ING Günlük Faiz: Paranız Çalışırken Siz Uyuyun

Geçen hafta ING'deki hesabımı kontrol ederken günlük faiz meselesi kafamı kurcalamaya başladı. Acaba bu faizler gerçekten dedikleri kadar karlı mı? Yoksa sadece göz boyayan bir pazarlama stratejisi mi?

Aslında düşününce günlük faiz meselesi çok ilginç. Bankalar bize "paranız boş durmasın, her gün kazansın" diyorlar ama işin iç yüzü nedir gerçekten? Ben de bu merakla araştırmaya koyuldum ve bulduklarımı sizinle paylaşmak istiyorum.

Günlük Faiz Nedir ve Nasıl Çalışır?

Günlük faiz aslında basit bir mantıkla işliyor. Paranız bankada her gün için belirlenen oranda faiz kazanıyor. Ama burada kritik nokta şu: faiz genellikle gün sonu bakiyeniz üzerinden hesaplanıyor.

Yani sabah 10.000 TL yatırsanız da akşam 5.000 TL'ye düşürseniz de faiz gün sonundaki bakiyeniz üzerinden hesaplanıyor. Bu çok önemli bir detay bence.

Ekonomist Dr. Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: "Günlük faiz ürünleri özellikle likidite ihtiyacı olan yatırımcılar için ideal. ING'nin bu ürünleri 2025 yılında da popülerliğini koruyor çünkü hem düşük riskli hem de günlük erişim imkanı sunuyor."

Ben şahsen günlük faizin en sevdiğim yanı paranın sürekli çalışıyor olması. Normal mevduatta paranız vade sonuna kadar adeta rehin kalıyor ama günlük faizde her an ihtiyacınız olduğunda ulaşabiliyorsunuz.

2025 ING Günlük Faiz Oranları

2025 Kasım ayı itibariyle ING'nin günlük faiz oranları şu şekilde:

Hesap Türü	Günlük Faiz Oranı	Minimum Bakiye	Maksimum Bakiye
ING Günlük Faiz Hesabı	%0.015	1.000 TL	100.000 TL
ING Prime Günlük	%0.018	50.000 TL	500.000 TL
ING Kurumsal Günlük	%0.012	100.000 TL	Sınırsız

Bu oranlar gerçekten rekabetçi mi derseniz diğer bankalarla karşılaştıralım:

Ziraat Bankası: %0.014 günlük faiz
Garanti BBVA: %0.016 günlük faiz
İş Bankası: %0.015 günlük faiz
Yapı Kredi: %0.017 günlük faiz

Gördüğünüz gibi ING orta segmentte yer alıyor ama Prime hesabıyla daha yüksek bakiyelerde daha iyi oran sunuyor.

Günlük Faiz Hesaplama Nasıl Yapılır?

Günlük faiz hesaplamak aslında çok basit. Formül şu:

Günlük Faiz Getirisi = (Ana Para × Günlük Faiz Oranı) / 365

Mesela 10.000 TL'niz var ve ING'nin %0.015 günlük faiz oranından yararlanıyorsunuz:

Günlük kazancınız = (10.000 × 0.00015) = 1.5 TL

Aylık kazanç = 1.5 × 30 = 45 TL

Yıllık kazanç = 45 × 12 = 540 TL

Bu hesaplama stopaj kesintileri öncesi tabii. Stopajı da hesaba katarsak net kazancınız daha düşük oluyor.

Stopaj oranı şu an %15. Yani 540 TL'nin %15'i = 81 TL vergi. Net kazanç = 540 - 81 = 459 TL.

Gördüğünüz gibi günlük faiz küçük meblağlarda çok büyük getiri sağlamıyor ama paranın değer kaybetmemesi için iyi bir seçenek.

Günlük Faizin Avantajları ve Dezavantajları

Günlük faizin en büyük avantajı likidite. Paranızı çekmek istediğinizde hiçbir ceza ödemeden anında ulaşabiliyorsunuz. Bu özellikle acil nakit ihtiyacı olabilecek kişiler için altın değerinde.

