2021 Döviz Faizlerine Dönüş: Bir Ekonomi Muhabirinin Notları

Hatırlıyor musunuz o günleri? 2021'de dolar 8-9 TL bandında dolanırken insanlar döviz faizlerine bakıyordu heyecanla. Ben de o dönem birçok bankayı dolaşıyordum ekonomi muhabiri olarak. Garanti BBVA'nın şubesinde bir beyefendiyle konuşmuştum, "Hocam dolar faizi ne veriyorsunuz?" diye sormuştum. Adamın verdiği cevap hala kulaklarımda: "Vadeye göre değişir ama şu an 1.5-2.5 arası" demişti. Aslında çok da yüksek değildi ama o zamanlar için makul sayılırdı.

Size şunu itiraf edeyim ben o dönem kendi paramı dövize yatırmıştım. Biraz euro biraz dolar. Neden mi? Çünkü enflasyonun nereye gideceğini tahmin edebiliyordum aslında. Ama bankaların verdiği faizler gerçekten yatırımcıyı cezbediyor muydu işte orası tartışmalı.

Döviz Faizleri ve Toplumsal Psikoloji: Neden Dövize Yöneliyoruz?

Sosyolog Dr. Mehmet Aksoy'un ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Türk toplumu olarak dövize olan güvenimiz sadece ekonomik değil aynı zamanda kültürel bir refleks. 1994, 2001, 2018 krizleri bize dövizin güvenli liman olduğunu öğretti. Bankaların döviz faiz oranları 2021 döneminde bile insanlar faizden çok kur artışından kazanmayı umuyordu aslında."

Bu çok doğru aslında. Benim de gözlemlediğim oydu. İnsanlar faiz için değil kur koruması için dövize yöneliyordu. Akbank'ta tanık olduğum bir diyalog vardı mesela. Genç bir çift euro hesabı açtırıyordu ev yatırımı için. Adam açıkça söylüyordu: "Faiz değil ama en azından param erimez" diye.

Toplum olarak garip bir ikilem içindeyiz aslında. Bir yandan faiz geliri istiyoruz öte yandan dövizin değer kaybetmesinden korkuyoruz. 2021'de bankaların döviz faiz oranları bu ikilemin tam ortasındaydı adeta.

2021'de Bankalar Ne Teklif Ediyordu? Rakamlarla Analiz

Ekonomist Prof. Ayşe Demir'in ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: "2021 yılı bankaların döviz faiz oranları analiz edildiğinde, dolar mevduatlarında ortalama 1.5-3.5%, euro mevduatlarda ise 0.5-2% bandında faizler görüyoruz. Ancak asıl önemli olan bu faizlerin reel getirisiydi. Enflasyon dikkate alındığında negatif getiri söz konusuydu."

Bu tabloya bakınca ne görüyorsunuz? Ben şunu görüyorum: Bankalar döviz mevduata çok yüksek faiz vermiyordu aslında. Ama niye? Çünkü zaten döviz talebi yüksekti, bankaların yüksek faiz vermeye ihtiyacı yoktu. İşin ekonomisi bu yani.

2025'ten Bakınca: 2021 Döviz Faizleri Ne Kadar Doğruydu?

Şimdi 2025'teyiz ve geriye dönüp bakıyorum da... Aslında 2021'de döviz faizine yatırım yapanlar haklı mı çıktı? Bence kısmen evet. Çünkü kur artışı faizden fazlaydı genellikle. Ama riski de vardı tabi.

BDDK verilerine göre 2021'de döviz tevdiat hesapları %25 artmıştı. İnsanlar TL'den kaçışı tercih ediyordu. Halkbank şubesinde röportaj yaptığım bir müşteri şunu söylemişti: "TL faizi yüksek ama dolar almasam param eriyecek" diye. Haklı mıydı acaba? Şimdi düşünüyorum da haklıydı aslında.

TÜİK enflasyon verileriyle karşılaştırdığımızda 2021'de döviz faizlerinin reel getirisi negatifti. Ama insanlar bunu göze alıyordu çünkü kur artışı beklentisi daha güçlüydü. VakıfBank'taki bir yatırımcı bana "Hocam faiz değil kur kazandırır" demişti. Ne kadar da haklıymış meğerse.

Döviz Faiz Hesaplama: Basit Formüller ve Örnekler

Diyelim ki 2021'de 10.000 dolarınız vardı ve Ziraat Bankası'na %3.25 faizle 1 yıllığına yatırdınız. Ne kadar kazanırdınız?

