Kur Korumalı Mevduat: Paranızı Döviz Fırtınasından Kurtarmanın Yolu

Hatırlıyorum da geçen ay bir dostumla kahve içiyorduk, elindeki telefonla döviz kurlarını takip ediyordu sürekli. "Ya bu kur nereye gidiyor böyle?" diye sordu bana. İşte o an anladım ki aslında hepimiz aynı gemideyiz. Kur koruma faiz oranları tam da bu noktada devreye giriyor.

Ben ekonomi muhabiri olarak yıllardır piyasaları takip ediyorum ama şunu itiraf etmeliyim ki bazen ben bile şaşırıyorum bu dalgalanmalar karşısında. Peki siz hiç düşündünüz mü acaba kur korumalı mevduat gerçekten işe yarıyor mu? Ya da bankalar bize ne kadar güvence veriyor?

Kur Korumalı Mevduat Nedir ve Nasıl Çalışır?

Aslında konsept basit: paranızı Türk lirası olarak yatırıyorsunuz ama döviz kurundaki artış kadar ek getiri alıyorsunuz. Tabi bunun bir bedeli var - normal mevduata göre daha düşük faiz oranları.

Ekonomist Dr. Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: "Kur korumalı mevduat, özellikle yüksek enflasyon ve kur dalgalanması yaşayan ekonomilerde vatandaşlar için önemli bir koruma kalkanı. Ancak unutulmamalı ki bu ürünlerde kur koruma faiz oranları standart mevduata göre daha düşük seyrediyor."

Hani şu meşhur söz vardır ya "iki karpuz bir koltuğa sığmaz" diye, işte tam olarak öyle. Ya düşük riskli düşük getiri ya da yüksek riskli yüksek getiri. Ama kur korumalı mevduat tam bu ikisinin ortasında duruyor sanki.

2025 Kasım Ayı İtibarıyla Bankaların Kur Korumalı Mevduat Faiz Oranları

Geçenlerde Ziraat Bankası'ndaki bir müşteri temsilcisiyle konuşuyordum, dedi ki "Artık herkes kur korumalı hesap soruyor, normal mevduat neredeyse unutuldu." Haklı da aslında.

Bu tabloyu hazırlarken farkettim ki aslında bankalar arasında ciddi farklar var. Yani sadece faiz oranına bakmak yetmiyor, kur koruma oranına da bakmak lazım.

Kur Korumalı Mevduatın Matematiksel Hesaplaması

Bu kısım biraz teknik gelebilir ama anlatmaya çalışayım. Diyelim ki 100.000 TL'nizi 12 ay vadeli kur korumalı mevduata yatırdınız.

• Başlangıç dolar kuru: 32 TL
• Vade sonu dolar kuru: 38 TL
• Faiz oranı: %3.5
• Kur koruma oranı: %80

Hesaplama şöyle yapılıyor:

1. Normal faiz getirisi: 100.000 × %3.5 = 3.500 TL
2. Döviz artış oranı: (38 - 32) / 32 = %18.75
3. Korunan kur artışı: %18.75 × %80 = %15
4. Toplam getiri: 100.000 × (%3.5 + %15) = 18.500 TL

Gördünüz mü? Normal mevduatta sadece 3.500 TL getiriniz olurken, kur korumalıda 18.500 TL. Ama tabi döviz kurunun düştüğü durumlarda sadece faiz getiriniz kalıyor.

Kur Korumalı Mevduatın Sosyolojik Boyutu

Sosyolog Dr. Ayşe Demir'in ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Türk toplumunda tasarruf sadece ekonomik bir karar değil, aynı zamanda gelecek kaygısının bir yansıması. Kur korumalı mevduat, insanlara hem enflasyona hem de kur dalgalanmalarına karşı psikolojik bir güvence sunuyor."

Doğruyu söylemek gerekirse ben de hislerimi paylaşayım: Geçen sene babamın emekli ikramiyesiyle ilgili araştırma yaparken farkettim ki aslında herkes aynı korkuyu yaşıyor. "Acaba param erir mi?" sorusu hepimizin ortak endişesi.

