Parayı Faize Yatırmak: 2025'te Hala Mantıklı Mı?

Düşünsenize geçen gün bankada sıra beklerken yanımdaki teyze oğluna diyordu ki "Oğlum parayı faize yatırmak en güvenlisi" ben de düşündüm acaba gerçekten öyle mi? 2025'te hala mevduat faizi mantıklı bir yatırım aracı mı?

Aslında bu sorunun cevabı çok basit değil. Enflasyon oranları, döviz kurları, Merkez Bankası kararları derken parayı faize yatırmak kararı vermek gerçekten zorlaştı. Ama şunu söyleyebilirim ki doğru stratejiyle hala kazançlı çıkabilirsiniz.

Ben ekonomi muhabiri olarak 10 yıldır bu piyasaları takip ediyorum ve size şunu söyleyeyim: parayı faize yatırmak her zaman güvenli liman olarak görülür ama 2025'te işler biraz değişti.

Neden Hala İnsanlar Parayı Faize Yatırmak İstiyor?

Sosyolog Dr. Ayşe Demir'in ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Türk toplumunda tasarruf alışkanlıkları derinden kültürel kodlarımıza işlemiş durumda. Parayı faize yatırmak sadece finansal bir karar değil, aynı zamanda güvenlik arayışının da bir yansıması."

Haklı da aslında. Annem mesela hala "altın, dolar bozduramam, parayı faize yatırmak daha iyi" diyor. Peki bu düşünce 2025'te ne kadar doğru?

BDDK verilerine göre 2024 sonu itibarıyla Türkiye'de mevduat hesaplarındaki toplam para 9.2 trilyon TL'yi aşmış durumda. Yani insanlar hala parayı faize yatırmak konusunda istekli.

2025 Banka Faiz Oranları Karşılaştırması

Şimdi gelelim en can alıcı noktaya: Hangi banka ne kadar faiz veriyor? Araştırdım, soruşturdum, işte 2025 Kasım ayı itibarıyla güncel oranlar:

Banka	3 Ay Vadeli	6 Ay Vadeli	12 Ay Vadeli	24 Ay Vadeli
Ziraat Bankası	%34.5	%36.2	%38.1	%39.8
İş Bankası	%35.1	%36.8	%38.5	%40.2
Garanti BBVA	%34.8	%36.5	%38.3	%40.0
Yapı Kredi	%35.2	%36.9	%38.7	%40.4
Akbank	%34.9	%36.6	%38.4	%40.1

Gördüğünüz gibi bankalar arasında ufak tefek farklar var. Ama asıl önemli olan bu faiz oranlarının enflasyon karşısında ne kadar dayanabildiği.

Faiz Hesaplama Nasıl Yapılır? Basit Formüller

Ekonomist Prof. Dr. Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: "Parayı faize yatırmak isteyen yatırımcıların öncelikle basit faiz ve bileşik faiz ayrımını iyi anlaması gerekiyor. Birçok kişi bu hesabı karıştırıyor ve beklediğinden az getiri elde ediyor."

Hakikaten de öyle. Geçen gün kuzenim aradı "100 bin lirayı faize yatırsam ne kadar getirisi olur" diye. Ben de anlattım:

Basit Faiz Hesaplama

Formül şu: Anapara × Faiz Oranı × Gün Sayısı ÷ 36500

Yani 100.000 TL'yi %40 faizle 1 yıllığına yatırırsanız:

100.000 × 40 × 365 ÷ 36500 = 40.000 TL getiri

Bileşik Faiz Hesaplama

Bu daha karışık ama daha karlı. Formül: Anapara × (1 + Faiz Oranı)^Dönem

Aynı parayı bileşik faizle 3 ayda bir faizlendirilen hesaba yatırırsanız:

100.000 × (1 + 0.40/4)^4 = 146.410 TL

Yani 46.410 TL getiri! Aradaki 6.410 TL fark göründüğünden daha önemli aslında.

Mevduat Vergisi Hesaplama 2025

Bu konuyu atlamayalım. Parayı faize yatırmak kararı verirken vergiyi unutmak en büyük hatalardan biri.

2025 yılı itibarıyla mevduat faizi gelirleri için:

Stopaj vergisi: %15
Banka sigorta masrafı: %0.56
Net getiri = Brüt getiri × (1 - 0.15 - 0.0056)

Yani %40 brüt faiz aslında:

40 × 0.8444 = %33.77 net faize denk geliyor. Bu farkı gözardı etmeyin!

Parayı Faize Yatırmak vs Enflasyon

TÜİK'in Kasım 2025 açıklamasına göre yıllık enflasyon %42.3 seviyesinde. Peki bu ne demek?

