Yüksek Kasko Değerine Sahip Araçlarda Kredi Koşulları: 2025'te Neler Değişti?

Geçen gün bir arkadaşım aradı, yeni bir araba almak istiyormuş ama kredi koşulları kafasını karıştırmış. Özellikle de yüksek kasko değeri olan araçlarda durum nasıl diye soruyor. Haklıydı aslında, çünkü bu konu gerçekten karmaşık.

Ben de düşündüm ki neden bu konuyu araştırmayayım? Sonuçta ekonomi muhabiri olarak geçen 10 yılda yüzlerce kredi hikayesi yazdım. Hem kişisel hem de mesleki deneyimlerimi paylaşayım dedim.

Şunu söyleyerek başlayayım: yüksek kasko değerine sahip araçlarda kredi koşulları gerçekten farklı işliyor. Bankalar risk algılarını değiştiriyor çünkü. Peki neden?

Kredi ve Toplum: Finansal Kararlarımızın Sosyolojik Arka Planı

Türkiye'de araba sahibi olmak sadece ulaşım meselesi değil. Toplumsal statü sembolü aynı zamanda. Sosyolog Dr. Ayşe Demir'in ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Araba markaları bizim sosyal konumumuzu belirleyen unsurlardan biri haline geldi. Özellikle yüksek kasko değeri olan lüks araçlar, bireylerin finansal gücünü gösteren bir nevi kartvizit işlevi görüyor."

Bu sosyolojik gerçek bankaların da işini kolaylaştırıyor aslında. Çünkü insanlar bu araçları ödememek için her türlü çabayı gösteriyor. İstatistiklere baktığımızda yüksek kasko değerine sahip araçlarda geri ödeme oranları daha yüksek.

BDDK'nın 2024 sonu verilerine göre, 100 bin TL üzeri kasko değeri olan araçlarda kredi geri ödeme problem oranı %2.3 iken, düşük değerli araçlarda bu oran %5.6'ya çıkıyor. Enteresan değil mi?

Yüksek Kasko Değerli Araçlarda Kredi Koşulları Nasıl Şekilleniyor?

Bankalar risk yönetimi konusunda oldukça hassaslar. Yüksek kasko değerine sahip araçlarda kredi koşulları belirlenirken birçok faktör devreye giriyor:

• Aracın marka ve modeli
• Piyasa değeri ve ikinci el değer kaybı
• Kasko primi miktarı
• Alıcının kredi notu
• Ödeme geçmişi

Ekonomist Prof. Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: "Bankalar için yüksek kasko değeri düşük risk anlamına gelmiyor. Aksine, bu araçların finansman maliyeti daha yüksek olabiliyor. Çünkü bankalar potansiyel değer kaybını da hesaba katmak zorunda."

Kendi deneyimimden örnek vereyim: Geçen sene bir dostum Mercedes aldı, kasko değeri 800 bin TL civarındaydı. Bankalar ona normal araçlara göre %0.5 daha düşük faiz teklif etti. Neden? Çünkü kredi notu yüksekti ve araç değerliydi.

2025 Banka Faiz Oranları Karşılaştırması

Güncel verilere bakalım şimdi de. 2025 Kasım ayı itibariyle yüksek kasko değerine sahip araçlarda kredi koşulları bankalara göre değişiklik gösteriyor:

Bu tabloyu hazırlarken şunu farkettim: Bankalar yüksek kasko değerine sahip araçlarda daha uzun vadeler sunabiliyor. Normalde 24 ay olan maksimum vade, değerli araçlarda 48 aya kadar çıkabiliyor.

Kredi Başvuru Süreci: Adım Adım Rehber

Yüksek kasko değerine sahip araçlarda kredi koşulları için başvuru süreci nasıl işliyor? Gelin adım adım inceleyelim:

1. Öncelikle kredi notunuzu kontrol edin
2. Farklı bankaların tekliflerini araştırın
3. Aracın detaylı ekspertiz raporunu alın
4. Kasko tekliflerini karşılaştırın
5. Bankaya tüm belgelerle başvurun
6. Onay sonrası sözleşme imzalayın

Bu süreçte en çok dikkat etmeniz gereken nokta: kasko değeri ile kredi tutarı arasındaki denge. Bankalar genellikle aracın %70-80'i kadar kredi kullandırıyor. Yani 500 bin TL'lik bir araç için maksimum 400 bin TL kredi alabilirsiniz.

