Faiz Geliri Hesaplama: 2025'te Paranızın Değerini Korumanın Yolları

Geçen gün bankada sıra beklerken yanımda oturan emekli amcanın dediğini duydum: "Bu faizlerle enflasyonun altında kalıyoruz, param eriyor." Haklıydı aslında. Ben de muhabir olarak ekonomi araştırmaları yaparken şunu fark ettim: insanlar faiz geliri hesaplama konusunda temel bilgileri bile bilmiyor.

Bu yazıyı yazarken kendi tecrübelerimden de yararlanacağım. Mesela geçen sene bir mevduat hesabı açtım ve faiz geliri hesaplama işlemini bizzat deneyimledim. Sizlere de bu süreci anlatacağım.

Faiz Geliri Nedir ve Neden Önemli?

Faiz geliri hesaplama işine girişmeden önce temel kavramları anlayalım. Faiz, basitçe paranın kiralama bedeli diyebiliriz. Bankaya para yatırıyorsunuz, banka da size bu parayı kullandığı için faiz ödüyor.

Ekonomist Dr. Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: "2025 yılında faiz geliri hesaplama stratejileri, yatırımcılar için hayati önem taşıyor. Enflasyonun üzerinde getiri sağlayamayan yatırımlar, aslında zarar ettiriyor."

Gerçekten de öyle. TÜİK verilerine göre 2024 yılı enflasyonu %45 seviyelerindeydi. Eğer mevduat faiziniz %40 ise, aslında reel getiriniz negatif oluyor. Faiz geliri hesaplama yaparken bunu mutlaka göz önünde bulundurmalısınız.

Basit Faiz Geliri Hesaplama Formülü

Faiz geliri hesaplama işleminin en temel formülü şu:

Bu formülü biraz açıklayayım. 10.000 TL'nizi %30 faizle 90 günlüğüna bankaya yatırdığınızı düşünelim:

• Anapara: 10.000 TL
• Faiz Oranı: %30
• Vade: 90 gün

Hesaplama: 10.000 × 30 × 90 / 36500 = 739,73 TL faiz geliri elde edersiniz.

Bu kadar basit aslında. Ama işin içine bileşik faiz girince biraz daha karışıyor tabi.

Bileşik Faiz Geliri Hesaplama

Bileşik faiz, faizin de faiz kazanması prensibine dayanır. Albert Einstein'ın "dünyanın sekizinci harikası" dediği bileşik faiz, uzun vadede inanılmaz sonuçlar doğurabiliyor.

Bileşik faiz geliri hesaplama formülü:

Örnek vereyim: 10.000 TL'nizi %25 yıllık faizle 3 yıllığına bileşik faizli mevduata yatırdığınızı düşünelim:

Gelecek Değer = 10.000 × (1 + 0,25) 3 = 10.000 × 1,953125 = 19.531,25 TL

Gördüğünüz gibi 3 yılda neredeyse paranız iki katına çıkıyor. İşte bu yüzden bileşik faiz geliri hesaplama bilmek çok önemli.

2025 Yılı Banka Faiz Oranları Karşılaştırması

Kasım 2025 itibariyle Türk bankacılık sektöründeki güncel faiz oranları şöyle:

Bu tabloyu hazırlarken BDDK'nın son verilerinden yararlandım. Gördüğünüz gibi bankalar arasında küçük farklar var. Faiz geliri hesaplama yaparken bu farkları dikkate almak gerekiyor.

Faiz Geliri Hesaplama ve Vergi

Türkiye'de mevduat faiz gelirleri stopaj vergisine tabi. 2025 yılı itibariyle stopaj oranı %15. Yani faiz geliri hesaplama yaparken vergiyi de unutmamak lazım.

Örnek: 10.000 TL mevduattan 1.000 TL faiz geliri elde ettiniz. Stopaj vergisi: 1.000 × %15 = 150 TL. Net elde ettiğiniz: 850 TL.

Ekonomist Dr. Ayşe Demir'in ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Faiz geliri hesaplama yaparken vergi etkisini göz ardı etmek, yatırımcıları yanıltabilir. Net getiriye odaklanmak çok daha sağlıklı bir yaklaşım."

Kredi ve Toplum: Finansal Kararlarımızın Sosyolojik Arka Planı

Faiz geliri hesaplama sadece matematiksel bir işlem değil aslında. Toplumsal dinamiklerle de yakından ilişkili. Mesela Türkiye'de tasarruf oranları neden düşük? İnsanlar neden faiz gelirinden çok kredi çekmeye yöneliyor?

