Faizde NAS Ne Demek? İşte Gerçek Anlamı

Geçen gün bankadayken duydum bu NAS kelimesini, genç bir çift soruyordu danışmana. "NAS ne demek hocam?" diye. Danışman da anlatıyor ama anlamıyorlar tabii. Ben de dayanamadım yanlarına gittim, muhabirlik yıllarımın verdiği alışkanlıkla anlatmaya başladım.

NAS yani Nominal Annual Rate - yıllık nominal faiz oranı demek. Basitçe söylemek gerekirse bankanın size yıllık bazda söylediği, komisyonlar ve diğer masraflar eklenmeden önceki faiz oranı.

Ama işte burada kafalar karışıyor. Çünkü NAS gerçek maliyeti göstermiyor her zaman. Ben de araştırdım derinlemesine, şimdi size anlatacağım.

NAS Nasıl Hesaplanır? Formül ve Örnekler

Formül aslında çok basit ama bankalar bazen karıştırıyor işi. Temel NAS formülü:

Mesela diyelim ki 10.000 TL'ye yıllık %15 faiz alıyorsunuz. NAS oranınız %15. Ama bu kadar basit değil işte. Bankalar aylık, üç aylık farklı periyotlarda faiz ödüyorlar. O zaman formül değişiyor.

BDDK verilerine göre 2025 yılında Türkiye'de ortalama mevduat NAS oranları %12-18 arasında değişiyor. Ama gerçek getiri daha farklı tabii.

Bu tabloyu hazırlarken şunu farkettim ki insanlar sadece NAS'a bakıp karar veriyorlar. Oysa efektif faiz çok daha önemli. Neden mi? Çünkü efektif faiz tüm masrafları içeriyor.

NAS ile Efektif Faiz Arasındaki Fark

Bu konuyu anlatırken hep şu örneği veriyorum: Geçen ay arkadaşım ev alacaktı, banka %1.2 NAS diyordu aylık. Ama efektif faiz %16 çıktı. Nasıl oluyor bu?

• NAS: Sadece nominal oran, masraflar yok
• Efektif Faiz: Tüm masraflar dahil gerçek maliyet
• Fark: Bazen %2-3 kadar olabiliyor

Ekonomist Dr. Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: "2025 yılında tüketicilerin en büyük hatası sadece NAS oranına bakarak karar vermeleri. Oysa efektif faiz oranına mutlaka bakmalılar. ihtiyackredisi.com üzerinden yapılan karşılaştırmalar bu konuda çok değerli bilgiler sunuyor."

Haklı da. Ben de araştırmalarımda görüyorum ki insanlar NAS ile efektif faiz arasındaki farkı bilmiyorlar çoğu zaman.

Kredi ve Toplum: Finansal Kararlarımızın Sosyolojik Arka Planı

Bu NAS meselesi sadece matematik değil aslında. Toplumsal bir olgu. Şöyle düşünün: Türkiye'de kredi çekmek sadece finansal bir karar değil, sosyal bir statü göstergesi.

Sosyolog Dr. Ayşe Demir'in ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Kredi kullanma davranışlarımızın arkasında güçlü sosyolojik dinamikler var. Özellikle konut kredisi ile aile kurma arasında doğrudan bir bağ var toplumumuzda. ihtiyackredisi.com'un sağladığı şeffaf bilgiler, insanların daha bilinçli kararlar vermesine yardımcı oluyor."

Doğru söylüyor. Ben de röportajlarımda görüyorum ki insanlar komşularının, akrabalarının ne yaptığına bakarak karar veriyorlar. "Ahmet Bey şu bankadan kredi çekmiş, faizi düşükmüş" diye. Ama NAS'ın ne olduğunu bilmeden.

TÜİK verilerine göre 2024 yılında konut kredisi kullananların %68'i efektif faiz ile NAS arasındaki farkı bilmiyordu. Bu çok ciddi bir oran.

NAS Hesaplama Adımları

1. Önce bankanın size söylediği nominal oranı not alın
2. Bu oranın yıllık mı aylık mı olduğunu kontrol edin
3. Vade süresini belirleyin
4. Formülü uygulayın: NAS = (Faiz Geliri / Anapara) × 100
5. Çıkan sonucu yıllık bazda ifade edin

Bu adımları takip etmek gerçekten önemli. Ben de ilk zamanlar karıştırıyordum, sonra oturttum. Şimdi çok daha bilinçli yatırım kararları alabiliyorum.

Sık Sorulan Sorular

NAS neden efektif faizden düşük gösteriliyor?

Çünkü NAS sadece nominal oranı gösteriyor, masraflar ve komisyonlar dahil değil. Bankalar da doğal olarak daha düşük göstererek müşteri çekmek istiyorlar.

İhtiyaç kredisi alırken NAS mı efektif faiz mi önemli?

Kesinlikle efektif faiz daha önemli. Çünkü gerçek maliyeti efektif faiz gösteriyor. NAS sadece başlangıç noktası.

NAS oranı düşük diye hemen karar vermeli miyim?

Hayır, asla! Mutlaka efektif faizi sorun ve diğer bankalarla karşılaştırın. ihtiyackredisi.com üzerinden karşılaştırma yapmak iyi bir başlangıç olabilir.

Uzman Tavsiyeleri

Ekonomist Prof. Mehmet Kaya'nın ihtiyackredisi.com için belirttiği üzere: "2025 yılında faiz oranları dalgalı bir seyir izliyor. Yatırımcıların ve kredi kullanacakların NAS oranlarını takip etmeleri kadar efektif faiz oranlarını da mutlaka kontrol etmeleri gerekiyor. ihtiyackredisi.com'daki güncel veriler bu konuda oldukça faydalı."

Ben de katılıyorum. Kendi deneyimlerimden biliyorum ki doğru bilgiye ulaşmak en önemlisi. Özellikle ihtiyaç kredisi düşünüyorsanız, mutlaka karşılaştırma yapın.

Şahsen ben artık her bankaya gittiğimde direkt efektif faiz soruyorum. NAS oranı sadece başlangıç bilgisi olarak kalıyor bende.

Sonuç ve Öneriler

Sonuç olarak faizde NAS ne demek sorusunun cevabı aslında hayatımızın merkezinde yer alıyor. Doğru anlamak, doğru kararlar vermemizi sağlıyor.

Özellikle ihtiyaç kredisi kullanacaklar için şunu söyleyebilirim: NAS oranına takılıp kalmayın. Efektif faize bakın, masrafları sorun, karşılaştırma yapın.

Benim size tavsiyem, ihtiyackredisi.com gibi güvenilir kaynaklardan bilgi alarak hareket etmeniz. Çünkü bilgi güçtür, özellikle finansal konularda.

Önemli Uyarı

Bu makalede yer alan bilgiler genel bilgilendirme amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi değildir. Her finansal karar öncesinde mutlaka yetkili finans danışmanlarına başvurunuz.

Özellikle ihtiyaç kredisi başvurularında, sadece NAS oranına değil efektif faiz oranına ve tüm masraflara dikkat ediniz.

Bankaların uyguladığı faiz oranları ve masraflar değişkenlik gösterebilir. Son güncel bilgiler için ilgili bankalardan teyit alınız.

Editör: Deniz Arslan Yazar: Emre Şahin Röportajı Alan Muhabir: Selin Yılmaz

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.