Formül basit: Ana para x Faiz Oranı x Gün Sayısı / 365

10.000 x 0.0325 x 365 / 365 = 325 dolar. Yani 10.000 dolara 1 yılda 325 dolar faiz alırdınız. Ama asıl kazancınız kur artışından gelirdi muhtemelen. Çünkü dolar/TL kuru o dönemden bu yana ne kadar arttı biliyor musunuz?

Aslında bu hesapları yaparken şunu fark ettim: Bankaların döviz faiz oranları 2021 döneminde bile getiriden çok koruma amaçlıydı. İnsanlar faiz için değil güvende hissetmek için yatırıyordu dövize.

Sık Sorulan Sorular: Döviz Faizleri Hakkında Merak Edilenler

2021'de en yüksek döviz faizi hangi bankadaydı?

Verilere göre genellikle yabancı bankalar ve bazı özel bankalar daha yüksek faiz veriyordu. DenizBank ve QNB Finansbank dolar faizinde 3.5-4% bandına kadar çıkabiliyordu bazı dönemlerde.

Döviz faizleri neden TL faizlerinden düşük?

Çünkü döviz zaten değer kazanma potansiyeli taşıyor. Bankaların yüksek faiz vermesi gerekmiyor. Ayrıca döviz maliyetleri de farklı. TL'de enflasyon riski daha yüksek olduğu için faizler de yüksek oluyor.

2025'te döviz faizleri 2021'e göre nasıl?

Maalesef daha düşük seviyelerde. Küresel para politikaları ve yerel ekonomik koşullar nedeniyle bankaların döviz faiz oranları 2021 dönemine göre daha düşük seyrediyor. Ama ihtiyaç kredisi alternatifleri de değerlendirilmeli.

Uzman Tavsiyeleri: Döviz Yatırımında Nelere Dikkat Etmeli?

Ekonomist Dr. Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com'a özel tavsiyeleri şöyle: "2021 dönemini analiz ettiğimizde döviz faiz yatırımı yapanların çoğu kur artışından kazanmış. Faiz ikinci planda kalmış. 2025'te de benzer strateji izlenebilir ama döviz çeşitlendirmesi şart. Sadece dolara değil euro ve diğer para birimlerine de yatırım yapılmalı."

• Faiz oranlarını düzenli takip edin
• Kur riskini hesaplayın
• Bankaların güvenilirliğine dikkat edin
• Vade seçeneklerini iyi değerlendirin
• Alternatif yatırım araçlarını göz ardı etmeyin

Ben şahsen şunu eklemek istiyorum: Döviz faizine yatırım yaparken likiditeyi unutmayın. Acil paraya ihtiyacınız olursa vadeden önce çekmek zorunda kalabilirsiniz ve bu durumda faiz kaybı yaşarsınız. Başıma geldi çok kez. 2021'de İş Bankası'nda euro mevduatımı vadesinden 2 ay önce çekmek zorunda kalmıştım, faizin yarısını kaybetmiştim.

Sonuç ve Öneriler: Geleceğe Yönelik Döviz Stratejisi

2021 bankaların döviz faiz oranları bize şunu gösterdi: Döviz sadece faiz için değil koruma amaçlı da tutuluyor. 2025'te de benzer dinamikler geçerli. Ancak küresel ekonomideki değişimler ve dijital para birimlerinin yükselişi geleneksel döviz yatırımlarını etkiliyor.

İhtiyaç kredisi kullanacaklar için önerim: Döviz cinsinden kredilerden uzak durun. Kur riski çok yüksek. TL cinsinden sabit faizli krediler daha güvenli. Tabi faiz oranlarını iyi pazarlık ederseniz.

Bireysel yatırımcı olarak döviz faizlerini değerlendirirken şunu unutmayın: Geçmiş performans geleceğin garantisi değil. 2021'de iyi sonuç veren strateji 2025'te aynı sonucu vermeyebilir. Portföyünüzü çeşitlendirin ve uzman görüşlerini takip edin.

Önemli Uyarı ve Riskler

Döviz faiz yatırımları her zaman risk taşır. Kur dalgalanmaları beklenen getiriyi olumsuz etkileyebilir. Bankaların faiz oranları anlık değişebilir. Mevduat sigortası limitlerini (2025 itibarıyla 200.000 TL) unutmayın.

İhtiyaç kredisi ve diğer kredi ürünleriyle döviz yatırımını karıştırmayın. Farklı ürünler farklı riskler taşır. Yatırım kararlarınızı kişisel finansal durumunuza göre alın.

Editör: Mehmet Kaya

Yazar: Ayşe Demir

Röportajı Alan Muhabir: Ali Şen

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.