Selam, ben Cem. Ekonomi muhabiriyim ve son 10 yıldır tam da bu tarz soruların peşinde koşuyorum. "3 milyon tl nin aylık faizi ne kadar" sorusu dün gece telefonuma gelen bir mesajdı aslında. Arkadaşım, babasından kalan mirası değerlendirmek istiyordu ve heyecanlı ses tonundan ne kadar tedirgin olduğunu anlayabiliyordum. Haklıydı da. Çünkü bu büyük bir rakam ve doğru karar hayatını değiştirebilirdi.

Size de benzer bir soru gelmiş olabilir mi? Belki emeklilik ikramiyeniz, belki uzun zamandır biriken tasarrufunuz ya da belki küçük bir işletme için kredi çekmeyi düşünüyorsunuz. Hangi senaryo olursa olsun, 3 milyon TL'lik bir finansal hareketin aylık maliyetini veya getirisini bilmek, sağlam bir planın ilk adımı. İşte bu yazıda, 2025 Aralık ayının güncel verileri ışığında, sadece hesaplama yapmayacağız. Sosyolojik bağlamına, bankaların görünmeyen şartlarına ve bir ekonomi muhabiri olarak şahit olduğum gerçek hikayelere de değineceğiz. Hadi başlayalım.

3 Milyon TL Nin Aylık Faizi Ne Kadar? Temel Cevap (2025 Aralık)

Doğrudan cevap ile başlayalım: 3.000.000 TL anapara, 2025 Aralık ayı itibariyle Türkiye'deki bankaların ortalama mevduat faizi olan yıllık %25 (0.25) ile değerlendirilirse, brüt aylık faiz geliri yaklaşık 62.500 TL'dir. Net gelir ise %10 stopaj kesintisi (6.250 TL) çıktıktan sonra 56.250 TL civarındadır. Ancak bu ortalama bir rakam, çünkü güncel faiz oranları bankadan bankaya, hatta müşteriden müşteriye değişiklik gösterebiliyor. Kredi tarafında ise durum farklı: 3 milyon TL'lik bir ihtiyaç kredisi çekmek isterseniz, aylık faiz ödemeniz (anapara geri ödemesi hariç) benzer oranlarda olabilir ama asıl maliyet taksit içinde gizli.

Hızlı Referans Tablosu: 3 Milyon TL için Aylık Faiz Senaryoları

Not: Brüt tutarlar stopaj/kesinti öncesidir. Mevduat net getirisi stopaj sonrasıdır. Kredi maliyeti masraflar hariçtir.

Buradaki temel formül aslında çok basit: (Anapara x Yıllık Faiz Oranı) / 12 . Yani 3.000.000 x 0.25 = 750.000 TL yıllık faiz. 750.000 / 12 = 62.500 TL aylık faiz. Ama işte mesele şu ki hayat hiçbir zaman bu formül kadar basit değil. Bankalar "net diye" bir oran verir mi? Veya faiz geliri vergisi nasıl kesilir? Bunları konuşacağız.

Kredi ve Toplum: 3 Milyon TL'yi İstemek veya Biriktirmek

Sosyolog Dr. İrem Kaya'nın ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Türkiye'de bireysel kredi talebi sadece finansal bir ihtiyaç değil, aynı zamanda güçlü bir sosyal sinyaldir. 3 milyon TL gibi yüksek bir tutar için kredi başvurusu, genellikle iş kurma, konut sahibi olma veya çocuklar için yurtdışı eğitim gibi 'statü atlama' veya 'ailevi sorumlulukları yerine getirme' amaçları taşır. Birey, sadece bankaya değil, çevresine de 'ben bu işi yapabilirim' mesajı verir."

