0.69 Konut Kredisi Ne Zamana Kadar Geçerli? 2025 Son Bakış | Kampanya Süreleri ve Kritik Tarihler

Geçen hafta dayım aradı, "Oğlum bu 0.69'lar bir ay daha sürer mi? Kızı için ev bakıyoruz da..." dedi. Telefonu kapattığımda düşündüm, aslında sadece bir faiz oranı değil bu. Bir ailenin yuvasının temeli, genç bir çiftin hayali, emeklilik planı belki. Ben de muhabirlik yıllarımda hep şunu gördüm: Rakamlar soğuktur ama onları ısıtan insanların hikayeleridir.

Peki gerçekten 0.69 konut kredisi ne zamana kadar geçerli? Cevap o kadar basit değil. Bankanın kampanya bitiş tarihi mi? BDDK'nın gizli bir genelgesi mi? Yoksa piyasanın görünmez eli mi? Bu yazıda sadece tarih vermeyeceğim. Birlikte bu düşük faizin sosyolojik köklerine, ekonomik dinamiklerine ineceğiz ve tabii ki 2025 Aralık ayı itibarıyla "Bu fırsat penceresi ne zaman kapanacak?" sorusuna net, uygulanabilir yanıtlar arayacağız.

Hatırlatayım hemen, ben bu işi sadece rakamlardan ibaret görmüyorum. Bir dönem kendim de konut kredisi mücadelesi vermiş biri olarak, o banka koridorlarındaki tereddüdü, evrak telaşını iyi biliyorum. O yüzden bazen cümlelerim devrik olacak belki, bazen de bir noktayı unutacağım. Ama samimiyetimi anlarsınız diye umuyorum.

Kredi ve Toplum: Finansal Kararlarımızın Sosyolojik Arka Planı

Şunu soralım ilk: Neden Türkiye'de konut kredisi bu kadar kutsal bir yere sahip? Sosyolog Dr. Elif Korkmaz'ın ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Konut, bizde sadece barınma aracı değil. Toplumsal statünün tapusu, aile olmanın ilk şartı, güvence arayışının somutlaşmış halidir." Hakikaten öyle değil mi? Kimse kiracı olarak anılmak istemiyor sanki. "Ev sahibi" olmak, neredeyse "hayatı doğru yaşamak" ile eşdeğer.

İşte tam da bu yüzden 0.69 gibi bir faiz oranı sadece finansal bir avantaj değil. Sosyal bir fırsat penceresi. Orta gelirli bir memurun, belki de hayatında tek şansı. Bu pencerenin ne zaman kapanacağını merak etmek, sadece faiz hesaplamak değil, bir sosyal hareketlilik fırsatını kaçırma korkusudur aslında.

Ekonomist Prof. Dr. Cem Arıkan'ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: "BDDK verilerine göre 2025'in ilk çeyreğinde konut kredisi kullananların %42'si 35 yaş altı. Bu genç nüfus, düşük faizle bir an önce 'yuva' kurma peşinde. Kampanyaların bitiş tarihi, onlar için sadece bir takvim günü değil, hayat planlarının kilometre taşıdır."

Peki bu sosyal baskı bizi yanıltmasın. Evet, ev almak güzel ama 0.69 konut kredisi ne zamana kadar geçerli sorusunu sormak, akılcı bir adım. Duygusal değil.

0.69 Faiz Oranı: Bir Kampanya mı, Yoksa Yeni Norm mu?

Buraya bir tablo koymak istiyorum. 2025 Aralık ayı ortası itibarıyla, 0.69 ve civarı faiz oranı sunan bankaların kampanya bitiş tarihleri. Verileri toplamak için birkaç bankanın müşteri hizmetlerini aradım, resmi sitelerini taradım. İşte bulduklarım:

Tabloyu yorumlayalım mı? Gördüğünüz gibi, 0.69 konut kredisi ne zamana kadar geçerli sorusunun cevabı bankadan bankaya değişiyor. En net bitiş tarihi Ziraat ve Yapı Kredi'de 2025 sonu. Ama şu var: "Belirsiz" yazanlar daha tehlikeli olabilir. Çünkü banka, piyasa koşullarına göre bir gün önceden bile "kampanya bitti" diyebilir. Hatta geçen sene Akbank'ta böyle bir şey yaşanmıştı, birçok kişi "yetişemedim" diye hayıflanmıştı.

