Günlük Faiz Nasıl Hesaplanır 2025? | En Güncel Kredi Faiz Hesaplama Rehberi ve Banka Karşılaştırması

Şu an bu satırları yazarken masamda duran, 2023'ün son çeyreğinde aldığım konut kredisinin ilk taksit makbuzu var. O zamanlar faiz hesaplama derdi sadece aylık taksit kadardı benim için. Ta ki muhabirlik yaptığım bir ekonomi dosyasında, bir emlak danışmanının "Abi asıl maliyet günlük faizde gizli, her gece uyurken bile borcun artıyor" demesine kadar. O an kafamda bir şimşek çaktı. Hepimiz aylık ödemelere kilitlenmişiz de günlük faiz nasıl hesaplanır, bunun hayatımıza etkisi ne pek düşünmüyoruz. İşte bu yazı biraz o muhabirlik merakı birazda sizin gibi kredi kullanmayı düşünen veya kullananlar için bir rehber olsun diye ortaya çıktı. Hem hesaplama tekniklerini basitçe anlatalım hem de 2025'in güncel rakamlarıyla hangi bankada en uygun faiz oranı var görelim. Tabi bir de şu meşhur banka karşılaştırması yapalım mı?

Kredi ve Toplum: Finansal Kararlarımızın Sosyolojik Arka Planı

Bizim toplumumuzda kredi almak sadece finansal bir işlem değil aslında. Sosyolog Dr. Elif Şahin'in ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Konut kredisi, bireyi 'yuva kurmuş' statüsüne taşıyan bir sembol. İhtiyaç kredisi ise çoğu zaman sosyal beklentileri (düğün, sünnet, asker uğurlama) karşılamanın bir aracı. Dolayısıyla faiz hesaplarına bakarken sadece matematik yapmıyoruz, sosyal kimliğimizi inşa ediyoruz." Çok doğru. Hatırlıyorum da köydeki dayım oğluna ev yaptırmak için kredi çektiğinde, komşulara karşı bir prestij meselesiydi bu. Faiz oranını pek sormadı, "bankadan çıktı işte" deyip geçti. Oysa günlük faiz nasıl hesaplanır bilseydi belki de vadeyi daha kısa seçer, onlarca bin lira fazla ödemekten kurtulurdu.

BDDK'nın 2025 ilk çeyrek verilerine göre Türkiye'de bireysel kredi stoğu 4.2 trilyon TL seviyesinde. Bu devasa rakamın içinde kaybolmamak için her birimizin küçük hesap makinemizi çalıştırması şart. İşte tam da bu noktada günlük faiz bilgisi devreye giriyor. Size bir şey sorsam: Aldığınız 100.000 TL'lik kredinin her bir gün için cebinizden ne kadar çıktığını biliyor musunuz? Cevabınız hayırsa endişelenmeyin çünkü aşağıda hep birlikte öğreneceğiz.

Günlük Faiz Nasıl Hesaplanır: Temel Kavramlar ve Formüller

Önce şu işin matematiğini basitçe koyalım ortaya. Aslında korkulacak bir şey yok. Günlük faiz, adı üstünde kredi faizinin bir günlük dilimidir. Yani bankaya borcunuzun her gün ne kadar arttığını gösterir. En temel formül şu:

Günlük Faiz = (Ana Para x Yıllık Nominal Faiz Oranı) / 365

Burada dikkat etmeniz gereken şey "yıllık nominal faiz oranı". Bankaların reklamlarında gördüğünüz o yıllık yüzde oranı işte bu. Örneğin %24 faizle 100.000 TL kredi aldınız diyelim. Hemen hesaplayalım:

• Ana Para: 100.000 TL
• Yıllık Faiz Oranı: %24, yani 0.24
• Yıllık Faiz Tutarı: 100.000 x 0.24 = 24.000 TL
• Günlük Faiz: 24.000 / 365 = 65,75 TL (yaklaşık)

Demek ki o krediyi her gün kullandığınız sürece, üzerine 65.75 TL daha ekleniyor. Bu rakam sabit mi peki? Hayır değil. Çünkü bazı bankalar faizi 360 gün üzerinden de hesaplayabilir. Hatta bileşik faiz durumlarında işler biraz daha karışır. Ama temel mantık bu. Şimdi bunu biraz daha derinlemesine inceleyelim ve 2025'in güncel banka oranlarına bakalım.