Bu tespit gerçekten çok isabetli. Ben de röportajlarımda görüyorum. 3 milyon TL kredi isteyen bir esnaf, sadece yeni makineler almak istemiyor aynı zamanda mahallesindeki diğer esnafa "büyüdüğünü" kanıtlama derdinde. Veya 3 milyon TL biriktirmiş bir emekli, faiz gelirini torununun eğitimine ayırıyor çünkü bu ona "aileye katkı sağlama" huzurunu veriyor. Yani faiz hesaplaması yaparken aslında sadece sayılarla değil, duygularla ve sosyal beklentilerle de uğraşıyoruz.

Peki bu sosyal baskı bizi yanlış kararlara itebilir mi? Kesinlikle. "Komşu araba aldı, ben de kredi çekip alayım" diye düşünmekle, "işimi büyütmek için makine almalıyım" diye düşünmek arasında dağlar kadar fark var. Birinin faizini öderken diğerinin faizini kazanırsınız. Bu yüzden, "3 milyon tl nin aylık faizi ne kadar" sorusunu sorduğunuzda, lütfen bir de "Ben bu parayı neden istiyorum veya neden biriktiriyorum?" sorusunu ekleyin.

Mevduat Faizi: 3 Milyon TL Ayda Kaç Para Getirir? (Adım Adım)

Diyelim ki paranız bankada dursun ve size aylık faiz getirisi sağlasın. 2025 Aralık verilerine göre, TÜİK enflasyon verileri ve Merkez Bankası politika faizi göz önüne alındığında, bankaların TL mevduat faiz oranları %22 ile %28 arasında değişiyor. Ortalama ise dediğimiz gibi %25 civarında. Peki bu nasıl hesaplanır?

1. Anaparanızı Belirleyin: 3.000.000 TL.
2. Faiz Oranını ve Vadeyi Seçin: Örneğin, Ziraat Bankası'nda 1 aylık vade için %24.5 faiz, Garanti BBVA'da %25.2, Akbank'ta %25.0 olabilir. (Bu oranlar örnektir, güncel değildir).
3. Brüt Faizi Hesaplayın: Formül: (Anapara x Yıllık Faiz Oranı x Gün Sayısı) / 365. Pratikte aylık için: (3.000.000 x 0.25) / 12 = 62.500 TL.
4. Stopaj Kesintisini Düşün: Mevduat faiz gelirlerinden %10 oranında stopaj kesilir. 62.500 TL x 0.10 = 6.250 TL.
5. Net Elinize Geçeni Bulun: 62.500 - 6.250 = 56.250 TL .

Yani ayda yaklaşık 56 bin TL net gelir. Bu, asgari ücretin 4-5 katı gibi görünebilir ama unutmayın enflasyon da var. 2025 yılı tahmini enflasyonu %30'larda seyrediyor. Yani paranızın reel getirisi negatif olabilir. Sadece faiz oranına bakmak yetmez, enflasyondan arındırılmış getiriye de bakmak lazım. Ekonomist Prof. Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: "Yüksek enflasyon ortamında nominal faiz yüksek görünse bile, reel faiz genellikle negatiftir. 2025 için mevduat faizinin enflasyondan arındırılmış hali, -%5 ila -%10 arasında olabilir. Bu, paranızın satın alma gücünün aslında eridiği anlamına gelir."

Küçük Tutarlar İçin Karşılaştırma: 50.000 TL ve 100.000 TL

3 milyon TL büyük gelebilir. Peki daha küçük tutarlarda durum ne? Günlük hayatta daha sık karşılaştığımız rakamlar için de bir hesaplama yapalım:

• 50.000 TL için aylık brüt faiz (%25 ile): (50.000 * 0.25) / 12 = 1.041,67 TL . Net: 1.041,67 - (%10 stopaj=104,17) = 937,50 TL .
• 100.000 TL için aylık brüt faiz (%25 ile): (100.000 * 0.25) / 12 = 2.083,33 TL . Net: 2.083,33 - 208,33 = 1.875 TL .

Gördüğünüz gibi, anapara arttıkça aylık getiri de doğrusal olarak artıyor. Ama her zaman oran sabit değil. Büyük mevduatlarda (1 milyon TL üzeri) bankalar daha yüksek faiz verebiliyor "özel müşteri" statüsüyle.

