2025 Banka Mevduat Oranları: Akıllı Yatırımcının Rehberi

Geçen gün bankada sıra beklerken yanımda oturan emekli amcanın banka görevlisine sorduğu soru beni bu yazıyı yazmaya itti aslında. "Kızım benim birikmiş param var, en iyi faiz hangi bankada veriyor?" diye sorduğunda gördüm ki insanlar hala banka mevduat oranları konusunda kafaları karışık. Ben de dedim ki madem ekonomi muhabiriyim, bu konuyu enine boyuna araştırayım.

Biliyorsunuz ki ben araştırmayı seven biriyim hele finans konularında. Sizlere şimdi 2025 yılının kasım ayı itibarıyla banka mevduat oranları konusunda kapsamlı bir rehber hazırladım. Ama önce şunu söyleyeyim faiz oranları sürekli değişiyor bu yüzden bu yazıyı okuduktan sonra mutlaka güncel oranları kontrol edin.

Mevduat ve Toplum: Tasarruf Alışkanlıklarımızın Sosyolojik Arka Planı

Türkiye'de tasarruf etmek neredeyse genlerimize işlemiş bir alışkanlık. Annem derdi ki "Damlaya damlaya göl olur" ve haklıydı da. Sosyolog Dr. Ayşe Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Türk toplumunda tasarruf sadece finansal bir karar değil, aynı zamanda gelecek kaygısına karşı geliştirilmiş kültürel bir refleks. Mevduat hesabı açmak çoğu zaman sadece faiz kazanmak değil, geleceği garanti altına alma çabasıdır."

BDDK verilerine göre 2025 yılı üçüncü çeyreğinde Türkiye'deki mevduat hesabı sayısı 85 milyonu aşmış durumda. Bu da demek oluyor ki neredeyse her vatandaşın en az bir mevduat hesabı var. İnanılmaz değil mi?

Benim ilk mevduat hesabımı açtığımda üniversiteyi yeni bitirmiştim. İlk maaşımla bankaya gidip hesap açtığımı hatırlıyorum da ne heyecanlıydım. O gün bugündür banka mevduat oranları benim için hep ilgi çekici oldu.

2025 Kasım Ayı İtibarıyla Banka Mevduat Oranları Karşılaştırması

Şimdi gelelim asıl merak ettiğiniz konuya. Hangi banka ne kadar faiz veriyor? Aşağıdaki tabloda 100.000 TL üzeri mevduatlar için güncel oranları derledim:

Banka	1 Ay	3 Ay	6 Ay	12 Ay
Ziraat Bankası	%38.5	%40.2	%42.1	%45.3
İş Bankası	%39.1	%40.8	%42.5	%45.7
Garanti BBVA	%38.8	%40.5	%42.3	%45.5
Yapı Kredi	%39.2	%40.9	%42.6	%45.8
Akbank	%38.7	%40.4	%42.2	%45.4

Bu oranlar 15 Kasım 2025 tarihi itibarıyla geçerli tabii ki. Bankalar anlık olarak kampanyalar yapabiliyor bu yüzden kesin bilgi için bankaların kendi sitelerinden kontrol etmenizi öneririm.

Mevduat Faizi Nasıl Hesaplanır? Basit Formül ve Örnekler

Birçok insan faiz hesaplamanın karmaşık olduğunu düşünür ama aslında o kadar da zor değil. Temel formül şu:

Faiz Getirisi = Ana Para × Faiz Oranı × Gün Sayısı / 36500

Bu formülü biraz açıklayayım. Diyelim ki 50.000 TL'nizi 12 ay vadeli %45 faizle yatırdınız. Hesaplama şöyle olacak:

Ana Para: 50.000 TL
Faiz Oranı: %45
Gün Sayısı: 365 gün

Hesap: 50.000 × 45 × 365 / 36500 = 22.500 TL faiz getirisi

Yani 12 ay sonunda 50.000 TL'niz 72.500 TL olarak size dönecek. Fena değil değil mi? Ama unutmayın ki bu brüt getiri stopaj kesintisi olacak.

Stopaj ve Vergiler: Görünmeyen Masraflar

Ekonomist Prof. Dr. Mehmet Kaya'nın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: "Mevduat faizlerinde %15 stopaj kesintisi yapılıyor. Ayrıca beyan edilecek gelir vergisi matrahına dahil oluyor. Yatırımcılar net getiriyi hesaplarken bu kesintileri mutlaka dikkate almalı."

Yukarıdaki örnekten devam edersek 22.500 TL faizin %15'i yani 3.375 TL stopaj kesilecek. Net elinize geçecek faiz: 19.125 TL.

Bazı bankalar stopaj avantajlı hesaplar sunuyor ama onların faiz oranları genelde daha düşük oluyor. Kar-zarar hesabı yapmak lazım.

Mevduat Seçerken Dikkat Edilmesi Gereken 5 Altın Kural

Faiz oranı kadar güvenilirlik: Yüksek faiz veren ama güvenilir olmayan bankalardan uzak durun
Vade seçimi: Paraya ihtiyacınız olabileceğini düşünüyorsanız kısa vadeli hesapları tercih edin
Erken çekim koşulları: Acil durumlarda parayı çekmek zorunda kalırsanız faiz kaybı yaşamayın
Hesap işletim ücretleri: Bazı bankalar gizli ücretler alabiliyor dikkatli olun
Banka şubesi ve dijital hizmetler: Size en yakın ve en kolay ulaşabileceğiniz bankayı seçin

Enflasyon ve Mevduat: Reel Getiri Hesabı

TÜİK'in açıkladığı son verilere göre 2025 Ekim ayı enflasyonu %42.8 seviyesinde. Peki bu ne demek? Demek ki mevduat faiziniz enflasyonun altındaysa paranız aslında eriyor.

