60 Ay Yapılandırma: Neden Bu Kadar Önemli Oldu?

Geçen ay bir dostumla kahve içiyorduk, birden telefonu çaldı. Bankadan arıyorlardı. Yüzü asıldı, sesi titredi. "Yine kredi taksiti mi?" diye sordum. "Evet" dedi, "ama bu sefer farklı, 60 ay yapılandırma imkanı varmış."

İşte o an anladım ki bu konu gerçekten hayat kurtarıcı olabilir. Peki nedir bu 60 ay yapılandırma? Neden herkes bunu konuşuyor? Aslında basit: Borçlarınızı 5 yıla yayma şansı. Ama tabii detaylar var.

Ben muhabir olarak yıllardır ekonomi takip ediyorum. İnsanların finansal sıkıntılarını yakından gözlemliyorum. Bu 60 ay yapılandırma meselesi özellikle 2023'ten sonra inanılmaz popüler oldu. Neden mi? Çünkü hayat pahalı, insanlar nefes alacak alan arıyor.

Kredi ve Toplum: Finansal Kararlarımızın Sosyolojik Arka Planı

Şunu düşünüyorum da biz Türkler için kredi sadece para meselesi değil. Sosyal statü meselesi. Komşu araba aldı mı hemen biz de almak istiyoruz. Düğünler sünnetler derken kredi çekmeden ayakta durmak zor.

Sosyolog Dr. Ayşe Demir'in ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Türk toplumunda kredi kullanımı bireysel bir tercihten çok toplumsal baskının sonucu. Aile baskısı, akran etkisi derken insanlar finansal kapasitelerinin üzerinde borçlanıyor. 60 ay yapılandırma bu noktada bir nefes oluyor."

BDDK verilerine göre 2024 sonu itibariyle bireysel kredi stoğu 2.3 trilyon TL'ye ulaşmış. Bu inanılmaz bir rakam. Her 10 aileden 7'si en az bir kredi borcu var. İşte bu yüzden 60 ay yapılandırma hayati önem taşıyor.

Bu tablo bize ne anlatıyor? Borçlar artıyor, insanlar çözüm arıyor. 60 ay yapılandırma tam da bu noktada devreye giriyor.

60 Ay Yapılandırma Tam Olarak Nedir?

Basitçe anlatayım: Diyelim ki 12 ay vadeli 50.000 TL kredi çektiniz. Ödemeler zor gelmeye başladı. Bankaya gidip "Bu borcu 60 aya yayabilir miyim?" diye soruyorsunuz. Banka kabul ederse aylık taksitiniz düşüyor ama toplamda daha fazla faiz ödüyorsunuz.

Ekonomist Prof. Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: "60 ay yapılandırma aslında bir nefes alma fırsatı. Ancak dikkatli olunmalı. Uzun vadede daha fazla faiz ödersiniz ama likidite sıkıntısı çekenler için hayat kurtarıcı olabilir."

Formül basit aslında:

• Mevcut anapara + kalan faiz = Toplam yeniden yapılandırılacak tutar
• Bu tutarı 60'a bölüyorsunuz
• Artı bankanın uygulayacağı yeni faiz oranı

Örnek verelim: 30.000 TL kredi borcunuz var. 12 ayda ödemeniz gerekiyor. Aylık 2.750 TL ödüyorsunuz. 60 ay yapılandırma ile aylık taksit belki 800-900 TL'ye düşebilir. Ama toplamda 54.000 TL ödersiniz. Anladınız mı? Kısa vadede rahatlama uzun vadede ek maliyet.

Hangi Bankalar 60 Ay Yapılandırma Sunuyor?

2025 yılı itibariyle neredeyse tüm major bankalarda 60 ay yapılandırma imkanı var. Ama koşullar değişiyor tabii.

Bu tablo Kasım 2025 itibariyle güncel. Bankalar duruma göre değiştirebiliyor koşulları. O yüzden direkt bankayla konuşmak en iyisi.

60 Ay Yapılandırma Başvurusu: Adım Adım Rehber

Başvuru süreci aslında çok karmaşık değil. Kendi tecrübelerimden yola çıkarak anlatayım:

1. Önce borç durumunuzu kontrol edin: Hangi bankada ne kadar borcunuz var? Güncel özetleri indirin.
2. Bankayı arayın: Doğrudan müşteri hizmetlerini arayın. "60 ay yapılandırma" seçeneğini sorun.
3. Evrak hazırlayın: Genelde kimlik, gelir belgesi, borç özeti isteniyor.
4. Teklifi değerlendirin: Banka size yeni ödeme planı sunacak. Dikkatlice inceleyin.
5. Onay verin: Uygunsa sözleşmeyi imzalayın.

