Güncel Mevduat Faiz Oranları 2025: Bankalar Ne Kadar Faiz Veriyor?
Geçen hafta annem aradı telefonla, "Oğlum bankada birikmiş param var, ne yapayım?" diye sordu. İşte bu soru beni aslında bu yazıyı yazmaya iten şey oldu. Çünkü güncel mevduat faiz oranları sadece rakamlardan ibaret değil, insanların gelecek kaygısı, güven arayışı aslında.
BDDK verilerine göre Kasım 2025 itibarıyla Türkiye'de mevduat hesaplarındaki toplam para 8.5 trilyon TL'yi aşmış durumda. Bu kadar büyük bir para neredeyse ülkenin yarısının tasarrufu demek. Peki bu paralar doğru yerde mi duruyor?
Mevduat Faizi Nedir ve Nasıl Çalışır?
Aslında çok basit bir mantığı var mevduat faizinin. Bankaya paranızı belirli bir süre için veriyorsunuz, karşılığında size faiz ödüyor. Ama işte o "belirli süre" kısmı her şeyi değiştiriyor.
Ekonomist Dr. Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: "2025 yılında mevduat faiz oranları enflasyon beklentileri ve Merkez Bankası politikaları doğrultusunda şekilleniyor. Yatırımcıların dikkat etmesi gereken nominal faiz değil, enflasyondan arındırılmış reel faiz oranıdır."
Mesela 1 aylık mevduat faiz oranları ile 12 aylık mevduat faiz oranları arasında ciddi farklar olabiliyor. Bunu göz ardı etmemek lazım.
2025 Kasım Ayı Güncel Mevduat Faiz Oranları
TÜİK'in açıkladığı son verilere göre yıllık enflasyon %38 seviyelerinde. Peki bankaların güncel mevduat faiz oranları bu enflasyonun neresinde?
| Banka | 1 Ay | 3 Ay | 6 Ay | 12 Ay |
|---|---|---|---|---|
| Ziraat Bankası | %34.5 | %35.2 | %36.8 | %38.1 |
| Halkbank | %34.8 | %35.5 | %37.0 | %38.3 |
| Garanti BBVA | %35.2 | %36.0 | %37.5 | %39.0 |
| İş Bankası | %35.0 | %35.8 | %37.3 | %38.8 |
| Yapı Kredi | %35.5 | %36.2 | %37.8 | %39.2 |
Bu tabloyu görünce insan "Hangi banka daha iyi?" diye soruyor kendine değil mi? Ama işin içinde stopaj vergisi var unutmayalım. %35.5 faiz alsanız bile stopaj kesildikten sonra elinize geçen net faiz çok daha düşük olacak.
Mevduat Faiz Hesaplama Nasıl Yapılır?
Bu konuda insanların kafası gerçekten karışık. Basit bir formül var aslında:
Net Getiri = (Anapara × Faiz Oranı × Gün Sayısı / 36500) × (1 - Stopaj Oranı)
Mesela 50.000 TL'nizi %38 faizle 12 aylığına yatırdığınızı düşünelim. Stopaj oranı %15.
- Brüt Getiri: 50.000 × 0.38 = 19.000 TL
- Stopaj Kesintisi: 19.000 × 0.15 = 2.850 TL
- Net Getiri: 19.000 - 2.850 = 16.150 TL
Yani 50.000 TL'niz 1 yıl sonra 66.150 TL oluyor. Ama bu enflasyondan arındırılmış hali değil tabii ki.
Stopaj Vergisi ve Mevduat Faizine Etkisi
Stopaj mevduat faiz gelirlerinden kesilen bir vergi aslında. Şu anki oran %15. Yani banka size faiz öderken %15'ini kesip devlete veriyor.
Bu durumda güncel mevduat faiz oranları üzerinden hesaplama yaparken mutlaka stopajı da düşünmek gerekiyor. Yoksa hayal kırıklığı yaşayabilirsiniz.
Enflasyon ve Reel Getiri
İşin en can alıcı noktası burası bence. Nominal faiz ile reel faiz arasındaki farkı anlamadan mevduat yatırımı yapmak gözü kapalı araba kullanmaya benziyor.
Reel Getiri = [(1 + Nominal Faiz) / (1 + Enflasyon)] - 1
Ekonomist Prof. Dr. Ayşe Demir'in ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "2025 yılında mevduat faiz oranları enflasyonun altında seyrediyor. Bu da tasarruf sahiplerinin reel anlamda erime yaşadığı anlamına geliyor. ihtiyackredisi.com'un bu konudaki analizleri yatırımcılar için yol gösterici olabilir."
