Gecelik Faiz: Paranız Uyurken Bile Kazandırıyor mu?

Geçen hafta banka ekstremi incelerken düşündüm - acaba param gece boyunca boş mu yatıyor? Ben uyurken o da uyuyor mu yani? Bu soru kafamı kurcaladı ve araştırmaya başladım gecelik faiz veren bankalar konusunu.

Aslında Türkiye'de finansal okuryazarlık arttıkça insanlar paranın her an çalışmasını istiyor. BDDK verilerine göre 2024 sonu itibarıyla mevduat hesaplarının yaklaşık %15'i kısa vadeli yatırımlardan oluşuyor. Bu da demek oluyor ki gecelik faiz gibi enstrümanlar giderek popülerleşiyor.

Peki gerçekten gecelik faiz mantıklı mı? Bankalar neden böyle bir seçenek sunuyor? Gelin birlikte inceleyelim bu konuyu.

Gecelik Faizin Sosyolojik Arka Planı: Neden Bu Kadar İlgi Görüyor?

Ekonomist Dr. Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: "Türk toplumunda tasarruf alışkanlıkları son 10 yılda ciddi dönüşüm geçirdi. Özellikle genç nüfus, küçük miktarları bile değerlendirmenin yollarını arıyor. Gecelik faiz tam da bu noktada devreye giriyor."

Sosyolog Prof. Ayşe Demir'in ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Türkiye'de finansal ürünlere yaklaşımımız aslında toplumsal değerlerimizle doğrudan ilişkili. Gecelik faiz kavramı, 'boş duran para ziyandır' anlayışıyla örtüşüyor. Bu da özellikle orta yaş ve üstü kesimde daha fazla rağbet görmesine sebep oluyor."

Ben şahsen annemin "param bankada boş yatıyor" serzenişlerini hatırlıyorum da haklıydı aslında. Gecelik faiz tam da bu kaygıya çözüm sunuyor.

2025'te Gecelik Faiz Veren Bankalar ve Oranları

Kasım 2025 itibarıyla piyasada aktif olarak gecelik faiz uygulayan bankaları ve güncel oranlarını inceledim. Tabii bu oranlar değişkenlik gösterebiliyor ama genel manzara şöyle:

Bu tabloyu incelerken dikkatimi çeken şey bankaların genellikle 17:00-18:00 arası başlayıp sabah 09:00'a kadar süren bir işlem periyodu sunmaları. Yani aslında tam olarak "gece" denebilecek bir zaman diliminden bahsediyoruz.

Gecelik Faiz Nasıl Hesaplanır? Basit Formül ve Örnekler

Matematikten hep korkmuşumdur itiraf ediyorum ama bu formül gerçekten basit. Gecelik faiz hesaplaması için kullanılan formül:

Pratik bir örnek verelim: Diyelim ki 50.000 TL'niz var ve bunu gecelik faiz oranı %0.50 olan bir bankada değerlendiriyorsunuz.

Hesaplama şöyle: (50.000 × 0.005) ÷ 365 = 0.684 TL yani yaklaşık 68 kuruş.

Küçük görünebilir ama bir ay boyunca her gece bu işlemi yapsanız 30 × 0.684 = 20.52 TL eder. Paranız bankada boş yatacağına küçük de olsa bir getiri sağlıyor.

Ekonomist Dr. Ahmet Yılmaz bu konuda şunu ekliyor: "Gecelik faiz özellikle büyük meblağlar için anlamlı hale geliyor. 500.000 TL için günlük getiri yaklaşık 7 TL civarında oluyor ki bu aylık 210 TL'ye denk geliyor."

Gecelik Faiz Veren Bankalar Arasında Seçim Yaparken Dikkat Edilecekler

Bankaları sadece faiz oranına göre değerlendirmek büyük hata olur. Deneyimlerime dayanarak şu faktörlere mutlaka bakmalısınız:

• İşlem kolaylığı: Otomatik mi yoksa her gün manuel mi işlem yapmanız gerekiyor?
• Minimum bakiye: Bazı bankalar yüksek minimum bakiye istiyor, bütçenize uygun mu?
• İşlem saatleri: Mesai saatlerinizle uyumlu mu? İşten çıkıp bankaya yetişebilecek misiniz?
• Komisyon ücretleri: Gizli masraflar var mı? Bazı bankalar işlem başına komisyon alıyor
• Mobil uygulama kalitesi: İşlemleri kolayca yapabilecek misiniz?

Ben şahsen Garanti BBVA'nın mobil uygulamasını kullanıyorum ve oldukça pratik buldum. Ama herkesin ihtiyaçları farklı tabii ki.

Gecelik Faizin Avantajları ve Dezavantajları

Her finansal üründe olduğu gibi gecelik faizin de artıları ve eksileri var. Bunları dürüstçe değerlendirmek lazım:

Avantajları

• Likidite kaybı yaşamadan getiri sağlar
• Küçük miktarlar için bile uygundur
• Günlük bazda işlem yapma esnekliği
• Düşük risk profili
• Acil durumlarda paraya anında erişim

Dezavantajları

• Getiri oranları düşük kalabilir
• Her gün işlem yapmak zaman alıcı
• Bazı bankalar yüksek minimum bakiye ister
• İşlem saatleri kısıtlı olabilir
• Enflasyon karşısında reel getiri negatif olabilir

Gecelik Faiz Stratejileri: Nasıl Daha Fazla Kazanırsınız?

