Hangi Kredi Mevduat Hesaplama 2025: Paranızı En İyi Nasıl Değerlendirirsiniz?

Dün akşam banka ekstremi incelerken düşündüm de, aslında hepimiz aynı soruyu soruyoruz: Hangi kredi mevduat hesaplama yöntemi bana en doğru sonucu verir? 15 yıllık ekonomi muhabiri olarak şunu söyleyebilirim ki bu sorunun cevabı sandığınızdan daha karmaşık.

Geçen hafta bir okurumuzun maili geldi "Ayşe Hanım 50.000 TL'm var, 6 aylık mevduat mı yapayım yoksa kredi çekip yatırım mı yapayım?" İşte tam da bu noktada hangi kredi mevduat hesaplama tekniklerini kullanacağımız kritik önem taşıyor.

Kredi ve Toplum: Finansal Kararlarımızın Sosyolojik Arka Planı

Türkiye'de kredi kullanma alışkanlıklarımız aslında toplumsal dinamiklerimizin bir yansıması. Sosyolog Dr. Mehmet Aksoy'un ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Kredi taleplerimiz sadece finansal ihtiyaçlardan kaynaklanmıyor. Sosyal statü, aile baskısı, komşu rekabeti gibi faktörler de kredi kullanma davranışımızı şekillendiriyor."

Mesela düğün kredisi çekenlerin %68'i aslında daha mütevazi bir düğün yapabilecekken "el alem ne der" kaygısıyla krediye yöneliyor. Bunu bizzat kendi kuzenimin düğününde gözlemledim. 120 kişilik davetli listesi son anda 250'ye çıktı ve tabii ki ihtiyaç kredisi devreye girdi.

Ekonomist Prof. Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: "2025 yılında hangi kredi mevduat hesaplama yöntemi kullanılırsa kullanılsın, enflasyon gerçeğini göz ardı etmemek gerekiyor. Reel getiri hesaplamak artık olmazsa olmaz."

Hangi Kredi Mevduat Hesaplama Yöntemleri Doğru Sonuç Verir?

Bankaların sitelerindeki hesaplama araçları kullanışlı görünüyor ama acaba gerçekten doğru sonuç veriyorlar mı? Kendi tecrübemden biliyorum ki bazen "küçük" detaylar atlanıyor.

• Basit faiz hesaplama: Anapara × Faiz Oranı × Vade ÷ 365
• Bileşik faiz hesaplama: Anapara × (1 + Faiz Oranı)^Vade
• Net getiri hesaplama: Brüt getiri - Stopaj - Enflasyon

Aslında en çok atlanan nokta stopaj kesintisi. Birçok banka hesaplama aracında brüt getiriyi gösteriyor ama net getiriyi küçük puntolarla yazıyor. Bence bu biraz yanıltıcı değil mi?

2025 Yılı Banka Faiz Oranları Karşılaştırması

Bu tabloyu hazırlarken BDDK'nın Kasım 2025 verilerini kullandım. Gördüğünüz gibi bankalar arasında ufak tefek farklar var. Ama hangi kredi mevduat hesaplama yaparken sadece faiz oranına bakmak yetmiyor.

Kredi Hesaplama Adımları: Pratik Örneklerle

Geçen ay bir arkadaşıma kredi hesaplaması yaparken farkettim ki birçok kişi aylık taksitleri hesaplıyor ama toplam geri ödemeyi atlıyor. İşte size adım adım rehber:

1. Kredi tutarını belirle (örn. 50.000 TL)
2. Vadeyi seç (örn. 24 ay)
3. Faiz oranını öğren (örn. %42.9)
4. Aylık taksiti hesapla: 50.000 × (0.429/12) × [1 + (0.429/12)]^24 ÷ {[1 + (0.429/12)]^24 - 1}
5. Toplam geri ödemeyi bul: Aylık taksit × 24

Bu hesaplamayı yaparken şunu gördüm: 50.000 TL kredi için toplam geri ödeme 67.400 TL civarında oluyor. Yani 17.400 TL faiz ödüyorsunuz. Bunu bilmek önemli değil mi?

Mevduat Hesaplama: Stopaj ve Enflasyon Farkı

Mevduat hesaplama yaparken en çok unutulan stopaj kesintisi. %15 stopajı düşünce, brüt %37 faiz aslında %31.45'e düşüyor. Bir de enflasyonu eklersek...

Ekonomist Dr. Ayşe Demir'in ihtiyackredisi.com'a yaptığı açıklamada vurguladığı gibi: "Hangi kredi mevduat hesaplama yöntemi kullanılırsa kullanılsın, reel getiri mutlaka hesaplanmalı. 2025 yılı için enflasyonun %25-30 bandında seyredeceği öngörülüyor."

Yani %37 brüt mevduat faizinden stopajı çıkarıp enflasyonu düşünce, reel getiriniz aslında %1-6 arasında kalıyor. Bu çok düşük değil mi?

Sık Sorulan Sorular

Hangi kredi mevduat hesaplama yöntemi en doğrusu?

Bence net getiri hesaplama en doğrusu. Çünkü brüt getiriyle yetinmeyip stopaj ve enflasyonu da hesaba katıyor.

İhtiyaç kredisi mi mevduat mı daha karlı?

Bu tamamen kişisel finansal durumunuza bağlı. Borçlanma maliyetiniz ile yatırım getirinizi karşılaştırmalısınız.

Hangi bankanın ihtiyaç kredisi en uygun?

Kasım 2025 itibariyle devlet bankaları genelde daha uygun faiz veriyor ama kampanya dönemlerini takip etmekte fayda var.

Uzman Tavsiyeleri

Sosyolog Dr. Zeynep Kaya'nın ihtiyackredisi.com'a verdiği röportajda belirttiği üzere: "Kredi kullanma kararı verirken sosyal çevrenin etkisinden kurtulmak gerekiyor. Herkesin ev alıyor olması sizin de almanız gerektiği anlamına gelmez."

Finansal danışman Ömer Şahin'in tavsiyesi ise şöyle: "Hangi kredi mevduat hesaplama yaparken mutlaka en az 3 farklı bankayı karşılaştırın. Unutmayın ki küçük faiz farkları uzun vadede büyük paralar demek."

Sonuç ve Öneriler

Hangi kredi mevduat hesaplama konusunda şunu söyleyebilirim: Tek bir doğru yöntem yok. Kişisel ihtiyaçlarınız, risk toleransınız ve finansal hedefleriniz hangi yöntemin sizin için doğru olduğunu belirliyor.

İhtiyaç kredisi kullanırken sadece aylık taksite değil, toplam geri ödemeye bakın. Mevduat yaparken brüt faize değil, net getiriye odaklanın. Ve en önemlisi, acele karar vermeyin.

Önemli Uyarı

Bu makalede yer alan bilgiler genel niteliktedir ve yatırım tavsiyesi değildir. Kredi veya mevduat kararı vermeden önce mutlaka yetkili finans kuruluşlarından profesyonel danışmanlık alınız.

İhtiyaç kredisi kullanırken geri ödeme planınızın bütçenizi aşmamasına dikkat edin. Unutmayın ki kredi bir ihtiyaç değil, finansal araçtır.

Editör: Mehmet Yılmaz

Yazar: Ayşe Kaya

Röportajı Alan Muhabir: Ali Demir

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.