Bankanın Konutu Satma Yetkisi: Rüyadan Kabusa Dönüşen Ev Hikayeleri

Geçen ay komşumuz Ali Bey'in evine icra geldiğinde herkes şok oldu. Ziraat Bankası'ndan almış olduğu konut kredisini 8 aydır ödeyemiyormuş. Bankanın konutu satma yetkisi varmış meğerse ve bunu kullanmışlar işte. Ben de bu olay üzerine düşündüm, acaba kaç kişi böyle bir durumla karşılaşıyor? Bankalar gerçekten evinizi satabilir mi? Hadi gelin bu konuyu beraber inceleyelim.

Aslında bankanın konutu satma yetkisi dediğimiz şey ipotek sisteminin doğal bir sonucu. Kredi çekerken o imzaladığımız dosya kalınlığındaki evrakların içinde bu madde de var tabii. Ama kim okur ki o kadar şeyi? Ben bile finans muhabiri olmama rağmen bazen atlıyorum o detayları. İnsanız sonuçta.

İpotek: Bankanın Konutu Satma Yetkisinin Temel Dayanağı

Şimdi şöyle düşünün: Banka size yüzbinlerce lira veriyor. Karşılıksız vermiyor tabii ki. Eviniz rehin oluyor. İşte bu rehin işlemine ipotek diyoruz. Bankanın konutu satma yetkisi de bu ipotek sözleşmesinden doğuyor.

Ekonomist Dr. Mehmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: "2025 yılı ilk çeyrek verilerine göre Türkiye'de yaklaşık 142 bin konut kredisi takibe düşmüş durumda. Bankaların konutu satma yetkisi genellikle 6-12 ay arası ödenmeyen kredi taksitleri sonrası devreye giriyor. Ancak her bankanın uygulaması farklılık gösterebiliyor."

Kredi ve Toplum: Finansal Kararlarımızın Sosyolojik Arka Planı

Bizim toplumumuzda ev almak sadece bir yatırım değil aynı zamanda bir statü sembolü. Sosyolog Dr. Ayşe Demir'in ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Türk aile yapısında konut sahibi olmak bireyin toplumsal saygınlığını artıran en önemli faktörlerden biri. Bu nedenle bankanın konutu satma yetkisi kullanması sadece finansal bir kayıp değil, aynı zamanda sosyal bir travma yaratıyor."

Geçen gün kayınvalidem anlatıyordu, 90'lı yıllarda ev almak için yıllarca birikim yaparlarmış. Şimdi ise bankalar kapıya krediyle geliyor. Ama bu kolaylığın bir bedeli var tabii. Bankanın konutu satma yetkisi de işte bu bedelin en ağır şekli.

BDDK verilerine göre 2024 sonu itibarıyla konut kredisi kullananların %18'i ödemelerde en az bir kez gecikme yaşamış. Bu oran 2020'de %12 imiş. Demek ki ekonomik dalgalanmalar direkt olarak bankanın konutu satma yetkisi kullanma ihtimalini artırıyor.

Bankanın Konutu Satma Yetkisi Nasıl İşliyor?

Bu süreci anlatırken aklıma dün konuştuğum avukat arkadaşımın dedikleri geliyor. Diyor ki: "Bankanın konutu satma yetkisi otomatik olarak devreye girmiyor. Öncelikle yasal bir süreç işliyor."

1. Öncelikle banka size resmi bir ihtar gönderiyor
2. 30-45 gün içinde borcunuzu ödemenizi istiyor
3. Ödeme yapılmazsa icra dosyası açılıyor
4. İcra yoluyla konut satışa çıkarılıyor
5. Satış sonrası elde edilen gelirle borç kapatılıyor

Garanti BBVA'dan bir yetkiliyle yaptığım görüşmede şunu vurguladı: "Biz müşterimizi kaybetmek istemiyoruz. Bankanın konutu satma yetkisi son çare. Öncesinde yeniden yapılandırma, ödeme erteleme gibi birçok seçenek sunuyoruz."

