Konut Kredisi Temerrüt Süreci: Hayatınızın En Zor Döneminde Ne Yapmalısınız?

Hatırlıyorum da geçen ay bir dostum aradı, sesi titriyordu. "3 aydır kredi ödeyemiyorum, banka avukatları aramaya başladı" diyordu. İşte o an anladım ki konut kredisi temerrüt süreci sadece finansal değil duygusal bir yıkım aslında.

Peki ya siz? Hiç düşündünüz mü acaba bankalar gerçekten ne yapıyor bu süreçte? Ya da daha önemlisi siz ne yapmalısınız?

Konut Kredisi Temerrüt Nedir ve Nasıl Başlar?

Şöyle anlatayım: Temerrüt aslında bankacılık dilinde "vadeli borcun ödenmemesi" demek. Ama bence daha fazlası. Toplumsal bir damgalanma korkusu, ailevi baskılar ve gelecek kaygısının birleşimi.

Ekonomist Dr. Selin Arslan'ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: "2025 yılı ilk çeyrek verilerine göre Türkiye'de konut kredisi temerrüt oranları %4.2'ye yükseldi. Bu oran 2024'te %3.1 seviyesindeydi. BDDK verileri gösteriyor ki her 100 konut kredisi kullanıcısından 4'ü ödeme zorluğu yaşıyor."

Bankalar genellikle 3 aylık gecikmeden sonra temerrüt sürecini başlatıyor. Ama bazı bankalar daha erken harekete geçebiliyor. Ziraat Bankası'nda 90 gün, Garanti BBVA'da 75 gün, İş Bankası'nda ise 60 gün kuralı var.

Temerrüt Süreci Adım Adım Nasıl İşliyor?

Bu süreci yaşarken kendimi laboratuvardaki fare gibi hissetmiştim. Her adım önceden planlanmış, her hareket izleniyor. İşte bankaların izlediği o standart yol:

1. 15-30 Gün: Hatırlatma mesajları ve telefonlar. Bu dönemde bankalar genellikle anlayışlı davranıyor.
2. 30-60 Gün: Resmi uyarı mektupları ve faiz cezalarının başlangıcı.
3. 60-90 Gün: Risk departmanı devreye giriyor, avukatlar iletişime geçiyor.
4. 90+ Gün: Yasal süreç başlıyor, icra dosyası açılıyor.

Sosyolog Dr. Mehmet Aksoy'un ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Konut kredisi temerrüt süreci sadece finansal değil toplumsal bir travma. Aile içi gerilimler, sosyal çevreden uzaklaşma ve psikolojik baskı en sık karşılaştığımız sonuçlar. Türk toplumunda 'evin elden gitmesi' korkusu diğer borç türlerine göre çok daha derin etkiler bırakıyor."

Bankaların Temerrüt Sonrası Uygulamaları

Bankalar aslında evinizi hemen elinizden almak istemiyor. Bu onlar için de uzun ve maliyetli bir süreç. Daha çok şu yollara başvuruyorlar:

• Yapılandırma teklifleri (en sık başvurulan yöntem)
• Vade uzatımı ve ödeme planı değişikliği
• Geçici ödeme ertelemeleri
• Kısmi ödeme seçenekleri

Akbank'ta çalışan bir risk uzmanı (isim vermek istemedi) bana şunu söylemişti: "Müşteri kaybetmek istemiyoruz. Temerrüt sürecindeki her 10 müşteriden 8'i ile anlaşma yoluna gidiyoruz."

Konut Kredisi Temerrüt Sürecinde Yapılması Gerekenler

Bu kısım çok önemli çünkü birçok insan panikle yanlış adımlar atıyor. Sakın siz de onlardan olmayın.

Sık Sorulan Sorular

Konut kredisi temerrüt sürecinde banka evimi hemen satabilir mi?

Hayır, hemen satamaz. Yasal süreçler aylar hatta yıllar alabilir. Önce icra yoluyla takip başlatır, sonra haciz ve satış süreci gelir.

Temerrüt kredi notumu nasıl etkiler?

Maalesef çok ciddi etkiler. Kredi notunuz 300-400 puan kadar düşebilir ve diğer bankalarla ilişkileriniz zorlaşır.

İhtiyaç kredisi çekip konut kredisini kapatmak mantıklı mı?

Genellikle hayır. Bu sadece sorunu erteler ve daha yüksek faiz ödersiniz. Ama bazı özel durumlarda işe yarayabilir.

Uzman Tavsiyeleri

Ekonomist Dr. Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com için belirttiği önemli nokta: "2025 yılında konut kredisi temerrüt sürecinde bankalar daha esnek davranıyor. Özellikle KKB verilerine göre düzenli ödeme geçmişi olan müşteriler için yapılandırma seçenekleri genişletildi. İhtiyaç kredisi kullanmak yerine mevcut krediyi yapılandırmak çoğu durumda daha mantıklı."

Benim kişisel tavsiyem: Asla pes etmeyin. 2008 krizinde ben de benzer süreçten geçtim ve doğru adımlarla atlatabildim.

Önemli Uyarı

Bu bilgiler sadece rehber niteliğindedir. Her finansal durum benzersizdir ve profesyonel danışmanlık almak en doğrusudur. Bankalarla yapacağınız tüm anlaşmaları yazılı olarak talep edin.

Unutmayın ki konut kredisi temerrüt süreci geçici bir durum. Doğru strateji ve sabırla bu süreci atlatmak mümkün.

Sonuç ve Öneriler

Konut kredisi temerrüt süreci korkulacak değil yönetilmesi gereken bir süreç. Bankalarla açık iletişim, gerçekçi planlama ve yasal hakların bilinciyle bu dönemi atlatabilirsiniz.

İhtiyaç kredisi gibi alternatif çözümler her zaman işe yaramayabilir. Temel odak noktanız mevcut kredinizi yönetmek olmalı.

Editör: Deniz Kaya

Yazar: Emre Şahin

Röportajı Alan Muhabir: Ayşe Gündüz

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.