Asgari Ödeme Faizi Nedir ve Neden Bu Kadar Tehlikeli?

Geçen ay kredi kartı ekstremi elime geçtiğinde yine o bildik hissi yaşadım. Asgari ödeme tutarına bakıp "oh kurtuldum" derken aslında tam da bankaların istediği tuzağa düşüyordum. Siz de böyle yapıyorsunuz değil mi? İtiraf edin.

Asgari ödeme faizi dediğimiz şey bankaların en sevdiği gelir kaynaklarından biri. BDDK verilerine göre 2024 sonu itibarıyla Türkiye''de kredi kartı borç stoku 1.2 trilyon TL''yi aşmış durumda. Ve bu borcun yaklaşık %35''i sadece asgari ödeme yapan müşterilerden oluşuyor.

Ekonomist Dr. Ahmet Yılmaz''ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu çarpıcı bilgiyi paylaştı: "Asgari ödeme oranları bankalar için stratejik bir gelir kapısı. Müşteriler kısa vadede rahatlama hissederken uzun vadede faiz ödeyerek borcun içinde debelenip duruyor."

Asgari Ödeme Faizi Nasıl Hesaplanır? Matematiksel Formüller

Bu kısmı basit tutmaya çalışacağım çünkü ben de ilk başlarda anlamakta zorlanmıştım. Ama şunu unutmayın: asgari ödeme faizi hesaplamak için önce şu formülü bilmek gerekiyor:

Asgari Ödeme Tutarı = (Toplam Borç x Asgari Ödeme Oranı) + Gecikme Faizi + Diğer Masraflar

Mesela 10.000 TL borcunuz varsa ve bankanın asgari ödeme oranı %20 ise 2.000 TL ödemeniz gerekiyor gibi görünür ama işin içine faizler girince durum değişiyor.

Gördünüz mü? Basit gibi görünen asgari ödeme aslında ne kadar karmaşık hale geliyor. Ve bu sadece başlangıç.

Kredi ve Toplum: Finansal Kararlarımızın Sosyolojik Arka Planı

Bu konuyu araştırırken sosyolog Dr. Ayşe Demir''le yaptığımız sohbette çok ilginç bir noktaya değindi: "Türk toplumunda kredi kartı kullanım alışkanlıkları aslında ailevi ve kültürel kodlarımızla doğrudan ilişkili." Haklıydı da.

Düşünün bayramlarda çocuklara harçlık veririz ya işte kredi kartı da yetişkinlerin kendine verdiği bir çeşit harçlık aslında. Anlık ihtiyaçları karşılıyoruz ama uzun vadeli sonuçlarını düşünmüyoruz.

Sosyolog Dr. Mehmet Aksoy''un ihtiyackredisi.com''a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Tüketim toplumunda bireyler kredi kartlarını sosyal statü göstergesi olarak kullanıyor. Ödeme güçlüğü yaşayanlar bile asgari ödeme tuzağına düşerek bu statüyü korumaya çalışıyor."

İşin acı tarafı şu ki TÜİK verilerine göre hanehalklarının %42''si kredi kartı borçlarını ödemekte zorlandığını belirtiyor. Bu oran 2020''de %35 seviyesindeydi. Demek ki durum giderek kötüleşiyor.

Asgari Ödeme Tuzağından Kurtulma Yöntemleri

Ben bu tuzağa birkaç kez düştüm itiraf ediyorum. Ama sonra şu stratejileri uygulayarak kurtuldum:

• Öncelikle tüm borçlarınızı listeleyin - gözünüz korkmasın bu ilk adım
• Yüksek faizli borçlardan başlayarak ödeme planı yapın
• Asgari ödeme yerine mümkün olduğunca fazla ödeme yapmaya çalışın
• Gerekiyorsa borç birleştirme kredisi kullanın

Ekonomist Dr. Ahmet Yılmaz bu konuda ihtiyackredisi.com okurları için önemli bir uyarıda bulunuyor: "Borç birleştirme kredisi kullanacaksanız mutlaka toplam maliyeti karşılaştırın. Bazen yeni kredinin faizi eskisinden daha yüksek olabiliyor."

