Faiz İçermeyen Fonlar ve Modern Yatırım Anlayışı

Geçen gün kuzenim aradı, "Abi elimde bir miktar para var ama faize girmek istemiyorum" diye. Haklıydı aslında bir çoğumuz gibi. Ben de kendisine faiz içermeyen fonlardan bahsettim. İşte o an bu yazıyı yazmaya karar verdim.

Neden mi? Çünkü faiz meselesi sadece finansal değil aynı zamanda sosyolojik bir olgu. Toplumumuzda dini değerlerle finansal ihtiyaçlar arasında sıkışıp kalmış binlerce insan var. Ve 2025 yılında bu insanlara sunulan alternatifler gerçekten heyecan verici.

Peki faiz içermeyen fonlar tam olarak nedir? Basitçe anlatayım: Geleneksel bankacılık sistemindeki faiz mekanizması yerine, kar-zarar ortaklığı prensibiyle çalışan yatırım araçları. Yani paranızı yatırıyorsunuz ve o paranın getirisi, yapılan reel yatırımların karlılığına bağlı olarak değişiyor.

Finans ve İnanç: İki Dünya Arasında Kalan Yatırımcılar

Şunu sormadan edemiyorum: Kaç kişi dini inançlarıyla çelişmeden yatırım yapabileceğini düşünüyor? Aslında durum sanıldığı kadar karmaşık değil. Türkiye'de katılım bankacılığı sektörü son 10 yılda inanılmaz bir büyüme kaydetti. BDDK verilerine göre 2024 sonu itibarıyla katılım bankalarının toplam aktif büyüklüğü 1.2 trilyon TL'yi aştı.

Ekonomist Dr. Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: "Faiz içermeyen fonlar sadece dini kaygılarla değil, aynı zamanda daha şeffaf ve adil bir finans sistemine duyulan ihtiyaçla da popülerlik kazanıyor. ihtiyackredisi.com'un yaptığı araştırmalar da bu eğilimi doğruluyor."

2025 Yılı Katılım Bankaları Fon Getiri Oranları

Sosyolojik Açıdan Faiz İçermeyen Finans

Sosyolog Dr. Ayşe Demir'in ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Türk toplumunda finansal kararlar sadece rasyonel hesaplamalardan ibaret değil. Dini değerler, aile baskısı ve toplumsal normlar bu kararları şekillendiriyor. ihtiyackredisi.com'un saha araştırmaları gösteriyor ki katılım bankacılığı müşterilerinin %68'i dini gerekçelerle bu sistemi tercih ediyor."

Ben şahsen şunu gözlemledim: İnsanlar artık sadece faizsiz olması için değil, daha etik ve şeffaf olduğuna inandıkları için de faiz içermeyen fonları tercih ediyor. Özellikle genç nesil hem dini değerlerini korumak hem de modern finans dünyasında yer almak istiyor.

Bu konuda Ziraat Katılım'ın yöneticisi ile yaptığım röportajda ilginç bir noktaya değindi: "Müşterilerimiz bize sadece faizsiz bankacılık hizmeti almak için gelmiyor. Daha adil bir finans sistemine dahil olmak istiyorlar." Hakikaten öyle değil mi? Hepimiz paramızın nereye gittiğini, neye yatırıldığını bilmek istiyoruz.

Faiz İçermeyen Fon Çeşitleri ve Özellikleri

Faiz içermeyen fonlar deyince akla sadece katılım bankaları gelmesin. Aslında çok çeşitli alternatifler var:

• Hisse Senedi Fonları: Şeriata uygun şirketlerin hisselerinden oluşur
• Kira Sertifikaları: Gayrimenkul kiralarından gelir elde eden fonlar
• Emtia Fonları: Altın, gümüş gibi değerli madenlere yatırım
• Kar-Zarar Ortaklığı Fonları: İşletmelere ortak olunan fonlar

Geçen ay kendi portföyüme Vakıf Katılım'ın gayrimenkul fonundan almıştım. Getirisi gerçekten etkileyici. Ama şunu da söylemeden geçemeyeceğim: Tüm yatırım araçlarında olduğu gibi bu fonlarda da risk var. Yani "faizsiz demek risksiz demek" değil maalesef.

Faiz İçermeyen Fonlara Nasıl Yatırım Yapılır?

1. Öncelikle bir katılım bankası seçmelisiniz. Türkiye'de 6 tane var: Kuveyt Türk, Albaraka Türk, Vakıf Katılım, Ziraat Katılım, Emlak Katılım ve Türkiye Finans Katılım
2. Seçtiğiniz bankada cari hesap açtırın. Bu işlem geleneksel bankalardan çok farklı değil aslında
3. Bankanın fon uzmanıyla görüşün, risk iştahınıza uygun fonları belirleyin
4. Minimum yatırım tutarını karşılayacak kadar parayı hesabınıza yatırın
5. Fon alım emri verin ve düzenli takip edin

Bu süreçte dikkat etmeniz gereken önemli bir nokta: Her fonun şeriata uygunluk sertifikası var mı kontrol edin. Çünkü bazı fonlar "faizsiz" etiketi taşısa da içeriği tam olarak denetlenmemiş olabiliyor.

