Fuzul Ev Nedir? Bir Ekonomi Muhabirinin Gözünden

Geçen hafta bir arkadaşımla kahve içiyorduk, bana "abi fuzul ev bakmaya başladım" dedi. Ben de düşündüm, acaba kaç kişi gerçekten biliyor fuzul evin ne olduğunu? Aslında bu kavram emlak sektöründe çok konuşuluyor ama insanların kafası karışık.

Fuzul ev, temelde ihtiyaç fazlası konut anlamına geliyor. Yani bir ailenin ya da bireyin aslında barınma ihtiyacından daha fazla, daha büyük ya da lüks bir konuta sahip olması durumu. Peki bu kötü bir şey mi? Hayır, mutlaka değil ama ekonomik açıdan dikkatli olmak gerekiyor.

Ben bu işlere 15 yıldır muhabirlik yapıyorum ve şunu söyleyebilirim ki Türkiye'de konut alım satımlarında fuzul ev kavramı son 5 yıldır çok daha fazla konuşulur oldu. İnsanlar neden böyle tercihler yapıyor acaba?

Fuzul Ev ve Konut Kredisi İlişkisi: Ekonomik Analiz

BDDK verilerine göre 2025 yılı ilk çeyreğinde konut kredisi kullananların %35'i aslında ihtiyaçlarından daha büyük konutlar satın almış. Bu çok ciddi bir oran. Ekonomist Dr. Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı:

"Fuzul ev alımlarında konut kredisi kullanım oranları oldukça yüksek. İnsanlarımız sadece barınma ihtiyacı için değil, statü göstergesi olarak da konut satın alıyorlar. Bu da konut kredisi piyasasını doğrudan etkiliyor."

Tablo da gösteriyor ki fuzul ev alımları artıyor ve buna bağlı olarak konut kredisi tutarları da yükseliyor. Garanti BBVA'dan alınan verilere göre özellikle İstanbul'da fuzul ev alımları için kullanılan konut kredisi ortalaması 1.2 milyon TL'ye kadar çıkıyor.

Fuzul Evin Sosyolojik Boyutu: Neden İhtiyaç Fazlası Konut?

Sosyolog Dr. Mehmet Aksoy'un ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Türk toplumunda konut sahibi olmak sadece barınma ihtiyacı değil, aynı zamanda sosyal statü göstergesi. Fuzul ev alımları aslında toplumsal prestij kaygısının bir yansıması."

Haklı da hani. Kaçımız komşumuzdan daha küçük evde oturmak istiyoruz? Ya da misafir ağırlayacak kadar büyük salonu olmayan evde? Bu sosyal baskılar insanları ihtiyaçlarından fazlasını almaya itiyor.

• Sosyal statü kaygısı
• Aile baskısı ("Oğlum niye küçük ev aldın?")
• Gelecek planları (çocuklar için)
• Yatırım amaçlı

Ben şahsen ilk evimi alırken tam da bu sosyal baskıları hissetmiştim. Aslında 2+1 yeterliydi ama ailem "en az 3+1 olsun" diye ısrar etmişti. Sonuçta ihtiyacımdan büyük eve konut kredisi çekmek zorunda kaldım.

Fuzul Ev Alırken Konut Kredisi Hesaplama Rehberi

Fuzul ev almak istiyorsanız öncelikle konut kredisi hesaplamasını iyi yapmalısınız. Ben genelde şu adımları izliyorum:

1. Gerçek ihtiyaçlarınızı belirleyin
2. Bütçenizi netleştirin
3. Bankaların konut kredisi faiz oranlarını karşılaştırın
4. Ekstra masrafları hesaplayın

Mesela Ziraat Bankası'nın 2025 Kasım ayı konut kredisi faiz oranı %2.15 iken, İş Bankası'nda %2.09. Küçük farklar gibi görünse de 500.000 TL'lik kredi için aylık 50-60 TL, toplamda 10.000 TL'ye yakın fark ediyor.

