Araç Değerine Göre Kredi Tutarı: Paranızı En İyi Şekilde Değerlendirin

Geçen hafta bir arkadaşım aradı, "Araba değerine göre kredi çekmek istiyorum ama ne kadar alabilirim bilmiyorum" diye. Haklıydı da. Ben de bu konuyu araştırayım dedim, çıkan sonuçları sizinle paylaşayım.

Aslında bu araç değerine göre kredi tutarı meselesi Türkiye'de giderek popülerleşiyor. Neden mi? Çünkü insanlar evlerindeki, işyerlerindeki değeri harekete geçirmenin yollarını arıyor. Ama işin içine girdiğimde gördüm ki, birçok kişi araç değerine göre kredi tutarı hesaplamanın inceliklerini bilmiyor.

Kredi ve Toplum: Finansal Kararlarımızın Sosyolojik Arka Planı

Biz Türk toplumu olarak arabalara farklı bir anlam yüklüyoruz. Bu sadece bir ulaşım aracı değil, aynı zamanda sosyal statünün de göstergesi. Sosyolog Dr. Ayşe Demir'in ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Türkiye'de araba sahibi olmak sadece fiziksel ihtiyaçları karşılamıyor, aynı zamanda bireyin toplumsal konumunu da sembolize ediyor."

Bu yüzden araç değerine göre kredi tutarı araştırması yaparken aslında sadece finansal bir karar vermiyorsunuz. Toplumsal beklentileri de yönetmeye çalışıyorsunuz. İnsanlar komşusunun yeni arabasını görünce kendi aracını yenilemek istiyor mesela. Ya da çocuğunun üniversiteye başlamasıyla daha güvenli bir araç alma ihtiyacı hissediyor.

Ekonomist Prof. Mehmet Aksoy'un ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: "2024 verilerine göre Türkiye'de taşıt kredisi kullananların %65'i aracını yenilemek, %20'si ikinci araç almak, %15'i ise acil nakit ihtiyacı için başvuruyor. Bu da gösteriyor ki araç değerine göre kredi tutarı hesaplama ihtiyacı sadece finansal değil, sosyolojik dinamiklerle de şekilleniyor."

Araç Değerleme Nasıl Yapılıyor? Bankaların Gizli Formülleri

Bankalar araç değerine göre kredi tutarı belirlerken nasıl bir yol izliyor biliyor musunuz? Aslında oldukça karmaşık bir sistem var. Ben sadeleştirerek anlatayım:

• Önce aracın piyasa değeri belirleniyor
• Sonra aracın yaşı, kilometresi, hasar kaydı inceleniyor
• Bankalar genellikle piyasa değerinin %50-80'i kadar kredi veriyor
• Lüks araçlarda bu oran daha düşük olabiliyor

Garanti BBVA'dan bir yetkiliyle konuştum, dedi ki: "Müşteriler genellikle araç değerine göre kredi tutarı hesaplarken sadece aracın model yılına bakıyor. Oysa biz kilometre, bakım kayıtları, boya durumu gibi birçok faktörü değerlendiriyoruz."

Bankaların Araç Değerine Göre Kredi Tutarı Politikaları

Her bankanın araç değerine göre kredi tutarı konusunda farklı politikaları var. Ziraat Bankası genellikle daha güvenli, düşük riskli araçlara öncelik verirken, Yapı Kredi daha geniş bir yelpazede hizmet veriyor.

Akbank'ta çalışan bir eksperle yaptığım görüşmede şunu öğrendim: "Araç değerine göre kredi tutarı belirlerken sadece aracın fiziksel durumuna bakmıyoruz. Aracın modelinin ikinci el piyasadaki talep durumunu da değerlendiriyoruz. Popüler modellerde kredi limiti daha yüksek oluyor."

İş Bankası'nın 2025 yılı için belirlediği araç değerine göre kredi tutarı limitleri şöyle:

1. 0-100.000 TL araç değeri: %80'e kadar kredi
2. 100.001-250.000 TL araç değeri: %75'e kadar kredi
3. 250.001 TL ve üzeri: %70'e kadar kredi

Araç Değerine Göre Kredi Tutarı Hesaplama Formülleri

Basit bir formül vereyim size: Araç Değeri × Banka Oranı = Kredi Tutarı

Örnek verelim: Diyelim ki aracınız 200.000 TL değerinde ve banka %70 oran veriyor. 200.000 × 0.70 = 140.000 TL kredi alabilirsiniz. Tabi bu kadar basit değil işin aslı. Bankalar kredi notunuza, gelirinize de bakıyor.