2025 Aralık Ayında Bankaların Günlük Faiz Oranları ve Karşılaştırma

İşin teorisini anladık peki pratikte durum ne? Hangi banka ne kadar faiz alıyor? Ben araştırdım, BDDK ve bankaların kendi sitelerindeki güncel (Aralık 2025) kampanyalı ihtiyaç kredisi oranlarını bir tabloda topladım. Tabii bu oranlar kişisel kredi skorunuza, gelirinize, çalıştığınız sektöre göre değişebilir. Ama genel bir fikir vermesi açısından çok değerli. Bakalım:

Gördüğünüz gibi oranlar bankadan bankaya değişiyor. Ve bu fark günlük faize yansıdığında aylık bazda ciddi paralar anlamına gelebiliyor. Örneğin Ziraat ile Yapı Kredi arasında 50.000 TL için günlük neredeyse 5 TL fark var. Bu ayda 150 TL, bir yılda ise 1.800 TL'den fazla ekstra maliyet demek. İşte bu yüzden sadece aylık taksite bakmak yetmez, günlük faiz nasıl hesaplanır öğrenip bankaları bu açıdan da kıyaslamak gerek.

Adım Adım Günlük Faiz Hesaplama: 50.000 TL ve 100.000 TL Detaylı Örnekleri

Şimdi gelin hep birlikte iki somut örnek yapalım. Biri 50.000 TL diğeri 100.000 TL için. Hatta ekonomist Prof. Dr. Cemalettin Taş'ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: "Vatandaşlarımız faiz hesaplarken sadece basit faizi düşünüyor. Oysa kredi ürünlerinde genellikle 'anüite' yani eşit taksitli geri ödeme yöntemi uygulanır. Bu da her ay ödenen anaparanın artması ve faizin azalması demektir. Günlük faiz bu nedenle sabit değil, kalan ana paraya göre her gün az da olsa düşer." Hocanın dediği çok önemli. Biz şimdi başlangıçtaki günlük faizi hesaplayacağız ama unutmayın her ay anapara azaldıkça günlük faiz de düşecek.

Örnek 1: 50.000 TL İhtiyaç Kredisi, 24 Ay Vadeli, Yıllık %24 Faiz

1. Adım: Yıllık faiz tutarını bul: 50.000 x 0.24 = 12.000 TL.
2. Adım: Günlük faizi bul: 12.000 / 365 = 32,8767... TL . Yani yaklaşık 32,88 TL .
3. Yorum: Bu krediyi aldığınız ilk gün, borcunuz 50.000 TL değil 50.032,88 TL olarak kaydedilir (pratikte gün sonunda). 30 gün sonra sadece faizden yaklaşık 986 TL artmış olur.

Örnek 2: 100.000 TL Konut Kredisi, 60 Ay Vadeli, Yıllık %18 Faiz

1. Adım: Yıllık faiz: 100.000 x 0.18 = 18.000 TL.
2. Adım: Günlük faiz: 18.000 / 365 = 49,3150... TL . Yani yaklaşık 49,32 TL .
3. Yorum: İlk ay sadece faizden yaklaşık 1.479 TL ödeyeceksiniz. Bu rakam her ay azalacak ama ilk günkü maliyetinizi bilmek erken ödeme stratejiniz için altın değerinde.

Bu hesapları yaparken aklınızda bulunsun, bankalar genelde günlük faizi virgülden sonra 6 haneye kadar hesaplayıp saklar. Sizin aylık ödemenizde ise yuvarlanmış tutarlar görürsünüz. Ama temel mantık bu kadar basit.