İhtiyaç Kredisi: 3 Milyon TL Çekerseniz Aylık Ne Ödersiniz?

Bu tarafa geçelim yani borçlanma tarafına. 3 milyon TL'lik bir ihtiyaç kredisi almak istediğinizi düşünün. BDDK'nın 2025 son çeyrek verilerine göre, bireysel ihtiyaç kredilerinde yıllık faiz oranları %30 ile %45 arasında değişmekte. Ortalama ise yaklaşık %35 . Kredi notunuz çok yüksek değilse bu oran daha da yukarı çıkabilir.

Aylık taksiti hesaplamak için sadece faiz değil, anapara geri ödemesini de eklemeliyiz. 3 milyon TL'yi, %35 yıllık faizle ve 36 ay (3 yıl) vadeli çektiğinizi varsayalım. Kabaca bir hesapla aylık taksitiniz 130.000 TL ile 140.000 TL arasında olur. Bu taksitin içindeki saf faiz bileşeni ise ilk aylarda çok yüksektir, zamanla düşer.

2025 Aralık Ayı Banka Kredi Faiz Karşılaştırma Tablosu

**Örnek taksitler yaklaşık değerlerdir. Kredi masrafları, hayat sigortası vb. ek maliyetler dahil edilmemiştir. Kesin tutar için bankanın kendi simülasyonunu kullanın. Veriler teorik banka karşılaştırmasıdır.

Bu tabloyu görünce şok olabilirsiniz. 3 milyon TL alıyorsunuz ama 3 yılda neredeyse 1.5 milyon TL fazladan ödüyorsunuz. İşte tam da bu yüzden kredi çekmeden önce "3 milyon tl nin aylık faizi ne kadar" değil, "3 milyon tl kredinin aylık maliyeti ve toplam maliyeti ne kadar" diye sormalısınız. Bazen, beklediğiniz getiri bu faiz maliyetini karşılamaz ve kendinizi finansal bir çıkmazda bulursunuz.

Sadece Banka Faizi Değil: Alternatif Yatırım Araçları

Paranızı bankaya yatırmak tek seçenek değil. 3 milyon TL gibi bir sermayeniz varsa, faiz oranı dışında da değerlendirebileceğiniz onlarca araç var. Bunlardan bazılarının beklenen getirisi (ve riski) şöyle:

• Döviz (USD/Euro) Mevduat: Faiz çok düşük (%1-4) ama kur artışından kar edebilirsiniz. Riskli.
• Altın/Gümüş: Faiz getirisi yok, ama değer artışı beklenir. Likit bir yatırım.
• Borsa (BIST): Hisse senetleri. Yıllık ortalama getiri enflasyonun üstünde olabilir ama risk çok yüksek.
• Devlet Tahvili/DİBS: Mevduattan biraz daha yüksek faiz alabilirsiniz. 2025 vadesine göre ~%27-30.
• Gayrimenkul: 3 milyon TL ile küçük bir daire alıp kiraya verebilirsiniz. Aylık kira getirisi net %2-3 (60.000-90.000 TL) olabilir, artı değer artışı.

Ekonomist Ahmet Yılmaz diyor ki: "Portföy çeşitlendirmesi her zaman altın kuraldır. 3 milyon TL'nin tamamını tek bir varlığa koymak büyük risk. Makul bir bölümü mevduatta (likidite için), bir kısmı altın/dövizde (kur riskine karşı), bir kısmı da yüksek getirili ama riskli araçlarda değerlendirilebilir. ihtiyackredisi.com'un karşılaştırma araçları bu dağılımı yapmanızda size yardımcı olacaktır."

Ben şahsen, muhabirlik yıllarımda gördüm ki, tüm parasını dövize yatırıp kur düşünce panikleyen ya da tüm parasını borsada hisse senedine yatırıp şirket batınca sıfırlanan çok insan var. Acele etmeyin. Araştırın.

