Geçen hafta bir kahve dükkanında oturuyordum. Yan masada, masanın üzerine yaydığı KOSGEB başvuru evraklarını didik didik eden genç bir çift gördüm. Heyecanları yüzlerinden okunuyordu ama o kağıt yığını karşısında bir o kadar da tedirgin görünüyorlardı. İçimden, “Yine bir hayal, yine bir başlangıç ve yine devletin o kocaman bürokrasi labirentinde kaybolma korkusu” diye düşündüm. İtiraf edeyim, bende onların yaşındayken benzer şeyleri yaşadım. Bu ülkede girişimci olmak kolay değil. Hele finansman bulmak... Ama KOSGEB kredi şartları aslında sanıldığı kadar ürkütücü mü? Yoksa bir çıkış kapısı mı? Gelin birlikte bakalım.

Bu yazıyı yazarken, sadece bir ekonomi muhabiri olarak değil, toplumun içinde yaşayan biri olarak da kaleme alıyorum. Çünkü kredi, özellikle de KOSGEB kredisi sadece parayla ilgili değil. Bir sosyal statü, bir kimlik, bazen de bir ailenin kaderini değiştirme aracı. Bunları düşünmeden, sadece teknik şartları sıralamak bana hep eksik gelmiştir. O yüzden bazen cümlelerim düzensiz olabilir, bazen de “de”yi yanlış yazarım. Ama samimiyetimden şüpheniz olmasın.

Kredi ve Toplum: Finansal Kararlarımızın Sosyolojik Arka Planı

Türkiye'de iş kurmak, sadece ekonomik bir faaliyet değil aynı zamanda sosyal bir performans. Komşuya, akrabaya “iş sahibi” olmanın verdiği o saygınlık... Dr. Mehmet Aksoy'un ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: “Türk toplumunda girişimcilik, bireysel bir tercihten öte ailevi ve toplumsal bir beklentiye dönüşmüş durumda. KOSGEB'den alınan bir kredi, sadece makine alımı için değil, aynı zamanda 'Biz de buradayız' diyebilmek için bir araç.”

TÜİK'in 2024 verilerine göre, her yıl ortalama 120.000 yeni işletme kuruluyor. Ama bunların neredeyse %40'ı ilk 5 yıl içinde kapanıyor. İşte burada devreye finansal okuryazarlık ve doğru destek mekanizmaları giriyor. KOSGEB kredi şartları bu anlamda bir filtre işlevi görüyor aslında. “Hazır mısın?” diye soruyor.

Peki neden bu kadar önemli? Çünkü KOBİ'ler, Türkiye ekonomisinin bel kemiği. İstihdamın %75'ini, katma değerin %55'ini sağlıyorlar. Onlar ayakta kalırsa, ekonomi de ayakta kalır.

2025 Yılında KOSGEB Kredi Şartları: Neler Değişti?

2025 yılı, KOSGEB desteklerinde dijitalleşmenin iyice hızlandığı bir yıl oldu. Artık neredeyse tüm süreçler online. Bu iyi bir şey mi? Kesinlikle evet. Ama teknolojiyle arası iyi olmayan esnaf amcalarımız için biraz zorlayıcı olabilir. Neyse ki birçok ilde danışmanlık ofisleri var.

Temel KOSGEB kredi şartları 2025 yılı için şöyle özetlenebilir:

• T.C. vatandaşı olmak. Yabancı uyruklular için özel şartlar mevcut ama genel desteklerden yararlanamazlar.
• 18 yaşını doldurmuş olmak. Üst yaş sınırı yok ama emeklilik durumuna dikkat etmek gerekiyor.
• Herhangi bir vergi borcu, SGK primi borcu olmamak . Bu madde çok kritik. Küçük bir borç bile başvurunuzun reddine sebep olabilir.
• Daha önce KOSGEB'den aynı destekten yararlanmamış olmak. Ya da belirli bir süre (genelde 5 yıl) geçmiş olması.
• İşletmenizin KOBİ statüsünde olması. Yani belli bir cirosu ve çalışan sayısı sınırını aşmamış olması.
• Gerçek bir iş planı sunmak. “Ben şu işi yapacağım” demek yetmiyor, nasıl yapacağınızı da anlatmalısınız.

