Dün akşam üstü, kuzenim Arda aradı. Telefondaki sesi telaşlıydı. "Ablacım" dedi, "Bankada birikmiş 50 bin lira param var. Acil ihtiyacım yok da, enflasyon yemesin diye düşünüyorum. Bankacı günlük kazandıran hesap açalım diyor, sen ne dersin?" İşte bu soru aslında hepimizin ortak derdi. Paramız çalışsın istiyoruz, günlük kazandırsın istiyoruz ama kafamız karışık. Bu yazıda tam da bunu konuşacağız. Hem de bazen dalgınlıkla virgül unutarak, bazen devrik cümleler kurarak, tıpkı sizinle sohbet eder gibi.

Ekonomi muhabiri olarak şunu söyleyebilirim ki 2025 yılında günlük kazandıran hesap ürünleri inanılmaz bir çeşitliliğe ulaştı. Peki bu hesaplar gerçekten vaat edildiği gibi kazandırıyor mu? Yoksa göz boyayan bir pazarlama hilesi mi? Gelin birlikte derinlere inelim.

Günlük Kazandıran Hesap Nedir? Aslında Basit Bir Matematik

Adı üstünde, paranızın her iş günü (bazen hafta sonları dahil) faiz getirdiği bir mevduat türü. Bankaya yatırdığınız anapara, her gece saat 24:00'te hesaplanan bir faiz oranıyla çoğalıyor. Ertesi gün hesabınızda o küçük ama tatlı artışı görüyorsunuz. Psikolojik olarak inanılmaz motive edici bir şey aslında. Her sabah "bugün param 5 lira daha arttı" demek.

Ancak! Burada kritik bir ayrıntı var. Çoğu banka "günlük" derken "bileşik faizi günlük hesaplarız" demek istiyor. Yani faiz, faizin üstüne ekleniyor. Ama faizin size ödenme sıklığı (faizin ana paraya eklenip, yeni faiz yaratma zamanı) değişebiliyor. Bu yüzden "efektif yıllık getiri"ye bakmak şart. Bunu birazdan basit bir formülle açıklayacağım.

Ekonomist Prof. Dr. Sibel Korkmaz'ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: "Günlük kazandıran hesap ürünleri, likidite ihtiyacı yüksek yatırımcılar için cazip. Ancak 2025'in ilk çeyreğinde BDDK verilerine göre, vadesiz ve kısa vadeli mevduatın toplam mevduat içindeki payı %65'e yaklaştı. Bu, insanların paralarını uzun süreli bağlamak istemediğinin, günlük erişim arzusunun göstergesi. Bankalar da bu talebi 'günlük kazandıran' ürünlerle karşılıyor."

2025 Aralık Ayı İtibarıyla Bankaların Günlük Kazandıran Hesap Faiz Oranları

İşte can alıcı nokta. Oranlar sürekli değişiyor evet ama 2025 Aralık başı itibarıyla çektiğim bir tablo var. Bakalım hangi banka ne vaat ediyor. Unutmayın bu oranlar brüt. Yani %15 stopaj ve %5 banka sigorta fonu kesintisi sonrası elinize geçen net daha az olacak. Hesaplamasını da göstereceğim merak etmeyin.

Tablo: 2025 Aralık ayı başı güncel verilere dayanmaktadır. Oranlar değişebilir. Net getiri hesaplamalarında %15 stopaj ve %0.048 BSMV kesintisi dikkate alınmıştır.

Gördüğünüz gibi farklar ufak ama paranız çoksa bu ufak farklar aylık bir telefon faturası demek. Akbank şu an lider gibi duruyor ama minimum bakiye şartına dikkat. Garanti BBVA ise düşük minimum bakiye ile erişilebilir görünüyor.

Günlük Kazandıran Hesap Getirisi Nasıl Hesaplanır? Formülsüz Anlatayım

Matematikten korkmayın. Aslında çok basit. Diyelim ki 100.000 TL'nizi %0.048 günlük faiz oranından 30 günlüğüne yatırdınız.

1. Günlük Faiz Getirisi: 100.000 x (0.048 / 100) = 48 TL. Yani paranız her iş günü size 48 TL kazandıracak.
2. 30 Günlük Brüt Getiri: 48 x 30 = 1.440 TL.
3. Vergi Kesintileri: Stopaj (%15): 1.440 x 0.15 = 216 TL. BSMV (%0.048 gibi, genelde anaparadan günlük düşülür karmaşık bir formülü var ama basitçe yaklaşık %0.1 diyelim): ~ 30 TL.
4. Net Elinize Geçen: 1.440 - 216 - 30 = 1.194 TL .