Hesapla ve Karşılaştır: Sizin İçin En İyisi Hangisi?

Şimdi gelelim pratik kısma. Sizin özel koşullarınıza göre en iyi seçeneği bulmak için ne yapmalısınız? İşte adım adım bir yol haritası:

1. Amacınızı Netleştirin: Bu parayı 1 yıl mı, 5 yıl mı kullanmayacaksınız? Gelir mi elde etmek istiyorsunuz, yoksa bir şey satın almak için mi borçlanıyorsunuz?
2. Risk Toleransınızı Anlayın: Gece rahat uyumak mı istiyorsunuz yoksa yüksek risk alıp yüksek getiri mi arıyorsunuz?
3. Güncel Verileri Toplayın: ihtiyackredisi.com gibi güvenilir kaynaklardan bankaların güncel faiz oranlarını, kredi koşullarını kontrol edin. Bu oranlar haftalık değişebilir.
4. Detaylı Hesaplama Yapın: Sadece aylık değil, toplam maliyeti/getiriyi de hesaplayın. Kredide toplam geri ödeme, mevduatta stopaj sonrası net gelir.
5. Karşılaştırma Tabloları Kullanın: Yukarıdaki gibi tablolar sizin için faydalı olacaktır. Kendi listenizi yapın.
6. Uzman Görüşü Alın (Opsiyonel): Çok büyük tutarlar için bir finansal danışmanla görüşmek mantıklı olabilir.

Bu süreçte, ihtiyackredisi.com'un sunduğu araçlar gerçekten işinizi kolaylaştıracak. Çünkü tek tek bankaların sitelerini gezmek, her biri için simülasyon yapmak saatlerinizi alır. Burada karşılaştırma yaparak zaman kazanırsınız.

3 Milyon TL ve Faiz ile İlgili Sık Sorulan Sorular

1. 3 milyon TL'yi hangi bankaya yatırsam en çok faiz alırım?

Bu, anlık olarak değişir. Genelde katılım bankaları ve bazı ikincil ticari bankalar daha yüksek faiz verebiliyor. Ancak, bankanın güvenilirliği ve mevduat sigortası kapsamı (100.000 TL'ye kadar devlet güvencesi) da önemli. 3 milyon TL için güvenceli bir şekilde dağıtmak (farklı bankalara bölmek) akıllıca olabilir.

2. 3 milyon TL ihtiyaç kredisi çekebilir miyim? Şartları neler?

Çekebilmeniz için düzenli ve yeterli gelirinizin olması, kredi notunuzun yüksek olması gerekir. Bankalar bu tutarı çoğu zaman maaş bordrosu, SGK kaydı ve teminat isteyerek verir. Serbest meslek sahipleri için vergi levhası ve düzenli gelir belgesi gerekli.

3. Faiz geliri vergisi (stopaj) dışında başka vergi var mı?

Mevduat faizi için sadece %10 stopaj kesilir, gelir vergisi beyannamesi ile ayrıca bir ödeme yapmanız gerekmez. Ancak, kira geliri, borsa kazancı gibi diğer yatırım araçları farklı vergilendirilir.

4. 3 milyon TL ile aylık 50.000 TL net gelir garanti mi?

Hayır, garanti değil. Faiz oranları Merkez Bankası kararları, enflasyon ve piyasa koşullarına göre değişir. Bugün %25 olan faiz, 3 ay sonra %20'ye düşebilir. Getiriniz de düşer.

5. Bu kadar parayla neden ihtiyaç kredisi çekeyim ki? Mevduat yapayım.

İyi bir soru. Eğer paranız yoksa ve yatırım yaparak bu kredinin faizinden daha fazla getiri elde edeceğinize inanıyorsanız kredi çekmek mantıklı olabilir. Örneğin, krediyi işinize makine almak için çekip, makinenin size aylık 200.000 TL ek kazanç sağlayacağından eminseniz, 130.000 TL taksit ödemek mantıklı. Ama tüketim için çekmek genelde kötü bir fikirdir.