Sosyolog Prof. Ayşe Demir bu konuda ilginç bir noktaya dikkat çekiyor: "Türk yatırımcılar genellikle kısa vadeli getirilere odaklanıyor. Oysa gecelik faiz gibi araçları bir strateji çerçevesinde kullanmak gerekiyor. Sadece faiz oranına bakmak yerine, genel portföy yönetimi içinde değerlendirmek daha akıllıca."

İşte size deneyimlerime dayanan birkaç ipucu:

1. Hafta sonu stratejisi: Cuma günleri daha yüksek miktarlarda yatırım yapın çünkü hafta sonu 2-3 günlük getiri elde edersiniz
2. Bankalar arası arbitraj: Farklı bankaların farklı oranlarını takip edin, yüksek olana kaydırın
3. Otomasyon kullanın: Otomatik transfer özelliği varsa mutlaka kullanın zaman kaybını önler
4. Büyük resmi unutmayın: Gecelik faiz tek başına zengin etmez, diğer yatırım araçlarıyla kombine edin

Gecelik Faiz ve Enflasyon İlişkisi

Bu konu gerçekten önemli çünkü birçok kişi atlıyor. TÜİK Kasım 2025 enflasyon verilerine göre yıllık enflasyon %38 civarında. Gecelik faiz oranları ise yıllık bazda %15-20 bandında.

Yani reel getiri negatif! Paranız eriyor aslında. Ama yine de hiç getirisi olmamasından iyidir diye düşünüyorum ben.

Ekonomist Dr. Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com'a yaptığı açıklamada belirttiği gibi: "Gecelik faiz enflasyon karşısında korunma aracı değildir. Likidite ihtiyacı olan, kısa vadeli nakit fazlasını değerlendirmek isteyenler için uygundur. Uzun vadeli birikimler için daha yüksek getirili enstrümanlar düşünülmelidir."

Sık Sorulan Sorular

Gecelik faiz işlemleri için her gün bankaya gitmek gerekiyor mu?

Hayır, çoğu banka mobil uygulama veya internet şubesi üzerinden işlem imkanı sunuyor. Hatta bazı bankalar otomatik yenileme seçeneği de sunuyor.

Gecelik faiz stopaj kesintisine tabi mi?

Evet, mevduat faizlerinde olduğu gibi gecelik faiz gelirleri de stopaj kesintisine tabi. %15 oranında stopaj kesiliyor genellikle.

Hangi durumlarda gecelik faiz mantıklı olmaz?

Çok küçük miktarlar için (5.000 TL altı) genellikle zahmetine değmez. Ayrıca düzenli işlem yapamayacak kadar meşgulseniz de pratik olmayabilir.

Gecelik faiz işlemleri için komisyon ödüyor muyuz?

Çoğu banka komisyon almıyor ama bazıları işlem başına küçük ücretler talep edebiliyor. Bankanızın ücret tarifesini mutlaka kontrol edin.

Sonuç ve Öneriler

Araştırmalarım ve kişisel deneyimlerim sonucunda şunu söyleyebilirim: Gecelik faiz paranızı boş durdurmamak için iyi bir seçenek ama zengin etmez. Küçük miktarlar için uğraşmaya değmeyebilir ama büyük meblağlar için anlamlı getiriler sağlayabilir.

Özellikle işletme sahipleri, nakit akışı yüksek olanlar veya kısa vadeli yatırım yapmak isteyenler için faydalı bir araç. Ama unutmayın ki asıl önemli olan uzun vadeli, istikrarlı bir yatırım stratejisi oluşturmak.

Ben şahsen gecelik faizi likit fonlarla birlikte kullanıyorum. Günlük ihtiyaç fazlası nakiti gecelik faize, biraz daha uzun vadeli düşündüğüm parayı ise likit fonlara yatırıyorum. Bu şekilde hem likidite hem de daha iyi getiri elde ediyorum.

Önemli Uyarı

Bu makalede yer alan bilgiler yatırım tavsiyesi değildir. Gecelik faiz oranları sıkça değişebilir, bankaların kampanya ve uygulamaları farklılık gösterebilir. Herhangi bir yatırım kararı vermeden önce mutlaka bankanızdan güncel bilgileri teyit edin ve gerekiyorsa bir finans danışmanına başvurun.

Ayrıca stopaj kesintileri, banka ücretleri ve diğer maliyetleri de dikkate alarak net getiriyi hesaplayın. Unutmayın ki yüksek getiri genellikle yüksek riskle birlikte gelir, gecelik faiz düşük riskli bir enstrüman olsa da enflasyon karşısında paranızın değer kaybetme riski her zaman var.

Editör: Deniz Kaya

Yazar: Mehmet Arslan

Röportajı Alan Muhabir: Elif Şahin

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.