İş Bankası Repo Hesaplama: 2025 Yılı İçin Kapsamlı Rehber

Dün akşam telefonuma bir mesaj geldi, kuzenimden. "Ablacım bankada duran param var, enflasyon yiyor. Repo nedir bu İş Bankası repo hesaplama nasıl yapılır?" diye soruyordu. Haklıydı da. 2025'in bu son aylarında, neredeyse her sohbette finansal kaygılar konuşuluyor. Ben de muhabir olarak araştırayım dedim. Sizinle de paylaşayım.

Repo aslında çok basit bir mekanizma. Bankaya para veriyorsunuz, o size bir faiz ödüyor. Ama arka planda çok daha karmaşık şeyler dönüyor. Biz sade basit anlatalım. Özellikle İş Bankası repo hesaplama işlemi gerçekten merak ediliyor. Neden acaba? Belki de Türkiye'nin en köklü bankalarından biri olmasından, insanların güven duymasından.

Bu yazıda sadece formül vermeyeceğim. Beraber düşüneceğiz. Para dediğimiz şey sosyolojik bir olgu aslında. Onu nereye koyduğumuz, kimliğimizle ilgili bir şeyler söylüyor. Repo da öyle işte. "Risk almayayım ama param da değer kaybetmesin" diyenlerin sığınağı. Hadi başlayalım.

Repo Nedir? Aslında Ne Değildir?

Tam adı "Repurchase Agreement". Türkçesi "Geri Satım Anlaşması". Sen bankaya bir menkul kıymet (genelde hazine bonosu) satıyorsun, banka da sana "şu tarihte geri alacağım" diye söz veriyor. Aradaki fark da faiz oluyor. Yani aslında kısa vadeli bir borç verme işlemi.

Peki neden repo? Şöyle düşünün: Elinizde nakit var ve 1 ay sonra kullanacaksınız. O bir ay boş durmasın, biraz getirisi olsun istiyorsunuz. Mevduat hesabına göre genelde biraz daha yüksek faiz verebiliyor. Likit yani nakit ihtiyacınız olduğunda da (çoğu bankada) vadeden önce çıkabilirsiniz ama faiz kaybı yaşarsınız.

Burada sosyolog Dr. Selin Arslan'ın ihtiyackredisi.com 'a yaptığı değerlendirme aklıma geliyor. Diyor ki: "Türk toplumunda tasarruf araçları seçimi, sadece finansal getiriyle ilgili değil. Güven duyulan kurumlara yönelme, 'komşu ne yapıyor' baskısı, aile büyüklerinin tavsiyeleri çok etkili. İş Bankası gibi köklü bir marka, sadece faiz oranıyla değil bu güven hissiyatıyla da tercih ediliyor." Hakikaten öyle değil mi?

İş Bankası Repo Hesaplama Formülü: Korkutucu Değil!

Formülden korkmayın. Lisedeki matematik kadar basit. Aslında şu:

Gördünüz mü hiç karmaşık değil. Ama bu formülü kullanırken dikkat etmeniz gereken şeyler var. Faiz oranı yıllık bazda ifade edilir. Yani %15 dediğinde bu yıllık faiz. Sen 7 günlük repo yapıyorsan, 365'e bölüp 7 ile çarpacaksın.

Bir de stopaj meselesi var. Unutmayın! Getirinizin %5'i stopaj kesintisi olarak alınıyor. Yani net getiriniz hesapladığınızdan biraz düşük olacak. Onu da şöyle hesaplarsınız:

Pratik bir şey söyleyeyim mi? Çoğu bankanın internet şubesinde, mobil uygulamasında repo hesaplama aracı var. Rakamları giriyorsunuz size hemen sonucu söylüyor. Ama yine de bilmekte fayda var nasıl hesaplandığını. Kimseye muhtaç olmazsınız.

2025 İş Bankası Repo Oranları ve Güncel Örnek Hesaplama

Aralık 2025 itibarıyla İş Bankası repo oranları değişkenlik gösteriyor. Piyasa koşullarına, Merkez Bankası kararlarına, talebe göre güncelleniyor. Size genel bir fikir vermek için örnek bir tablo hazırladım. Bu oranlar tahminidir, kesin değildir. Her işlem öncesi bankadan teyit etmelisiniz.

Tablo güzel de gerçek hayattan bir örnek yapalım mı? Diyelim ki 75.000 TL'niz var ve İş Bankası'nda 1 aylık (30 gün) repo yapmak istiyorsunuz. Faiz oranı %15.25.