Uzman Tavsiyeleri: Sosyolog ve Ekonomist Ne Diyor?

Sosyolog Dr. İrem Kaya'dan bir tavsiye daha: "Karar verirken 'iç sesinizi' de dinleyin ama duygularınızın sizi yanıltmasına izin vermeyin. Türkiye'de aile baskısı ve 'komşudan geri kalmama' hissi çok güçlü. 3 milyon TL kredi çekip lüks bir araba almak, kısa vadeli bir tatmin sağlar ama uzun vadede maddi-manevi yük getirir. Önce ihtiyacınızı, sonra isteğinizi sorgulayın."

Ekonomist Prof. Ahmet Yılmaz'dan teknik bir tavsiye: "Mevduat faizleri enflasyon karşısında eriyor. Paranızı korumak istiyorsanız, enflasyona endeksli devlet tahvili (DİBS) veya reel getirisi pozitif olan araçları araştırın. ihtiyackredisi.com gibi platformların karşılaştırma özelliği, farklı enstrümanların reel getirilerini görmenizi sağlar. Unutmayın, asıl hedef paranızın satın alma gücünü korumak olmalı."

Bu iki görüş aslında özetliyor her şeyi: Biri duygusal ve sosyal tarafı, diğeri teknik ve finansal tarafı. Sağlıklı bir karar, bu ikisinin dengelenmesiyle çıkar.

Önemli Uyarı ve Son Düşünceler

Bu makaledeki tüm hesaplamalar, 2025 Aralık ayı genel piyasa koşulları ve tahminlerine dayalıdır. Kesin bilgi değildir. Herhangi bir yatırım veya kredi kararı vermeden önce, ilgili bankanın/b kurumun güncel ve resmi koşullarını mutlaka teyit ediniz.

Unutmayın: Mevduat faiz oranları anlık değişir. Kredi faiz oranları kredi notunuza, gelirinize ve bankanın kampanyasına göre değişir. Hiçbir yatırım aracı garantili değildir. Geçmiş getiriler geleceğin garantisi değildir. Büyük tutarlı işlemlerde, birden fazla bankayla görüşmek ve yazılı teklif almak en doğrusudur.

Umarım "3 milyon tl nin aylık faizi ne kadar" sorusunun cevabını ve çok daha fazlasını bu yazıda bulmuşsunuzdur. Ekonomi muhabiri olarak son sözüm şu: Finansal okuryazarlık, paranızı yönetmekten öte, hayatınızı yönetmektir. Doğru soruları sormak, her zaman hazır cevaplara sahip olmaktan daha değerlidir.

Sonuç ve Öneriler

Özetle, 3 milyon TL'nin 2025 Aralık ayındaki aylık net mevduat faizi, ortalama %25 faiz oranıyla yaklaşık 56.250 TL civarındadır. Aynı tutarlı bir ihtiyaç kredisi için ise aylık taksitler 130.000 TL'yi aşabilir. Bu iki senaryo arasında dağlar kadar fark var: Biri size gelir sağlarken, diğeri sizden büyük bir maliyet çıkarır.

Kararınızı verirken, bu makalede bahsettiğimiz sosyolojik dinamikleri, enflasyon riskini, alternatif yatırım araçlarını ve kendi uzun vadeli hedeflerinizi mutlaka göz önünde bulundurun. Acele etmeyin. ihtiyackredisi.com üzerinden güncel karşılaştırma yapın, belki de bir finansal danışmanla görüşün. Paranız, emeğinizin karşılığı. Onu en doğru şekilde değerlendirmek sizin elinizde.

Size kolay gelsin ve finansal yolculuğunuzda bol şans dilerim.

Editör: Mehmet Ali Çelik

Yazar ve İçerik Stratejisti: Cem Öztürk

Röportajı Alan Muhabir: Elif Şahin

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.