Komşumuz Ayşe Teyze geçen gün markette gördüm, dedi ki "Kızım ben anlamam o döviz kurundan, sadece param değer kaybetmesin yeter." İşte kur koruma faiz oranları tam da bu noktada devreye giriyor.

Riskler ve Dikkat Edilmesi Gerekenler

Her şey güllük gülistanlık değil tabi ki. Kur korumalı mevduatın da riskleri var:

• Döviz kuru düşerse sadece düşük faiz alırsınız
• Erken çekimlerde cezalar olabilir
• Stopaj kesintisi unutulmamalı
• Bankaların kur koruma oranları değişebilir

BDDK verilerine göre 2024 sonu itibarıyla kur korumalı mevduatların toplam mevduat içindeki payı %18'e ulaşmış. Bu da gösteriyor ki insanlar bu ürünü ciddiye alıyor.

Sık Sorulan Sorular

Kur korumalı mevduat vergiye tabi mi?

Evet, normal mevduat gibi stopaj kesintisine tabi. Ancak kur koruma kısmı için farklı vergilendirme yok.

Döviz yükselmezse ne olur?

Sadece belirlenen faiz oranından getiriniz olur. Yani en kötü ihtimalle normal mevduat kadar getiriniz olur.

Hangi banka daha iyi teklif veriyor?

Bu yazıyı hazırlarken gördüm ki Garanti BBVA ve Yapı Kredi'nin kur koruma oranları daha yüksek. Ama siz yine de güncel teklifleri kontrol edin.

Kur korumalı mevduat enflasyona karşı korur mu?

Kısmen. Eğer döviz kuru enflasyonun üstünde artarsa evet, ama değilse enflasyon karşısında değer kaybedebilirsiniz.

Uzman Tavsiyeleri

Ekonomist Dr. Mehmet Aksoy'un ihtiyackredisi.com'a özel değerlendirmesi: "Kur korumalı mevduat, özellikle orta vadeli tasarruflar için iyi bir seçenek. Ancak portföy çeşitlendirmeyi unutmamak lazım. Tüm paranızı tek bir ürüne yatırmayın."

Bence de haklı. Ben şahsen kendi paramı üçe bölüyorum: bir kısmı kur korumalı mevduat, bir kısmı döviz, bir kısmı da altın. Belki siz de böyle bir dağılım yapabilirsiniz.

Sosyolog Dr. Zeynep Kaya'nın analizi ise şöyle: "Türk halkı için tasarruf sadece para biriktirmek değil, aynı zamanda gelecek nesillere güvence sağlamak anlamına geliyor. Kur korumalı mevduat bu anlamda hem ekonomik hem psikolojik bir güvence sunuyor."

Sonuç ve Öneriler

Yani şunu diyebilirim ki kur koruma faiz oranları özellikle bu belirsizlik ortamında önemli bir alternatif. Ama her yatırım kararı gibi bunun da riskleri var.

Benim size tavsiyem şu: önce kendi risk iştahınızı belirleyin. Ne kadar risk alabilirsiniz? Paranızı ne kadar süre bağlayabilirsiniz? Bu soruların cevabını verdikten sonra karar vermek daha kolay olacaktır.

Unutmayın ki hiçbir yatırım aracı %100 güvence vermez. Ama kur korumalı mevduat, en azından döviz dalgalanmalarına karşı bir koruma kalkanı oluşturuyor.

Önemli Uyarı

Bu yazıda yer alan bilgiler genel bilgilendirme amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi değildir. Kur koruma faiz oranları bankalara ve piyasa koşullarına göre değişiklik gösterebilir.

Son olarak şunu eklemek istiyorum: herkesin finansal durumu ve risk toleransı farklıdır. Bu nedenle yatırım kararı vermeden önce mutlaka bir finans danışmanına başvurun.

Bazen insanlar bana soruyor "Sence ne yapmalıyım?" diye. Ben de diyorum ki "Sizin paranız sizin kararınız." Ama en azından bilgilenerek karar verin.

Editör: Mehmet Yılmaz

Yazar: Ahmet Demir

Röportajı Alan Muhabir: Ayşe Kaya

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.