Yani 100 bin lira ile ayda yaklaşık 1.200 TL net kazanıyorsunuz. Günde ise 40 TL civarı. Kahve parası değil mi? Ama enflasyonun üstünde mi? İşte asıl soru bu. TÜİK'in 2025 Ekim ayı enflasyonu %38'lerde seyrederken, bu getiri enflasyona yenik düşüyor maalesef. Korunmak için bile yeterli değil belkide.

Kredi ve Toplum: Finansal Kararlarımızın Sosyolojik Arka Planı

Buraya kadar teknik konuştuk. Ama ben bir muhabir olarak şunu fark ettim: İnsanlar günlük kazandıran hesap açarken bile aslında bir "ihtiyaç kredisi" almaya zemin hazırlıyor. Nasıl mı?

Düşünün. Komşunuz yeni araba aldı, siz de eskiyen arabanızı değiştirmek istiyorsunuz. Birikim yetersiz. O zaman ne yapıyorsunuz? Bir taraftan günlük kazandıran hesaba para atıyorsunuz, diğer taraftan bankadan ihtiyaç kredisi başvurusu yapıyorsunuz. İki finansal ürün aynı anda hayatınızda. Bu ikilem aslında modern Türkiye'nin bir fotoğrafı. Hem tasarruf etmek istiyoruz hem de tüketmek. Bankalar da bu ikilemin üzerine ürün geliştiriyor zaten.

Sosyolog Dr. Elif Şahin'in ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Toplumsal statü kaygısı, özellikle orta sınıf için kullanım kredilerini ve küçük tasarruf araçlarını bir arada talep etmeye itiyor. Günlük kazandıran hesap, 'akıllı tasarrufçu' imajı sunarken, alınan bir ihtiyaç kredisi de 'tüketici' kimliğini pekiştiriyor. Birey bu ikisi arasında kalıyor. 2025'te bu ikilemin daha da derinleştiğini görüyoruz."

Haklı değil mi? Biz aslında rakamlardan çok, hislerle hareket ediyoruz. Günlük kazandıran hesap bize "kontrollüyüm, paramı yönetebiliyorum" hissi veriyor. O yüzden popüler.

Günlük Kazandıran Hesap mı, İhtiyaç Kredisi mi? Kısa Bir Karşılaştırma

Bu soru çok geliyor. Cevap: Amacınıza bağlı. Karar vermenize yardım için bir grafik hazırladım.

Yani aslında ikisi zıt kutuplar. Biri size para kazandırır, diğeri size paraya mal olur. Ama garip bir şekilde aynı portföyde buluşabiliyorlar. Mesela bir ihtiyaç kredisi çekip, o parayı günlük kazandıran hesaba yatırmak mantıklı mı? Kesinlikle hayır! Çünkü kredi faizi, mevduat faizinden katbekat yüksek. Bu tuzağa düşmeyin.

Günlük Kazandıran Hesap Seçerken 5 Altın Kural

Bankacının söyledikleriyle yetinmeyin. Muhabirlik yıllarımda öğrendiğim şey: Detaylar sözleşmede yazar. İşte kontrol listesi:

• 1. Efektif Yıllık Getiriye (EYG) Bak: Bankalar genellikle "günlük %0.05" diye reklam yapar. Sen EYG'yi sor. Formül: (1 + (Günlük Faiz/100))^365 - 1. Bu sana gerçek yıllık getiriyi verir.
• 2. Para Çekme Esnekliği: Günlük kazandıran hesap dediğinizde, paranızı istediğiniz gün çekebiliyor musunuz? Yoksa vade sonuna kadar kilitleyen ürünler mi var? Dikkat!
• 3. Kesintiler Net Mi Yazıyor? Stopaj ve BSMV dışında başka bir kesinti var mı? "Hesap işletim ücreti" gibi sürprizler olmasın.
• 4. Faiz Kapitalizasyon Sıklığı: Faiz, faize ne sıklıkta ekleniyor? Gerçekten her gün mü? Yoksa ayda bir mi? Bu getiriyi etkiler.
• 5. Kampanya Şartları: Yüksek faiz sadece ilk 1 ay için mi? Veya belirli bir tutarı geçen yatırımlar için mi? Mutlaka okuyun.

Bu kuralları uygularsanız sürpriz yaşamazsınız. Söz veriyorum.