Bu şartları okurken gözünüz korkmasın. Aslında çoğu, sağlıklı bir işletme için zaten olması gereken temel kriterler. Ekonomist Dr. Selin Öztürk'ün ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: “KOSGEB kredi şartları aslında girişimciyi disipline etmek için bir fırsat. Eksik belge, düzensiz kayıt gibi sorunları baştan çözmenizi sağlıyor. Bu, ileride bankalardan alacağınız daha büyük krediler için de altın değerinde.”

Destek Türlerine Göre KOSGEB Kredi Şartları ve Hesaplama

KOSGEB'in aslında iki ana destek türü var: Geri Ödemesiz Hibe ve Geri Ödemeli Kredi . İkisinin de şartları birbirinden farklı. Hibe daha zor alınır ama geri ödeme derdi yoktur. Kredi ise daha esnektir ama faiziyle geri ödenir.

Tutarlar 2025 yılı için güncel. Enflasyona ve bütçeye göre yıllık güncellemeler olabilir tabi. Hesaplama yaparken unutmayın: KOSGEB size nakit para vermiyor genelde. Harcama yapıyorsunuz, faturaları ibraz ediyorsunuz, sonra destek tutarını size ödüyorlar. Bu çok önemli bir detay.

Bir örnek verelim: Diyelim ki 100.000 TL'lik makine alacaksınız ve %50 hibe desteği aldınız. Önce siz makineyi kendi kaynağınızla alacaksınız. Fatura ve makine KOSGEB'in kayıtlarına girdikten sonra, size 50.000 TL ödeme yapılacak. Yani başlangıçta nakit akışınızı iyi planlamanız şart.

KOSGEB Kredi Şartları ve Başvuru Süreci: Adım Adım

1. Ön Hazırlık: İlk iş, ihtiyackredisi.com gibi güvenilir kaynaklardan güncel şartları tekrar kontrol etmek. Sonra, vergi ve SGK borç sorgulaması yapın. Borcunuz varsa hemen ödeyin, çünkü sistem otomatik reddediyor.
2. İş Planı Hazırlama: Bu en can alıcı kısım. İşinizi, pazarı, rakibi, finansal projeksiyonlarınızı net anlatan bir plan. KOSGEB'in sitesinde örnek şablonlar var ama sizin hikayenizi anlatmalı. Kopyala-yapıştır işe yaramaz.
3. E-Devlet Üzerinden Başvuru: kosgeb.gov.tr 'ye e-Devlet şifrenizle giriş yapın. Başvuru formunu dikkatlice doldurun. Burada yapılan en büyük hata, yanlış bilgi girmek. Sonra düzeltmek çok zor oluyor.
4. Belgeleri Yükleme: Kimlik, vergi levhası, imza sirküleri, son 3 aya ait bağkur prim dökümü (esnafsanız), iş planı... Hepsi PDF formatında ve okunaklı olmalı.
5. Değerlendirme ve Onay: Başvurunuz önce sistem kontrolünden, sonra uzman değerlendirmesinden geçer. Bu süreç 2-3 ayı bulabilir. Sabırlı olun.
6. Sözleşme İmzalama ve Harcama: Onay aldıktan sonra KOSGEB ile bir sözleşme imzalarsınız. Artık harcamaları yapmaya başlayabilirsiniz, ama mutlaka sözleşmede yazan kalemler için ve faturalı olarak!

Sık Sorulan Sorular: KOSGEB Kredisi ve İhtiyaç Kredisi Farkı

KOSGEB kredisi ile bankadan alınan ihtiyaç kredisi aynı şey midir?

Kesinlikle hayır. Banka ihtiyaç kredisi kişisel bir kredidir, yüksek faizle geri ödenir ve kullanım amacı genelde esnektir. KOSGEB kredisi ise tamamen işletme yatırımı içindir, çok düşük faizli hatta faizsiz olabilir, ve harcamalar denetlenir. Yani KOSGEB kredi şartları daha katı ama maliyeti çok daha düşüktür.

Daha önce bankadan kredi çekmiş olmak, KOSGEB başvurusuna engel mi?

Hayır, engel değil. Tam tersine, banka kredinizi düzenli ödüyorsanız bu kredi notunuzu yükseltir ve olumlu etkileyebilir. Önemli olan, KOSGEB'in kendi şartlarını sağlamanız.

