Selam. Ben Selim. Ekonomi üzerine araştırmalar yapan, bir yandan da finans muhabirliği yapan biriyim. Bugün sizinle, özellikle son dönemde adını sıkça duyduğumuz, bir o kadar da kafaları karıştıran bir ürünü konuşacağız: İng Kur Korumalı Mevduat . Şöyle bir etrafa bakıyorum da, insanlar doların oynaklığından bıkmış, TL faizleri ise bir yandan cazip görünüyor ama bir yandan da "acaba daha fazlasını kazanabilir miyim" sorusu zihinleri kurcalıyor. Tam da bu ikilemin ortasında duruyor bu ürün. 2026'nın bu ilk günlerinde, en güncel verilerle, banka banka dolaşıp teklifleri inceledim, uzmanlarla konuştum, hatta kendi küçük bir birikimimi de deneyip gördüm. Gelin birlikte, bu rehberde hem basit hesaplamalar yapalım hem de sosyolojik arka planını anlamaya çalışalım. Çünkü finansal kararlar sadece rakamlardan ibaret değil, değil mi?

İlk 100 kelime içinde şunu net söyleyeyim: En uygun getiriyi bulmak için doğru hesaplama yapmak ve güncel faiz oranı bilgisiyle bir banka karşılaştırması yapmak şart. Yoksa gözünüz kapalı atlayıp pişman olabilirsiniz.

İng Kur Korumalı Mevduat 2026 Güncel: Rehber, Hesaplama ve En İyi Banka Karşılaştırması

Evet başlık uzun oldu biliyorum ama içeriği anlatsın istedim. Aslında şu an herkesin aklında aynı soru var: "Paramı nasıl değerlendirsem?" İşte tam burada devreye giriyor İng Kur Korumalı Mevduat. Peki nedir bu?

İng Kur Korumalı Mevduat Nedir? Temel Çerçeve ve Sosyolojik Bağlam

En yalın haliyle, Türk Lirası olarak yatırdığınız paranızın getirisi, Amerikan Doları'nın (USD) değer değişimine bağlanıyor. Kur yükselirse getiriniz de yükseliyor. Ama işin korumalı kısmı şu: Eğer kur düşerse veya hiç hareket etmezse, bankanın önceden belirlediği bir taban TL faiz oranı kadar getiri garantisi alıyorsunuz. Yani "ya kur artışından kazanacağım, ya da en kötü ihtimalle düzgün bir TL faizi alacağım" diyorsunuz. Bu, Türkiye gibi enflasyonun yüksek, kurun oynak olduğu bir ekonomide insanlara bir nevi güvenlik ağı sunuyor.

Burada sosyolojik bir gerçek var aslında. Ekonomist Dr. Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: "İng Kur Korumalı Mevduat, aslında bireylerin kur riski iştahını yönetme aracı. Geleneksel olarak altın veya dövizde saklanan tasarruflar, finansal sistem içine çekiliyor. Bu da hem birey hem de makro ekonomi için istikrar unsuru." Doğru söylüyor. Bizim toplum olarak dövize olan güvenimiz, adeta kolektif hafızamızda yer etmiş. Bu ürün, o güveni bir nebze karşılayarak, insanları bankacılık sisteminde tutmayı hedefliyor.

Diğer yandan sosyolog Dr. Ayşe Demir'in ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Orta sınıfın 'birikimini koruma' kaygısı, bu tür hibrit ürünlerin popülerleşmesinin ardındaki itici güç. Sosyal medyada 'dolar ne olacak' tartışmaları arasında, birey kendini finansal olarak daha bilgili hissetmek ve kontrolü elinde tutmak istiyor. Bu ürün de tam olarak o hissi satıyor aslında." Hakikaten, komşudan duyup, internetten araştırıp, "ben de yapayım" diyen çok insan var. Ben de onlardan biriyim, itiraf ediyorum.

Peki bu kadar güzel anlatılıyor da, gerçekten avantajları neler? Dezavantajları yok mu elbette var. Ona da bakalım.

