Aylık Getiri Hesaplama 2026 Güncel Rehber | En Uygun Faiz Oranı ve Banka Karşılaştırması

Evinizin salonunda oturup bankanın gönderdiği kredi geri ödeme tablosuna bakıyorsunuz. Aylık taksit makul görünüyor belki ama içinizde bir şüphe. Ya da tam tersi, birikimlerinizi vadeli hesaba yatırdınız ve aylık ne kadar kazanacağınızı hesaplamaya çalışıyorsunuz. İşte tam da bu noktada, aylık getiri hesaplama denen o kritik beceri devreye giriyor. Bu sadece matematik değil bana sorarsanız, özgürlüğünüzün anahtarı. 2026 yılında finansal kararlarınızı şekillendirecek en güncel bilgileri, en uygun faiz oranlarını nasıl bulacağınızı ve yapacağınız hesaplama nın sizi nasıl bir banka karşılaştırması na götüreceğini anlatacağım. Bir ekonomi muhabiri olarak her gün onlarca veri, rapor arasında boğuluyorum. Ve size şunu söyleyeyim: faiz oranı dediğimiz şey, sadece bir yüzde değil, hayatınızın ritmini belirleyen bir metronom adeta.

Hatırlıyorum da, geçen sene bir dostum “Can, banka bana aylık şu kadar ödeyeceksin dedi, kabul ettim” dedi. Peşinden basit bir hesaplama yaptık. Toplam geri ödemeyi görünce yüzündeki şaşkın ifadeyi unutamam. İşte bu makale, o ifadeyi yüzünüzde görmemeniz için yazıldı. Gelin, birlikte derinlere inelim.

Kredi ve Toplum: Finansal Kararlarımızın Sosyolojik Arka Planı

Önce rakamlardan, formüllerden biraz uzaklaşıp insan halimize bakalım mı? Niye bu kadar çok kredi çekiyoruz mesela? Sosyolog Dr. Elif Şahin'in ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: “Türkiye'de konut kredisi sadece bir barınma aracı değil, aile kurmanın, toplumsal statü kazanmanın bir sembolü. İhtiyaç kredisi ise sosyal beklentileri karşılamanın hızlı yolu: komşunun oğlunun düğünü, yeğenin sünneti, çocuğun özel okul taksiti... Birey, bu beklentiler altında kredi çekmeyi bir 'çözüm' değil, neredeyse bir 'zorunluluk' olarak görüyor.”

Haklı değil mi? Bizim kültürümüzde “ayıp” olmasın diye yapılan harcamaların ekonomiye etkisi azımsanmayacak boyutta. BDDK'nın 2025 sonu verilerine göre, bireysel kredi stoğu 3 trilyon TL sınırını aştı. Her birimizin omzunda görünmez bir finansal yük var aslında. Bu yükü hafifletmenin ilk adımı, neyin içine girdiğimizi anlamak. Yani o aylık taksitin sadece bugününü değil, yarınını da hesaplama k.

Ekonomist Prof. Ahmet Yılmaz da ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: “Enflasyonist ortamda tüketici, paranın bugünkü değeri ile yarınki değeri arasında sıkışıp kalıyor. 'Şimdi al, sonra daha pahalı' dürtüsü ile hareket ederken, kredi maliyetinin enflasyonun üzerinde olup olmadığına bakmıyor. Oysa efektif maliyet %40, enflasyon %30 ise reel maliyetiniz %10'dur. Bu farkı görmek için aylık getiri/maliyet hesaplamasını doğru yapmak şart.”

İşte tam da bu nedenle, bu makale sadece bir hesaplama rehberi olmayacak. Paranız ve toplum arasındaki o görünmez bağları da anlamanıza yardım edecek.

Aylık Getiri Hesaplama Nedir ve Neden Bu Kadar Kritik?

Kısaca tanımlayayım: Aylık getiri hesaplama , bir yatırım aracından (mevduat, tahvil, fon) elde edeceğiniz veya bir krediye ödeyeceğiniz faiz/tutarın bir aylık dilimde ne olacağını bulma işlemidir. Kritiktir çünkü bütçeniz aylık döngülerle işler. Maaşınız ayda bir gelir, faturalarınız ayda bir ödenir. Büyük resmi (yıllık getiri) görmek önemli olsa da, günlük hayatınızı aylık akış yönetir.