Peki bu tarihler gerçekten son tarih mi? Hayır. Bu bankaların çoğu kampanyayı uzatabilir de. Ama uzatmazsa diye plan yapmak lazım. Yani asıl soru: "0.69 konut kredisi ne zamana kadar geçerli?" değil, "Ben bu kampanyaya ne zaman hazır olabilirim?" olmalı.

Konut Kredisi Hesaplama: Adım Adım Kendi Planını Yap

Diyelim ki 0.69 faizle 500.000 TL kredi çekeceksiniz. 10 yıl vadeli. Aylık taksit ne olur? Basit bir formül var aslında ama ben sizi Excel'le boğmak istemem. Şöyle düşünün:

• Kredi Tutarı: 500.000 TL
• Faiz Oranı (Yıllık): %0.69
• Vade: 120 ay

Bu şartlarda aylık taksitiniz yaklaşık 4.450 TL civarında olacaktır. Evet, çok düşük görünüyor değil mi? Ama unutmayın, bu sadece faiz kısmı çok düşük. Ana para ödemesi de var tabii.

Peki ya faiz artarsa? Diyelim ki kampanya bitti, faiz %1.5'e çıktı. Aynı kredi ve vade için aylık taksit yaklaşık 4.950 TL oluyor. Ayda 500 TL, yılda 6.000 TL fark. 10 yılda 60.000 TL! İşte bu yüzden "0.69 konut kredisi ne zamana kadar geçerli" sorusu bu kadar kritik.

Hesaplama yaparken şu adımları izleyin:

1. Bankaların resmi web sitelerindeki kredi hesaplama araçlarını kullanın (hepsi neredeyse aynı sonucu verir).
2. Maaş bordronuzu ve düzenli giderlerinizi bir kenara yazın. Taksitin, gelirinizin %35-40'ını geçmemesine dikkat edin.
3. Unutmayın, sadece faiz değil, dosya masrafı, ekspertiz ücreti, tapu harcı gibi ek masraflar da var. Bunları toplam maliyete ekleyin.
4. Son olarak, kendinize sorun: "Bu taksiti, öngöremediğim bir durumda (iş değişikliği, sağlık sorunu) bile ödeyebilir miyim?" Eğer cevabınız "Evet, birikimimle desteklerim" ise, o zaman hazırsınız demektir.

Piyasa Dinamikleri ve BDDK'nın Gölgesinde Bir Kampanya

Bu düşük faizler nereden çıktı diye soranlar var. Aslında bu, bankalar arası rekabetin ve BDDK'nın kredi büyüme hedeflerinin bir sonucu. 2025 yılı başında BDDK, konut kredisi stokunun belli bir seviyeye çıkması için dolaylı mesajlar verdi. Bankalar da hemen harekete geçti, müşteri çekmek için agresif kampanyaları devreye aldı.

Fakat şu anda (Aralık 2025) rüzgar tersine dönmüş olabilir. Enflasyon beklentileri, döviz kurlarındaki hareketlilik... Tüm bunlar bankaların maliyetlerini artırıyor. Dolayısıyla 0.69 gibi faizlerle para kazanamaz hale geliyorlar. İşte bu yüzden bu kampanyaların ömrü kısa.

Ekonomist Prof. Dr. Cem Arıkan'dan bir alıntı daha: "ihtiyackredisi.com'un yakın tarihli bir analizinde de belirttiğim gibi, bankaların fonlama maliyeti ile kredi faizi arasındaki makas daralıyor. Bu, düşük faiz kampanyalarının sürdürülebilir olmadığının en net göstergesi. Yani 0.69 konut kredisi ne zamana kadar geçerli sorusunun cevabı, daha çok küresel piyasalarda saklı."