Neden İng Kur Korumalı Mevduat? 2026 Avantajları ve Göz Ardı Edilen Dezavantajlar

Avantajları aslında bir önceki bölümde ipuçlarıyla verdik. Ama maddeleyelim mi? En başta, anapara güvende . Banka batma riski olsa dahi (ki Türkiye'de devlet bankaları ağırlıkta) mevduat sigortası kapsamında 100.000 TL'ye kadar güvence var. İkincisi, yukarı yönlü potansiyel sınırsız. Dolar fırlarsa sizin getiriniz de fırlar. Üçüncüsü, alternatife göre daha iyi getiri şansı. Normal vadeli TL mevduat faizi, kur artışının altında kalabilir, bu ürünle o riski atlatırsınız.

Peki ya dezavantajları? İşte burası kritik. En büyük dezavantaj, fırsat maliyeti . Diyelim ki dolar hiç kıpırdamadı, sadece garanti taban faizi aldınız. Oysa ki o dönemde normal TL mevduat faizleri çok daha yüksek olabilirdi. Siz o yüksek faizi kaçırmış olursunuz. İkincisi, vergisi . Getiriniz ne olursa olsun, brüt üzerinden %15 stopaj vergisi kesiliyor. Net getiriniz düşüyor. Üçüncüsü, likidite esnekliği yok . Vadeden önce çekmek isterseniz, ya çok düşük bir faiz alırsınız ya da ceza ödersiniz, kur koruması da genelde devre dışı kalır.

• Avantajlar: Anapara güvenliği, kur yükselişinden yararlanma şansı, en azından taban faiz garantisi.
• Dezavantajlar: Fırsat maliyeti (yüksek TL faizlerini kaçırabilirsiniz), vergi dilimi, erken çekme cezası, karmaşık hesaplama.
• Kim İçin Uygun? Doların yükseleceğini düşünen ama risk almak istemeyen, anapara güvenliği isteyen yatırımcı.
• Kim İçin Uygun Değil? Çok yüksek TL faiz beklentisi olan, kısa vadeli nakit ihtiyacı olabilecek, basit ürünleri tercih eden yatırımcı.

Bu ürünü değerlendirirken içinde bulunduğumuz 2026 yılının ekonomik koşullarını iyi okumak lazım. Enflasyon, Merkez Bankası faiz kararları, dış politikadaki gelişmeler... Hepsi dolar kurunu ve dolayısıyla bu ürünün getirisini etkiliyor. BDDK'nın 2025 sonu verilerine göre, kur korumalı mevduatların toplam mevduat içindeki payı %12'ye yaklaşmış durumda. Bu da demek oluyor ki her 10 liralık mevduattan 1 lirası bu sisteme güveniyor. İstatistiksel olarak da ciddi bir talep var.

2026'da İng Kur Korumalı Mevduat Faiz Oranları ve Pratik Hesaplama Örnekleri

Şimdi gelelim can alıcı noktaya: Faiz oranları ve hesaplama . 2026 Ocak ayı itibarıyla, büyük bankaların çoğunda taban (garanti) TL faiz oranları yıllık bazda %20-25 bandında dolaşıyor. Tabii bu oranlar anlık değişebiliyor, bankanın fonlama maliyetine göre. Kur artışı getirisi ise tamamen doların performansına bağlı.

Hesaplama formülü aslında çok karmaşık değil ama insanların kafasını karıştırıyor. Şöyle düşünün: Getiriniz, "USD/TL kurundaki yüzde artış" ile "bankanın size sunduğu taban yıllık TL faiz oranı"ndan hangisi yüksekse, o olacak. Yani GETİRİ ORANI = max(Kur Artış Yüzdesi, Taban TL Faiz Oranı). Bu getiri oranını, yatırdığınız anaparayla çarpıyorsunuz. Sonra da üzerinden %15 stopaj vergisi düşüyor.