Peki nerede hata yapıyoruz? Çoğu banka, size yıllık faiz oranını söyler. Siz de onu 12'ye bölüp aylığı bulduğunuzu sanırsınız. Ama bu çoğu zaman yanıltıcıdır! Çünkü faiz, bileşik (compound) olarak işler. Yani her ay, bir önceki aydan kalan faiz de yeni faizin hesaplanacağı ana paraya eklenir. Basit faizle bileşik faiz arasındaki fark, uzun vadede dağlar kadar olabilir.

Bir örnek verelim mi? Diyelim 100.000 TL'niz var ve yıllık %30 faiz veren bir mevduata yatırdınız. Basit faizle düşünürseniz aylık getiriniz: (100.000 x 0.30) / 12 = 2.500 TL. Ama bileşik faizle (aylık kapitalizasyon olduğunu varsayarsak) aslında aylık getiriniz ortalama 2.21% civarında olur ve 12. ayın sonunda toplam getiriniz basit faizden daha yüksek olur. Kafanız karıştı değil mi? Hemen aşağıda tabloyla açıklayacağım.

İşin özü: Paranızın gerçek performansını görmek için bileşik etkiyi hesaba katmalısınız. Ve bunun için doğru araçlar kullanmalısınız. Neyseki, bu işi sizin için otomatik yapan platformlar var.

2026'da Güncel Faiz Ortamı ve Bankaların Sunduğu Oranlar

2026 Ocak ayı itibarıyla Türkiye'deki faiz ortamı, Merkez Bankası'nın enflasyon hedeflemesi politikası doğrultusunda nispeten istikrarlı bir seyir izliyor. TCMB politika faizi %22 seviyesinde. Bu, bankaların mevduat ve kredi faizlerinin ana belirleyicisi. Ancak her bankanın kaynak maliyeti, risk iştahı ve pazarlama stratejisi farklı olduğu için aynı üründe bile ciddi farklar ortaya çıkabiliyor.

Bir ekonomi muhabiri olarak takip ettiğim kadarıyla, 2026'nın ilk çeyreğinde rekabet en çok ihtiyaç kredisi ve özel mevduat hesaplarında kızışıyor. Bankalar, dijital kanallardan kullandırdıkları kredilerde daha agresif kampanyalar yapıyor. Peki, siz en iyi teklifi nasıl bulacaksınız? Elbette kapsamlı bir banka karşılaştırması yaparak.

İşte 2026 Ocak ayı başı itibarıyla, 24 ay vadeli 50.000 TL ihtiyaç kredisi için bazı önemli bankaların tahmini efektif yıllık maliyet oranları (EYMO) ve aylık taksit örnekleri. Lütfen dikkat: Bu oranlar, müşteri profiline, kampanya dönemine göre değişiklik gösterebilir. Kesin bilgi için bankaların kendi hesaplama araçlarını veya ihtiyackredisi.com gibi bağımsız platformları kullanın.

Bu tabloyu incelediğinde şunu fark ettin mi? Efektif faizde görünürde küçük gibi duran %1'lik bir fark, 24 ay sonunda 2.000-3.000 TL gibi ciddi bir farka tekabül edebiliyor. İşte bu nedenle, sadece aylık taksite değil, efektif faiz oranına ve toplam geri ödemeye bakmak zorundasınız. Bu da sağlam bir aylık getiri hesaplama (ya da maliyet hesaplama) ile mümkün.

Aylık Getiri Hesaplama Formülleri ve Pratik Örnekler

Formüllere girişmeden önce şunu belirteyim: Amacım sizi matematikçi yapmak değil, kavramları anlamanızı sağlamak. Pratikte, bu hesaplamaları yapan uygulamaları kullanacaksınız zaten. Ama nasıl çalıştığını bilmek, karşılaştığınız teklifleri değerlendirmenize yardım eder.

1. Basit Faiz ile Aylık Getiri Hesaplama

En basit hali. Genelde kısa vadeli, bileşikleştirmenin olmadığı durumlar için kaba bir fikir verir.

Formül: Aylık Getiri = (Ana Para x Yıllık Faiz Oranı) / 12

Örnek: 50.000 TL mevduat, yıllık %25 faiz. Aylık Getiri = (50.000 x 0.25) / 12 = 1.041,67 TL.

Ancak unutmayın bu faiz vergisi (stopaj) düşülmeden önceki brüt tutardır. Net getiri için %5 stopajı çıkarmak gerekir: 1.041,67 x 0.95 = 989,59 TL.