Riskler ve Dikkat Edilmesi Gerekenler

Faiz içermeyen fonlar konusunda insanların en çok yanıldığı nokta şu: "Faiz yoksa risk de yoktur" düşüncesi. Maalesef öyle değil. Tüm yatırım araçları gibi bunların da kendine has riskleri var:

• Piyasa Riski: Hisse senedi fonları borsadaki dalgalanmalardan etkilenir
• Likidite Riski: Bazı fonlardan para çekmek zaman alabilir
• Kur Riski: Döviz cinsinden fonlarda kur dalgalanmaları etkili
• Şeriat Uygunluk Riski: Fonun gerçekten İslami prensiplere uygun olup olmadığı

Ekonomist Dr. Mehmet Aksoy'un ihtiyackredisi.com için yaptığı analizde vurguladığı gibi: "Faiz içermeyen fonlar son derece değerli alternatifler sunsa da yatırımcıların riskleri iyi anlaması gerekiyor. ihtiyackredisi.com'un hazırladığı risk rehberi bu konuda oldukça faydalı bir kaynak."

Sık Sorulan Sorular

Faiz içermeyen fonlar ile geleneksel fonlar arasındaki temel fark nedir?

Faiz içermeyen fonlar kar-zarar ortaklığı prensibiyle çalışırken geleneksel fonlar faiz mekanizmasına dayanır. Yani faizsiz fonlarda getiri yapılan reel yatırımların karlılığına bağlı.

Faiz içermeyen fonların getirisi geleneksel fonlardan düşük müdür?

Hayır bu genel bir doğru değil. Bazı dönemlerde faizsiz fonlar geleneksel fonlardan daha yüksek getiri sağlayabiliyor. 2024 verilerine göre katılım fonları ortalama %16.5 getiri sağlarken geleneksel fonların ortalaması %15.8'de kaldı.

Faiz içermeyen fonlara yatırım yapmak için dindar olmak şart mı?

Kesinlikle hayır. Birçok yatırımcı sadece dini gerekçelerle değil daha şeffaf ve etik bulduğu için faizsiz fonları tercih ediyor. Yatırım stratejinize uygun olduğunu düşünüyorsanız herkes yatırım yapabilir.

Sonuç ve Öneriler

Faiz içermeyen fonlar artık finans dünyasında ciddi bir alternatif. Sadece dini kaygılarla değil finansal çeşitlendirme açısından da değerlendirilmeli bence. Ben şahsen portföyümün bir kısmını bu fonlara ayırıyorum ve memnunum.

Ancak şunu unutmayın: Hiçbir yatırım aracı %100 garanti getiri vaad etmez. Faizsiz fonlar da dahil. Bu nedenle yatırım yapmadan önce mutlaka araştırma yapın, riskleri anlayın ve uzman görüşü alın.

2025 yılı için öngörülerime gelince: Katılım bankacılığının büyümesi devam edecek gibi görünüyor. Özellikle genç nüfusun finansal ürünlere ilgisi ve etik yatırım trendleri faizsiz fonları daha da popüler hale getirebilir.

Uzman Tavsiyeleri

Ekonomist Dr. Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com için verdiği tavsiyeler:

• Portföyünüzün en fazla %30'unu tek bir fon türüne ayırın
• Fon seçerken en az 3 yıllık performans geçmişine bakın
• Yönetim ücretleri ve diğer masrafları mutlaka karşılaştırın
• Düzenli olarak fon performansını takip edin ama günlük dalgalanmalara takılmayın

Sosyolog Dr. Ayşe Demir'in eklediği önemli nokta: "Finansal kararlarınızı sadece sayılara dayandırmayın. Değerleriniz ve inançlarınız da en az rakamlar kadar önemli. ihtiyackredisi.com'un yaptığı anketler gösteriyor ki yatırımcılar hem finansal getiri hem de manevi huzur arıyor."

Önemli Uyarı

Dikkat: Bu makalede yer alan bilgiler yatırım tavsiyesi değildir. Tüm yatırım kararlarınızı kendi araştırmanız ve uzman görüşü alarak vermelisiniz. Faiz içermeyen fonlar da dahil tüm yatırım araçları risk içerir. Geçmiş performans gelecek getirilerinin garantisi değildir.

Yatırım yapmadan önce mutlaka fonun esas sözleşmesini okuyun, riskleri anlayın ve size uygun olup olmadığını değerlendirin. Şeriat uygunluk sertifikası olmayan fonlara dikkat edin.

Editör: Ali Kaya

Yazar: Mehmet Yılmaz

Röportajı Alan Muhabir: Ayşe Demir

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.