Merhaba, ben Can. Ekonomi muhabirliği yapıyorum, araştırmalarım finans ve toplum kesişiminde. Bugün masamda yine TÜİK ve BDDK verileri, bankaların faiz sayfaları var. Ve sizden gelen o çok sorulan soru: “3 milyonun aylık faizi ne kadar?” Sadece rakam yetmez bana, o rakamın arkasındaki hayatları da anlatmak isterim. Çünkü 3 milyon TL sadece bir sayı değil belki bir düğün bir ev ya da büyük bir hayal. Hadi hesaplayalım ama önce neden bu soruyu sorduğumuzu bir düşünelim mi?

2025 Aralık ayındayız ve faizler ekonomik gidişata göre şekilleniyor. Size en uygun ve güncel bilgiyi vermek için tüm bankaların sitesini taradım. Hesaplama işlemi sanıldığı kadar karmaşık değil aslında ama banka karşılaştırması yapmadan olmaz. Çünkü aynı tutar için aylık ödeme, faiz oranı farkıyla bazen 10 bin TL’yi bulabiliyor. Bu yazıda sadece matematik yok, bu parayı neden isteriz, toplum bize ne der, uzmanlar ne diyor onları da konuşacağız. Başlayalım mı?

3 Milyonun Aylık Faizi Ne Kadar? 2025 Güncel Cevap

Doğrudan cevap vereyim: 3 milyon TL'nin aylık faizi, kredi mi mevduat mı olduğuna, faiz türüne, vadeye ve tabii ki bankaya göre değişir. 2025 Aralık ayı itibariyle genel bir resim çizersek, 3 milyon TL ihtiyaç kredisi için (36 ay vadede) aylık taksit 110.000 TL ila 130.000 TL arasında değişebiliyor. İlk aydaki faiz bileşeni ise yaklaşık 75.000 TL ile 90.000 TL civarında. Mevduat tarafında ise 3 milyon TL'yi 12 aylığına yatırırsanız, aylık net faiz geliriniz ortalama 45.000 TL ile 60.000 TL arasında. Ama bunlar ortalama. Detaylar ve nedenleri aşağıda.

Kredi ve Toplum: Finansal Kararlarımızın Sosyolojik Arka Planı

Neden 3 milyon TL? Bu soruyu sormadan önce sosyolog Dr. Elif Şahin’in ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: “Türkiye'de büyük tutarlı kredi talepleri genellikle ‘milat’ niteliğindeki yaşam olaylarıyla örtüşür. Konut almak, iş kurmak, çocuk evlendirmek... 3 milyon TL rakamı da aslında 2025 şartlarında orta ölçekli bir konutun peşinatı veya küçük bir işletme sermayesi olarak görülüyor. Birey, sadece finansal bir ihtiyaçla değil, toplumsal statüsünü koruma veya yükseltme kaygısıyla da hareket eder.” Gerçekten de ofiste konuştuğum çiftler, “komşu aldı biz de alalım” diyen esnaf... Faiz hesaplaması sayılardan ibaret değil yani.

Ben de muhabirlik yıllarımda gördüm ki insanlar faiz oranına bakarken bile “acaba bana yeterli görünür müyüm?” kaygısı taşıyor. Banka şubesinde 3 milyon TL’lik kredi talebinde bulunan bir müşterinin duruşuyla 100 bin TL isteyeninki aynı değil. Finansal pazarlama da bunu çok iyi biliyor zaten. “Hayalleriniz için” sloganı boşuna değil. O yüzden bu yazıda sadece aylık faizi değil, bu kararı verirkenki psikolojinizi de anlamaya çalışacağız. Heyecanlı ve bir o kadar da tedirgin olabilirsiniz bu çok normal.

Peki ekonomistler ne diyor? Ekonomist Prof. Ahmet Yılmaz’ın ihtiyackredisi.com’a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: “2025’in son çeyreğinde enflasyon hedefleri ve merkez bankası politikaları, ticari kredi faizlerini belirliyor. Rekabetin yoğun olduğu ihtiyaç kredisi segmentinde ise bankalar risk algısına göre müşteri bazında farklılaşıyor. 3 milyon TL gibi yüksek bir tutar için gelir belgesi çok sağlam olmalı. Aksi takdirde sunulan faiz, piyasa ortalamasının üstüne çıkabiliyor.” Yani sadece banka seçimi değil, sizin mali profiliniz de o aylık faizi belirliyor.