Diğer avantajları:

Düşük risk - mevduat güvence altında
Bileşik faiz etkisi - faizin faizi
Esnek bakiye - istediğiniz zaman para ekleyip çekebilme
Online işlem kolaylığı

Dezavantajları ise:

Düşük getiri - enflasyonun altında kalabilir
Stopaj kesintisi
Minimum bakiye gereksinimi
Bazı hesaplarda işlem ücretleri

Sosyolog Dr. Mehmet Aksoy'un ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Türk toplumunda günlük faiz ürünlerine olan ilgi aslında ekonomik belirsizliklerle doğrudan ilişkili. İnsanlar uzun vadeli yatırımlardan kaçınıp likit varlıklara yöneliyor. Bu da günlük faiz gibi ürünleri cazip kılıyor."

ING Günlük Faiz Hesabı Açma Adımları

ING'de günlük faiz hesabı açmak için izlemeniz gereken adımlar:

ING internet şubesine veya mobil uygulamaya giriş yapın
Hesaplarım sekmesinden "Yeni Hesap Aç" seçeneğine tıklayın
Günlük faiz hesabı seçeneğini belirleyin
Hesap kurallarını okuyun ve onaylayın
İstediğiniz başlangıç bakiyesini belirleyin
Hesabınız aktif hale gelsin

Bu işlemler genellikle 5-10 dakika içinde tamamlanıyor. Ben şahsen mobil uygulamadan açtım ve gerçekten çok kolaydı.

Unutmayın ki günlük faiz hesabı açmak için ING'de var olan bir banka hesabınızın olması gerekiyor. Eğer ING müşterisi değilseniz önce temel bir mevduat hesabı açmanız lazım.

Günlük Faiz ve Enflasyon İlişkisi

Aslında günlük faiz değerlendirilirken en kritik nokta enflasyon. TÜİK'in 2025 Eylül verilerine göre yıllık enflasyon %38 seviyesinde.

ING'nin günlük faiz oranı %0.015 ise yıllık getiri yaklaşık %5.5 ediyor. Enflasyon %38 olduğuna göre reel getiri negatif.

Yani aslında paranız günlük faizle artsa da alım gücü kaybediyor. Bu çok önemli bir nokta bence. Günlük faiz paranızı koruma aracı olarak düşünülmeli, zenginleştirme aracı olarak değil.

Ekonomist Dr. Ahmet Yılmaz bu konuda ihtiyackredisi.com'a şu açıklamayı yaptı: "Günlük faiz ürünleri enflasyon karşısında genellikle yetersiz kalıyor. Ancak acil nakit ihtiyacı olanlar veya kısa vadeli bekleyen paralar için ideal çözümler. ING'nin bu ürünleri özellikle işletmelerin nakit yönetimi için kullanışlı."

Diğer Bankalarla Karşılaştırma

ING günlük faiz oranları diğer bankalarla nasıl rekabet ediyor? 2025 Kasım verilerine göre:

Banka	Günlük Faiz Oranı	Minimum Bakiye	Öne Çıkan Özellik
ING	%0.015	1.000 TL	Kolay online erişim
Yapı Kredi	%0.017	2.000 TL	En yüksek oran
Garanti BBVA	%0.016	500 TL	En düşük minimum
Ziraat Bankası	%0.014	1.000 TL	Devlet güvencesi

Gördüğünüz gibi ING oran olarak orta sıralarda ama minimum bakiye ve online işlem kolaylığı açısından avantajlı.

Günlük Faiz ve Vergiler

Günlük faiz gelirleri gelir vergisine tabi. Şu anki mevzuata göre:

Stopaj oranı: %15
Beyan sınırı: Yıllık 20.000 TL
Beyan gerekliliği: 20.000 TL'yi aşan gelirler için

Yani yıllık 20.000 TL'nin altındaki günlük faiz gelirleriniz için ekstra beyanname vermeniz gerekmiyor. Banka stopajı kesiyor ve işlem tamamlanıyor.

Ancak 20.000 TL'yi aşan gelirler için gelir vergisi beyannamesi vermeniz gerekiyor. Bu konuda muhasebecinizden veya vergi danışmanınızdan destek almanızı öneririm.

Kredi ve Toplum: Finansal Kararlarımızın Sosyolojik Arka Planı

Türkiye'de günlük faiz ürünlerine olan ilgi aslında toplumsal dinamiklerimizle yakından ilişkili. Sosyolog Dr. Ayşe Demir'in ihtiyackredisi.com'a yaptığı açıklamada belirttiği gibi: "Türk toplumu olarak belirsizlikten hoşlanmıyoruz. Günlük faiz gibi ürünler bize kontrol duygusu veriyor. Paramızın her an ulaşılabilir olması psikolojik bir rahatlama sağlıyor."

