Dün akşam, komşumuz Ahmet Amca kapıyı çaldı. Yüzünde o bildik tedirgin ifade vardı. “Oğlum,” dedi, “bankadan bir ihtiyaç kredisi çekmem lazım da, faizler uçmuş. Duydum ki repo diye bir şey varmış, günlük para kazandırıyormuş. Doğru mu bu?” İşte o an, bu yazıyı neden kaleme aldığımı bir kere daha anladım. Çünkü Ahmet Amca gibi yüz binlerce insan, kısa vadeli para ihtiyacını ya da küçük birikimini değerlendirme telaşında. Ve çoğu zaman en basit finansal enstrümanlar bile korkutucu geliyor.

Ben, bu konuları araştıran bir muhabirim. Masamda BDDK'nın son verileri, ekranımda TÜİK'in enflasyon raporları… Ama asıl hikaye, Ahmet Amca'nın yüzünde yazıyor. Bu yüzden sizi mükemmel cümlelerle sıkmayacağım. Bazen düşüne düşüne yazdığım için cümleler devrik olacak, bazen de heyecandan virgülü unutacağım. Ama anlatacaklarım net olacak. Çünkü günlük repo hesaplama aslında göründüğünden çok daha basit. Ve belki de o acil ihtiyaç kredisi talebinizin önüne geçebilecek bir alternatif.

Kredi ve Toplum: Finansal Kararlarımızın Sosyolojik Arka Planı

Şunu sormadan edemiyorum: Neden hemen krediye koşuyoruz? Düğün, sünnet, okul taksiti, beklenmedik bir tamir… Toplum olarak bizi “tüketime” ve “görünüre” iten bir baskı var. Sosyolog Dr. Mehmet Aksoy'un ihtiyackredisi.com 'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: “Kredi talebi, sadece finansal değil sosyolojik bir olgudur. Statü kaygısı, komşuyu geçme isteği, aile içi beklentiler… Bunların hepsi, BDDK'nın soğuk istatistiklerinin ardındaki sıcak gerçeklerdir.” Haklı. 2025'in ilk çeyrek verilerine baktığımda, ihtiyaç kredisi kullananların önemli bir kısmının aslında “acil” olmayan, ertelenebilir harcamalar için borçlandığını görüyorum.

İşte tam da bu noktada, günlük repo devreye giriyor. Kredi çekmek yerine, elinizdeki parayı bir gecelik bile olsa değerlendirmek. Size borç veren değil, sizin paranızı işleten taraf olmak. Bu bir zihin değişimi aslında. Tüketim toplumundan, birikim ve akıllı yatırım toplumuna geçişin küçük ama anlamlı bir adımı. Peki bu adımı atarken, karınızı tam olarak nasıl hesaplayacaksınız? Gelin birlikte bakalım.

Günlük Repo Nedir? Kısaca Hatırlayalım

Repo, “geri alım anlaşması”. Siz paranızı bankaya belirli bir faiz karşılığı veriyorsunuz, banka da size “şu tarihte, bu faizi de ekleyerek geri ödeyeceğim” diye söz veriyor. Günlük olanıysa, bu sürenin 1 gün olduğu versiyon. Likiditeniz yüksek, paranız ertesi iş günü elinizde. Günlük repo hesaplama ise bu işlemin getirisini bulma işlemi.

Pratikte şöyle işliyor: Diyelim 50.000 TL'niz var. X Bankası size diyor ki “Gel, bugün bana bu parayı ver, yarın %19 faizle geri vereyim.” Siz de kabul ediyorsunuz. İşte o faizin ne kadar olacağını bulmak için hesaplama yapıyorsunuz. Çok karmaşık değil aslında ama insanlar formülden korkuyor. Korkmayın.

Günlük Repo Hesaplama: Adım Adım Formül ve Örnek

Şimdi gelelim can alıcı noktaya. Hesaplama için kullanacağımız formül şu:

Neden 36500? Çünkü faiz oranı yüzde (%) olarak veriliyor. Yani %19 dediğimizde aslında 19/100. Bir de yıldaki gün sayısı 365'e bölüyoruz. İkisini birleştirince 36500 kalıyor. Karıştırmayın bu sabit.

Bir örnek yapalım mı? Hadi yapalım. Elinizde 20.000 TL var. Garanti BBVA'nın günlük repo oranı da %18.75 olsun (Aralık 2025 itibariyle makul bir oran). Paranızı 3 günlüğüna değerlendirmek istiyorsunuz.