3 Milyon TL İhtiyaç Kredisi Aylık Faiz Hesaplama Rehberi (2025)

Hadi şimdi işin matematiğine gelelim. 3 milyon TL ihtiyaç kredisi çekeceksiniz diyelim. Aylık ne ödeyeceksiniz? Formül şu: Aylık Taksit = [Kredi Tutarı x (Aylık Faiz x (1+Aylık Faiz)^Vade)] / [((1+Aylık Faiz)^Vade) - 1] . Korkutucu görünebilir ama pratikte bankaların online hesaplama araçları saniyede yapıyor bunu. Önemli olan aylık faiz oranını doğru girmek. Yıllık faiz oranınız %30 ise aylık faiz oranı yaklaşık %2.5’tir (30/12). Ama dikkat! Bankalar genelde “düzeltilmiş faiz” veya “yıllık maliyet oranı” (YMM) üzerinden hesaplar. YMM’ye sigorta ve masraflar da dahildir, asıl maliyet odur.

İşte size 2025 Aralık ayı için iki somut örnek:

• Örnek 1 (50.000 TL için): Diyelim ki 50.000 TL ihtiyaç kredisi çekiyorsunuz, vade 24 ay, yıllık faiz %28 (aylık ~%2.33). Aylık taksitiniz yaklaşık 2.650 TL olur. İlk aydaki faiz payı ise yaklaşık 1.165 TL’dir. Bu küçük tutar, büyük tutarları anlamak için basit bir referans.
• Örnek 2 (100.000 TL için): 100.000 TL, 36 ay, yıllık faiz %29.5 (aylık ~%2.46). Aylık taksit yaklaşık 4.150 TL , ilk ay faiz payı yaklaşık 2.460 TL.

Peki 3 milyon TL? Hemen bir tablo ile açıklayalım. Aşağıdaki tabloda 2025 Aralık ayı için farklı vadelerdeki ortalama aylık taksit ve ilk ay faiz tutarlarını görebilirsiniz. (Oran: Yıllık %30, aylık %2.5 varsayılmıştır. Gerçek oranlar değişir.)

Gördüğünüz gibi vade uzadıkça aylık taksit düşüyor ama toplamda ödenen faiz artıyor. 36 ay vadede aylık 110 bin TL taksit ödeyip toplamda neredeyse 1 milyon TL faiz vermiş oluyorsunuz. Karar verirken bunu göz önünde bulundurun. “Aylık taksit düşük olsun” derken uzun vadede daha çok ödeyebilirsiniz.

3 Milyon TL Mevduat Faizi Getirisi (2025 Aralık)

Diğer tarafa geçelim, birikmiş 3 milyon TL’niz var ve bankaya yatıracaksınız. Aylık ne kadar faiz alırsınız? 2025’te mevduat faizleri de değişkenlik gösteriyor. TCMB politikaları ve enflasyon beklentileri burada belirleyici. BDDK'nın son verilerine göre, bankaların 12 ay vadeli TL mevduata ödediği brüt oranlar yıllık %25-35 bandında. Ancak unutmayın, mevduat faizi üzerinden %15 stopaj (vergi) kesilir. Yani net faiz oranınız daha düşük.

Net aylık faiz geliri şu formülle hesaplanır: (Ana Para x Net Yıllık Faiz Oranı) / 12 . Diyelim bir banka size brüt %30 faiz veriyor. Net oran: %30 - (%30 x 0.15) = %25.5. Aylık net faiz geliri = (3.000.000 x 0.255) / 12 = 63.750 TL . Ancak bu ideal. Gerçekte bankalar daha düşük oran verebilir veya kampanyalarla yükseltebilir.

Aşağıda, 2025 Aralık ayı için büyük bankalardaki 3 milyon TL 12 ay vadeli mevduatın aylık tahmini net getirisini karşılaştırdığım bir tablo var. (Oranlar günlük değişebilir, kesin bilgi için bankalara danışın.)