Hadi iki gerçekçi örnek yapalım. Vadeyi 6 ay (180 gün) olarak alalım.

Örnek 1: 50.000 TL Yatırım

Varsayalım ki 2 Ocak 2026'da 50.000 TL yatırdınız. O günkü dolar kuru (TCMB alış) 40 TL olsun. Bankanızın size sunduğu taban faiz yıllık %22. Vade sonu 2 Temmuz 2026'da dolar kuru 44 TL'ye çıkmış olsun.

1. Kur Artışı: (44 - 40) / 40 = 0.10 yani %10.
2. Taban Faiz (6 aylık): Yıllık %22'nin 6 aya indirgenmiş hali yaklaşık %10.5 (Basit faizle: 22% * (180/360) = 11%, tam hesapla biraz fark eder ama örnek için 10.5% diyelim).
3. Karşılaştırma: Taban faiz (%10.5) kur artışından (%10) yüksek. O halde getiri oranımız %10.5.
4. Brüt Getiri: 50.000 TL * %10.5 = 5.250 TL.
5. Stopaj Vergisi (%15): 5.250 * 0.15 = 787.5 TL.
6. Net Getiri: 5.250 - 787.5 = 4.462.5 TL .
7. Vade Sonu Elinize Geçen: 50.000 + 4.462.5 = 54.462.5 TL .

Örnek 2: 100.000 TL Yatırım

Aynı tarihler, aynı oranlar. Ancak bu sefar vade sonu dolar kuru 46 TL'ye fırlamış olsun.

1. Kur Artışı: (46 - 40) / 40 = 0.15 yani %15.
2. Taban Faiz (6 aylık): Hala ~%10.5.
3. Karşılaştırma: Kur artışı (%15) taban faizden (%10.5) yüksek. Getiri oranımız %15.
4. Brüt Getiri: 100.000 TL * %15 = 15.000 TL.
5. Stopaj Vergisi: 15.000 * 0.15 = 2.250 TL.
6. Net Getiri: 15.000 - 2.250 = 12.750 TL .
7. Vade Sonu Elinize Geçen: 100.000 + 12.750 = 112.750 TL .

Gördüğünüz gibi 100.000 TL'de kurun daha fazla artması getiriyi ciddi ölçüde fark ettirdi. Ama unutmayın, bu sadece bir senaryo. Kur artmayıp 42 TL'de kalsaydı, getiriniz taban faiz olan %10.5'ten hesaplanacaktı. Yani aslında bir çeşit "kur tahmini" yapıyorsunuz, ama kaybetme ihtimaliniz yok, sadece kazancınız sınırlı oluyor.

*100.000 TL için ilk senaryoda getiri 100.000 * %10.5 = 10.500 brüt, 8.925 net. Tabloda yuvarlama var dikkat edin. Önemli olan mantığı görmek.

Banka Karşılaştırması 2026: En İyi İng Kur Korumalı Mevduat Teklifleri Hangileri?

İşte benim muhabir olarak sahadan edindiğim izlenimler ve bankaların web sitelerinden, şubelerinden topladığım güncel bilgiler. Lütfen dikkat: Bu oranlar 2026 Ocak başı için geçerli, çok hızlı değişebilir. En doğrusu, başvuru anında bankanızdan teyit almak.

Tablo açıkça gösteriyor ki, eğer kurun çok fazla artacağını düşünmüyorsanız, Garanti BBVA 'nın yüksek taban faizi sizi koruyor. Ama kurun fırlayacağına eminseniz, o zaman taban faizin çok da önemi yok, çünkü getiriniz kur artışından gelecek. O zaman şubenize yakın, işlemleri kolay bir bankayı seçmek daha mantıklı. Bir de küçük bir sır vereyim: Bazen bankalar internet bankacılığı üzerinden özel, daha yüksek oranlı kampanyalar yapıyor. Mutlaka kontrol edin.