KOSGEB desteği alırken aynı anda banka kredisi de kullanabilir miyim?

Evet, kullanabilirsiniz. Hatta bu çok yaygın bir strateji. KOSGEB'den makine alımı için hibe, bankadan (Ziraat, İş Bankası, Garanti BBVA gibi) işletme sermayesi için ihtiyaç kredisi çekilir. Ama toplam borç yükünüzü iyi hesaplayın.

Uzman Tavsiyeleri: Sosyolog ve Ekonomist Ne Diyor?

Sosyolog Dr. Mehmet Aksoy'un ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede vurguladığı bir nokta çok çarpıcı: “Anadolu'daki birçok girişimci, KOSGEB kredi şartlarını bir 'devlet kapısı' olarak görüyor. Bu kapıdan girebilmek, mahallede, kasabada prestij kaynağı. Bu sosyal motivasyon, bazen ekonomik hesaplardan daha ağır basabiliyor. Aile baskısıyla, yeterli hazırlık yapılmadan girilen başvurular, hüsranla sonuçlanıyor.”

Ekonomist Dr. Selin Öztürk ise şu teknik tavsiyeyi veriyor: “2025'te en çok hibe alan sektörler; yeşil enerji, dijital pazarlama hizmetleri ve ileri tarım teknolojileri oldu. İş planınızı hazırlarken bu trendleri göz ardı etmeyin. Ayrıca, KOSGEB artık sürdürülebilirlik raporlamasına da bakmaya başladı. İş planınıza bir 'sosyal ve çevresel etki' bölümü ekleyin.”

Benim kişisel gözlemim de şu: Başarılı olan girişimciler, KOSGEB'i bir nakit kaynağı olarak değil, bir ortak olarak görüyor. Sürekli irtibat halindeler, danışmanlarıyla çalışıyorlar. Pasif bekleyenler genelde kaybediyor.

Sonuç ve Öneriler: KOSGEB Kredi Şartları Bir Fırsat mı Engel mi?

Tüm bu anlattıklarımdan sonra, KOSGEB kredi şartları sizin için bir engel değil, aksine işinizi sağlam temeller üzerine kurmanız için bir fırsatlar bütünü aslında. Evet bürokrasi var, evet sabır gerekiyor. Ama karşılığında neredeyse sermayesiz iş kurma, düşük maliyetle büyüme şansı var.

Önerilerim:

• Asla yalnız hareket etmeyin. Mutlaka bir mali müşavir veya KOSGEB sertifikalı danışmanla çalışın. Yanlış bir adım geri dönüşü zor kayıplara neden olabilir.
• İş planınıza samimiyetle inanın. Sadece destek almak için yazdığınız bir plan, uzmanlar tarafından hemen anlaşılır.
• Alternatif finansman kaynaklarını da araştırın. KOSGEB tek seçenek değil. Bankaların KOBİ'ye özel kredilerini (İş Bankası, Yapı Kredi, Akbank gibi) ve melek yatırımcı ağlarını da inceleyin.

Önemli Uyarı ve Dikkat Edilmesi Gerekenler

Bu yazıyı bitirirken, bir ekonomi muhabiri olarak son ve en kritik uyarıları yapmak istiyorum:

• KOSGEB adı altında sizden ön ödeme, komisyon, kayıt ücreti isteyen hiçbir kişi veya kuruma itibar etmeyin. Resmi işlemler ücretsizdir ve sadece kosgeb.gov.tr üzerinden yapılır.
• Destek aldıktan sonra harcamalarınızı mutlaka fatura karşılığı yapın ve saklayın. Denetim sırasında ibraz edemezseniz, destek tutarını faiziyle geri ödemek zorunda kalırsınız.
• İş planınızda belirttiğiniz faaliyetten sapmayın. Makine alımı için destek aldıysanız, o parayı kira veya maaş ödemesinde kullanamazsınız.
• Unutmayın, KOSGEB bir destek kurumudur, risk sermayedarı değil. Tüm risk sizin üzerinizdedir. İşiniz batarsa, hibe dışındaki kredileri ödemek zorundasınız.

Editör: Aylin Çetin

Yazar ve Araştırmacı: Cemil Arslan

Röportajı Alan Muhabir: Deniz Yılmaz

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.