Kredi Kartı Asgari Ödeme Tuzağı: Sosyolojik Bir Fenomen

Geçen ay Ziraat Bankası ekstremi elime aldığımda yine o tanıdık his... Asgari ödeme tutarına bakıp "oh kurtuldum" demek. Ama sonra düşündüm de bu aslında bir kurtuluş değil tam tersine bir tuzak değil mi?

Ekonomist Dr. Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu çarpıcı bilgiyi paylaştı: "BDDK verilerine göre 2025 yılı Ekim ayı itibarıyla Türkiye'de kredi kartı kullanıcılarının %68'i düzenli olarak asgari ödeme yapıyor. Bu oran aslında finansal okuryazarlığımızın durumunu gözler önüne seriyor."

Ben de bu araştırmayı yaparken kendi deneyimlerimden yola çıktım. Çünkü biliyorum ki siz de benim gibi ayda bir o ekstreyi açıp asgari tutara bakıp rahatlıyorsunuz. Ama gelin görün ki bu rahatlama geçici.

Asgari Ödemenin Matematiksel Gerçekleri

Şimdi basit bir örnekle başlayalım. Diyelim ki Garanti BBVA'dan 15.000 TL kredi kartı borcun var. Asgari ödeme oranı %20 yani 3.000 TL ödüyorsun. Geriye kalan 12.000 TL'ye faiz işlemeye başlıyor.

Faiz Hesaplama Formülü:

Aylık Faiz = (Kalan Bakiye × Aylık Faiz Oranı) ÷ 100

Örneğin aylık %3.5 faiz oranıyla: (12.000 × 3.5) ÷ 100 = 420 TL

Gördünüz mü? İkinci ay hala 12.000 TL civarında borcun var ve faiz ödemeye devam. Bu böyle sürüp gidiyor işte.

Sosyolojik Açıdan Kredi Kartı Kullanımı

Sosyolog Dr. Ayşe Demir'in ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Türk toplumunda kredi kartı sadece bir ödeme aracı değil aynı zamanda sosyal statü göstergesi. İnsanlarımız kart limitlerini gelir seviyelerinden bağımsız olarak yüksek tutmak istiyor. Bu da asgari ödeme tuzağına düşmelerine neden oluyor."

Haklı değil mi? Kaç kez "limitim yüksek olsun da gerektiğinde kullanırım" dedik. Ama gerektiği anda gelince de ödeyemeyince asgariye kalıyor işte.

• TÜİK verilerine göre ortalama hanehalkı kredi kartı borcu 25.000 TL
• Asgari ödeme yapanların %45'i bunu alışkanlık haline getirmiş durumda
• Genç nüfusta (18-30 yaş) asgari ödeme oranı %72'ye çıkıyor

Bankaların Asgari Ödeme Stratejileri

Şimdi size küçük bir itiraf... Bir dönem İş Bankası'nda çalışan bir arkadaşımla konuşmuştum. Bana dedi ki "Biz aslında müşterilerin asgari ödeme yapmasını istiyoruz çünkü banka için en karlı işlem bu."

Neden mi? Çünkü:

1. Faiz geliri maksimum seviyede
2. Müşteri uzun süre borçlu kalıyor
3. Ek ürün satışı için fırsat doğuyor

Yapı Kredi, Akbank, VakıfBank... Hepsinin stratejisi aslında benzer. Müşteriyi asgari ödemeye alıştırmak.

Asgari Ödemeden Kurtulma Yolları

Peki ne yapacağız? Pes mi edeceğiz? Hayır tabii ki! İşte denenmiş ve test edilmiş yöntemler:

1. Borç Ödeme Planı Yapın

Hangi borcu ne zaman ödeyeceğinizi yazın. Halkbank'ın ücretsiz borç yönetimi araçlarını kullanabilirsiniz.

2. Gelir-Gider Dengesi Kurun

Aylık gelirinizin en az %20'sini borç ödemeye ayırın. Bu oranı ihtiyaç kredisi kullanarak dengeleyebilirsiniz.

Ekonomist Dr. Mehmet Aksoy'un ihtiyackredisi.com'a özel açıklaması: "Asgari ödeme kısır döngüsünden çıkmak için bazen ihtiyaç kredisi kullanmak mantıklı olabilir. Çünkü ihtiyaç kredisi faiz oranları kredi kartına göre çok daha düşük."

Sık Sorulan Sorular

Evet maalesef. Findeks verilerine göre düzenli asgari ödeme yapanların kredi notu ortalama 100 puan daha düşük.

2025 Ekim verilerine göre Ziraat Bankası %15 ile en düşük asgari ödeme oranına sahip. En yüksek ise %25 ile özel bankalar.

Ödeme gecikmesi yaşarsanız gecikme faizi ve ek masraflar gelir. Kredi notunuz ciddi şekilde düşer.

Uzman Tavsiyeleri

Sosyolog Dr. Canan Yıldız'ın ihtiyackredisi.com'a aktardığı önemli tespit: "Türk aile yapısında borç sosyal bir tabu. Ancak doğru yönetilen borç aslında finansal özgürlüğün anahtarı olabilir. İhtiyaç kredisi kullanımı planlı ve programlı olduğunda aile ekonomisine katkı sağlar."

Ekonomist Prof. Dr. Mustafa Öztürk'ün önerisi ise şu: "Asgari ödeme tuzağından kurtulmak için 3 kural: Gelirinizin %30'undan fazla borçlanmayın, acil durum fonu oluşturun ve mutlaka ihtiyaç kredisi alternatiflerini değerlendirin."

Sonuç ve Öneriler

Yani kısacası... Asgari ödeme yapmak kısa vadeli rahatlama uzun vadeli kabus demek. Ben artık değiştim siz de değişin. Unutmayın ki ihtiyaç kredisi doğru kullanıldığında sizi bu kısır döngüden kurtarabilir.

Şahsen ben artık Ziraat Bankası ekstremi elime aldığımda asgari tutara değil toplam borca bakıyorum. Ve mümkünse tamamını ödemeye çalışıyorum. Zor evet ama imkansız değil.

Önemli Uyarı

Bu yazıda verilen bilgiler genel niteliktedir. Kişisel finansal durumunuza uygun kararlar almak için mutlaka finans danışmanınıza başvurun. Unutmayın ki ihtiyaç kredisi de bir borçlanma aracıdır ve sorumluluk gerektirir.

Editör: Fatma Şahin

Yazar: Mehmet Kara

Röportajı Alan Muhabir: Elif Aydın

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.