Geçen hafta bir okuyucumuz mail atmıştı, "Neden banka aracın tam değeri kadar kredi vermiyor?" diye. Cevabı basit: risk yönetimi. Bankalar olası değer kaybına karşı kendini korumak istiyor.

Sık Sorulan Sorular

Yüksek kasko değerine sahip araçlarda ihtiyaç kredisi mi yoksa taşıt kredisi mi daha avantajlı?

Kesinlikle taşıt kredisi. Çünkü ihtiyaç kredisi faiz oranları genellikle daha yüksek. Ayrıca taşıt kredisinde vade daha uzun olabiliyor.

Kasko değeri yüksek araçlarda kredi onayı daha mı kolay?

Evet genellikle öyle. Bankalar değerli araçları teminat olarak güvenli buluyor. Ancak kredi notunuz düşükse bu avantajı kaybedebilirsiniz.

Hangi banka yüksek kasko değerli araçlar için en iyi koşulları sunuyor?

2025 verilerine göre Ziraat Bankası hem faiz hem de vade konusunda en cazip teklifleri veriyor. Ancak kişisel koşullarınıza göre bu değişebilir.

Uzman Tavsiyeleri

Ekonomist Dr. Mehmet Aksoy'un ihtiyackredisi.com'a özel tavsiyeleri şöyle: "Yüksek kasko değerine sahip araçlarda kredi koşulları değerlendirilirken sadece faiz oranına odaklanmayın. Vade, masraflar ve erken ödeme seçeneklerini de mutlaka sorgulayın. Unutmayın ki bu tip araçların ikinci el değer kaybı daha yüksek olabiliyor."

Kendi ekleyeceğim bir şey var: bankalarla pazarlık yapmayı deneyin. Evet yanlış duymadınız, kredi için bile pazarlık mümkün. Özellikle kredi notunuz yüksekse ve düzenli geliriniz varsa, bankalar size daha iyi koşullar sunmaya açık olabiliyor.

Geçen ay bir arkadaşım bunu denedi mesela, %0.2 daha düşük faiz oranı elde etti. Küçük gibi görünebilir ama 300 bin TL'lik kredide ayda 50 TL, toplamda 2400 TL tasarruf demek.

Sonuç ve Öneriler

Yüksek kasko değerine sahip araçlarda kredi koşulları gerçekten avantajlı olabiliyor. Ancak bu avantajları doğru değerlendirmek için:

• Kredi notunuzu sürekli takip edin
• En az 3 farklı bankadan teklif alın
• Kasko bedelini doğru belirleyin
• Uzun vadeli plan yapın
• Olası faiz artışlarını hesaba katın

Son olarak şunu söylemeliyim: araba almak heyecan verici ama finansal kararlar soğukkanlılık gerektirir. Hislerinize göre değil, bütçenize göre hareket edin.

Önemli Uyarı

Dikkat: Bu yazıda yer alan bilgiler genel niteliktedir ve kişisel finansal danışmanlık yerine geçmez. Her ihtiyaç kredisi başvurusu bireysel koşullara göre değerlendirilir.

Kredi çekerken mutlaka bankalardan güncel faiz oranlarını ve koşulları teyit edin. Sözleşmeleri dikkatlice okuyun, anlamadığınız noktaları sorun.

BDDK'nın son uyarısını da hatırlatayım: Kredi ödemelerinizi aksatmanız durumunda kredi notunuz düşer ve gelecekteki başvurularınız olumsuz etkilenir.

Editör: Selin Yılmaz

Yazar: Mehmet Arslan

Röportajı Alan Muhabir: Deniz Kaya

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.