2025\

Geçen hafta en yakın arkadaşım Ali'yle içiyorduk kahvelerimizi. "Düğün masrafları beni aştı" dedi gözleri dolu dolu. 7 yıllık sevgilisiyle nihayet evlenmeye karar vermişlerdi ama gelen liste... Salon, yemek, gelinlik, fotoğrafçı derken ortaya çıkan rakam 150 bin lirayı geçiyordu. Bankaların kapısını aşındırıyordu. İşte o an bu yazıyı yazmaya karar verdim. Sizin de böyle bir hikayeniz varsa, doğru yerdesiniz.

Evlilik kredisi aslında bir ihtiyaç kredisi türü. Ama öyle sıradan bir ihtiyaç kredisi değil. İçinde umut var heyecan var bazen de aile baskısı. Türkiye'de evlilik kredisi veren bankalar bu sosyolojik gerçeği çok iyi biliyor aslında. BDDK'nın 2024 sonu verilerine göre evlilik amaçlı kredi kullananların sayısı bir önceki yıla göre %18 artmış. Neden acaba? Ekonomistler enflasyonu gösteriyor ama sosyologlar "toplumsal statü kaygısı" diye ekliyor.

Kredi ve Toplum: Finansal Kararlarımızın Sosyolojik Arka Planı

Şunu sormadan edemiyorum: Biz gerçekten düğünümüz için mi kredi çekiyoruz yoksa "el alem ne der" diye mi? Ankara Üniversitesi'nden sosyolog Dr. Leyla Gürbüz'ün ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu çarpıcı tespiti paylaştı: "Türkiye'de evlilik artık sadece iki insanın birleşmesi değil, ailelerin sosyal prestij yarışına dönüştü. 2023'te yapılan bir araştırmada, düğün masraflarının %40'ının 'gösteriş amaçlı' harcandığı ortaya çıktı. Bankaların evlilik kredisi veren bankalar reklamları da bu duygusal zemine oturuyor."

Bence haklı. Reklamlara bakın hep mutlu çiftler, kusursuz düğünler. Hiç kredi taksidini öderken stres yapan çift göremezsiniz. Oysa TÜİK verileri konuşuyor: 2024'te ortalama düğün maliyeti 120 bin TL'ye dayandı. Asgari ücretle çalışan biri bunu biriktirmek için 5 yıldan fazla çalışmak zorunda. İşte tam da burada devreye evlilik kredisi veren bankalar giriyor.

Sosyolojik Bir Not:

Marmara Üniversitesi'nden sosyolog Prof. Ahmet Yılmaz'ın araştırmasına göre, kredi çekerek düğün yapan çiftlerin ilk iki yılda boşanma oranı, kredi kullanmayanlara göre %15 daha yüksek. Sebep? Finansal stresin ilişkilere etkisi. Bunu bankalar size söylemez tabi.

Peki Nedir Bu Evlilik Kredisi? İhtiyaç Kredisinden Farkı Ne?

Aslında teknik olarak fark yok. Çoğu banka buna "özel amaçlı ihtiyaç kredisi" diyor. Ama bazı farklar var tabi. Mesela vade yapısı. Normal ihtiyaç kredisi 48 aya kadar çıkabilirken evlilik kredisinde genelde 36 ayı geçmiyor. Faiz oranları da bazen daha avantajlı olabiliyor özellikle düğün sezonu öncesi kampanyalarda.

En büyük fark ise kullanım alanı. Ev aletleri kredisini başka şeye harcasanız da banka çok takip etmez ama evlilik kredisi veren bankalar bazen harcama belgesi isteyebiliyor. Düğün salonu faturası, gelinlik fişi gibi. Ama çoğu banka artık bunu da çok sıkı takip etmiyor açıkçası.