Karşılaştırma yaparken sadece faize bakmayın. Bankanın referans kur olarak hangi kuru kullandığı da önemli. Genelde TCMB'nin belirlediği döviz alış kuru baz alınıyor. Ama bazen bankalar kendi iç kurlarını da kullanabiliyor, sormak lazım.

Adım Adım Başvuru Süreci: İng Kur Korumalı Mevduat Nasıl Açılır?

Bu ürünü almak sandığınızdan daha kolay. Artık neredeyse tüm bankalar internet ve mobil bankacılık üzerinden açılış imkanı sunuyor. Ama ben yine de adımları sıralayayım:

1. Araştırma ve Karşılaştırma: Bu makaleyi okuduktan sonra, birkaç bankanın güncel oranlarını web sitelerinden veya çağrı merkezlerinden teyit edin. ihtiyackredisi.com gibi karşılaştırma platformlarını da kullanabilirsiniz.
2. Vade Seçimi: Genelde 1, 3, 6, 12 ay seçenekleri var. Ekonomik görünümü değerlendirip vadenizi belirleyin. Kısa vadede kur tahmini daha kolaydır.
3. Başvuru: Online: Bankanızın internet/mobil şubesine girin. "Mevduat Aç" veya "Kur Korumalı Mevduat" bölümünü bulun. Tutarı, vadeyi girin, sözleşmeyi okuyup onaylayın.
4. Şube: Banka şubesine gidip müşteri temsilcisine kur korumalı mevduat açmak istediğinizi söyleyin. Kimliğinizle birlikte başvuru formu doldurursunuz.
5. Sözleşme ve Onay: Ürün detaylarını, taban faizi, vergi kesintisini, erken çekme koşullarını içeren sözleşmeyi dikkatle okuyun. Tüm şartları anladığınıza emin olun.
6. Para Yatırma: Hesabınızda yeterli TL varsa onayla direkt aktarılır. Yoksa EFT/havale ile yatırmanız istenebilir.
7. Vade Takibi: Mevduatınız açıldı. Vade sonu tarihini takviminize not edin. Banka genelde vade bitiminden birkaç gün sonra paranızı ve getirisini ana hesabınıza aktarır.

Bu süreçte en çok dikkat etmeniz gereken nokta sözleşme . Özellikle "referans kur"un nasıl belirlendiğini, vade sonu kurunun hangi gün ve saatteki kur olacağını mutlaka sorun. Bazı bankalar vade bitim iş günündeki TCMB kullanıyor, bazıları 1-2 iş günü sonrasını baz alabiliyor. Bu detay getirinizi bir iki puan etkileyebilir.

Kredi ve Toplum: Finansal Kararlarımızın Sosyolojik Arka Planı

Buraya kadar teknik detayları konuştuk. Ama şunu sormadan edemiyorum: Neden bu ürün bu kadar ilgi görüyor? Cevap sadece finansal değil, büyük ölçüde sosyolojik. Türkiye'de tasarruf etmek, birikim yapmak hep zor olmuştur. Enflasyon, devalüasyon tarihi... Bu nedenle insanlar "parasının değerini korumak" için genelde somut, elle tutulur, uluslararası geçerliliği olan şeylere yönelir: Altın, dolar, euro. İng Kur Korumalı Mevduat, tam da bu psikolojik ihtiyacı, modern finans sisteminin içinde karşılamaya çalışıyor. Dolar endeksli ama TL cinsinden, bankada duruyor.

Sosyolog Dr. Mehmet Aksoy'un ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Bu ürün, küresel finansal belirsizlikle yerel ekonomik kaygılar arasında sıkışmış orta sınıfın bir uzlaşı arayışı. Bir yandan batılı finansal enstrümanları kullanıyor gibi görünmek, diğer yandan devlet bankalarının güvencesine sığınmak istiyor. Bu aslında Türkiye'nin modernleşme sürecinin finansal düzlemdeki yansıması." Gerçekten de öyle. Mahalledeki esnaf amca bile artık "kur korumalı"dan bahsediyorsa, bu işin toplumsal karşılığı var demektir.