Kredi ve Toplum: Finansal Kararlarımızın Sosyolojik Arka Planı
Sosyolog Dr. Mehmet Aksoy'un ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Türk toplumunda tasarruf alışkanlıkları son 10 yılda ciddi şekilde değişti. İnsanlar bankalara olan güven duygusuyla paralarını mevduat hesabında tutmayı tercih ediyor. Bu aslında toplumsal güvenin finansal sisteme yansıması."
Gerçekten de öyle değil mi? Banka şubelerinin önündeki kuyrukları görüyorum bazen, insanlar ellerindeki birikimleri güvende hissetmek için getiriyorlar. Bu sadece finansal bir karar değil, psikolojik bir ihtiyaç aslında.
Annem mesela hala "Altın, döviz karışık işler" diyor, "Bankada dursun param, en azından belli" diye ekliyor. Bu aslında bir kuşağın finansal güvenlik anlayışını yansıtıyor.
Mevduat Faiz Oranlarını Etkileyen Faktörler
- Merkez Bankası politika faizi
- Enflasyon beklentileri
- Döviz kurlarındaki değişim
- Bankaların likidite ihtiyacı
- Piyasadaki rekabet koşulları
Bu faktörlerin hepsi güncel mevduat faiz oranları üzerinde direkt etkili. Özellikle Merkez Bankası'nın aylık toplantıları bankaların faiz politikalarını şekillendiriyor.
Sık Sorulan Sorular
Mevduat faizi gelirleri nasıl vergilendiriliyor?
Mevduat faiz gelirlerinden %15 stopaj vergisi kesiliyor. Bu kesinti banka tarafından yapılıyor ve siz net tutarı alıyorsunuz.
En uygun mevduat faiz oranları hangi bankada?
2025 Kasım ayı itibarıyla Yapı Kredi ve Garanti BBVA en yüksek faiz oranlarını sunuyor. Ancak bankaların kampanya dönemlerini takip etmekte fayda var.
Vade sonundan önce para çekilirse ne olur?
Vade tamamlanmadan para çekilirse genellikle faiz işlemiyor veya çok düşük bir faiz uygulanıyor. Bankaların vade tamamlanmamış hesap politikaları değişiklik gösterebiliyor.
Uzman Tavsiyeleri
Uzun vadeli düşünmek gerekiyor bu işlerde. Güncel mevduat faiz oranları sürekli değişiyor evet ama stratejiniz sabit kalmalı.
- Enflasyonun altında faiz getirisi olan mevduattan kaçının
- Farklı bankalara bölerek yatırım yapın
- Vade çeşitlendirmesi yapın
- Stopaj vergisini hesaplarken unutmayın
Önemli Uyarı
Bu yazıda yer alan güncel mevduat faiz oranları bilgileri Kasım 2025 itibarıyla geçerlidir. Bankalar faiz oranlarını değiştirebilir, bu nedenle yatırım kararı vermeden önce mutlaka ilgili bankadan güncel bilgi alınız.
Mevduat faiz oranları enflasyon riski, kur riski ve diğer makroekonomik faktörlerden etkilenebilir. Geçmiş performans gelecekteki getirilerin garantisi değildir.
Sonuç ve Öneriler
Güncel mevduat faiz oranları 2025 yılı Kasım ayı itibarıyla enflasyonun biraz altında seyrediyor. Bu da reel getirinin negatif olabileceği anlamına geliyor.
Ancak mevduat hala risksiz ve kolay erişilebilir bir yatırım aracı. Özellikle kısa vadeli nakit ihtiyaçları için ideal. Uzun vadede ise enflasyona endeksli diğer yatırım araçlarını da değerlendirmekte fayda var.
Unutmayın, doğru yatırım sizin risk iştahınıza, zaman ufkunuza ve finansal hedeflerinize uygun olandır.
Editör: Fatma Kaya
Yazar: Mehmet Yılmaz
Röportajı Alan Muhabir: Zeynep Arslan
© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.
Sık Sorulan Sorular
- Mevduat faizi gelirleri nasıl vergilendiriliyor?
- Mevduat faiz gelirlerinden %15 stopaj vergisi kesiliyor. Bu kesinti banka tarafından yapılıyor ve siz net tutarı alıyorsunuz.
- En uygun mevduat faiz oranları hangi bankada?
- 2025 Kasım ayı itibarıyla Yapı Kredi ve Garanti BBVA en yüksek faiz oranlarını sunuyor. Ancak bankaların kampanya dönemlerini takip etmekte fayda var.
- Vade sonundan önce para çekilirse ne olur?
- Vade tamamlanmadan para çekilirse genellikle faiz işlemiyor veya çok düşük bir faiz uygulanıyor. Bankaların vade tamamlanmamış hesap politikaları değişiklik gösterebiliyor.