Yani bir anlamda, bu kampanyaların bitmesi için takvimi beklemeye gerek yok. Bir sabah kalktığınızda bir küresel olay (siyasi kriz, petrol fiyatı şoku) her şeyi değiştirebilir. O yüzden zamanlama çok önemli.

Sosyolog Gözüyle: Krediye Koşan Toplum ve "Ev"in Anlamı

Sosyolog Dr. Elif Korkmaz ile yaptığımız bir sohbette çok çarpıcı bir noktaya değindi: "İhtiyaç kredisi de konut kredisi de aslında 'gelecek güvencesi' satın alma çabamız. Toplum olarak belirsizlikten o kadar yorulduk ki, faizi düşük bir krediyle alınan ev, sadece bir mülk değil, bir sığınak. 0.69 gibi bir rakam, bu sığınağın kapısını aralayan bir anahtar işlevi görüyor."

Bu çok doğru. Bankalar da bunu biliyor zaten. Pazarlama stratejilerinin temelinde bu güvencesizlik duygusu yatıyor. "Hemen karar ver, kampanya bitiyor!" cümlesi, bir aciliyet yaratıyor. Bu aciliyet duygusu, bazen bizi yanlış finansal kararlara itebiliyor. İşte tam da bu nedenle, sakin kafayla, "Bu ev benim için gerçekten doğru mu? Bu kredi beni zorlar mı?" sorularını sormak şart.

Yani şunu demek istiyorum: 0.69 konut kredisi ne zamana kadar geçerli diye panik yapmadan önce, "Ben bu evi ne kadar istiyorum?" diye sorun. Cevap sadece "ev sahibi olayım" değil de, "bu mahallede yaşamak istiyorum, çocuğum şu okula gidecek, işime yakın" gibi somut cevaplar içeriyorsa, o zaman harekete geçme zamanı doğru olabilir.

Sık Sorulan Sorular: 0.69 Konut Kredisi ve İhtiyaç Kredisi İlişkisi

Soru 1: 0.69 faiz oranı sadece konut kredisi için mi geçerli? İhtiyaç kredisi için de böyle kampanyalar var mı?

Cevap: Hayır, bu oran tipik olarak sadece konut kredisi için sunuluyor. İhtiyaç kredisi faiz oranları çok daha yüksek (2025 Aralık itibarıyla genelde %2.5-3.5 bandında). Ancak, ev alırken eksik kalan küçük bir tutar için ihtiyaç kredisi çekmek isteyenler oluyor. Bu genellikle önerilmez, çünkü iki ayrı yüksek faizli kredi ödemek zorunda kalırsınız.

Soru 2: Kampanya bitiş tarihinden bir gün önce başvursam, kredi onaylanır mı?

Cevap: Başvuru tarihi değil, kredinin tutarların size aktarıldığı tarih (hesaba geçtiği gün) önemli. Başvuruyu son gün yapıp, eksik evrak nedeniyle onay süreci kampanya bitiminden sonraya kalırsa, daha yüksek faiz uygulanabilir. O yüzden son güne bırakmayın.

Soru 3: Banka kampanya bitiş tarihini erkene alabilir mi?

Cevap: Çoğu banka, "önceden haber vermek kaydıyla" kampanya süresini kısaltma hakkını kendinde saklı tutar. Yani evet, alabilir. Bu riski göz önünde bulundurun.

Soru 4: Daha önce düşük faizli konut kredisi kullandım. Şimdi 0.69 ile yeniden yapılandırma yapabilir miyim?

Cevap: Bazı bankalar, kendi müşterilerine veya rakiplerinden gelen müşterilere "kredi transferi" kampanyası yapabiliyor. Ancak, bunun için de belirli şartlar ve genellikle bir noter masrafı gibi ek maliyetler oluyor. Doğrudan bankanızla görüşmeniz en iyisi.

Soru 5: Bu faiz oranı sabit mi, değişken mi?

Cevap: Genellikle kampanya dönemi için sabit gibi sunulsa da, çoğu konut kredisi "dönemsel sabit, sonrasında değişken" şeklinde. Yani ilk 12-24 ay %0.69 gibi sabit kalır, sonrası piyasa şartlarına göre (genellikle TÜFE+spread) değişir. Sözleşmeyi dikkatlice okuyun!

