Selam, ben Can. Ekonomi ve finans üzerine araştırmalar yapan bir muhabirim. Bugünkü dosyam, Türkiye'de merak edilen ama bir o kadar da karmaşık görünen bir konu: 5 milyon TL'nin aylık faizi . 2023 verilerinden yola çıkıp 2025'in güncel rakamlarıyla konuşacağız. Şahsen, bu büyüklükteki bir rakamın getirisini veya giderini hesaplarken insanların gözünün korktuğunu çok gördüm. Haklılar da. Ama merak etmeyin, bu yazıda her şeyi basit formüller, güncel faiz oranı karşılaştırmaları ve hatta biraz sosyolojik bağlamla anlatacağım. Söz veriyorum, yazının sonunda elinizde net bir hesaplama ve hangi banka ne sunuyor bilgisi olacak.

5 Milyon TL'nin Aylık Faizi 2023'ten 2025'e: Neden Bu Kadar Önemli?

Geçen gün bir arkadaşım aradı, "Can, babamdan kalan bir miktar para var, 5 milyon TL kadar. Bankaya koysak aylık ne alırız? Yoksa iş kurmak için kredi mi çeksek?" diye sordu. Aslında soru basit gibi görünüyordu ama cevap, Türkiye'nin ekonomik durumu, faizlerin seyri ve bireyin sosyal konumuyla doğrudan ilgiliydi. İşte bu yazıyı yazma sebebim de bu. Sadece sayıları değil, sayıların ardındaki insan hikayelerini de anlatmak. 2023'teki faiz ortamıyla 2025'in ilk çeyreğini karşılaştırdığımızda güncel tablo oldukça farklı. Enflasyon, Merkez Bankası kararları ve bankaların rekabeti faiz oranlarını sürekli değiştiriyor. Bu yüzden en doğru banka karşılaştırması için güncel veriler şart.

Ekonomist Dr. Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: "2023 yılı, yüksek enflasyon ve sıkı para politikası geçiş dönemiydi. 2025'te ise nispeten daha istikrarlı ama yine de yüksek seyreden faiz ortamı var. 5 milyon TL gibi bir tutarın getirisi veya maliyeti, bireysel yatırımcı veya girişimci için hayati önem taşıyor. Mevduat faizleri reel anlamda negatif bile olsa, likidite ihtiyacı olanlar için hala bir seçenek. Kredi tarafında ise yatırımın getirisi, kredi faizini aşmadığı sürece borçlanmak mantıklı değil. Bu noktada ihtiyackredisi.com gibi platformların karşılaştırma imkanı sunması tüketici lehine."

Kredi ve Toplum: Finansal Kararlarımızın Sosyolojik Arka Planı

Türkiye'de para konuşmak hala bir tabu. Hele ki 5 milyon TL gibi bir meblağdan bahsediyorsak. Peki neden bu kadar büyük bir rakamın faizini merak ediyoruz? Sadece matematiksel bir merak mı? Bence değil. Sosyolog Dr. Ayşe Demir'in ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Türk toplumunda konut sahibi olmak, düğün yapmak, çocuğu özel okula göndermek gibi sosyal beklentiler, bireyleri yüksek tutarlı kredi arayışına itiyor. 5 milyon TL, bir evin peşinatı, orta ölçekli bir işletmenin kurulum sermayesi veya çocuklar için gelecek garantisi olarak görülüyor. Dolayısıyla, bu paranın faizi sadece bir finansal gösterge değil, aynı zamanda sosyal statü, ailevi sorumluluk ve gelecek kaygısının da bir yansıması." Bu tespit bana çok doğru geldi. Muhabirlik yıllarımda, kredi çeken insanların sadece rakamlara değil, "Acaba komşular ne der?", "Aileme layık bir hayat sunabiliyor muyum?" gibi sorulara da takıldığını gördüm.

Belki siz de benim gibi düşünüyorsunuz: Bu kararı verirken heyecanlı ve bir o kadar da tedirgin olabilirsiniz, bu çok normal. Çünkü burada sadece finansal bir hesap yapmıyorsunuz aslında, hayatınızın belki de en önemli dönüm noktalarından birine yatırım yapıyorsunuz. İşte bu yüzden, faiz hesaplaması yaparken sadece bankaların ilan ettiği oranlara bakmak yetmez. O oranların sizin sosyal ve psikolojik durumunuza etkisini de düşünmek gerek. Mesela yüksek taksitli bir kredi, aile içi stres kaynağı olabilir mi? Ya da bankaya yatırdığınız paranın getirisi, sizi pasif bir yatırımcı yaparak tatminsiz hissettirebilir mi? Bunların hepsi geçerli sorular.

Temel Faiz Hesaplama Formülleri: Korkacak Bir Şey Yok!

