Evlilik Kredisi Kimlere Verilir? 2025 Şartları, Hesaplama ve Başvuru Rehberi

Şu an bu satırları okurken büyük ihtimalle bir düğün telaşı, belki de yeni bir yuva kurma heyecanı içindesiniz. Ben de tam on yıl önce aynı telaşı yaşamış, banka banka dolaşıp kredi koşullarını didik didik etmiş biri olarak yazıyorum bunları. O günlerde keşke biri bana sadece rakamları değil, bu işin sosyolojisini ve bankaların gerçekte neye baktığını anlatsaydı diye düşünürdüm. İşte bu yazı tam da o niyetle kaleme alındı.

Ekonomi muhabiri olarak geçirdiğim yıllar bana şunu gösterdi: Rakamlar tek başına hiçbir şey ifade etmiyor. Arkalarında bir insan hikayesi, toplumsal bir baskı ya da bir ailenin gelecek hayali var. Evlilik kredisi kimlere verilir sorusunun cevabı da sadece gelir belgesi ve kredi notundan ibaret değil. Bankalar bile artık bu krediyi sosyal bir yatırım gibi görüyor bence. Ama tabii ki işin resmi ve teknik kısmını da atlamayacağız.

Kredi ve Toplum: Finansal Kararlarımızın Sosyolojik Arka Planı

Şöyle bir etrafınıza bakın. Komşunun kızının görkemli düğünü, kuzenin oğlunun lüks nikah şekeri… Türkiye’de evlilik, sadece iki insanın birleşmesi değil maalesef ailelerin de “gösteriş” alanı haline geldi bir yerde. TÜİK’in 2024 verilerine göre ortalama düğün harcaması 150 bin TL’yi aştı. Bu rakam asgari ücretlinin neredeyse iki yıllık geliri! Peki insanlar bu parayı nereden buluyor? Cevap belli: Kredi.

Sosyolog Dr. Elif Kaya'nın ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: “Evlilik kredisi talebi, bireysel bir finansal ihtiyaçtan çok toplumsal normların ve ailevi beklentilerin bir sonucu. Özellikle orta gelir grubunda, düğün bir prestij meselesi. Kredi almak bu prestiji sağlamanın bir aracı haline geliyor. Bankalar da aslında sadece bir gelir belgesi değil, bu sosyal bağlamı da dolaylı olarak değerlendiriyor.” Hakikaten de öyle değil mi? Banka yetkilisi size bakarken sadece maaş bordronuzu görmez, “Bu insan bu krediyi geri ödeyebilecek mi?” sorusunun yanında “Bu krediyi ne için kullanacak, bu harcama onun için ne kadar önemli?” sorusunu da zihninden geçirir. Evlilik gibi “meşru” ve sosyal açıdan kabul gören bir gerekçe kredi onay şansını artıran bir faktör olabilir.

Peki bu sosyal baskıyı bir kenara bırakıp soğukkanlı bakalım. Evlilik kredisi kimlere verilir sorusunun teknik cevabına. Bu kredi aslında bir tür ihtiyaç kredisi . Yani ev, araba kredisinden farklı. Teminat genellikle kişinin geliri ve kredi geçmişi. Bankalar riski buna göre hesaplıyor.

Peki, Evlilik Kredisi Kimlere Verilir? Bankaların 2025 Kıstasları

İşte can alıcı soru. Genel geçer kuralları madde madde yazmak kolay ama ben size muhabir gözüyle, bankaların kapalı kapılar ardında konuştuklarına dair duyduklarımı da karıştırarak anlatayım.