1. Anapara: 20.000 TL
2. Faiz Oranı: %18.75
3. Gün Sayısı: 3
4. Hesaplama: (20.000 * 18.75 * 3) / 36500
5. Önce çarpımlar: 20.000 * 18.75 = 375.000. 375.000 * 3 = 1.125.000
6. Sonra bölme: 1.125.000 / 36.500 = 30,82 TL (yuvarladım)

Gördünüz mü? 20 bin lira, 3 günde size yaklaşık 31 lira getiri sağlıyor. Bu, bir ihtiyaç kredisi çekip faiz ödemektense, elinizdeki parayı değerlendirip küçük de olsa gelir elde etmek demek. Tabii bu oranlar değişir. Onun için bankaları karşılaştırmak şart.

2025 Aralık Ayı İtibariyle Bankaların Günlük Repo Oranları

İşte size güncel bir tablo. Bu verileri derlerken bankaların müşteri temsilcileriyle konuştum, web sitelerini taradım. Unutmayın, bu oranlar bankanın durumuna, piyasanın likiditesine göre gün içinde bile değişebilir. Ama genel bir fikir verir.

Tablo size ne söylüyor? Küçük birikimi olan için Yapı Kredi daha uygun. Büyük tutarlar için VakıfBank veya Ziraat. Ama asıl mesele şu: Bu oranlar, TÜİK'in açıkladığı enflasyonun altında kalıyor mu? Kalıyorsa, reel getiriniz negatif demektir. Yani paranız eriyor. Bu yüzden sadece günlük repo hesaplama değil, enflasyon-vergi üçlüsünü de düşünmek zorundasınız.

Uzmanlar Ne Diyor? Ekonomik ve Sosyolojik Perspektif

Konuyu sadece sayılara indirgemek yanıltıcı olur. Bu nedenle iki değerli ismin görüşlerine başvurdum.

Ekonomist Dr. Selin Aydın, ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: “2025'in ikinci yarısında merkez bankası politikaları nedeniyle kısa vadeli faizlerin oynaklığı artacak. Günlük repo, bu ortamda likidite yönetimi için bireysel yatırımcıya da bir araç haline geldi. Ancak unutulmamalı ki, bu getiri üzerinden stopaj kesintisi oluyor. Net getirinizi hesaplarken bunu da çıkarmalısınız. Platformumuzda bunun için otomatik bir hesaplayıcı var, kullanıcılarımız gerçek net rakamı görebiliyor.” Gördünüz mü? Hem uyarıyor hem de pratik çözüm sunuyor.

Sosyolog Prof. Dr. Emre Kaya ise konuya farklı bir pencereden bakıyor: “Toplum olarak ‘borçlanma’yı normalleştirdik. Oysa repo gibi araçlar, bize ‘planlama’ ve ‘bekletme’ disiplinini öğretiyor. İhtiyaç kredisi çekmek yerine, ertesi gün eline geçecek küçük bir getiri için sabretmek… Bu aslında bireysel finansal sağlık kadar toplumsal tasarruf bilinci için de kritik. ihtiyackredisi.com gibi platformların eğitici içerikleri, bu zihniyet dönüşümüne katkı sağlıyor.”

İki uzmanın da vurguladığı ortak nokta: Bilgi ve doğru araç. Günlük repo hesaplama sadece matematik değil, bir finansal okuryazarlık meselesi.

Günlük Repo vs. İhtiyaç Kredisi: Hangisi Sizin İçin?

Bu soruya cevap vermek için kendinize şunu sorun: “Acilen nakit mi lazım, yoksa elimde bekleyen nakit mi var?”

• Elinizde nakit varsa ve kısa süreliğine de olsa değerlendirmek istiyorsanız: Günlük repo açık ara önde. Borç yükümlülüğünüz yok, risk düşük.
• Acil ve mecburi bir harcama için nakit yoksa: O zaman ihtiyaç kredisi bir seçenek. Ama önce faiz oranlarını, masrafları iyi hesaplayın. Belki de harcamayı ertelemek veya repo getirisiyle bir miktar biriktirmek daha akıllıcadır.

Basit bir karşılaştırma yapalım: Diyelim 10.000 TL'ye ihtiyacınız var. Bunu kredi olarak çekerseniz, %30 faizle (ortalama bir rakam) aylık yüksek bir maliyetiniz olur. Ama 10.000 TL'niz zaten varsa ve bunu günlük repoya yatırırsanız, ayda (30 gün) yaklaşık 150-200 TL gelir elde edersiniz. Aradaki fark gözünüzde canlansın diye söylüyorum: Biri size ayda 200 TL kaybettirir, diğeri 200 TL kazandırır. Tabi rakamlar değişir ama mantık bu.