2. Bileşik Faiz ile Aylık Getiri Hesaplama (Aylık Kapitalizasyonlu)

Gerçek hayatta mevduat faizleri genelde aylık bileşik işler. Yani her ay kazandığınız faiz, ana paraya eklenir ve ertesi ay faiz yeni toplam üzerinden hesaplanır.

Formül (Aylık Getiri için önce aylık faiz oranını bulmalıyız):

• Aylık Faiz Oranı = (1 + Yıllık Efektif Faiz Oranı)^(1/12) - 1
• Daha sonra her ayın başındaki anapara ile bu oran çarpılır.

Bu formül biraz karmaşık geliyor biliyorum. Onun yerine, 100.000 TL ve yıllık %30 efektif faiz için 12 aylık bir örnek tablo hazırladım. Bu tablo, her ayın sonundaki toplam birikimi ve o ay kazanılan faizi gösteriyor.

Gördüğünüz gibi, bileşik faizde aylık getiri sabit değil, her ay artıyor! İlk ay ~2.210 TL faiz alırken, 12. ayda bu rakam ~2.862 TL'ye çıkıyor. Basit faizle hesaplasaydık, her ay sabit 2.500 TL faiz alacağımızı düşünürdük. Ama bileşik sistemde toplam getirimiz 12 ay sonunda 32.362 TL oluyor. Basit faizle 30.000 TL olurdu. Aradaki 2.362 TL fark, bileşik etkinin gücüdür.

3. Kredi (Negatif Getiri) için Aylık Maliyet Hesaplama

Kredide siz faiz ödersiniz. Hesaplama mantığı benzer ama bu sefer efektif maliyet oranınızı (EYMO) bilmeniz gerek. En doğrusu, bankanın size vereceği geri ödeme planını (amortisman tablosu) incelemektir. O tabloda her ay ne kadar faiz ödediğiniz ayrıca yazar.

Pratik bir yaklaşım: Toplam geri ödeme tutarından ana parayı çıkarıp vadeye bölmek yerine, yine bileşik etkiyi göz önünde bulunduran hesaplama araçlarını kullanın.

İşte bu noktada, ihtiyackredisi.com gibi platformlar devreye giriyor. Sadece faiz oranını değil, tüm masrafları da ekleyerek size gerçek aylık maliyeti ve toplam maliyeti saniyeler içinde gösteriyorlar. Ben muhabir olarak veri toplarken sık sık bu tarz araçları kullanıyorum, işimi inanılmaz kolaylaştırıyorlar.

Adım Adım: Kendi Aylık Getiri Hesaplamanızı Yapın

Teorik kısmı anladık. Şimdi pratiğe geçelim. Elinizde kağıt kalemle veya bir hesap makinesiyle aylık getirinizi nasıl hesaplayabileceğinizi adım adım yazacağım. Ama dürüst olayım, 2026'da bunu manuel yapmak zaman kaybı. Yine de mantığını anlamak için faydalı.

1. Hedefinizi Belirleyin: Ne hesaplamak istiyorsunuz? Mevduat getirisi mi, kredi maliyeti mi? Kullanacağınız formül buna göre değişir.
2. Ana Paramı Netleştirin: Yatıracağınız veya çekeceğiniz net tutar nedir? Kredi çekerken, banka size 50.000 TL verse de, dosya masrafı gibi kesintiler olabilir. Elinize geçen net tutar esas alınmalı.
3. Doğru Faiz Oranını Bulun: Nominal faiz değil, efektif faiz oranını (EYMO veya EAO) öğrenin. Bu, tüm masrafları içeren yıllık gerçek orandır. Bankaların web sitelerinde veya finansal karşılaştırma sitelerinde bulabilirsiniz.
4. Vadeyi Seçin: Kaç ay? Unutmayın, genelde vade uzadıkça aylık taksit düşer ama toplam ödenen faiz artar. Mevduatta ise vade uzadıkça faiz oranı yükselebilir.
5. Vergi ve Masrafları Dahil Edin: Mevduat faizi için %5 stopaj, kredi için sigorta ücretleri gibi kalemleri unutmayın.
6. Hesaplama Aracı Kullanın: Tüm bu parametreleri ihtiyackredisi.com'un gelişmiş hesap makinesine girin. Size sadece aylık değil, tüm vade boyunca detaylı bir tablo sunacaktır.
7. Karşılaştırın: Aynı parametreleri farklı bankalar için girerek, aylık ödeme ve toplam maliyet/getiri farklarını görün. Bu, en iyi kararı vermenizi sağlayacaktır.