• Düzenli ve Belgelendirilebilir Gelir: Maaşlı çalışan olmak en büyük avantaj. Ama esnaf, serbest meslek sahibi de alabilir. Burada kritik nokta düzenlilik. Banka 6 aydır aynı işyerinde çalışıyor olmanıza bakar genelde. Gelir beyanınızı vergi levhası, maaş bordrosu ya da banka hesap ekstrenizle kanıtlamanız gerekir.
• Kredi Notu (Findeks Skoru): Burası çok önemli. Çoğu banka için alt sınır 1200. Ama şunu da biliyorum, 1000-1100 bandında olup da evlilik kredisi alanlar var. Nasıl mı? Geliri yüksekse, ya da kredi geçmişinde ödenmemiş borç yoksa sadece az kredi kullanmışsa bankalar yine de esnek davranabiliyor. Ekonomist Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: “Findeks skoru tek başına mutlak bir kriter değil. Bankalar bunu bir filtre olarak kullanır ancak müşterinin genel profiline bakar. Özellikle evlilik gibi özel amaçlı kredilerde, bankaların risk toleransı biraz daha yüksek olabilir. ihtiyackredisi.com’daki verilere göre, kredi notu 1150’nin üzerinde olan başvuruların onaylanma oranı %85’lere yaklaşıyor.”
• Yaş Şartı: Genelde 18 yaşını doldurmuş olmak ve kredinin son taksitini ödeyeceğiniz anda 70 yaşı aşmamış olmak. Pratikte 65 yaş üstü başvurular zor onaylanıyor.
• Sağlıklı Kredi Geçmişi: Hiç kredi kullanmamış olmak (kredi kaydı yok) bazen dezavantaj bile olabilir. Çünkü banka sizi tanımaz. Küçük bir krediyi düzgün ödemiş olmak, hiç kredi kullanmamış olmaktan daha iyidir. Tabii takipsiz, yapılandırılmış borç vs. olmamalı.
• Çalışma Süresi: En az 6 ay, ideali 1 yıl aynı işyerinde çalışıyor olmak.

Bu şartlara baktığımızda evlilik kredisi kimlere verilir sorusunun cevabı aslında “düzenli hayatı olan, gelirini belgeleyebilen, geçmişinde bankalarla problemi olmayan herkese” şeklinde. Ama bu çok genel kalıyor değil mi? O zaman biraz daha derine inelim.

Gelir Ne Kadar Olmalı? Taksit/Gelir Oranı Gerçeği

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) kuralı net: Bir bireyin tüm kredi taksitleri toplamı, aylık net gelirinin %50’sini geçemez. Pratikte bankalar %40-45 bandında tutmaya çalışır. Yani net 10.000 TL geliriniz varsa, aylık toplam kredi taksidiniz en fazla 5.000 TL olabilir ama banka size muhtemelen 4.000 TL civarında bir ödeme planı sunar.

Evlilik kredisi çekerken bu kuralı unutmayın. Kredi hesaplaması yaparken kafanızda şöyle bir formül olsun:

Aylık Net Geliriniz x 0.40 = Size Uygun Maksimum Aylık Taksit

Diyelim ki aylık net 15.000 TL kazanıyorsunuz. 15.000 x 0.40 = 6.000 TL. Banka size aylık taksidi 6.000 TL’yi geçmeyecek şekilde bir limit verecektir. 60 ay vadeli bir kredide bu, yaklaşık 300-350 bin TL’lik bir kredi demek oluyor. Ama dikkat! Sadece evlilik kredisi değil, varsa otomobil kredisi, konut kredisi, kredi kartı asgari ödemeleriniz de bu hesaplamaya dahil.

Bu konuda ekonomist Ahmet Yılmaz uyarıyor: “Çiftler genelde sadece düğün masrafını düşünüp yüksek taksitli kredilere yönelebiliyor. Ancak evlilik sonrası hayat, beklenmeyen giderler getirir. Sağlık, ev eşyası, belki çocuk… BDDK’nın %50 kuralı sizi korumak içindir aslında. ihtiyackredisi.com’da yer alan makalelerimizde de vurguladığımız gibi, taksitin gelirinizin maksimum %35’ini geçmemesini öneriyoruz. Finansal nefes alanınızı daraltmayın.”

2025’te Hangi Banka Ne Şart İstiyor? Karşılaştırmalı Tablo

Her bankanın politikası farklı. Kimi kredi notuna çok takılır, kimi gelire. Ben size araştırmalarım ve sektör temsilcileriyle görüşmelerim sonucunda ulaştığım 2025 yılı Aralık ayı itibariyle güncel bir tablo hazırladım. Unutmayın bu bilgiler değişebilir, en doğrusu bankanın kendi web sitesi ya da şubesi.

