faiz işliyor evet ve bu faizler bizi zor durumda bırakabiliyor. Ama çözümsüz değil.

Eğer yüksek faizli kredi kartı borcunuz varsa ve ihtiyaç kredisi kullanmayı düşünüyorsanız mutlaka farklı bankaları karşılaştırın. İhtiyackredisi.com üzerinden güncel faiz oranlarını takip edebilirsiniz.

Son sözüm şu: Finansal okuryazarlık önemli. Kredi kartı kullanırken asgari ödeme tuzağına düşmeyin. Borcunuzu mümkün olduğunca fazla ödemeye çalışın.

Editör: Deniz Arslan

Yazar: Mehmet Kara

Röportajı Alan Muhabir: Elif Şahin

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.