Bu adımları izlerseniz, finansal okuryazarlık seviyeniz ciddi anlamda artacak ve bankaların size sunduğu rakamların ardındaki gerçeği görebileceksiniz.

Sık Sorulan Sorular (SSS)

Muhabirlik yaparken en çok karşılaştığım soruları ve cevaplarını burada topladım. Belki sizin de aklınızdakiler bunlardır.

Aylık getiri hesaplama neden önemlidir?

Çünkü bütçeniz aylık döngüyle çalışır. Yıllık bir getiri oranı size genel bir fikir verse de, “Acaba bu yatırımla aylık kira yardımı yapabilir miyim?” veya “Bu kredi taksiti, maaşımın yüzde kaçını götürüyor?” gibi soruların cevabını aylık hesaplamalar verir. Ayrıca, farklı finansal ürünleri doğru bir şekilde karşılaştırabilmenin tek yoludur.

İhtiyaç kredisinin aylık getirisi (maliyeti) nasıl hesaplanır?

İhtiyaç kredisinin aylık maliyetini hesaplamak için efektif yıllık maliyet oranı (EYMO) ve vadeyi bilmek gerekir. Basit bir yaklaşım: (Kredi Tutarı x EYMO) / 12 size kabaca bir fikir verir ama en doğrusu, faizin bileşik etkisini de gösteren bir amortisman tablosu kullanmaktır. Bu tabloda, her ay ödediğiniz taksitin ne kadarının anapara, ne kadarının faiz olduğunu görürsünüz. ihtiyackredisi.com'daki kredi hesaplama aracı bu tabloyu otomatik oluşturur.

2026'da en yüksek aylık getiriyi hangi banka veriyor?

Bu, vadeye, tutara ve müşteri profilinize göre değişir. Genel olarak, devlet bankaları (Ziraat, VakıfBank, Halkbank) mevduatta daha rekabetçi olabiliyor özel bankalara göre. Ancak özel bankaların kampanya dönemlerinde çok yüksek oranlar verdikleri de oluyor. Sürekli güncellenen bir karşılaştırma tablosu için ihtiyackredisi.com'u takip etmenizi öneririm. Biz muhabirler de oradan kontrol ediyoruz çoğu zaman.

Aylık getiri hesaplarken en sık yapılan hata nedir?

En sık yapılan hata, nominal faiz oranını 12'ye bölüp aylık oran elde etmek ve bileşik etkiyi hesaba katmamak. Bir diğeri, kredi hesaplarken sadece aylık taksite odaklanıp toplam geri ödeme tutarını görmezden gelmek. Üçüncü büyük hata ise vergi (stopaj) ve diğer masrafları hesaba katmamaktır. Bu küçük görünen detaylar, uzun vadede binlerce liralık fark yaratır.

Düşük riskle yüksek aylık getiri mümkün müdür?

Finans dünyasının değişmeyen kuralını tekrar hatırlatayım: Yüksek getiri, yüksek risk demektir. Düşük risk (örneğin devlet garantili mevduat) ile çok yüksek getiri beklemek gerçekçi değil. Ancak, riski kabul edilebilir seviyede tutarak (örneğin yüksek faizli mevduat, devlet tahvili) piyasa ortalamasının üzerinde bir getiri elde etmek mümkün olabilir. Burada kilit nokta, çeşitlendirme ve doğru vade seçimidir. “Sihirli formül” aramak yerine, disiplinli bir birikim ve doğru enstrüman seçimi daha mantıklı bir yoldur.

Sonuç ve Öneriler

Uzun bir yolculuk oldu değil mi? Aylık getiri hesaplama aslında sandığınızdan daha basit bir mantığa dayanıyor: Paranın zaman değerini anlamak. Bugün elinizdeki 100 lira, yarın aynı 100 lira değil. Enflasyon onu eritir, faiz ise büyütür. Sizin yapmanız gereken, bu erimeyi yavaşlatmak veya büyümeyi hızlandırmak için doğru adımları atmak.

Bir ekonomi muhabiri ve araştırmacı olarak son tavsiyem şudur: Finansal kararlarınızda duygusallığa yer vermeyin. Toplum ne der, aile ne der diye düşünerek çektiğiniz bir ihtiyaç kredisi , sizi uzun vadede zor duruma sokabilir. Rakamlara odaklanın. Hesaplama yapın. Karşılaştırma yapın. Ve en önemlisi, kendinize şu soruyu sorun: “Bu karar, 5 yıl sonraki beni daha güvende hissettirecek mi?”

