Geçen gün arkadaşımla konuşuyordum, bankadan 50.000 TL'lik 3 ay ertelemeli kredi çekmiş. "Aman ne güzel, 3 ay ödemiyorum" diye seviniyor. Ben de dedim ki "Kardeşim, o 3 ay faizsiz mi sanıyorsun?" Yüzündeki ifadeyi görseydiniz. İşte bu yazıda tam da bu konuyu ele alacağız.

Aslında bu 3 ay ertelemeli kredi hesaplama işi sandığınızdan daha karmaşık. Bankalar bize "faizsiz" diyor ama genellikle erteleme döneminde normalden daha yüksek faiz işletiyorlar. Neden mi? Çünkü risk alıyorlar tabii ki.

3 Ay Ertelemeli Kredi Hesaplama: Temel Prensipler

Şimdi gelelim asıl meseleye. 3 ay ertelemeli kredi hesaplama yaparken dikkat etmeniz gereken ilk şey: Erteleme döneminde faiz işliyor mu işlemiyor mu? Çoğu banka işletiyor ama bazıları gerçekten faizsiz dönem sunuyor. Ama hangisi? İşte bunu anlamak için detaylara ineceğiz.

Hızlı Hesaplama Formülü

Basit bir 3 ay ertelemeli kredi hesaplama formülü vereyim:

Toplam Maliyet = (Erteleme Dönemi Faizi) + (Normal Ödeme Dönemi Faizi)

Ama bu kadar basit değil tabii ki. Gelin örneklerle açıklayayım.

Erteleme Döneminde Faiz Nasıl İşliyor?

Bu kısmı çok kişi anlamıyor. Diyelim Ziraat Bankası'ndan 100.000 TL 3 ay ertelemeli ihtiyaç kredisi çektiniz. İlk 3 ay ödeme yapmıyorsunuz ama faiz işlemeye devam ediyor. Hatta bazı bankalar erteleme döneminde daha yüksek faiz uyguluyor. Neden biliyor musunuz? Çünkü ödemeye başlamadığınız için risk primi ekliyorlar.

Gördünüz mü? Hepsi erteleme döneminde daha yüksek faiz alıyor. Peki neden insanlar yine de 3 ay ertelemeli kredi hesaplama yapıp bu kredileri çekiyor? Cevabı basit: Nakit akışı problemi. İnsanlar "şimdi ödeyemem ama 3 ay sonra öderim" diye düşünüyor.

Kredi ve Toplum: Finansal Kararlarımızın Sosyolojik Arka Planı

Bu kısım benim en sevdiğim bölüm. Çünkü sadece rakamlarla değil insanlarla ilgili. Türkiye'de kredi çekme davranışlarına baktığımızda ilginç şeyler görüyoruz. Mesela nişan, düğün, sünnet dönemlerinde 3 ay ertelemeli kredi hesaplama aramaları patlıyor. Neden acaba?

Sosyolog Dr. Mehmet Aksoy'un ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Türk toplumunda sosyal prestij kaygısı finansal kararları doğrudan etkiliyor. Komşu ne der kaygısı insanları bütçelerini zorlayacak harcamalar yapmaya itiyor. 3 ay ertelemeli kredi tam da bu noktada devreye giriyor. İnsanlar 'şimdi ödeyemem ama töreni yapmak zorundayım' diye düşünüyor."

Haklı değil mi? Geçen ay kuzenim evlendi. Düğün için 80.000 TL'lik 3 ay ertelemeli kredi çekti. "Nasıl olsa 3 ay sonra başlayacak ödemeler" dedi. Ama o 3 ayın faizini hesaba katmamıştı. İşte bu sosyolojik baskılar bizi böyle kararlar almaya itiyor.

Pratik 3 Ay Ertelemeli Kredi Hesaplama Örneği

Şimdi gelelim somut örneklere. Diyelim ki 100.000 TL'lik 36 ay vadeli 3 ay ertelemeli kredi çekeceksiniz. Nasıl hesaplayacaksınız?

1. Önce erteleme dönemi faizini hesaplayın: 100.000 TL x %2.19 x 3/12 = 547.5 TL
2. Sonra kalan 33 ay için normal faizle ödeme planı yapın
3. İki maliyeti toplayın

Ekonomist Prof. Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: "3 ay ertelemeli kredi hesaplama yaparken çoğu tüketici erteleme dönemi maliyetini göz ardı ediyor. Oysa BDDK verilerine göre bu tip kredilerde ortalama %15-20 daha fazla ödeme yapılıyor. Tüketicilerin mutlaka toplam maliyet analizi yapması gerekiyor."