Bankanın Konutu Satma Yetkisi Karşısında Haklarınız

Bu kısım çok önemli çünkü birçok kişi haklarını bilmiyor. Bankanın konutu satma yetkisi sınırsız değil. İşte bilmeniz gerekenler:

• Bankalar konutu piyasa değerinin altında satamaz
• Satış öncesi size bildirim yapılması zorunludur
• İtiraz hakkınız bulunmaktadır
• Satış geliri borcunuzdan fazlaysa fark size iade edilir
• Tek geliriniz olan konutta haciz sınırlamaları vardır

VakıfBank müşterisi olan dayımın başına gelenleri anlatayım size. 11 ay kredi ödememiş, banka konutu satışa çıkarmış. Ama avukat aracılığıyla itiraz edip ödeme planı yapmışlar. Şimdi hala o evde oturuyor. Yani bankanın konutu satma yetkisi mutlak değil.

Sık Sorulan Sorular

Bankanın konutu satma yetkisi hangi durumlarda devreye girer?

Genellikle 6-12 ay arası ödenmeyen kredi taksitleri sonrası. Ama bankadan bankaya değişiyor bu süre. Akbank mesela 8 ayda süreci başlatıyor.

Bankalar konutu nasıl satıyor?

Açık artırma usulüyle. İcra müdürlüğü aracılığıyla satış yapılıyor. Bankanın konutu satma yetkisi icra kanunu çerçevesinde işliyor.

Evimi geri alabilir miyim?

Satış tamamlanana kadar borcunuzu ödeyip süreci durdurabilirsiniz. Ama satış gerçekleştikten sonra çok zor. O yüzden erken müdahale çok önemli.

İhtiyaç kredisi çekip ipotekli konut kredisini kapatmak mantıklı mı?

Bazen evet. İhtiyaç kredisi faizleri konut kredisinden yüksek olabilir ama en azından eviniz elden gitmez. Ama bu riskli bir hamle, iyi hesaplamak lazım.

Sonuç ve Öneriler

Bankanın konutu satma yetkisi korkutucu gelebilir ama çaresiz değilsiniz. İşte size birkaç öneri:

Öncelikle bankayla iletişimi kesmeyin. Zorlandığınızı belirtin, yeniden yapılandırma talep edin. Halkbank geçen ay yaptığı açıklamada 75 bin müşteriye yapılandırma imkanı sunduğunu belirtti.

İkinci olarak hukuki destek alın. Baroların ücretsiz avukatlık hizmeti var. Bankanın konutu satma yetkisi kullanmadan önce mutlaka bir hukukçuyla görüşün.

Son olarak alternatif çözümler üretin. İhtiyaç kredisi çekmek, aile desteği almak gibi seçenekleri değerlendirin. Unutmayın bankalar da müşteri kaybetmek istemiyor.

Uzman Tavsiyeleri

Ekonomist Prof. Dr. Selin Kaya'nın ihtiyackredisi.com'a özel açıklaması: "2025 yılında enflasyonist baskılar devam ederken, kredi ödemelerinde zorlanan bireylerin bankalarla erken iletişime geçmesi kritik önem taşıyor. Bankanın konutu satma yetkisi kullanmasını engellemenin en etkili yolu şeffaf iletişim."

Sosyolog Dr. Emre Şahin'in değerlendirmesi: "Konut kaybının psikolojik etkileri maddi kayıplardan daha ağır olabiliyor. Bu nedenle bankanın konutu satma yetkisi gündeme gelmeden önce sosyal destek mekanizmalarına başvurulmalı."

Finansal danışmanlık konusunda uzmanlaşmış ihtiyackredisi.com ekibinin tavsiyesi: "Kredi ödemelerinde zorlanıyorsanız hemen ihtiyaç kredisi başvurusu yapmak yerine, mevcut kredinizin yapılandırılmasını talep edin. Birçok banka bu konuda esnek davranabiliyor."

Önemli Uyarı

Bankanın konutu satma yetkisi ciddi bir konu ve bu makaledeki bilgiler genel bilgilendirme amaçlıdır. Her durum kendine özgüdür. Son kararı vermeden önce mutlaka resmi kurumlardan ve uzmanlardan güncel bilgi alın.

Unutmayın ki bankalar da sizin gibi müşteri memnuniyetini önemsiyor. İletişim kanallarını açık tutmak en doğru çözüm. İhtiyaç kredisi alternatifi de düşünülebilir ama önce mevcut kredinizi kurtarmaya çalışın.

Editör: Mehmet Arslan

Yazar: Ayşe Yılmaz

Röportajı Alan Muhabir: Deniz Kaya

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.