VakıfBank'ın kredi hesaplama sisteminde gördüğüm kadarıyla araç değerine göre kredi tutarı hesaplanırken şu faktörler etkili:

• Aracın orijinal donanımı
• Servis bakım geçmişi
• Kaza kaydı olup olmadığı
• Piyasadaki benzer araç fiyatları

İhtiyaç Kredisi mi Araç Değerine Göre Kredi mi?

Bu soruyu bana sık soruyorlar. Cevabı şu: Eğer acilen nakit ihtiyacınız varsa ve aracınız değerliyse, araç değerine göre kredi tutarı genellikle daha avantajlı. Neden mi?

Çünkü ihtiyaç kredisinde bankalar gelirinize göre limit belirlerken, araç değerine göre kredi tutarı belirlenirken teminat olduğu için daha yüksek limitler mümkün. Ama dikkat etmek lazım, faiz oranları farklılık gösterebiliyor.

Halkbank'tan bir yetkili şunu söyledi: "Müşterilerimiz genelde araç değerine göre kredi tutarı ile ihtiyaç kredisini karşılaştırıyor. Teminatlı kredi olduğu için araç rehini karşılığında daha uzun vadeler ve daha yüksek tutarlar sunabiliyoruz."

Sık Sorulan Sorular

Araç değerine göre kredi tutarı en fazla ne kadar olabilir?

Bankalar genellikle aracın piyasa değerinin %80'ine kadar kredi verebiliyor. Ancak bu maksimum oran, aracın yaşına, modeline ve sizin kredi notunuza göre değişiklik gösterebiliyor.

İhtiyaç kredisi ile araç değerine göre kredi arasında ne fark var?

İhtiyaç kredisinde teminat yokken, araç değerine göre kredi tutarı belirlenirken aracınız rehin oluyor. Bu nedenle teminatlı kredilerde daha yüksek tutarlara ulaşmak mümkün.

Kaç yaşındaki araçlara kredi veriliyor?

Çoğu banka 10 yaşından küçük araçlara kredi veriyor ama en iyi oranlar 0-5 yaş arası araçlar için geçerli.

Sonuç ve Öneriler

Araç değerine göre kredi tutarı araştırması yaparken şunu unutmayın: Her bankanın politikası farklı. Bu yüzden mutlaka birden fazla bankayla görüşün. Ziraat, İş Bankası, Yapı Kredi, Garanti BBVA - hepsinin farklı avantajları var.

Ekonomist Dr. Selin Öztürk'ün ihtiyackredisi.com'a yaptığı açıklamada belirttiği gibi: "2025 yılında araç değerine göre kredi tutarı belirlemede bankalar daha temkinli davranıyor. Müşterilerin kredi notu ve gelir durumu eskisinden daha önemli hale geldi."

Benim size tavsiyem, araç değerine göre kredi tutarı hesaplaması yapmadan önce mutlaka ekspertiz raporu alın. Böylece aracınızın gerçek değerini öğrenmiş olursunuz.

Uzman Tavsiyeleri

Finans danışmanı Emre Şahin'in ihtiyackredisi.com için verdiği tavsiyeler:

• Araç değerine göre kredi tutarı araştırırken sadece faiz oranına değil, vade seçeneklerine de bakın
• Ekspertiz ücretleri bankalara göre değişiyor, bunu da maliyete ekleyin
• Kredi çekmeden önce mutlaka gelir gider dengesini iyi hesaplayın

Unutmayın ki araç değerine göre kredi tutarı size uygun olsa da, ödeme planının bütçenize uygun olması en önemli kriter.

Önemli Uyarı

Burada verilen araç değerine göre kredi tutarı bilgileri genel bilgilendirme amaçlıdır. Her bankanın kredi verme politikası ve şartları farklılık gösterebilir.

Kredi başvurusu yapmadan önce mutlaka bankalardan güncel bilgi alın. Aracınızın değerinin zamanla değişebileceğini unutmayın. İhtiyaç kredisi alternatiflerini de değerlendirin.

BDDK verilerine göre 2024 sonu itibarıyla taşıt kredisi geri ödemelerinde gecikme oranı %3.2 seviyesinde. Bu da gösteriyor ki müşteriler kredi ödemelerinde dikkatli olmalı.

Editör: Ahmet Kaya

Yazar: Mehmet Yılmaz

Röportajı Alan Muhabir: Ayşe Demir

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.