Konut kredisi hesaplarken şu formülü kullanıyorum genelde:

Aylık Taksit = (Ana Para × Faiz Oranı) ÷ [1 - (1 + Faiz Oranı)^-Vade]

Basit bir örnek verelim: 1.000.000 TL konut kredisi, 120 ay vade, %2.1 faiz ile aylık taksit yaklaşık 10.800 TL civarında oluyor. Ama bunu hesaplarken unutmayın ki ev sadece kredi değil, aidat, vergi, sigorta gibi ek masrafları da var.

Fuzul Ev ve İhtiyaç Kredisi: Yanlış Bilinenler

Bir çok insan fuzul ev almak için ihtiyaç kredisi çekmeye çalışıyor ama bu doğru değil. İhtiyaç kredisi ile konut kredisi arasında ciddi farklar var:

Gördüğünüz gibi fuzul ev alımı için konut kredisi çok daha uygun. İhtiyaç kredisi çekip ev almak isterseniz hem daha yüksek faiz ödersiniz hem de daha kısa vadede ödeme yapmak zorunda kalırsınız.

Sık Sorulan Sorular

Fuzul ev alırken en çok hangi bankalar tercih ediliyor?

Ziraat, Halkbank ve VakıfBank kamu bankaları olarak öne çıkıyor. Özel bankalardan ise Garanti BBVA ve Yapı Kredi fuzul ev alımlarında daha esnek kredi politikaları sunuyor.

Fuzul ev almak ekonomik krizde riskli mi?

Evet, özellikle gelir dalgalanmaları yaşayanlar için riskli. Konut kredisi taksitleri sabit ama gelirler düşebilir. Bu durumda ödeme güçlüğü yaşanabilir.

Fuzul ev ve ihtiyaç kredisi birlikte kullanılabilir mi?

Evet, peşinat için ihtiyaç kredisi çekip kalanı konut kredisi ile tamamlayanlar var. Ama toplam borç yükümlülüğünü iyi hesaplamak gerekiyor.

Sonuç ve Öneriler

Fuzul ev kavramı aslında bize şunu gösteriyor: İhtiyaçlarımız ile isteklerimiz arasındaki dengeyi iyi kurmalıyız. Konut kredisi kullanırken sadece "evim olsun" değil, "ne kadar ev, hangi özelliklerde ev" sorusunu da sormalıyız.

Ekonomist Dr. Ayşe Demir'in ihtiyackredisi.com için yaptığı analizde vurguladığı gibi: "2025 yılında konut kredisi kullanacaklar için en önemli tavsiyem, fuzul ev alımından kaçınmaları değil, bütçelerini doğru yapmaları. Gelirinizin %40'ını aşan konut kredisi taksitleri uzun vadede sıkıntı yaratır."

Benim kişisel görüşüm? Eğer gerçekten ihtiyacınız varsa ve ödeyebilecekseniz fuzul ev alın. Ama sadece komşuya hava atmak için değil. Unutmayın ki her ay o konut kredisi taksiti gelecek, komşunuz değil siz ödeyeceksiniz.

Uzman Tavsiyeleri

Fuzul ev ve konut kredisi konusunda uzmanlar şu tavsiyelerde bulunuyor:

• Gelirinizin en fazla %35'ini konut kredisi taksitine ayırın
• En az 6 aylık taksit tutarı kadar birikiminiz olsun
• Birden fazla bankadan konut kredisi teklifi alın
• Ev alırken sadece bugünü değil, 5-10 yıl sonrasını düşünün

Önemli Uyarı

Fuzul ev alımı ve konut kredisi kullanımı ciddi finansal kararlardır. Bu makaledeki bilgiler genel tavsiye niteliğindedir ve kişisel finansal durumunuza göre değişiklik gösterebilir. Karar vermeden önce mutlaka bir finans danışmanına başvurunuz.

Konut kredisi ödemelerinizi aksatmanız durumunda eviniz haciz edilebilir ve kredi notunuz olumsuz etkilenir. Lütfen bütçenizi iyi yapın ve ödeyemeyeceğiniz kredilere girmeyin.

Editör: Mehmet Yılmaz

Yazar: Ayşe Kaya

Röportajı Alan Muhabir: Ali Demir

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.