Haklı değil mi? Biz sadece "3 ay ödemiyorum" diye seviniyoruz ama aslında daha fazla ödüyoruz. Garip bir çelişki.

Bankaların 3 Ay Ertelemeli Kredi Kampanyaları

2025 Ekim itibariyle bankaların 3 ay ertelemeli kredi kampanyaları şöyle:

• Ziraat: Esnaf ve serbest meslek sahiplerine özel
• Garanti BBVA: Yılın ilk kredisi için geçerli
• İş Bankası: Maaş müşterilerine özel
• Akbank: 50.000 TL üzeri krediler için

Bu kampanyaları takip etmek gerçekten önemli. Çünkü her banka farklı dönemlerde farklı kampanyalar yapıyor. Ben genellikle ihtiyackredisi.com'daki güncel kampanya listelerini takip ediyorum. Çok işe yarıyor.

Sık Sorulan Sorular

3 ay ertelemeli kredi hesaplama yaparken nelere dikkat etmeliyim?

Öncelikle erteleme dönemi faiz oranını mutlaka sorun. Sonra toplam maliyeti hesaplayın. Unutmayın, erteleme döneminde ödeme yapmıyorsunuz ama faiz işliyor.

Erteleme dönemi sonrası ödemeler ne zaman başlıyor?

Genellikle 4. ayın başında ilk taksit ödemesi yapılıyor. Ama bankadan bankaya değişebilir, mutlaka teyit edin.

3 ay ertelemeli ihtiyaç kredisi çekmek mantıklı mı?

Eğer nakit sıkıntınız varsa ve 3 ay sonra düzelme bekliyorsanız mantıklı olabilir. Ama sadece "erteleme" için çekmeyin, çünkü daha pahalıya geliyor.

Uzman Tavsiyeleri

Ekonomist Dr. Ayşe Demir'in ihtiyackredisi.com'a özel tavsiyeleri şöyle: "3 ay ertelemeli kredi hesaplama yaparken mutlaka alternatif maliyetleri de düşünün. Erteleme dönemindeki yüksek faiz oranları sizi zor durumda bırakabilir. Özellikle ihtiyaç kredisi kullanacaklar için daha kısa vadeli çözümler daha mantıklı olabilir."

Ben de kendi tecrübelerimden ekleyeyim: Eğer gerçekten ihtiyacınız varsa ve ödeme planı yapabiliyorsanız kullanın. Ama "nasıl olsa 3 ay ödemiyorum" rahatlığına kapılmayın. O 3 ayın bedelini ödüyorsunuz unutmayın.

Sonuç ve Öneriler

3 ay ertelemeli kredi hesaplama işi göründüğünden daha karmaşık. Ama doğru bilgilerle ve dikkatli bir planlamayla bu kredileri akıllıca kullanabilirsiniz. Özetle:

• Erteleme dönemi faiz oranlarını mutlaka sorgulayın
• Toplam maliyeti hesaplayın
• Alternatif kredi seçeneklerini değerlendirin
• Ödeme planınızı yapın ve bütçenize uygun olup olmadığını kontrol edin

Unutmayın, her ihtiyaç kredisi sizin için uygun olmayabilir. Kendi finansal durumunuzu iyi analiz edin.

Önemli Uyarı

Bu yazıdaki bilgiler genel tavsiye niteliğindedir. Her ihtiyaç kredisi bireysel koşullara göre değişiklik gösterebilir. Son kararı vermeden önce mutlaka bankanızdan güncel faiz oranlarını ve koşulları teyit edin. Kredi ödemelerinizi aksatmanız durumunda yasal yükümlülükleriniz olabileceğini unutmayın.

BDDK verilerine göre 2025 yılı üçüncü çeyreğinde kredi geri ödemelerinde gecikme oranları %4.2 seviyesinde. Bu da gösteriyor ki birçok kişi ödeme planını tutturamıyor. Dikkatli olun.

Editör: Deniz Kaya

Yazar: Emre Şahin

Röportajı Alan Muhabir: Ayşe Yılmaz

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.