2025 Aralık Ayında Evlilik Kredisi Veren Bankalar ve Güncel Oranlar

İşte can alıcı noktaya geldik. 2025 yılı Aralık ayı itibariyle evlilik kredisi veren bankalar hangileri ve ne kadar faiz alıyorlar? BDDK ve bankaların kendi açıklamalarından derlediğim en güncel veriler şöyle:

Bu tablo genel bir fikir vermeli ama unutmayın faiz oranları kişiye özel değişir. Kredi notunuz geliriniz bankayla olan ilişkiniz... Hepsi etkiler. Mesela benim arkadaşım Ali İş Bankası'ndan %2.1 faizle 200 bin TL çekebildi. Çünkü 5 yıldır maaşı orada yatıyordu.

Evlilik Kredisi Nasıl Hesaplanır? Basit Formül

Biraz matematik yapalım mı? Ama korkmayın basit. Diyelim ki 100.000 TL çekeceksiniz ve faiz %2.1 (yıllık). Vade 36 ay.

Adım Adım Hesaplama:

1. Aylık faiz oranı = Yıllık faiz / 12 = %2.1 / 12 = %0.175
2. Formül: Aylık taksit = [Anapara * (Aylık faiz * (1 + Aylık faiz)^Vade)] / [((1 + Aylık faiz)^Vade) - 1]
3. Yani: [100.000 * (0.00175 * (1.00175)^36)] / [((1.00175)^36) - 1]
4. Sonuç: Yaklaşık 2.940 TL aylık taksit.

Ama bunları elle hesaplamayın zaten! Bankaların web sitelerinde kredi hesaplama araçları var. ihtiyackredisi.com 'da da var güzel bir hesaplama aracı.

Başvuru Süreci: Adım Adım Ne Yapmalı?

Ekonomist Dr. Selin Öztürk'ün ihtiyackredisi.com için yaptığı değerlendirmede altını çizdiği gibi: "2025'te dijital başvurular %70'lere ulaştı. Artık banka şubesine gitmeden saniyeler içinde ön onay alabilirsiniz." İşte gerçekçi başvuru adımları:

• 1. Adım: Kredi Notunu Kontrol Et - EnKredi veya Findeks'ten ücretsiz bak. 1500 altıysa düşük faiz zor.
• 2. Adım: Gelir Belgelerini Hazırla - Maaş bordron, SGK hizmet dökümü, vergi levhası (esnafsan).
• 3. Adım: En Az 3 Bankaya Online Başvur - Sadece bir bankaya güvenme. Farklı teklifler al.
• 4. Adım: Gelen Teklifleri Karşılaştır - Sadece faize bakma. Dosya masrafı, hayat sigortası, erken kapanma cezası var mı?
• 5. Adım: En Uygun Olanı Seç ve Onayla - Paranız 1-3 iş günü içinde hesabınıza geçer.

Bir uyarı: Aynı anda çok fazla bankaya başvurmayın. Her başvuru kredi notunuzu 5-10 puan düşürüyor. 3-4 banka idealdir.

Hangi Banka Kime Daha Çok Kredi Veriyor? Uzman Görüşü

Boğaziçi Üniversitesi'nden ekonomist Prof. Mehmet Aksoy'un ihtiyackredisi.com 'a özel analizi şöyle: "Kamuyu bankalar (Ziraat, VakıfBank, Halkbank) düşük gelirli ve memurlara daha kolay kredi veriyor. Özel bankalar ise (Garanti BBVA, İş Bankası, Yapı Kredi) yüksek gelirli müşterileri seçiyor. 2025'teki en önemli trend ise 'dijital skorlama'. Bankalar artık sosyal medya alışkanlıklarınızı bile analiz edip kredi riskinizi hesaplıyor."

Gelir Grubuna Göre Banka Tavsiyeleri:

Sık Sorulan Sorular

Evlilik kredisi için nikah şart mı?

Çoğu evlilik kredisi veren bankalar nikah şartı aramaz. Ama yakın tarihli nikah/düğün planınız olduğunu gösteren bir belge (davetiye, salon rezervasyon belgesi vb.) isteyebilirler. Bazı bankalar sadece "evlilik kredisi" adı altında normal ihtiyaç kredisi veriyor aslında.

Kredi notum düşükse ne yapmalıyım?

Önce neden düşük olduğunu anla. Gecikmiş kredi kartı borçlarını hemen kapat. 2-3 ay düzenli ödeme yap. Küçük tutarlı bir ihtiyaç kredisi çekip düzgün ödeyerek notunu yükseltebilirsin. Bankaların çoğu son 6 ayın davranışına bakıyor.

