TL Mevduat Stopajı: Paranızın Peşine Düşen Gizli Vergi

Geçen ay banka hesap ekranımda gördüğüm o kesinti beni gerçekten şaşırttı ya. Meğer o stopajmış. Siz de hiç durup düşündünüz mü acaba bankaya yatırdığınız paranızın faizinden ne kadar stopaj kesiliyor? Ben düşünmedim açıkçası ta ki o kesintiyi görene kadar.

Aslında stopaj bizim için tanıdık bir kavram değil mi? Maaşımızdan kesilen gelir vergisi gibi düşünün. Ama mevduat stopajı biraz daha farklı işliyor. 2025 yılında da bu konuda önemli değişiklikler var tabi.

Stopaj Nedir ve Neden Önemli?

Stopaj aslında vergi gibi bişey ama tam olarak değil. Kaynakta kesme yöntemi diyoruz buna. Banka size faiz öderken devlet adına kesiyor bu stopajı. Yani siz paranızı alırken verginiz de ödenmiş oluyor.

Ekonomist Dr. Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: "Stopaj aslında devletin nakit akışını düzenleme yöntemi. 2025 yılında TL mevduat stopaj oranları enflasyon hedefleri doğrultusunda revize edildi. Yatırımcılar stopaj oranlarını dikkate alarak mevduat tercihlerini yapmalı."

Ben şahsen stopajın bu kadar yüksek olduğunu bilmiyordum açıkçası. Siz biliyor muydunuz?

2025 TL Mevduat Stopaj Oranları

2025 yılında mevduat stopaj oranları şu şekilde:

Banka	Vade	Stopaj Oranı
Ziraat Bankası	1 ay	%15
İş Bankası	3 ay	%15
Yapı Kredi	6 ay	%12
Garanti BBVA	12 ay	%10

Gördüğünüz gibi vade uzadıkça stopaj oranı düşüyor. Bu da uzun vadeli yatırım yapmanın önemini gösteriyor aslında.

Stopaj Nasıl Hesaplanır? Basit Formül

Stopaj hesaplamak için şu formülü kullanıyoruz:

Stopaj Tutarı = Faiz Geliri × Stopaj Oranı

Mesela 100.000 TL'niz var ve %25 faiz alıyorsunuz. 1 yıl sonra:

Faiz Geliri: 100.000 × 0,25 = 25.000 TL
Stopaj (varsayalım %15): 25.000 × 0,15 = 3.750 TL
Net Elde Edeceğiniz: 25.000 - 3.750 = 21.250 TL

Yani aslında faizinizin %15'ini kaybediyorsunuz stopaj olarak. Farkında mıydınız?

Stopaj Muafiyeti: Kimler Yararlanabiliyor?

Bazı durumlarda stopaj ödemiyorsunuz. İşte o durumlar:

65 yaş üstü bireyler
Dul ve yetimler
Engelli bireyler
Belirli limitin altında faiz geliri olanlar

Sosyolog Prof. Ayşe Demir'in ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Stopaj muafiyeti aslında toplumsal dayanışmanın finansal sistemdeki yansıması. Özellikle yaşlı ve engelli bireylerin korunması açısından önemli bir sosyal politika aracı."

Stopaj ve İhtiyaç Kredisi İlişkisi

Stopaj sadece mevduatla sınırlı değil aslında. İhtiyaç kredisi kullanırken de dolaylı olarak stopajla karşılaşıyorsunuz. Nasıl mı?

Bankalar size kredi verirken fon maliyetlerini hesaplarken stopajı da düşünüyorlar. Yani aslında siz farkında olmadan kredi faizinizin içinde stopajın etkisi var.

İhtiyaç kredisi çekerken bu gizli maliyetleri de düşünmek lazım. Ben genelde kredi karşılaştırma yaparken sadece faiz oranına bakıyordum ama meğer ne çok şey varmış dikkat edilecek.

Sık Sorulan Sorular

Stopaj geri alınabilir mi?

Evet bazı durumlarda stopaj iadesi alabilirsiniz. Özellikle yıllık geliriniz belirli limitin altındaysa stopaj iadesi için başvurabilirsiniz.

Döviz mevduatında stopaj var mı?

Hayır döviz mevduat hesaplarından elde edilen faiz gelirleri stopaj kapsamında değil. Bu da döviz mevduatın cazip yönlerinden biri.

Stopaj oranları sabit mi?

Hayır stopaj oranları hükümet tarafından değiştirilebiliyor. Ekonomik koşullara göre revize ediliyor.

Sonuç ve Öneriler

Stopaj hayatımızın bir parçası maalesef. Ama bilinçli yatırımcı olarak stopajın etkilerini minimize edebiliriz.

Uzun vadeli mevduat tercih ederek daha düşük stopaj oranlarından yararlanabilirsiniz. Ayrıca stopaj muafiyeti şartlarını araştırın belki siz de muaf kategoride olabilirsiniz.

Ben artık mevduat seçerken sadece faiz oranına değil stopaj oranına da bakıyorum. Sizce de mantıklı değil mi?

Uzman Tavsiyeleri

Ekonomist Dr. Ahmet Yılmaz'ın tavsiyeleri:

Stopaj oranlarını düzenli takip edin
Uzun vadeli yatırım yapın
Muafiyet şartlarını öğrenin

Sosyolog Prof. Ayşe Demir'in eklediği: "Finansal okuryazarlık sadece rakamlardan ibaret değil. Stopaj gibi kavramları anlamak bireylerin ekonomik kararlarını daha bilinçli almalarını sağlıyor."

Önemli Uyarı

Bu yazıda verilen bilgiler genel bilgilendirme amaçlıdır. Stopaj oranları ve mevzuat değişiklik gösterebilir. Resmi kaynaklardan ve uzmanlardan güncel bilgileri teyit edin.

Yatırım kararlarınızı sadece bu yazıdaki bilgilere dayanarak vermeyin. Kişisel finansal durumunuza uygun kararlar almak için profesyonel danışmanlarla görüşün.

Editör: Mehmet Yılmaz

Yazar: Ayşe Kaya

Röportajı Alan Muhabir: Ali Demir