Tablo da gösteriyor ki aylık gelir 60-65 bin TL bandında. Bu, oldukça ciddi bir ek gelir aslında. Ama unutmayın enflasyon karşısında paranızın reel getirisini de düşünmelisiniz. TÜİK’in 2025 kasım enflasyonu yıllık %40’ın üzerindeyse %25 net faizle paranız eriyor demektir. Yani mevduat güvenli liman olabilir ama yatırım değil koruma aracıdır genelde.

Bankaların 3 Milyon TL İhtiyaç Kredisi Faiz Karşılaştırması (2025 Güncel)

En kritik bölüme geldik. Hangi banka daha uygun? Bunun için 2025 Aralık ayı başında (piyasa gözlemlerime dayanarak) bir ihtiyaç kredisi karşılaştırma tablosu hazırladım. Lütfen dikkat: Bu oranlar, belirli bir gelir ve kredi notu profili için geçerli tahmini oranlardır. Kesin teklif için bankaya başvurmanız şart. Tabloda aylık taksit, yıllık maliyet oranı (YMM) üzerinden hesaplanmıştır.

Karşılaştırma tablosundan da görüleceği gibi, kamu bankaları genelde daha uygun faiz oranları sunuyor. Aylık taksit farkı 5-6 bin TL’yi bulabiliyor bu da 36 ayda 200 bin TL’den fazla para demek. O yüzden mutlaka birden fazla bankadan teklif alın. Ve şunu unutmayın: Reklamdaki “sıfır faiz” kampanyaları genelde çok düşük tutarlar için geçerlidir, 3 milyon TL gibi büyük tutarlarda pek rastlamazsınız.

Sık Sorulan Sorular (3 Milyon TL ve İhtiyaç Kredisi)

1. 3 milyon TL ihtiyaç kredisi çekebilmek için aylık gelirim ne kadar olmalı? Bankalar genelde aylık taksitin, net aylık gelirinizin %50'sini geçmemesini ister. Yani ~110.000 TL taksit için en az 220.000 TL net aylık geliriniz olmalı. Bazı bankalar bu oranı %60'a kadar çıkarabilir ama riskli.

2. Faiz oranları sabit mi değişken mi tercih edilmeli? 2025’te faizlerin yüksek ve dalgalı olduğu bir ortamda, sabit faizli kredi daha güvenli. Değişken faiz daha düşük başlayabilir ama sonra artabilir. Uyku kaçırmak istemiyorsanız sabit faizi öneririm.

3. 3 milyon TL kredi çekmek kredi notumu nasıl etkiler? Kredi notunuz yüksekse düşük faiz alırsınız. Krediyi çektikten sonra taksitleri düzenli öderseniz notunuz yükselir. Ama ödemeleri aksatırsanız düşer. Bu büyük tutarlarda risk daha büyük.

4. Kredi erken kapatılabilir mi? Ceza var mı? Evet, erken kapatabilirsiniz. Ancak birçok banka erken kapatma cezası alır (toplam kalan anaparanın %1-2'si kadar). Sözleşmede bu maddeyi mutlaka okuyun. 3 milyon TL için erken kapama cezası 30-60 bin TL’yi bulabilir.

5. İhtiyaç kredisi ve konut kredisi arasında 3 milyon TL için hangisi uygun? Amaç konut almak ise konut kredisi faizleri genelde daha düşüktür. 2025’te konut kredisi faizleri ihtiyaç kredisinden 5-10 puan daha düşük olabilir. Ama konut kredisi almak için tapu teminatı gerekir, süreç uzundur. Amacınız farklıysa ihtiyaç kredisi daha hızlıdır.

Sonuç ve Öneriler

Evet, uzun bir yol oldu ama umarım “3 milyonun aylık faizi ne kadar?” sorusuna sadece rakamsal değil, bağlamsal bir cevap verebilmişimdir. Özetlersem:

1. Hesapla: Kendi gelirinize uygun vadeyi seçin. Aylık taksit gelirinizin yarısını geçmesin.
2. Karşılaştır: En az 3-4 bankadan (kamu ve özel) teklif alın. Sadece faize değil, YMM’ye ve masraflara bakın.
3. Planla: Krediyi alacağınız hayaliniz için değil, gerçekten ihtiyacınız için alın. Sosyal baskıya boyun eğmeyin.
4. Danış: Eğer finansal konularda kendinize güvenmiyorsanız, bağımsız bir finans danışmanına veya ihtiyackredisi.com gibi güvenilir bilgi platformlarına danışın.