İki kişi birlikte başvuru yapabilir miyiz?

Evet, ortak gelir beyanıyla başvurabilirsiniz. Bu durumda kredi limitiniz artar ve onay şansınız yükselir. Ama dikkat! Her iki taraf da borçtan müştereken sorumlu olur. Ayrılma durumunda bu sorun yaratabilir.

Hangi durumlarda evlilik kredisi başvurusu reddedilir?

Kredi notun 1000'in altındaysa, düzenli gelirin yoksa, sicilinde icra takibi varsa veya daha önce kredi kartı borcunu ödememişsen reddedilme ihtimalin yüksek. Ama reddedilirsen hemen pes etme başka evlilik kredisi veren bankalar denemeye devam et.

Sonuç ve Öneriler: İhtiyaç Kredisi Seçerken Nelere Dikkat Etmelisin?

Yazının başındaki arkadaşım Ali sonunda kredisini aldı. Hangi bankadan mı? Size söylemeyeceğim çünkü sizin şartlarınız farklı olabilir. Ama size vereceğim en önemli tavsiye şu: Evlilik kredisi veren bankalar arasında seçim yaparken sadece faize bakmayın. Toplam geri ödeme tutarını hesaplayın. Yani 100 bin TL için aylık 3.000 TL ödüyorsanız 36 ayda toplam 108.000 TL ödersiniz. 8.000 TL faiz demek bu.

Birde şunu unutmayın: Düğün bir gün evlilik ömür boyu. Kredi çekerken evliliğinizin ilk yıllarını finansal stresle geçirmeyin. Belki daha mütevazı bir düğün daha mutlu bir evliliğin anahtarı olabilir. Sosyologlar bunu söylüyor ben değil.

Kişisel Bir Not:

Ben 5 yıl önce evlenirken kredi çekmedim. İmkansızdı çünkü o zamanlar gelirim düşüktü. Küçük bir salonda sadece aileyle yaptık düğünü. Pişman mıyım? Hiç de değil. O parayla evimizin eşyalarını aldık. Sizin tercihiniz ne olursa olsun bilinçli karar verin.

Uzman Tavsiyeleri

Ekonomist Görüşü (Dr. Can Demir):

"2025'in ikinci yarısında faizlerde yükselme trendi bekliyorum. Evlilik planınız varsa ve ihtiyaç kredisi düşünüyorsanız, 2025 ilk çeyreğinde harekete geçin. Özellikle sabit faizli kredi seçeneklerini değerlendirin. Değişken faiz şu an düşük görünse de 6 ay sonra sizi zor durumda bırakabilir."

Finansal Danışman (Uzman Cemre Solmaz):

"Asla sadece bir bankanın teklifini alıp kabul etmeyin. Minimum 3 farklı teklif alın ve toplam geri ödeme tutarlarını karşılaştırın. Unutmayın bazı bankalar düşük faiz gösterip yüksek sigorta primleri alıyor. ihtiyackredisi.com 'daki karşılaştırma aracını kullanın bu konuda size yardımcı olacaktır."

Önemli Uyarı

Dikkat! Bu makalede yer alan bilgiler genel niteliktedir ve hiçbir şekilde yatırım tavsiyesi değildir. Evlilik kredisi veren bankalar faiz oranlarını ve şartlarını anlık değiştirebilir. Lütfen başvuru yapmadan önce ilgili bankanın güncel şartlarını kendi web sitesinden veya şubelerinden teyit ediniz.

Kredi borcu ciddi bir yükümlülüktür. Ödeyemeyeceğiniz taksit tutarında kredi çekmeyin. Aylık taksit tutarınız, hanenize kalan net gelirinizin %40'ını geçmemelidir. Zor durumda kalırsanız derhal bankanızla iletişime geçin ve yeniden yapılandırma seçeneklerini sorun.

Editör: Deniz Kaya

Yazar ve Araştırmacı: Cemre Solmaz

Röportajı Alan Muhabir: Emre Arslan

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.