Sık Sorulan Sorular

Günlük kazandıran hesap faizi hafta sonları da işler mi?

Genellikle işlemez. Çoğu banka resmi iş günleri (Pazartesi-Cuma) için faiz hesaplar. Cumartesi-Pazar faiz işletmez. Ama bazı bankalar "hafta sonu dahil" kampanyası yapabiliyor. Sormanız gerek.

Günlük kazandıran hesap için ihtiyaç kredisi çekilir mi?

Kesinlikle çekilmez! Dedim ya, kredi faizi mevduat faizinden yüksektir. Bu, borçla gelir elde etmeye çalışmaktır ve net kayıpla sonuçlanır. Bu tür bir ihtiyaç kredisi kullanımı finansal intihardır, kaçının.

En yüksek faiz hangi bankada?

2025 Aralık itibarıyla tabloda gördüğünüz gibi Akbank ve Garanti BBVA öne çıkıyor. Ancak bu yazıyı okuduğunuz anda değişmiş olabilir. ihtiyackredisi.com'daki güncel karşılaştırma aracını kullanmanızı öneririm.

Devlet garantisi var mı?

Evet. TMSF (Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu) kapsamında, bir bankadaki toplam mevduatınız 750.000 TL'ye kadar devlet güvencesindedir. Bu, günlük kazandıran hesaplar için de geçerlidir.

Uzman Tavsiyeleri

Ekonomist Can Demir'in ihtiyackredisi.com için yaptığı analizde altını çizdiği nokta şu: "Günlük kazandıran hesap, acil durum fonunuzu (3-6 aylık gideriniz) değerlendirmek için biçilmiş kaftan. Likidite riski almadan, enflasyonun bir kısmını telafi edebilirsiniz. Ancak uzun vadeli büyüme için hisse senedi, tahvil gibi enstrümanları da portföyünüze eklemelisiniz. Tek başına yeterli değil."

Sosyolog görüşü de ilginç. Dr. Mehmet Aksoy diyor ki: "Türkiye'de tasarruf oranları düşük. İnsanlar 'günlük' vurgusuna kanıp, aslında uzun vadeli düşünmekten kaçınıyor olabilir. Günlük kazandıran hesap, tasarrufu özendirmek için iyi bir başlangıç ama nihai hedef daha planlı, projeli yatırımlar olmalı."

Benim tavsiyem? Paranızı bölün. Acil durum fonunuzu günlük kazandıran hesaba atın. Orta vadeli hedefleriniz (araba, ev) için daha yüksek getirili (ama riskli) ürünleri araştırın. Ve asla, borç alıp yatırım yapmaya kalkışmayın.

Sonuç ve Öneriler

Evet, geldik sona. Günlük kazandıran hesap, 2025 yılında paranızı boşta tutmamak için pratik bir araç. Özellikle enflasyonist ortamda bir nebze nefes aldırır. Ama sihirli değnek değil. Getirisi sınırlı.

Kuzenim Arda'ya da bunları anlattım. Kararını kendisi verdi. Siz de kendi finansal durumunuzu, risk iştahınızı ve hedeflerinizi düşünerek karar verin. Bir ihtiyaç kredisi alacaksanız, bunun gerçekten bir ihtiyaç olup olmadığını 10 kere sorgulayın. Tüketici kredileri en pahalı borçlanma yollarından biridir.

Unutmayın, finansal okuryazarlık bir süreç. Bugün günlük kazandıran hesabı öğrendiniz, yarın daha karmaşık enstrümanlara geçersiniz. Önemli olan başlamak ve sürekli öğrenmek.

Önemli Uyarı

Bu yazıdaki tüm bilgiler, 2025 Aralık ayı başındaki mevcut verilere dayalı genel bilgilendirme amaçlıdır. Herhangi bir yatırım veya kredi kararı öncesinde, lütfen ilgili bankadan veya bağımsız bir finansal danışmandan güncel ve kişiselleştirilmiş bilgi alınız. Faiz oranları anlık değişebilir. Hiçbir içerik, yatırım tavsiyesi olarak yorumlanmamalıdır. Özellikle yüksek maliyetli bir ihtiyaç kredisi almadan önce, geri ödeme planınızı çok dikkatli yapın. Borçlanma, gelirinizi aşan bir yük getirebilir.

Röportajı Yapan Muhabir: Deniz Arısoy

İçerik Yazarı: Ali Yılmaz

Editör: Zeynep Kaya

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.