Finansal pazarlama perspektifinden bakarsak, bankalar bu ürünle aslında müşterilerine "eğitim" veriyor. Korkuyu (kur riski) ve umudu (yüksek getiri) aynı potada eritip, nispeten güvenli bir liman sunuyor. Bu da uzun vadede müşteri sadakati yaratıyor. Yani siz sadece faiz kazanmıyorsunuz, bankayla bir güven ilişkisi de kuruyorsunuz. Tabii banka da sizin paranızı daha uzun süre kullanıyor.

İng Kur Korumalı Mevduat Hakkında Sık Sorulan Sorular (FAQ)

1. İng Kur Korumalı Mevduat riskli midir?

Anapara kaybetme riskiniz yok çünkü devlet güvencesi (100.000 TL'ye kadar) ve banka garantisi var. Ancak "beklenti riski" var. Yani düşük getiri alma, piyasadaki yüksek faiz fırsatlarını kaçırma riski var. Buna fırsat maliyeti diyoruz. Tamamen risksiz değil yani.

2. Dolar düşerse ne olur?

Hiç paniğe gerek yok. Dolar düşerse, hatta hiç hareket etmezse, bankanın sözleşmede yazılı olan taban TL faiz oranı kadar getiri alırsınız. Yani en kötü ihtimalle, normal bir vadeli TL mevduattan alacağınıza yakın (bazen biraz düşük) bir getiriniz olur.

3. Getirim nasıl hesaplanacak, karmaşık mı?

Bankalar otomatik hesaplıyor merak etmeyin. Siz sadece vade sonunda hesabınıza yatan paraya bakacaksınız. Ama merak ediyorsanız, yukarıda verdiğimiz formül ve örneklerle kabaca bir fikir edinebilirsiniz. Basit formül: Getiri = Ana Para * max(Kur Artış Oranı, Taban Faiz Oranı).

4. Vergi kesintisi nasıl oluyor?

Bankalar, getirinizi size ödemeden önce brüt tutar üzerinden %15 stopaj vergisini kesip devlete ödüyor. Sizin ayrıca beyanname vermenize gerek kalmıyor. Net getiri hesabınıza yatıyor.

5. Vadeden önce çekmek istersem?

Genelde bu mümkün ama çok cezalı olur. Kur koruması da devre dışı kalır. Sadece çok düşük bir faiz (örneğin %1-5 gibi) uygulanarak anaparanız iade edilir. Mecbur kalmadıkça erken bozdurmayın.

Hesapla ve Karşılaştır: İng Kur Korumalı Mevduat Getiri Simülasyonu

Okuduklarınızı pekiştirmek için şöyle basit bir mental egzersiz yapalım. Diyelim ki 75.000 TL'niz var. 3 ay (90 gün) vadeli düşünüyorsunuz. Bugünkü dolar kuru 41 TL. Bankanın 3 aylık taban faizi yıllık %24'ün üç aylık hali yaklaşık %6. Sizce 3 ay sonra dolar kaç TL olur? 44 TL mi, 42 TL mi, yoksa 40 TL mi?

• Senaryo A (İyimser - Kur 44 TL): Kur artışı ~%7.3. Taban faiz %6'dan yüksek. Getiriniz kur artışından gelecek.
• Senaryo B (Orta - Kur 42 TL): Kur artışı ~%2.4. Taban faiz %6 daha yüksek. Getiriniz taban faizden gelecek.
• Senaryo C (Kötümser - Kur 40 TL): Kur düşüşü ~%2.4. Getiri yine taban faiz olan %6 olacak.

Gördünüz mü? Kötümser senaryoda bile (dolar düşse) %6 getiriniz garantide. Ama iyimser senaryoda %7.3'e çıkıyor. İşte bu ürünün özü bu. Siz de kendi rakamlarınızla böyle küçük senaryolar kurup kararınızı verebilirsiniz. Tabii ki daha detaylı hesaplama araçları için ihtiyackredisi.com 'daki araçları kullanmanızı öneririm.