Reel getiri hesaplaması şöyle yapılıyor:

Reel Getiri = (1 + Nominal Faiz) / (1 + Enflasyon) - 1

%45 faiz ve %42.8 enflasyon için: (1 + 0.45) / (1 + 0.428) - 1 = %1.54 reel getiri

Yani enflasyonu yendiniz ama çok da büyük bir kazanç sayılmaz. Bu yüzden bazı yatırımcılar mevduat yerine diğer yatırım araçlarını tercih ediyor.

Döviz Cinsinden Mevduat: Alternatif Bir Yol

Dolar veya euro bazlı mevduat hesapları da popüler. Ama burada dikkat edilmesi gereken kur riski. Ekonomist Dr. Ali Şen'in ihtiyackredisi.com'a yaptığı açıklamada belirttiği gibi: "Döviz cinsinden mevduat, kur dalgalanmalarına karşı korunma sağlayabilir ancak düşük faiz oranları nedeniyle getirisi TL mevduata göre genelde daha düşük kalıyor."

Örneğin dolar mevduat faiz oranları genelde %2-4 arasında değişiyor. TL'nin değer kaybetmeyeceğini düşünüyorsanız TL mevduat daha mantıklı olabilir.

İhtiyaç Kredisi ve Mevduat İlişkisi: İlginç Bir Paradoks

Bu kısmı özellikle ekliyorum çünkü birçok kişi hem kredi çekip hem mevduat yapıyor. Mantıklı mı? Hayır genelde değil.

İhtiyaç kredisi faiz oranları mevduat faizlerinden çok daha yüksek. Örneğin bir bankadan %60 faizle ihtiyaç kredisi çekip aynı bankaya %45 faizle mevduat yapmak size kaybettirir. Matematik basit: %60 > %45

Ancak bazı özel durumlarda bu mantıklı olabilir. Mesela iş kurmak için kredi çekiyorsanız ve işin getirisi kredi faizinden yüksekse. Ama sırf mevduat yapmak için kredi çekmek bence çok riskli.

Sık Sorulan Sorular

Mevduat hesabı açmak için ne kadar paraya ihtiyacım var?

Çoğu banka 1.000 TL ile hesap açabiliyor ama daha düşük tutarlı hesaplar da var. Asgari tutar bankadan bankaya değişiyor.

Mevduat faizi geliri vergiye tabi mi?

Evet, %15 stopaj kesintisi otomatik yapılıyor. Yıllık 50.000 TL'yi aşan faiz gelirleri gelir vergisine tabi.

Vadeden önce parayı çekersem ne olur?

Genelde faiz kaybı yaşarsınız. Bazı bankalar vade tamamlanmadan çekimde hiç faiz vermiyor.

En uygun mevduat oranları nasıl bulunur?

Bankaların web sitelerini düzenli takip etmek ve ihtiyackredisi.com gibi güvenilir kaynakları kullanmak en iyisi.

Sonuç ve Öneriler

Banka mevduat oranları 2025 yılında yatırımcılar için hala cazip görünüyor ama enflasyon karşısında reel getiriyi düşünmek şart. Benim size tavsiyem:

Farklı bankaları mutlaka karşılaştırın
Sadece faiz oranına değil, bankanın güvenilirliğine de bakın
Paranızı tek bir vadeye bağlamayın, vade çeşitlendirmesi yapın
Stopaj ve diğer masrafları hesaplarken unutmayın
Düzenli olarak güncel oranları kontrol edin

Unutmayın ki her yatırımın riski var. Mevduat nispeten güvenli ama enflasyon riski her zaman mevcut.

Uzman Tavsiyeleri

Sosyolog Dr. Zeynep Arslan'ın ihtiyackredisi.com için yaptığı analizde vurguladığı üzere: "Türk halkı için mevduat sadece finansal bir enstrüman değil, psikolojik bir güvence. Bu yüzden sadece matematiksel hesaplar değil, bireyin risk algısı ve gelecek kaygısı da karar verme sürecinde etkili oluyor."

Ekonomist Doç. Dr. Can Demir ise şu önemli noktaya dikkat çekiyor: "2025 yılında mevduat tercihi yaparken makroekonomik göstergeleri yakından takip etmek gerekiyor. Merkez Bankası politika faizleri ve enflasyon beklentileri mevduat oranlarını doğrudan etkiliyor."

Önemli Uyarı

Bu yazıda verilen bilgiler genel niteliktedir ve yatırım tavsiyesi değildir. Banka mevduat oranları sık sık değişebilir. Son kararı vermeden önce:

Resmi banka kaynaklarından güncel oranları teyit edin
Finansal danışmanınıza mutlaka danışın
Kendi risk toleransınızı ve finansal hedeflerinizi göz önünde bulundurun
Tüm sözleşme koşullarını dikkatlice okuyun

Unutmayın ki hiçbir yatırım aracı kesin kazanç vaat etmez. Mevduat hesapları da TMSF güvencesi altında olsa da enflasyon riski her zaman mevcuttur.

Editör: Ayşe Demir

Yazar: Mehmet Yılmaz

Röportajı Alan Muhabir: Zeynep Kaya