Bu tabloya bakıp “Aa benim kredi notum 1150, Ziraat’e gideyim” diye düşünmeyin hemen. Bu skorlar ortalama. Sizin geliriniz yüksekse, başka bankada daha uygun faiz bulabilirsiniz. Ya da tam tersi, geliriniz ortalamanın biraz altındaysa kredi notunuz yüksek olsa da limitiniz düşük olabilir. Her şey bir bütün.

Adım Adım Evlilik Kredisi Başvuru Süreci: Bir Muhabirin Notları

Teorik bilgi bir yana, iş pratiğe döküldüğünde ne oluyor? Size kendi gözlemlerim ve sektörden edindiğim bilgilerle adım adım anlatayım:

1. Öz Çekim (Ön Kontrol): İlk iş Findeks veya bankaların kendi sistemlerinden kredi notunuzu öğrenin. Sonra gelirinizi, mevcut borçlarınızı bir kağıda yazın. Aylık gelirinizin %35-40’ını geçmeyecek şekilde ne kadar taksit ödeyebileceğinizi hesaplayın.
2. Pazar Araştırması: En az 3-5 farklı bankanın web sitesini, mobil uygulamasını kontrol edin. Canlı destekten kampanya sorun. Direkt “evlilik kredisi” diye belirtin. Bazen özel kampanyaları oluyor.
3. Belge Hazırlığı: Kimlik, son 3 aylık maaş bordrosu (veya vergi levhası), SGK işe giriş bildirgesi, ikametgah. Bazı bankalar düğün tarihini gösteren belge (nişan davetiyesi, salon rezervasyonu) bile isteyebilir. Hazırda bulunsun.
4. Başvuru: Online başvuru genelde daha hızlı sonuçlanıyor ve faiz avantajı sağlayabiliyor. Ama şubeye gitmek de fena değil, yüz yüze konuşunca bazen daha esnek olabiliyorlar. Başvuruyu yaparken çok abartılı bir tutar yazmayın. Gerçekçi olun.
5. Onay ve Para Transferi: Onay genelde 1-2 iş günü içinde çıkıyor. Paranız hesabınıza yatıyor. Dikkat! Kredi evlilik masrafları için kullanılmalı. Banka ara sıra harcama fişi isteyebilir diye duydum ama çok sık değil.

Bu süreçte sosyolog Dr. Elif Kaya’nın bir tespiti var ki çok yerinde: “Başvuru süreci çiftler için bir tür ‘yetişkinliğe geçiş’ ritüeli haline de gelebiliyor. Bankayla pazarlık etmek, evrak hazırlamak, ortak bir finansal karar almak… Aslında evlilik öncesi iyi bir iletişim ve planlama testi. ihtiyackredisi.com gibi platformlar bu süreci bilgilendirerek kolaylaştırıyor.” Evet gerçekten öyle, bu süreci birlikte yönetmek belki de ilk ortak sınavınız.

Sık Sorulan Sorular (SSS)

S: Evlilik kredisi almak için nişanlı olmak zorunlu mu? A: Hayır değil. Evlenme vaadiyle kredi alabilirsiniz. Ama banka sizden nikah tarihinizi veya düğün organizasyon firmasıyla yapılan anlaşmayı belge olarak isteyebilir. Bu, kredinin amacını kanıtlamak içindir.

S: Kredi notum düşük ama gelirim yüksek. Evlilik kredisi alabilir miyim? A: Şansınız var. Bazı bankalar “gelir yeterliliği” modeli uyguluyor. Yani kredi notu düşük olsa da geliriniz yüksek ve istikrarlıysa, küçük bir limitle onay verebiliyorlar. Denemekte fayda var.

S: Evlilik kredisini birlikte, çift olarak alabilir miyiz? A: Kesinlikle evet! Hatta bu en mantıklısı. Ortak gelirinizle başvurursanız, daha yüksek limitli bir ihtiyaç kredisi alma şansınız artar. Taksit yükü de iki kişiye bölünmüş olur.

S: Krediyi aldım, düğün iptal oldu. Ne olacak? A: Kredi amacı değişmiş sayılır. Banka bunu öğrenirse (ki öğrenmesi zor) pek bir yaptırımı olmaz ama siz yine de krediyi ödemekle yükümlüsünüz. Faiz vade vs değişmez. Paranızı başka bir şeye harcayabilirsiniz ama bence ahlaki olarak doğru değil.