1. Brüt Getiri = 75.000 x (15.25 / 100) x (30 / 365)
2. Önce 15.25/100 = 0.1525
3. Sonra 30/365 ≈ 0.08219
4. 75.000 x 0.1525 = 11.437,5
5. 11.437,5 x 0.08219 ≈ 940,07 TL (Brüt Getiri)
6. Stopaj Kesintisi = 940,07 x 0.05 = 47,00 TL
7. Net Getiri = 940,07 - 47,00 = 893,07 TL

Gördünüz mü? 75 bin lira, 1 ayda size yaklaşık 893 lira net getiri sağlayacak. Bu parayı normal bir vadesiz hesapta tutsaydınız sıfır getiriniz olurdu. Enflasyonu da düşününce repo mantıklı bir seçenek olabilir kısa vadeli nakitler için.

İş Bankası'nda Repo İşlemi Nasıl Yapılır? Adım Adım

Bu kısım çok önemli. Formülü bilseniz de işlemi yapamazsanız olmaz. İş Bankası'nda repo işlemi için birkaç yol var:

• İnternet Şubesi: En çok kullanılan yol. Hesabınıza giriş yapın, "Yatırım" veya "Repo" menüsünü bulun. Oranları görüp, tutarı ve vadeyi seçerek direkt işlem yapabilirsiniz.
• Mobil Uygulama: İşCep'te benzer işlemleri yapmak mümkün. Hatta bazen uygulama üzerinden özel kampanyalar bile oluyor.
• Şube: Eskisi kadar tercih edilmiyor ama hala geçerli. Özellikle dijital işlemlerden anlamayan ya da güvenmeyenler için bir seçenek.

Ekonomist Can Demir'in ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte dikkat çektiği nokta şuydu: "Repo işlemlerinde müşteriler genellikle faiz oranına odaklanıyor. Oysa işlemin maliyeti de önemli. Bazı bankalar repo işlemi için komisyon alabiliyor, İş Bankası gibi büyük bankalarda bu maliyet genelde sıfıra yakın. Ama her işlem öncesi 'başka bir ücret var mı?' diye sormakta fayda var." Haklı değil mi?

Bir de pratik tavsiye: Repo işlemi genelde iş günlerinde, borsa saatleri içinde yapılıyor. Hafta sonu veya mesai saati dışında talimat verirseniz, bir sonraki iş günü işleme alınıyor. Planınızı buna göre yapın.

Repo ve İhtiyaç Kredisi İlişkisi: Beklenmedik Bir Bağ

Şimdi bu başlık size garip gelebilir. Repo tasarrufla ilgili, ihtiyaç kredisi borçlanmayla. Ne alaka? Aslında çok alaka. Şöyle ki:

Birçok insan, özellikle esnaf ve küçük işletme sahipleri, nakit döngüsü için kısa vadeli ihtiyaç kredisi çekmek yerine, ellerindeki menkul kıymetleri repo yaparak nakit ihtiyaçlarını giderebiliyor. Daha düşük maliyetli bir finansman sağlıyor. Ya da tam tersi, ihtiyaç kredisi çekip (eğer faiz uygunsa) o parayı repo'ya yatıranlar bile oluyor. Buna "taşıma ticareti" deniyor ama riskli bir iş. Çünkü kredi faizi genelde repo faizinden yüksektir, aradaki farktan zarar edersiniz.

BDDK'nın 2024 sonu verilerine göre, bireysel repo hesap sayısı son 3 yılda %40 artmış. Bu artışta, ihtiyaç kredisi faizlerinin yüksekliğinden kaçanların, alternatif arayışının da payı var bence. İnsanlar daha akıllıca yöntemler arıyor.

Repo'nun Riskleri: Her Şey Güllük Gülistanlık Değil

Repo genelde risksiz bir enstrüman olarak pazarlanır. Ama hiçbir yatırım aracı tamamen risksiz değildir. İşte repo'nun görünmeyen riskleri:

• Faiz Riski: Repo yaptıktan sonra piyasa faizleri yükselirse, sizin sabitlediğiniz faiz oranı düşük kalır. Fırsat maliyeti oluşur.
• Likidite Riski: Vadeden önce paranıza ihtiyacınız olursa, çoğu banka erken çekmeye izin verir ama genelde tüm faiz hakkınızı kaybedersiniz ya da ciddi bir kesintiye uğrarsınız.
• Kurumsal Risk: Çok düşük bir ihtimal de olsa, bankanın batma riski vardır. Tabii ki İş Bankası gibi sistemik öneme sahip bir banka için bu risk ihmal edilebilir düzeyde. Mevduat Sigorta Fonu kapsamı da önemli, ona bakın.
• Enflasyon Riski: En büyük risk belki de bu. Repo faizi enflasyonun altında kalırsa, paranızın alım gücü erir. 2025'te bu risk hala çok canlı.