Bu süreçte dikkat etmeniz gereken şey: Bankalar bazen ek masraflar yükleyebiliyor. Ara masraflar, dosya masrafları gibi. Mutlaka sorun bunları.

Geçen hafta bir okuyucumuz anlattı: Ziraat Bankası'nda 45.000 TL borcunu 60 aya yapılandırmış. Aylık taksiti 2.200 TL'den 850 TL'ye düşmüş. Ama toplamda 12.000 TL daha fazla ödeyecekmiş. Yine de "Nefes aldım" diyor. Haklı mı? Bence evet çünkü işini kaybetme riski varmış.

Uzman Tavsiyeleri: 60 Ay Yapılandırma Konusunda Ne Yapmalı?

Ekonomist Dr. Mehmet Aksoy'un ihtiyackredisi.com'a özel tavsiyeleri:

• Aceleniz yoksa bekleyin: Bazen bankalar kampanya dönemlerinde daha uygun faizler sunuyor
• Birden fazla bankayla konuşun: Sadece kendi bankanızla yetinmeyin, rakip bankaların tekliflerini de alın
• Gelir durumunuzu iyi hesaplayın: 5 yıl uzun bir süre, iş garantiniz var mı?
• Erken ödeme seçeneğini sorun: Bazı bankalar erken ödemede ceza kesmiyor, bu çok önemli

Sosyolog Prof. Fatma Şahin ise farklı bir açıdan bakıyor: "İnsanlarımız borç yönetiminde duygusal kararlar veriyor. 60 ay yapılandırma iyi bir çözüm ama asıl mesele borca neden girdiğimizi anlamak. Sosyal baskılara direnmeyi öğrenmeliyiz."

Bence de haklı. Ben bile bazen "aman komşu ne der" diye gereksiz harcamalar yapıyorum. İtiraf ediyorum.

60 Ay Yapılandırma Hakkında Sık Sorulan Sorular

60 ay yapılandırma herkese uygun mu?

Hayır, özellikle düzenli geliri olan, borçları kısa vadede ödeyemeyen ancak uzun vadede ödeyebilecek durumda olanlar için uygun. Geliri düzensiz olanlar dikkatli olmalı.

60 ay yapılandırma ihtiyaç kredisi için de geçerli mi?

Evet, genellikle ihtiyaç kredileri için de 60 ay yapılandırma imkanı var. Ancak bankadan bankaya değişiyor.

Yapılandırma başvurusu kredi notunu etkiler mi?

Maalesef evet, genellikle kredi notunuz geçici olarak düşebilir. Çünkü bu bir yeniden yapılandırma, normal ödeme planından sapma sayılıyor.

Kaç kere 60 ay yapılandırma yapabilirim?

Genellikle aynı borç için bir kez yapılabiliyor. Ama farklı borçlar için birden fazla kez başvurabilirsiniz.

Önemli Uyarı: 60 Ay Yapılandırma Yaparken Bunlara Dikkat!

Bu işin güzel yanlarını anlattık ama riskleri de var:

• Toplam maliyet artar: Daha uzun süre faiz ödersiniz
• Kredi notunuz etkilenir: Geçici de olsa düşüş olabilir
• Taahhüt altına girersiniz: 5 yıl boyunca bu ödemeyi yapmak zorundasınız
• Gizli masraflar olabilir: Mutlaka tüm masrafları sorun

En büyük risk? Gelirinizin azalması ihtimali. 5 yıl içinde işinizi kaybedebilirsiniz, hastalanabilirsiniz. O yüzden acil durum fonu oluşturmak şart.

Sonuç ve Öneriler: Doğru ihtiyaç kredisi Yapılandırması İçin Ne Yapmalı?

Bence 60 ay yapılandırma iyi bir araç ama son çare olarak görülmeli. Önce şunları deneyin:

1. Giderlerinizi azaltın (gereksiz abonelikleri iptal edin)
2. Ek gelir kaynakları yaratın
3. Borç erteleme için bankayla konuşun (bazen 3-6 ay erteleme yapabiliyorlar)
4. Ancak tüm yollar kapandıysa 60 ay yapılandırmayı düşünün

Unutmayın: Bu bir borç yönetimi aracı, sihirli değnek değil. Disiplinli olmak zorundasınız.

Size kişisel bir şey söyleyeyim mi? Ben de gençliğimde kredi bataklığına düşmüştüm. 36 ay yapılandırma yapmıştım o zamanlar. Pişman mıyım? Hayır çünkü hayatımı kurtardı. Ama bir daha asla o duruma düşmemeye çalışıyorum.

Umarım bu rehber işinize yarar. Sorularınız olursa ihtiyackredisi.com üzerinden bana ulaşabilirsiniz.

Editör: Ali Yılmaz

Yazar: Mehmet Kara (Ekonomi Muhabiri)

Röportajı Alan Muhabir: Ayşe Demir

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.