S: En uygun faiz oranını nasıl bulurum? A: Bankaların web sitelerindeki kredi hesaplama araçlarını kullanın. Ama unutmayın, size özel faiz oranı başvurunuz değerlendirildikten sonra belli olur. Web sitesindeki oranlar reklam oranıdır, geneldir.

Sonuç ve Öneriler: Sadece Bir Kredi Değil, Bir Başlangıç

Yazının başında da dediğim gibi, bu sadece bir finansal işlem değil. Hayatınızın önemli bir dönüm noktası. Evlilik kredisi kimlere verilir sorusunun teknik yanıtlarını verdik. Ama son bir şey daha var: Bu kredi, yeni hayatınıza borçla başlamak anlamına geliyor. Bunu unutmayın.

Önerilerim şunlar:

• Mütevazı Olun: Sosyal medyadaki görkemli düğünlere aldanmayın. Sizin bütçenize uygun, samimi bir düğün her zaman daha çok hatırlanır. Kredi çekmek zorunda kalsanız bile limitinizi olabildiğince düşük tutun.
• Ortak Başvuru Yapın: Evlilik bir ortaklıksa, finansal sorumluluk da ortak olmalı. Birlikte başvurun, birlikte ödeyin.
• Acil Durum Fonu Ayırın: Kredi çektiğinizde, taksitleri aksatmayacak küçük bir birikimi kenara koyun. İşsiz kalma, hastalık gibi durumlar olabilir.
• Uzun Vadeli Plan Yapın: Bu kredi 3-5 yıl ödenecek. Bu sürede araba, çocuk, ev alma planlarınızı da gözden geçirin. Tüm bunları aynı anda finanse etmeye kalkmayın.

Ekonomist Ahmet Yılmaz’ın son sözü önemli: “2025 yılında finansal okuryazarlık her zamankinden kritik. ihtiyackredisi.com’da sunduğumuz gibi, doğru bilgiyle donanmış, kendi bütçesini yönetebilen bireyler, evlilik gibi güzel bir başlangıcı finansal stresle zehir etmez. Kredi bir araçtır, amaç değil. Amacınız mutlu bir yuva kurmaksa, bütçenizi ona göre yapılandırın.”

Uzman Tavsiyeleri: Kısa ve Net

• Kredi notunuzu yükseltmek için: Küçük tutarlı kredi kartı borçlarınızı düzenli ödeyin. Kullanmadığınız kredi kartı limitlerini düşürün. Hiç kredi kullanmamışsanız, küçük bir taksitli alışveriş yapıp ödeyin.
• Faiz pazarlığı: Şubenizdeki yetkiliyle yüz yüze görüşün. Başka bir bankadan daha iyi teklif aldığınızı (gerçekten varsa) söyleyin. Bazen özel indirim yapabiliyorlar.
• Erken kapatma: Aldığınız krediyi erken kapatma cezası olup olmadığını mutlaka sorun. Paranız olursa erken kapatmak çok ciddi faiz tasarrufu sağlar.

Önemli Uyarı

Bu yazıda verilen tüm bilgiler genel niteliktedir ve 2025 yılı Aralık ayı itibariyle geçerlidir. Kesin ve kişiselleştirilmiş bilgi için lütfen ilgili bankanın resmi kaynaklarına başvurunuz veya bir finans danışmanıyla görüşünüz. Kredi başvurusu yapmadan önce ihtiyaç kredisi sözleşmesinin tüm maddelerini, özellikle faiz oranı, masraflar, erken kapatma şartları ve sigorta detaylarını dikkatlice okuyunuz. Evlilik kredisi kimlere verilir sorusunun cevabı sizin özel koşullarınıza göre değişiklik gösterebilir.

Unutmayın, bu bir yatırım tavsiyesi değildir. Kredi, geri ödemesi zorunlu bir borçtur. Ödeyememe durumunuzda yasal takip ve icra süreçleriyle karşılaşabilir, kredi notunuz düşebilir.

Editör: Deniz Korkmaz Yazar ve Araştırmacı: Cemre Arslan Röportajları Gerçekleştiren Muhabir: Onur Tekin

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.