Kredi Türlerine Göre Günlük Faiz Hesaplama Farkları: İhtiyaç Kredisi, Konut, Taşıt

Her kredinin faiz hesaplama mantığı aynı mı? Maalesef hayır. İhtiyaç kredisi genelde sabit faizlidir ve günlük faiz hesaplaması daha basittir. Konut kredisinde ise genellikle gösterge faiz veya mevduata endeksli bir sistem vardır. Bu da faizin dönemsel olarak değişebileceği anlamına gelir. Yani bugün hesapladığınız günlük faiz 3 ay sonra farklı olabilir. Taşıt kredisinde ise bazı kampanyalar düşük başlangıç faizi sunar ama sonra artar. Kafanız karıştı değil mi? Biraz açayım.

Sosyolog Dr. Murat Yıldız'ın ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede altını çizdiği gibi: "Araba almak bizde sadece ulaşım değil statü göstergesidir. İnsanlar düşük faizli taşıt kredisini sırf bu yüzden tercih ederken, günlük maliyetin nasıl değişebileceğini atlıyor." Bu çok kritik bir uyarı. Örneğin 12 ay sabit %1.20 faizli bir taşıt kampanyasında günlük faiz düşük başlar ama kampanya bitince mevduat faizi + 10 puan gibi bir orana geçebilir. O zaman günlük faiz katlanır. Yani sadece başlangıçtaki günlük faize bakmak yeterli değil, faizin değişme ihtimalini de hesaba katmak gerek.

Peki ne yapmalı? Bankadan aldığınız ödeme planında "faiz değişim tarihleri" ve "faiz hesaplama yöntemi" mutlaka yazar. O belgeyi dikkatle inceleyin. Ve kendi başınıza da bir kağıt kalem alıp günlük faiz nasıl hesaplanır diyerek farklı senaryoları test edin.

Günlük Faiz Hesaplarken Dikkat Edilmesi Gereken 5 Kritik Nokta

Buraya kadar her şey güzel ama işin püf noktaları var. Ben muhabirlik yıllarımda onlarca bankacı, finansçı ile konuştum. İşte onların da altını çizdiği, günlük faiz hesaplarken gözden kaçırılan detaylar:

• 1. Yıl 365 mi 360 mı? Bazı bankalar (özellikle ticari kredilerde) yılı 360 gün, ayı 30 gün kabul eder. Bu durumda günlük faiz biraz daha yüksek çıkar. (Örn: 24.000 / 360 = 66,67 TL). Sözleşmenize bakın.
• 2. Bileşik Faiz (Kapitalizasyon): Eğer faiz, faizi doğuruyorsa (ki genelde kredilerde öyle değildir, mevduatta olur) işiniz zor. Ama kredi kartı borcunda geç ödeme faizi gibi durumlarda günlük faiz üzerine yine faiz işleyebilir.
• 3. Vergi ve Masraflar: Günlük faiz hesaplamanıza ek olarak, kredi ile birlikte gelen dosya masrafı, hayat sigortası gibi ek maliyetler de var. Bunlar faiz değil ama toplam maliyeti artırır. Onları ayrı hesaplayın.
• 4. Erken Ödeme Avantajı: Günlük faizi bilmek, erken ödeme yapmanın ne kadar kâr ettireceğini görmenizi sağlar. Mesela 32,88 TL günlük faiz ödüyorsanız, 10.000 TL erken öderseniz, o andan itibaren her gün 6,58 TL daha az faiz ödersiniz. Bu çok büyük bir tasarruf.
• 5. Gün Sayısı Hassasiyeti: Krediyi aldığınız gün ile ilk ödeme gününüz arasındaki gün sayısı tam olarak hesaplanır. Bazen 31 çeken aylar nedeniyle bir ayda 30 değil 31 günlük faiz ödersiniz. Bu da küçük ama önemli bir detay.

Sık Sorulan Sorular (SSS)

Günlük faiz hesaplama formülü nedir?

Günlük faiz, (Ana Para x Yıllık Faiz Oranı) / 365 formülü ile basitçe hesaplanır. Örneğin, 100.000 TL kredi için yıllık %30 faiz oranında günlük faiz yaklaşık 82,19 TL'dir.

İhtiyaç kredisi günlük faizi nasıl hesaplanır?

İhtiyaç kredisinde günlük faiz, kullanılan anapara üzerinden, kredinin yıllık nominal faiz oranının 365 güne bölünmesiyle bulunur. Her gün için ayrı ayrı hesaplanabilir.