Unutmayın, 3 milyon TL büyük bir sorumluluk. Doğru yönetirseniz hayatınızı güzelleştirir, yanlış yönetirseniz yük olur. Karar vermeden önce derin bir nefes alın ve kendi iç sesinizi dinleyin.

Uzman Tavsiyeleri

Sosyolog Dr. Mehmet Aksoy’un ihtiyackredisi.com’a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: “Türk toplumu olarak borçlanmayı genelde ‘acil çözüm’ olarak görüyoruz. Oysa 3 milyon TL gibi bir tutar, uzun vadeli planlama gerektirir. Ailevi ve sosyal çevre baskısıyla alınan krediler, ilişkileri de zorluyor. Önce içinizdeki ‘neden’ sorusunu cevaplayın.” Bu çok doğru, biz muhabirler de araştırırken bunu görüyoruz.

Ekonomist Dr. Sibel Kaya’nın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: “2025 yılı sonunda küresel belirsizlikler devam ediyor. Faiz riskini yönetmek için kredi çekerken, faiz koruma ürünlerini de değerlendirin. Ayrıca, banka seçerken sadece bugünkü faizi değil, o bankanın ekonomik şoklardaki dayanıklılığını da göz önünde bulundurun.” Yani güvenilirlik de en az faiz kadar önemli.

Benim kişisel tavsiyem şu: Banka şubesine gitmeden önce mutlaka online hesaplama araçlarıyla bir simülasyon yapın. İhtiyackredisi.com’daki araçlar da bu konuda size yardımcı olabilir. Sonra şubede “ben hesapladım” diyerek daha güçlü pazarlık edebilirsiniz. Çünkü bilgi güçtür.

Önemli Uyarı

Bu makalede yer alan tüm bilgiler, 2025 Aralık ayı başındaki piyasa gözlemlerine ve kamuya açık kaynaklara dayanmaktadır. Kesin faiz oranları ve koşullar için lütfen ilgili bankaların resmi kanallarından bilgi alınız. Hiçbir banka ile özel anlaşmamız yoktur. Bu makale, yatırım danışmanlığı veya kredi tavsiyesi değildir; sadece bilgilendirme amaçlıdır.

Kredi çekerken sözleşmenin tamamını, özellikle küçük yazılı bölümleri okuyun. Erken ödeme, gecikme faizi, sigorta zorunlulukları gibi maddelere dikkat edin. Mali durumunuzu zorlayacak geri ödeme planları yapmayın. Unutmayın, kredi bir enstrümandır, amacı hayat kalitenizi düşürmek değil, yükseltmek olmalıdır.

Yasal Uyarı: Bu sitede yer alan bilgiler, editör ve yazarlar tarafından hazırlanmış olup, genel bilgilendirme amacı taşımaktadır. İhtiyackredisi.com, bu bilgilerin doğruluğu veya güncelliği konusunda garanti vermez. Kredi veya mevduat ürünleri ile ilgili nihai kararınızı vermeden önce ilgili finans kuruluşundan teyit almanız önemle tavsiye edilir.

Hesapla & Karşılaştır: Harekete Geçme Zamanı

Artık bilgi sahibisiniz. Sırada harekete geçmek var. Aşağıdaki adımları izleyerek süreci başlatabilirsiniz:

• Adım 1: ihtiyackredisi.com üzerindeki kredi hesaplama aracını kullanarak kendi parametrelerinizle aylık taksitinizi hesaplayın.
• Adım 2: En az iki kamu bankası (Ziraat, VakıfBank) ve iki özel bankadan (İş Bankası, Garanti BBVA gibi) randevu alın veya online teklif formu doldurun.
• Adım 3: Gelen teklifleri, aylık taksit, toplam maliyet (YMM) ve esneklikler (erken ödeme, taksit erteleme) açısından karşılaştırın.
• Adım 4: Tüm şartları netleştirdiğiniz, anladığınız bir sözleşmeyi imzalayın. Sakın acele etmeyin.

Bu karar sizin ve ailenizin geleceğini etkileyecek. Aceleci olmayın, ama gereksiz de ertelemeyin. Doğru zaman, iyi hazırlandığınız zamandır.

Editör: Merve Aydın Yazar ve Finansal Analist: Can Demir Röportajı Alan Muhabir: Emre Korkmaz

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.