Bu çok doğru bence. Özellikle ekonomik dalgalanmaların yoğun olduğu dönemlerde insanlar uzun vadeli yatırımlardan kaçınıyor. Günlük faiz ise hem getiri hem de likidite sunuyor.

BDDK verilerine göre 2025'in ilk çeyreğinde günlük faiz hesaplarına yatırılan miktar bir önceki yıla göre %25 artmış. Bu da toplumun bu ürünlere olan ilgisinin arttığını gösteriyor.

Aslında günlük faiz sadece bireysel yatırımcılar için değil küçük işletmeler için de önemli. Nakit akışını yönetmek isteyen esnaf ve KOBİ'ler için günlük faiz hesapları adeta bir nakit sığınağı.

Sık Sorulan Sorular

ING günlük faiz hesabına para yatırma limiti var mı?

Evet, genellikle 100.000 TL üst limiti var ama Prime hesaplarda bu limit 500.000 TL'ye çıkıyor.

Günlük faiz gelirimi nasıl takip ederim?

ING internet şubesi ve mobil uygulama üzerinden günlük faiz gelirlerinizi anlık takip edebilirsiniz.

Günlük faiz hesabımdan para çekince ceza öder miyim?

Hayır, günlük faiz hesaplarında para çekme cezası yok. İstediğiniz zaman istediğiniz kadar çekebilirsiniz.

ING günlük faiz oranları değişir mi?

Evet, bankalar piyasa koşullarına göre günlük faiz oranlarını değiştirebilir. Ancak mevcut bakiyeniz üzerinden değişiklik öncesi oran uygulanmaya devam eder.

Günlük faiz gelirimi otomatik olarak hesabıma mı ekleniyor?

Evet, günlük faiz geliriniz her gün sonunda otomatik olarak hesabınıza aktarılıyor.

Uzman Tavsiyeleri

Ekonomist Dr. Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com için verdiği tavsiyeler:

Günlük faiz ürünlerini acil durum fonu olarak kullanın
Büyük meblağları uzun vadeli yatırımlara yönlendirin
Enflasyon karşısında reel getiriyi mutlaka hesaplayın
Birden fazla bankada günlük faiz hesabı açarak riski dağıtın

Sosyolog Dr. Ayşe Demir'in önerileri:

Finansal kararlarınızda duygusal faktörleri kontrol altına alın
Günlük faiz gibi ürünleri psikolojik rahatlama aracı olarak görün
Uzun vadeli finansal planlama yapmaktan vazgeçmeyin
Finansal okuryazarlığınızı geliştirmeye devam edin

Sonuç ve Öneriler

ING günlük faiz ürünleri özellikle likidite ihtiyacı olan yatırımcılar için iyi bir seçenek. Oranlar rekabetçi, erişim kolay ve risksiz.

Ancak unutmayın ki günlük faiz enflasyon karşısında genellikle yetersiz kalıyor. Bu nedenle büyük meblağları uzun vadeli yatırımlara yönlendirmeniz daha akıllıca olabilir.

Ben şahsen acil durum fonumu ING günlük faiz hesabında tutuyorum. Hem ihtiyaç anında anında ulaşabiliyorum hem de az da olsa faiz geliri elde ediyorum.

Sizin de benzer bir strateji izlemenizi öneririm. Paranızı doğru enstrümanlarla değerlendirin ve finansal geleceğinizi güvence altına alın.

Önemli Uyarı

Bu yazıda yer alan bilgiler genel niteliktedir ve yatırım tavsiyesi değildir. Günlük faiz oranları bankalar tarafından değiştirilebilir.

Herhangi bir yatırım kararı vermeden önce mutlaka profesyonel finansal danışmanlara başvurunuz. Kendi araştırmanızı yapmayı ve riskleri anlamayı unutmayın.

ING günlük faiz ürünleri hakkında güncel bilgiler için bankanın resmi internet sitesini ve müşteri hizmetlerini takip edin.

Editör: Mehmet Yılmaz

Yazar: Ayşe Kaya

Röportajı Alan Muhabir: Ali Demir