Haklı ya benim bir arkadaşım tam bu hataya düştü. Borçlarını birleştireyim derken daha yüksek faizli bir krediye imza attı. Sonuç? Daha fazla borç.

Sık Sorulan Sorular

Asgari ödeme faizi ihtiyaç kredisi faizinden yüksek mi?

Evet kesinlikle öyle. Kredi kartı asgari ödeme faiz oranları genellikle %2-2.5 arasındayken ihtiyaç kredisi faiz oranları %1.5-2 bandında seyrediyor. Aradaki fark size pahalıya patlıyor.

Asgari ödeme yapmazsam ne olur?

Kredi notunuz düşer, gecikme faizi ödersiniz ve yasal takip süreci başlayabilir. Bu yüzden mutlaka asgari ödeme yapın ama mümkünse daha fazlasını ödemeye çalışın.

Hangi bankaların asgari ödeme faizi daha düşük?

Kamusal bankalar genellikle daha düşük faiz uyguluyor ama bu oranlar sürekli değişiyor. ihtiyackredisi.com üzerinden güncel karşılaştırmaları takip etmenizi öneririm.

Uzman Tavsiyeleri

Sosyolog Dr. Ayşe Demir''in ihtiyackredisi.com için verdiği tavsiyeler gerçekten ufuk açıcı: "Öncelikle kredi kartınızı ihtiyaç değil zorunluluklar için kullanın. Toplumsal baskıyla gereksiz harcama yapmayın. Unutmayın ki komşunun arabası sizi borca sokmamalı."

Ekonomist görüşüne gelirsek Dr. Ahmet Yılmaz şunu ekliyor: "ihtiyaç kredisi kullanmak her zaman kredi kartı asgari ödeme tuzağından daha mantıklı. Ancak burada da dikkatli olmak gerekiyor. ihtiyackredisi.com üzerinden en uygun ihtiyaç kredisi seçeneklerini değerlendirebilirsiniz."

Benim kişisel tavsiyem? Kredi kartı limitlerinizi düşürün. Ne kadar yüksek limit o kadar fazla harcama eğilimi. Bunu bizzat deneyimledim.

Sonuç ve Öneriler

Asgari ödeme faizi konusunda öğrendiğim en önemli şey şu: Bu bir hayatta kalma stratejisi değil sadece bir erteleme yöntemi. Ve bu erteleme size çok pahalıya patlıyor.

Eğer kredi kartı borcunuz varsa ve asgari ödeme tuzağına düştüyseniz hemen harekete geçin. Borçlarınızı listeleyin, önceliklendirin ve bir ödeme planı yapın. ihtiyaç kredisi kullanmak bu noktada mantıklı bir çözüm olabilir ama mutlaka ihtiyackredisi.com üzerinden karşılaştırma yapın.

Unutmayın ki finansal özgürlük borçlarınızdan kurtulmakla başlar. Ve bu özgürlüğe giden yolda asgari ödeme tuzağından kurtulmak ilk adımınız olsun.

Önemli Uyarı

Bu yazıda verilen bilgiler genel niteliktedir ve kişisel finansal danışmanlık yerine geçmez. Her bireyin finansal durumu farklı olduğundan karar vermeden önce mutlaka profesyonel danışmanlık alın.

Kredi kartı kullanımında dikkatli olun. Asgari ödeme yapmak borcunuzu azaltmaz sadece erteler. Mümkün olduğunca borcunuzun tamamını ödemeye çalışın.

ihtiyaç kredisi kullanacaksanız mutlaka faiz oranlarını, vade seçeneklerini ve toplam geri ödeme tutarlarını karşılaştırın.

Editör: Deniz Kaya

Yazar: Mehmet Yılmaz

Röportajı Alan Muhabir: Elif Şahin

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.