5 Milyon TL'nin Aylık Faizi: 2025'te Ne Kadar Kazandırıyor?

Geçen gün arkadaşımla konuşuyorduk, "5 milyon lira olsa aylık ne kadar faiz alırım acaba?" diye. Aslında hepimizin aklından geçen bir soru bu değil mi? Ben de tam bu noktada araştırmaya karar verdim ve karşınızdayım.

Şunu söyleyeyim ki 5 milyonun aylık faizi sandığınızdan daha karmaşık bir hesaplama aslında. Çünkü faiz oranları sürekli değişiyor, bankaların politikaları farklılık gösteriyor. Ama merak etmeyin, sizin için her şeyi açıklayacağım.

Kredi ve Toplum: Finansal Kararlarımızın Sosyolojik Arka Planı

Biz Türkler olarak faiz konusunda biraz... nasıl desem... duygusalız. Faiz geliri elde etmek sanki bir tür "kolaycılık" gibi görülüyor toplumumuzda. Oysa ekonomist Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: "Faiz geliri pasif gelir kaynakları arasında en güvenilir olanlardan biridir. Özellikle enflasyon ortamında doğru yatırım araçlarına yönelmek kritik önem taşıyor."

Sosyolog Dr. Mehmet Aksoy'un ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Türkiye'de bireylerin yatırım kararlarında aile baskısı ve komşu etkisi oldukça belirleyici. Oysa herkesin finansal durumu ve risk iştahı farklı. 5 milyon liranın aylık faiz geliri hesaplanırken kişisel ihtiyaçlar ön planda tutulmalı."

BDDK verilerine göre 2024 sonu itibarıyla Türkiye'de mevduat sahiplerinin sadece %3'ü 1 milyon TL üzeri bakiyelere sahip. Bu da aslında 5 milyon TL gibi bir meblağın ne kadar özel bir durum olduğunu gösteriyor.

2025'te Bankaların Mevduat Faiz Oranları

Kasım 2025 itibarıyla major bankaların mevduat faiz oranları şöyle görünüyor:

Bu oranlar tabi ki günlük değişebiliyor. Ben araştırma yaparken şaşırdım açıkçası, bankalar arasında ciddi farklar var.

5 Milyon TL'nin Aylık Faiz Geliri Hesaplama

Şimdi gelelim asıl soruya: 5 milyonun aylık faizi ne kadar? Basit formül şöyle:

Aylık Faiz Geliri = (Ana Para × Yıllık Faiz Oranı) ÷ 12

Örnek hesaplama yapalım: Ziraat Bankası'nda %36 faizle 12 aylık mevduat yaptığınızı düşünelim:

(5.000.000 × 0.36) ÷ 12 = 150.000 TL aylık faiz geliri

Yani 5 milyon liranın aylık faizi ortalama 150.000 TL civarında. Ama bu brüt gelir tabi. Stopaj vergisi unutmayın!

Stopaj oranı %15 olduğuna göre:

150.000 × 0.15 = 22.500 TL vergi

Net aylık gelir: 150.000 - 22.500 = 127.500 TL

Gördüğünüz gibi 5 milyonun aylık faizi vergilerden sonra 127 bin lira civarında kalıyor. Bu da aslında faiz gelirinin vergi yükünü gösteriyor.

Enflasyon ve Reel Getiri

TÜİK'in Kasım 2025 enflasyon verisi %42 olarak açıklandı. Yani nominalde %36 faiz alsanız bile enflasyon karşısında reel getiriniz negatif:

Reel Getiri = (1 + Nominal Faiz) ÷ (1 + Enflasyon) - 1

(1 + 0.36) ÷ (1 + 0.42) - 1 = -0.042 (yaklaşık -%4.2)

Bu durumda 5 milyonun aylık faizi size pozitif getiri sağlamıyor aslında. Paranızın alım gücü eriyor. İşte bu yüzden alternatif yatırım araçları düşünmek şart.