Sosyolog Prof. Mehmet Aksoy'un ihtiyackredisi.com için yaptığı analizde vurguladığı gibi: "Türk toplumunda 'gelecek güvencesi' algısının zayıf olması, insanları uzun vadeli tasarruf yerine anlık tüketime yönlendiriyor. Faiz geliri hesaplama bilgisi olsa bile, bu psikolojik faktörler tasarruf davranışını etkiliyor."

Gerçekten de öyle. Geçen hafta kuzenimle konuşuyordum. "Abi" dedi, "faiz geliri hesaplama öğrensem ne olacak, zaten maaşım ay sonunu zor getiriyor." Bu aslında toplumumuzdaki birçok insanın ortak sorunu.

Aile büyüklerimizden duyduğumuz "kenara para koymak" kavramı giderek kayboluyor. Oysa küçük tasarruflarla bile düzenli faiz geliri hesaplama yapıp birikim oluşturulabilir.

Faiz Geliri Hesaplama için Pratik Yöntemler

Günlük hayatta faiz geliri hesaplama yapmak için birkaç pratik yöntem:

1. Kaba hesap yöntemi: Anapara × Faiz Oranı ÷ 100 × Vade (Yıl)
2. Günlük faiz yöntemi: (Anapara × Faiz Oranı) ÷ 36500
3. Akıllı telefon uygulamaları: Bankaların kendi uygulamalarındaki faiz hesaplayıcılar

Ben genellikle kaba hesap yöntemini kullanıyorum. Mesela 50.000 TL %40 faizle 6 ay (0,5 yıl): 50.000 × 40 ÷ 100 × 0,5 = 10.000 TL. Sonra bunun üzerinden vergiyi hesaplıyorum.

Sık Sorulan Sorular

Faiz geliri hesaplama için en iyi banka hangisi?

En iyi banka diye bir şey yok aslında, en iyi faiz oranı var. Bankalar dönemsel kampanyalar yapıyor. Sürekli takip etmek gerekiyor. ihtiyackredisi.com üzerinden güncel faiz oranlarını karşılaştırabilirsiniz.

Faiz geliri hesaplama yaparken dikkat edilmesi gerekenler neler?

Vergiyi unutmayın, bileşik faize dikkat edin, enflasyon etkisini hesaba katın. Ve tabi ki faiz geliri hesaplama işleminden önce bankanın güvenilirliğini araştırın.

Küçük meblağlarla faiz geliri hesaplama yapmak mantıklı mı?

Kesinlikle evet! Küçük meblağlar bile bileşik faizle zaman içinde büyüyor. Önemli olan düzenli tasarruf yapmak ve faiz geliri hesaplama bilinciyle hareket etmek.

Uzman Tavsiyeleri

Ekonomist Dr. Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com okurları için tavsiyeleri:

• Faiz geliri hesaplama yaparken mutlaka enflasyonu dikkate alın
• Kısa vadeli yatırımlarda bileşik faizden yararlanın
• Bankalar arası faiz oranı farklarını iyi değerlendirin

Sosyolog Prof. Mehmet Aksoy'un önerileri:

• Aile bütçesi oluştururken faiz geliri hesaplama alışkanlığı edinin
• Çocuklarınıza küçük yaşta tasarruf bilinci aşılayın
• Toplumsal baskılara göre değil, finansal gerçeklere göre karar verin

Sonuç ve Öneriler

Faiz geliri hesaplama aslında herkesin öğrenmesi gereken temel bir finansal okuryazarlık becerisi. Bu yazıyı yazarken kendi tecrübelerimden de yola çıkarak şunu söyleyebilirim: küçük başlayın, düzenli devam edin.

Unutmayın, bugün öğrendiğiniz faiz geliri hesaplama teknikleri, yarın daha iyi finansal kararlar almanızı sağlayacak. Paranızı en iyi şekilde değerlendirin ama riskleri de göz ardı etmeyin.

Önemli Uyarı

Bu yazıda verilen bilgiler genel niteliktedir ve yatırım tavsiyesi değildir. Faiz geliri hesaplama yaparken mutlaka resmi kaynaklardan ve bankalarınızdan doğrulama yapın. Finansal kararlarınızı etkileyecek önemli değişiklikler olabilir.

BDDK verilerine göre, mevduat hesabı açmadan önce bankanın mevduat sigortası kapsamında olup olmadığını mutlaka kontrol edin. 100.000 TL'ye kadar olan mevduatlar TMSF güvencesi altında.

Editör: Deniz Kaya

Yazar: Emre Şahin

Röportajı Alan Muhabir: Sema Öztürk

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.