Bu konuda sosyolog Dr. Mehmet Aksoy'un yorumu ilginç: "Türk toplumu risk algısında ikili bir yapı var. Bir yandan 'faiz haramdır' diyen bir gelenek, diğer yandan enflasyon karşısında çaresiz kalan ve paranın erimesinden korkan bireyler. Repo, bu ikilemde bir ara formül gibi. Bankaya 'borç veriyorum' hissiyatı, faize girmeme kaygısını bir nebze hafifletiyor olabilir." Derin bir tespit.

Sık Sorulan Sorular (SSS)

İş Bankası repo işleminden erken çekilirsem ne olur?

Genelde ya hiç faiz alamazsınız ya da çok düşük bir faiz (cari hesap faizi gibi) alırsınız. Sözleşmede yazan kurallar geçerlidir. Mutlaka öncesinde bu koşulları İş Bankası'ndan öğrenin.

Repo getirisi vergi dışı mı?

Hayır. Brüt getirinizin %5'i stopaj vergisi olarak kesilir. Bu kesinti banka tarafından yapılır, sizin ayrıca beyan etmenize gerek kalmaz. İhtiyaç kredisi faiz ödemelerinde de benzer bir vergi durumu vardır aslında.

Minimum repo tutarı nedir İş Bankası'nda?

Değişebilir ama genellikle 1.000 TL veya 10.000 TL civarında bir alt limit oluyor. Güncel limit için internet şubesine bakmak en iyisi.

Repo mu daha iyi mevduat mı?

Bu, vadenize, tutarınıza ve piyasa koşullarına bağlı. Genelde repo faizleri mevduata göre biraz daha yüksektir çünkü daha esnek bir enstrümandır. Ama her zaman kontrol etmek gerek.

Sonuç ve Öneriler

Uzun lafın kısası, İş Bankası repo hesaplama işi sanıldığı kadar zor değil. Formül basit, işlem yolları çeşitli. Önemli olan kendi finansal durumunuzu, nakit ihtiyaçlarınızı ve risk iştahınızı iyi analiz etmek.

Şahsi fikrimi sorarsanız, acil ihtiyaç fonunuzu (3-6 aylık giderler) repo gibi enstrümanlarda değil, tam likit hesaplarda tutmanız daha doğru. Repo'yu, orta vadede (1-6 ay) kullanmayacağınızı bildiğiniz nakit fazlalıklarınız için düşünebilirsiniz. Ve tabii ki, sadece İş Bankası'na bakmayın. Diğer büyük bankaların (Garanti BBVA, Yapı Kredi, Ziraat) oranlarını da karşılaştırın. Bazen küçük farklar büyük paralarda anlamlı olabiliyor.

Ekonomist Can Demir'in son bir uyarısını aktarayım: "2025 ikinci yarısında Merkez Bankası'nın politika faizindeki olası değişimler repo piyasasını doğrudan etkileyecek. Yatırım yapmadan önce güncel makroekonomik gelişmeleri takip edin. ihtiyackredisi.com gibi güvenilir kaynakları izleyin." Katılıyorum.

Uzman Tavsiyeleri

• Diversifiye Edin: Tüm paranızı aynı vadeye, aynı bankaya koymayın. Farklı vadelerde repo yaparak likiditenizi artırabilirsiniz.
• Otomasyon Kurabilirsiniz: Bazı bankalar otomatik repo talimatı verip, vadesi biten parayı yeniden repo yapmanıza izin veriyor. İş yükünüzü azaltır.
• Stopajı Unutmayın: Hesaplarken brüt değil net getiriye odaklanın. Karşılaştırmaları net getiri üzerinden yapın.
• Alternatifleri Araştırın: Repo dışında bono, fon gibi seçenekler de var. Özellikle daha uzun vade için devlet tahvili gibi araçlar ihtiyaç kredisi borcunuz varsa ona göre değerlendirilmelidir.

Önemli Uyarı

Bu makalede yer alan tüm bilgiler, genel bilgilendirme amacıyla hazırlanmıştır. Hiçbir şekilde yatırım tavsiyesi, teklifi veya tavsiyesi olarak yorumlanamaz. İş Bankası repo hesaplama örneklerindeki faiz oranları tahminidir, gerçek oranlar değişiklik gösterebilir. Herhangi bir yatırım kararı vermeden önce, İş Bankası'nın güncel koşullarını ve sözleşmelerini bizzat kontrol etmeli, gerekirse bağımsız bir finansal danışmandan görüş almalısınız. Geçmiş getiriler gelecekteki performansın göstergesi değildir. Tüm yatırım araçları risk içerir.

Editör: Deniz Yılmaz Yazar: Mehmet Kara (Ekonomi Muhabiri) Röportajı Alan Muhabir: Ayşe Çelik

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.