Döviz Cinsinden Yatırım

Dolar bazlı düşündüğümüzde (1 USD = 32 TL):

5.000.000 ÷ 32 = 156.250 USD

Amerikan hazine bonoları ortalama %4.5 faiz veriyor 2025'te:

(156.250 × 0.045) ÷ 12 = 585 USD aylık faiz

Yaklaşık 18.720 TL aylık gelir. Daha düşük görünüyor ama dolar/TL kuru artarsa hem kur kazancı hem faiz geliriniz olacak.

Sık Sorulan Sorular

5 milyon TL mevduat faizi aylık ne kadar 2025?

Ortalama 120.000 - 150.000 TL arası değişiyor bankalara göre. Ama vergileri unutmayın, net gelir daha düşük.

Hangi banka daha yüksek ihtiyaç kredisi faizi veriyor?

Küçük bankalar ve katılım bankaları genelde daha yüksek faiz veriyor. Ama risk profili de farklı tabi.

5 milyon TL ile aylık 50.000 TL gelir mümkün mü?

Mevduatta zor ama riskli yatırımlarla mümkün. Hisse senetleri, tahviller veya gayrimenkul yatırım fonları düşünülebilir.

Faiz gelirleri nasıl vergilendiriliyor?

%15 stopaj vergisi kesiliyor. Yıllık 10.000 TL'yi aşan gelirler gelir vergisi beyanı gerektiriyor.

Alternatif Yatırım Araçları

5 milyonun aylık faizi sadece banka mevduatıyla sınırlı değil. İşte diğer seçenekler:

• Hazine Tahvili: %38-40 arası getiri, devlet garantili
• Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı: %8-12 dividend getirisi
• BIST 30 Hisse Senetleri: Ortalama %5-8 dividend + sermaye kazancı
• Altın: Faiz yok ama değer artışı potansiyeli

Ekonomist Ayşe Demir'in ihtiyackredisi.com'a yaptığı açıklamada belirttiği gibi: "2025'te yatırımcılar portföy çeşitlendirmesine gitmeli. Sadece mevduata bağlı kalmak enflasyon karşısında kayıplara neden olabilir."

Sonuç ve Öneriler

5 milyonun aylık faizi 2025'te ortalama 130.000 TL net diyebiliriz. Ama unutmayın ki bu gelir enflasyon karşısında yetersiz kalıyor.

Benim kişisel görüşüm şu: Büyük meblağlar için tek bir yatırım aracına bağlı kalmayın. Portföyünüzü çeşitlendirin. Mevduat, döviz, hisse senedi ve gayrimenkul dengesi kurun.

Sosyolog Dr. Mehmet Aksoy'un da dediği gibi: "Türk toplumunda 'faiz haramdır' anlayışı yavaş yavaş yerini 'helal yatırım' arayışına bırakıyor. Katılım bankacılığı ürünleri bu noktada önem kazanıyor."

Uzman Tavsiyeleri

İhtiyaç kredisi kullanmadan önce mutlaka:

1. En az 3 farklı bankadan teklif alın
2. Faiz oranlarını efektif yıllık maliyet üzerinden karşılaştırın
3. Gizli masrafları sorun
4. Erken kapanma şartlarını öğrenin

Ekonomist Ahmet Yılmaz'ın son uyarısı: "Merkez Bankası'nın 2026 tahminleri doğrultusunda faizlerin düşme ihtimali var. Uzun vadeli mevduat yapmak şu an daha mantıklı olabilir."

Önemli Uyarı

Bu makaledeki bilgiler Kasım 2025 itibarıyla günceldir. Faiz oranları anlık değişebilir. Son kararı vermeden önce mutlaka bankaların güncel tekliflerini kontrol edin.

Unutmayın ki yüksek faiz genellikle yüksek risk demektir. Küçük bankalar daha yüksek faiz verebilir ama mevduat garantisi sınırlarına dikkat edin.

İhtiyaç kredisi kullanırken gelirinizin en fazla %40'ını aylık taksitlere ayırın. Finansal sıkıntıya düşmeyin.

Editör: Mehmet Yılmaz

Yazar: Ayşe Kaya

Röportajı Alan Muhabir: Deniz Arda

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.