Hangi banka günlük faiz hesaplamada daha avantajlı?

2025 Aralık verilerine göre, ihtiyaç kredisinde Ziraat Bankası ve VakıfBank'ın kampanyalı ürünlerinde günlük faiz maliyeti daha düşük görünüyor. Ancak bu kişisel kredi skoranıza ve vadenize göre değişir, mutlaka karşılaştırma yapın.

Günlük faiz hesaplama ile aylık faiz hesaplama arasındaki fark nedir?

Günlük faiz, maliyeti en ince dilimde görmenizi sağlar ve özellikle erken kapatma durumlarında önemlidir. Aylık faiz ise daha genel bir maliyet resmi çizer. Günlük hesap daha hassastır.

Kredi çekerken günlük faizi neden bilmeliyim?

Günlük faizi bilmek, kredi maliyetinizin her gün ne kadar arttığını somutlaştırır. Bu da erken ödeme, vade seçimi gibi kararlarınızda size stratejik bir bakış kazandırır. Maliyet bilinci için şart.

Sonuç ve Öneriler: İhtiyaç Kredisi ve Diğer Kredilerde Akıllıca Hareket Etmek

Uzun lafın kısası, günlük faiz nasıl hesaplanır öğrenmek sizi pasif bir borçludan aktif bir finans yöneticisine dönüştürür. Bu yazıyı yazarken ben bile kendi kredilerimi tekrar gözden geçirdim ve "Keşke daha önce bu açıdan baksaydım" dediğim noktalar oldu. Sizin de böyle hissedeceğinizi umuyorum.

Önerilerim şunlar:

1. Hesapla: Almak istediğiniz kredinin günlük faizini mutlaka hesaplayın. Bunun için ihtiyackredisi.com 'daki gelişmiş kredi hesaplama araçlarını kullanabilirsiniz.
2. Karşılaştır: En az 3-4 farklı bankanın teklifini alın ve günlük faiz maliyetlerini yukarıdaki tablodaki gibi bir yere yazın. Unutmayın, en düşük aylık taksit en iyi seçenek olmayabilir.
3. Planla: Mümkün olduğunca kısa vadeli ve düşük faizli kredi seçin. Gelirinizde artış olursa ilk fırsatta erken ödeme yapmayı planlayın. Günlük faizden kurtuldukça rahatlayacaksınız.

Uzman Tavsiyeleri: Ekonomist ve Sosyologlardan Hayat Kurtaran İpuçları

Ekonomist Prof. Dr. Cemalettin Taş'tan son bir tavsiye: "2025 yılında enflasyon hedefi ve merkez bankası politikaları faiz ortamını belirleyecek. Kredi alacaksanız faizlerin görece düşük olduğu dönemleri kollayın. Ve asla unutmayın: Günlük faiz, paranın zaman değerinin size olan faturasıdır. Onu minimize etmek sizin elinizde."

Sosyolog Dr. Elif Şahin ise sosyal baskıya karşı uyarıyor: "Komşu aldı diye, akraba yaptı diye krediye koşmayın. Önce günlük faiz dahil gerçek maliyeti hesaplayın. O maliyeti ödemek sizi mutlu edecek mi? Sosyal statü geçici, borcunuz kalıcı olabilir."

Önemli Uyarı ve Yasal Bilgilendirme

Bu makalede verilen tüm bilgiler, genel eğitim ve bilgilendirme amacıyla hazırlanmıştır. Kesinlikle yatırım tavsiyesi değildir. Herhangi bir ihtiyaç kredisi veya diğer finansal ürün için nihai karar vermeden önce, ilgili bankadan veya yetkili bir finans danışmanından güncel ve kişisel koşullarınıza özel teklif ve bilgi almanızı şiddetle tavsiye ederiz. Faiz oranları, masraflar ve koşullar anlık olarak değişebilir. Kredi sözleşmesini imzalamadan önce tüm maddeleri dikkatlice okuyunuz.

Editör: Aylin Demir

Yazar ve İçerik Stratejisti: Mehmet Kara

Röportajı Alan Muhabir: Selim Özkan

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.