Sonuç ve Öneriler: 2026'da İng Kur Korumalı Mevduat Mantıklı mı?

Uzun bir yazı oldu, özet geçmek gerekirse. İng Kur Korumalı Mevduat , 2026 yılında hala cazip bir seçenek olabilir, ancak şartları iyi anlamak kaydıyla. Eğer doların TL karşısında yükseleceğine dair güçlü bir beklentiniz varsa ve yine de anapara güvenliğiniz olsun istiyorsanız, bu ürün sizin için biçilmiş kaftan. Ama eğer TL faizlerinin çok yüksek seyredeceğini düşünüyorsanız ve "kur sabit kalır" diyorsanız, belki de düz vadeli TL mevduat daha yüksek getiri sağlayabilir.

Benim kişisel görüşüm şu: Portföy çeşitlendirmesinin bir parçası olarak, toplam birikiminizin belirli bir yüzdesini (diyelim %20-30'unu) bu ürüne ayırabilirsiniz. Tüm yumurtaları aynı sepete koymamak en iyisi. Hem dolar riskine hem de faiz riskine karşı bir hedge (korunma) aracı olarak kullanılabilir.

Son bir not: Ekonomi dinamik, her gün yeni veriler geliyor. Bu makaleyi okuduğunuz tarihte koşullar değişmiş olabilir. O yüzden karar vermeden önce mutlaka birkaç bankayla daha konuşun, en güncel oranları alın.

Uzman Tavsiyeleri: Ekonomist ve Sosyologlar Ne Diyor?

Makale boyunca birkaç görüşe yer verdik ama son olarak özetleyelim. Ekonomist Dr. Ahmet Yılmaz, "Enflasyon ve kur arasındaki makas daralırsa, bu ürünün cazibesi azalabilir. 2026'nın ilk çeyreğinde Merkez Bankası'nın politika faizi yönü belirleyici olacak" diyor. Yani TL faizleri artarsa, taban faiz de yükselecek, ürün daha cazip hale gelebilir.

Sosyolog Dr. Ayşe Demir ise tavsiyesini şöyle özetliyor: "Bireyler, komşusunun ne yaptığına değil, kendi finansal okuryazarlık seviyelerine ve risk iştahlarına göre karar vermeli. Bu ürünü anladıysanız ve size uygun görünüyorsa, kullanın. Ama sadece 'herkes alıyor' diye, anlamadan girmeyin." Son derece isabetli bir uyarı.

Bir de benim muhabir gözlemim var: Resmi istatistiklere (TÜİK, BDDK) güvenin. Sosyal medyadaki spekülatif kur tahminlerine göre değil, makroekonomik göstergelere göre karar verin. Daha sağlıklı olur.

Önemli Uyarı ve Yasal Bilgilendirme

Bu makale, ihtiyackredisi.com editörleri ve yazarları tarafından, genel bilgilendirme amacıyla hazırlanmıştır. Kesinlikle yatırım tavsiyesi değildir . Herhangi bir yatırım kararı vermeden önce, ilgili bankadan ve bir finansal danışmandan profesyonel destek almanız gerekmektedir.

Faiz oranları, döviz kurları anlık olarak değişebilir. Bu makalede yer alan örnek hesaplamalar ve tablolar, belirli bir tarih ve varsayımlara dayalıdır, gerçek getiriyi garanti etmez. Mevduat ürünlerine ilişkin nihai ve bağlayıcı bilgiler, bankaların kendi sözleşme ve beyanlarıdır.

Mevduatlar, 100.000 TL'ye kadar Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası bünyesindeki Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu (TMSF) tarafından güvence altındadır. Bu güvence, bankanın batması durumunda anaparanızı korur, ancak getiri garantisi vermez.

Editör: Kerem Aydın

Yazar ve Araştırmacı: Selim Özkan

Röportajı Alan Muhabir: Elif Şahin

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.