Eğer kafanız hala karışıksa, bir adım geri atın. Küçük tutarlarla başlayın. 5.000 TL'lik bir mevduat açıp getirisini takip edin. Veya küçük bir kredi çekip geri ödeme disiplinini öğrenin. Deneyim, en iyi öğretmendir.

Ve unutmayın, ihtiyackredisi.com gibi platformlar, sizin deneyim kazanmanız için güvenilir birer rehber. Onları akıllıca kullanın.

Uzman Tavsiyeleri

Makaleyi bitirmeden önce, alanında uzman isimlerin görüşlerine tekrar yer vermek istiyorum. Çünkü onların perspektifi, günlük haber karmaşasının ötesine geçmemizi sağlıyor.

Sosyolog Dr. Elif Şahin: “Finansal ürün seçimlerimiz, içinde yaşadığımız toplumun değer yargılarından bağımsız değil. Ancak bilinçli tüketici olmak, bu sosyal baskıyı yönetebilmek anlamına geliyor. Aylık getiri hesaplama, sadece bir matematik işlemi değil, bireyin finansal geleceği üzerinde kontrol hissi kazanmasının bir aracı. Bu kontrol hissi, toplumsal dayatmalara karşı sağlıklı bir mesafe koymayı kolaylaştırır.”

Ekonomist Prof. Ahmet Yılmaz: “2026 yılı, finansal okuryazarlığın öneminin bir kez daha anlaşıldığı bir yıl olacak. Enflasyon karşısında paranızı korumak için pasif bir şekilde mevduatta tutmak yeterli olmayabilir. Aktif olarak aylık getiri hesaplama alışkanlığı edinmeli, farklı enstrümanları (döviz, emtia, fon) takip etmelisiniz. ihtiyackredisi.com gibi platformların sağladığı şeffaf karşılaştırma imkanı, piyasa bilgisinin demokratikleşmesi açısından çok kıymetli.”

Bu iki değerli uzmanın da altını çizdiği gibi, bilgi ve farkındalık, sizi güçlü kılan en önemli silahınız.

Önemli Uyarı

Bu makale, genel bilgilendirme amacıyla hazırlanmıştır. İçerisinde yer alan hiçbir bilgi, yatırım tavsiyesi, teklif veya finansal ürün önerisi niteliği taşımaz. Faiz oranları ve ürün koşulları anlık olarak değişebilir.

Herhangi bir ihtiyaç kredisi veya yatırım ürününe karar vermeden önce, ilgili banka veya kuruluştan güncel ve resmi bilgileri teyit etmeniz, kendi finansal durumunuzu ve risk toleransınızı göz önünde bulundurmanız, gerekiyorsa bağımsız bir finansal danışmandan görüş almanız son derece önemlidir.

Geleceğe yönelik getiri projeksiyonları, tahminlere dayanır ve gerçekleşmeme riski taşır. Geçmiş performans, geleceğin garantisi değildir.

ihtiyackredisi.com, sunulan bilgilerin doğruluğu veya güncelliği konusunda herhangi bir garanti vermez. Kullanıcı, bu bilgileri kullanarak aldığı kararların sonuçlarından tamamen kendisi sorumludur.

Hesapla ve Karşılaştır: Harekete Geçme Zamanı!

Artık teorik bilgiyle donandınız. Sıra, bu bilgiyi pratiğe döküp kendi durumunuza uygun en iyi seçeneği bulmakta. Hangi banka size en uygun faiz oranını sunuyor? 50.000 TL'lik bir ihtiyaç kredisi sizin bütçenize ne kadar yük getirir?

Bu soruların cevabını bulmak için artık beklemenize gerek yok. Hesaplama ve karşılaştırma işlemlerinizi hemen şimdi yapabilirsiniz. İhtiyackredisi.com'un kullanıcı dostu hesaplama araçları ile saniyeler içinde detaylı geri ödeme planlarınızı oluşturabilir, farklı bankaların tekliflerini yan yana görebilirsiniz.

Unutmayın, doğru finansal karar, iyi bir araştırma ile başlar. İlk adımı atmak için geç kalmayın.

🎯 Hemen Hesaplamaya Başlayın: En güncel faiz oranlarıyla, özel ihtiyaçlarınıza uygun aylık getiri ve maliyet hesaplamalarınızı yapın. Zaman, paranızın değerli bir bileşeni!

Editör: Mehmet Kaya

Yazar ve İçerik Stratejisti: Can Öztürk

Röportajı Alan Muhabir: Ayşe Günay

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.