Yatırım Türü	Nominal Getiri	Reel Getiri	Risk Seviyesi
Vadeli Mevduat	%38-40	-%2.3 ila -%4.3	Çok Düşük
Dolar Mevduat	%3-5	-%37.3 ila -%39.3	Orta
Eurobond	%7-9	-%33.3 ila -%35.3	Yüksek

Gördünüz mü? Aslında parayı faize yatırmak enflasyon karşısında erise de hala en güvenli seçeneklerden biri.

Adım Adım: Parayı Faize Yatırma Süreci

Ekonomist Dr. Mehmet Aksoy'un ihtiyackredisi.com'a anlattığı gibi: "Birçok kişi parayı faize yatırmak istiyor ama süreci tam bilmiyor. Bu da karışıklığa ve zaman kaybına neden oluyor."

İşte adım adım süreç:

Banka Araştırması: Yukarıdaki tabloyu inceleyin, en yüksek faiz veren bankaları belirleyin
Şube Ziyareti veya Online Başvuru: Artık çoğu banka online işlem yapıyor
Vade Seçimi: 3, 6, 12 veya 24 ay? Paranızı ne kadar süre bağlayabileceğinizi düşünün
Faiz Ödeme Sıklığı: Aylık, üç aylık veya vade sonu? Bütçenize göre karar verin
Sözleşme İmzalama: Tüm şartları dikkatlice okuyun
Para Yatırma: Hesabınıza parayı yatırın
Takip: Vade bitimine kadar takip edin

Bu süreç genelde 1-2 iş günü içinde tamamlanıyor. Ben genelde online işlemleri tercih ediyorum daha hızlı oluyor.

Sık Sorulan Sorular

Parayı faize yatırmak için minimum tutar ne kadar?

Çoğu banka için minimum tutar 1.000 TL civarında. Ama bazı bankalar 500 TL'den de başlayabiliyor. Özellikle dijital bankacılıkta limitler daha düşük olabiliyor.

Vadeden önce çekersem ne olur?

Vadeden önce çekmek zorunda kalırsanız faiz kaybı yaşarsınız. Genelde bankalar vade tamamlanmadan çekilen paralara ya hiç faiz vermiyor ya da çok düşük faiz uyguluyor.

Faiz gelirleri için beyanname vermem gerekir mi?

Hayır, bankalar stopaj vergisini kesiyor zaten. Ekstra beyanname vermenize gerek yok. Bu da parayı faize yatırmak işlemini kolaylaştıran etkenlerden biri.

Döviz cinsinden mevduat açılabilir mi?

Evet, dolar veya euro cinsinden de mevduat açabilirsiniz. Ama faiz oranları TL'ye göre çok daha düşük. Genelde %2-4 arasında değişiyor.

Uzman Tavsiyeleri

Sosyolog Doç. Dr. Elif Kaya'nın ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede vurguladığı gibi: "Türk toplumunda parayı faize yatırmak sadece finansal bir tercih değil, aynı zamanda gelecek kaygısına karşı geliştirilen bir savunma mekanizması. Bu nedenle sadece rakamlara değil, psikolojik faktörlere de bakmak gerekiyor."

Uzmanların ortak görüşleri şunlar:

Acil durum fonunuzu 3-6 aylık giderlerinizi karşılayacak şekilde mevduatta tutun
Uzun vadeli yatırımlar için farklı enstrümanları değerlendirin
Faiz oranlarını düzenli takip edin, piyasa koşulları değişebilir
Bankaların kampanya dönemlerini takip edin, özel oranlar bulabilirsiniz

Önemli Uyarı

Parayı faize yatırmak kararı vermeden önce şu noktaları unutmayın:

Risk Uyarısı: Mevduat hesapları TMSF güvencesi altında olsa da enflasyon riski her zaman var.

Vade Uyarısı: Vade seçiminde likidite ihtiyacınızı göz önünde bulundurun.

Vergi Uyarısı: Stopaj vergisi ve diğer kesintileri hesaplamayı unutmayın.

Enflasyon Uyarısı: Nominal getiriye değil, reel getiriye odaklanın.

Sonuç ve Öneriler

Parayı faize yatırmak 2025 yılında hala güvenli bir liman ama artık daha stratejik düşünmek gerekiyor. Benim kişisel önerim:

Portföyünüzü çeşitlendirin. Tüm paranızı mevduata bağlamayın. Belki %40 mevduat, %30 döviz, %20 altın, %10 borsa şeklinde bir dağılım yapabilirsiniz.

Unutmayın ki parayı faize yatırmak sadece koruma amaçlı olmalı. Büyük kazançlar için daha riskli enstrümanları değerlendirmeniz gerekebilir.

Son söz: Finansal okuryazarlığınızı geliştirin. ihtiyackredisi.com gibi güvenilir kaynakları takip edin. Ve her zaman kendi araştırmanızı yapın.

Editör: Ayşe Demir

Yazar: Mehmet Yılmaz

Röportajı Alan Muhabir: Zeynep Kaya