Sonuç ve Öneriler: Zamanın Ruhunu Yakalayın

Özetleyecek olursak, "0.69 konut kredisi ne zamana kadar geçerli?" sorusunun net bir cevabı yok. Bankaların çoğu 2025 sonunu işaret ediyor ama bu bir garanti değil. Benim size önerim, takvime değil, kendi hazırlığınıza odaklanmanız.

• Hazırsanız, ertelemeyin. Gerekli evraklar (gelir belgesi, tapu fotokopisi vs.) elinizdeyse, bir an önce 2-3 bankaya resmi başvuru yapın.
• Son güne asla bırakmayın. Bankacılık işlemleri moloz döker gibi hızlı olmuyor maalesef. En az 2-3 hafta önceden hareket geçin.
• Alternatif planınız olsun. Bu kampanya kapandığında, faiz %1.0 olsa bile ödeyebileceğiniz bir B planı (daha düşük tutarlı kredi, daha uzun vade) zihninizde bulunsun.
• Sadece faize bakmayın. Dosya masrafı, hayat sigortası, ekspertiz... Toplam maliyeti karşılaştırın. Bazen %0.69 faizli kredi, yüksek masraflarla aslında %0.85'e denk gelebilir.

Unutmayın, bu bir yarış değil. Doğru ev, doğru krediyle alınınca güzel. Yanlış bir karar, düşük faizin verdiği avantajı bir anda silip atar.

Uzman Tavsiyeleri: İhtiyaç Kredisi mi, Konut Kredisi mi?

Bu kısım çok önemli. Bazen insanlar "Acil nakit lazım, ama konut kredisi çekemiyorum" diyerek yüksek faizli ihtiyaç kredisine yöneliyor. Eğer elinizde tapulu bir mülkünüz varsa ve nakit ihtiyacınız konut alımı değilse, "ipotekli ihtiyaç kredisi" veya "konut kredisi yeniden yapılandırması" gibi seçenekleri değerlendirin. Faizler çok daha uygun olabilir.

Sosyolog Dr. Korkmaz'ın bir uyarısını da ekleyeyim: "Toplum olarak krediye çok kolay ulaşır olduk. Bu, tüketimi tetikliyor. Lütfen, bir ihtiyaç kredisi çekmeden önce, gerçekten bir 'ihtiyaç' mı yoksa 'arzu' mu olduğunu iyi analiz edin. ihtiyackredisi.com gibi platformların detaylı rehberleri bu ayrımı yapmanıza yardımcı olacaktır."

Ekonomist görüşü de şu: "2026'nın ilk çeyreğinde faizlerde bir yükseliş olması bekleniyor. Dolayısıyla, konut almayı 2026'ya ertelemeyi düşünenler, bu maliyet artışını göz önünde bulundurmalı. Mevcut düşük faizli dönem bir fırsat penceresi, ancak pencere hızla kapanıyor."

Önemli Uyarı ve Son Söz

Bu yazıdaki tüm bilgiler, 2025 Aralık ayı başındaki mevcut kampanyalara ve piyasa koşullarına dayanmaktadır. Bankalar şartları anında değiştirebilir. Lütfen nihai kararınızı vermeden önce, ilgili bankanın resmi şubesi veya web sitesinden en güncel faiz oranlarını ve kampanya şartlarını teyit ediniz.

Kredi, ciddi bir finansal yükümlülüktür. Geri ödeyememe durumunda konutunu kaybetme riskiyle karşı karşıya kalabilirsiniz. İhtiyaç kredisi için de aynı şey geçerli, ödeme güçlüğü önemli yasal sorunlar doğurabilir.

Umarım bu yazı, sadece bir faiz oranının tarihini değil, arkasındaki insani ve toplumsal dinamikleri de anlamanıza yardımcı olmuştur. Sorularınız olursa, yorum kısmından iletmekten çekinmeyin. Sağlıcakla kalın.

Editör: Selin Öztürk Yazar ve Araştırmacı: Mehmet Can Demir Röportajı Alan Muhabir: Ayşe Gürler

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.