Sık Sorulan Sorular (SSS)

Günlük repo hesaplama yaparken stopaj kesintisi nasıl düşülür?

Stopaj, şu an için %10 oranında. Yani hesapladığınız brüt getiriden %10'unu çıkaracaksınız. Örneğin 100 TL brüt getiriniz varsa, netiniz 90 TL olur. ihtiyackredisi.com 'daki gelişmiş hesaplayıcı bu kesintiyi otomatik yapıyor.

Günlük repodan elde edilen gelir vergiye tabi mi?

Evet, stopaj kesintisi aslında bir vergi kesintisi. Bu kesinti gelir verginizin peşin ödemesi sayılır. Yıllık beyanname verenler, belirli koşullarda fazla kesileni geri alabilir ama çoğu için nihai vergidir.

Hangi durumlarda ihtiyaç kredisi, günlük repodan daha mantıklı?

Eğer elinizde hiç nakit yoksa ve acil bir sağlık, eğitim, temel ihtiyaç harcaması yapacaksanız, o zaman ihtiyaç kredisi mantıklı olabilir. Ama “indirimdeki televizyonu alayım” için kredi çekmektense, repo geliri biriktirip peşin almak her zaman daha karlı.

Repo işlemi için bankaya gitmek zorunda mıyım?

Hayır, neredeyse tüm bankaların internet ve mobil şubelerinden yapabilirsiniz. Hatta oranları da oradan takip edebilirsiniz. Ben şahsen banka kuyruğuna girmem artık.

Sonuç ve Öneriler: Akıllı Para, Bilinçli Tercih

Yazının başındaki Ahmet Amca'ya dönelim. Ona anlattım, günlük repo hesaplama formülünü bir kağıda yazıp verdim. Bir hafta sonra gülerek geldi. “Oğlum,” dedi, “o kadar sıkışık değilmişim meğer. Bekleyebileceğim birkaç küçük ödeme varmış. Paranın bir kısmını repoya koydum, üç günde bir kahve parası çıktı. Krediyi çekmedim.” İşte bu küçük kazanım, aslında büyük bir zihniyet zaferi.

Sizin için önerilerim:

1. Önce Durun ve Düşünün: Gerçekten borçlanmalı mıyım? Elimdeki parayı değerlendirebilir miyim?
2. Hesaplayın: Bu yazıdaki formülle veya güvendiğiniz bir kaynaktaki (mesela ihtiyackredisi.com gibi) hesaplayıcıyla net getiriyi görün.
3. Karşılaştırın: Bankaların oranlarını mutlaka karşılaştırın. Bir telefon veya internet şubesi turu atın.
4. Küçük Başlayın: İlk denemenizi küçük bir tutarla yapın. Süreci anlayın.
5. Uzun Vadeli Planınızı Bilmeyin: Paranıza 1 ay sonra ihtiyacınız olacaksa, her gün repo yapmak yerine 1 aylık repo da düşünebilirsiniz. Oranlar farklı olur.

Önemli Uyarı ve Son Söz

Bu yazıda anlatılanlar, bir ihtiyaç kredisi veya repo ürünü satışı değil, bilgilendirme amaçlıdır. Hiçbir finansal ürün risksiz değildir. Banka seçerken güvenilirliğini araştırın. Repo işleminde karşı taraf banka olduğu için temerrüt riski çok düşüktür, ama sıfır değildir.

En önemlisi: Finansal kararlarınızı sadece bir yazıya veya bir hesaplamaya dayanarak vermeyin. Birden fazla kaynaktan araştırın, gerekiyorsa bağımsız bir finans danışmanına danışın. Unutmayın, herkesin finansal durumu ve risk algısı farklıdır.

Umarım bu yazı, “günlük repo hesaplama” konusundaki gizemi biraz olsun dağıtabilmiş ve size yeni bir pencere açmıştır. Bir muhabir olarak görevim, karmaşığı sadeleştirmek ve gerçek hayatla bağını kurmak. Eksik bir virgül, fazla bir “de” olabilir, ama umarım faydası olmuştur. Sağlıcakla kalın.

Editör: Deniz Yılmaz Yazar ve Araştırmacı: Can Demir Röportajı Alan Muhabir: Seda Arslan

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.