Hadi biraz matematiğe girelim ama korkmayın, gerçekten basit. İki tür faiz hesaplaması var: Basit faiz ve bileşik faiz. Mevduat faizleri genelde basit faizle (vade sonunda anaparaya eklenerek) hesaplanırken, kredi taksitleri bileşik faiz (anapara artan faiz) mantığıyla hesaplanır. Ama aylık faiz oranı için en basit formül şu:

Örneğin, 5 milyon TL'niz var ve yıllık %36 faiz veren bir mevduat hesabına yatırdınız. Aylık brüt faiz geliriniz: (5.000.000 x 0,36) / 12 = 150.000 TL. Basit değil mi? Tabii bu brüt gelir. Devlet %15 stopaj kesintisi yapar. Yani net aylık gelir: 150.000 x 0,85 = 127.500 TL. Gördüğünüz gibi 5 milyon tl'nin aylık faizi bu koşullarda 127 bin 500 lira civarında.

Kredi tarafında işler biraz daha karmaşık çünkü her ay anapara azalır ve taksitler sabittir. Bunun için formül biraz daha karışık ama bankaların online hesaplama araçları var. Ya da Excel'de "PMT" fonksiyonunu kullanabilirsiniz. Ama merak etmeyin, ben sizin için hesaplayacağım.

2025 Güncel Banka Mevduat Faiz Oranları ve 5 Milyon TL Aylık Getiri Karşılaştırması

2025 yılı Aralık ayı itibariyle, Türk Lirası mevduat faiz oranları bankalara ve vadelere göre değişiklik gösteriyor. Genelde 32 günlük vade en yüksek oranı verirken, vade uzadıkça oranlar artabiliyor ya da azalabiliyor. Aşağıda, halk arasında yaygın bilinen bankaların 32 gün vadeli mevduat için ilan ettiği ortalama yıllık faiz oranlarını ve 5 milyon TL için aylık net getiriyi hesapladım. Veriler, bankaların resmi web siteleri ve BDDK ortalamalarından derlenmiştir. Lütfen unutmayın, bu oranlar özel durumlara göre (müşteri segmenti, öncelikli bankacılık vs.) değişebilir.

Tabloda da gördüğünüz gibi, 5 milyon tl'nin aylık faizi 2025'te net olarak 110.000 TL ile 117.000 TL arasında değişiyor. Bu, bankanın size sunduğu orana bağlı. Yapı Kredi şu an listede en yüksek brüt oranı veriyor gibi görünse de, kampanya dönemlerini kaçırmamak lazım. Ayrıca, bu oranlar 32 günlük vade için. 3 ay, 6 ay gibi daha uzun vadelerde oranlar artabilir. BDDK'nın 2024 sonu verilerine göre, ortalama mevduat faizi %33 seviyesindeydi. 2025'te bu seviye korunuyor gibi.

5 Milyon TL İhtiyaç Kredisi Faizleri ve Aylık Taksit Hesaplamaları

Şimdi gelelim kredi tarafına. Diyelim ki 5 milyon TL ihtiyaç kredisi çekeceksiniz. Belki bir iş kurmak, belki de çocuğunuzun yurtdışı eğitimi için. Ne yazık ki kredi faiz oranları mevduat faizlerinden her zaman daha yüksek. Bunun nedeni bankanın risk primi ve kar marjı. 2025'te ihtiyaç kredisi faiz oranları yıllık %35 ile %50 arasında değişebiliyor. Müşterinin kredi notu, geliri, teminatı bu oranı belirleyen en önemli faktörler.

En basit haliyle, 5 milyon TL krediyi 36 ayda (3 yıl) geri ödemeyi planladığınızı düşünelim. Yıllık faiz oranınız %40 olsun. Aylık taksitinizi hesaplamak için şu formülü kullanabilirsiniz ya da bankaların hesap makinelerine güvenebilirsiniz. Ama ben sizin için bir tablo hazırladım.

Tabloda görüldüğü üzere, 5 milyon TL kredi için aylık taksitler 185 bin TL'den başlayıp 193 bin TL'ye kadar çıkıyor. Toplam geri ödeme ise 6.7 milyon TL civarında. Yani neredeyse 1.7 milyon TL faiz ödüyorsunuz. Bu da demek oluyor ki, eğer bu krediyi bir yatırım için kullanacaksanız, yatırımınızın getirisi en az yıllık %40'ı aşmalı ki karlı olsun. Yoksa faiz yükü altında ezilirsiniz.

Sosyolog Dr. Mehmet Aksoy'un ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Türkiye'de bireyler, sosyal statü kaygısıyla kredi çekme eğiliminde. 5 milyon TL'lik bir kredi, aslında çok ciddi bir yük. Ancak toplumumuzda 'görünür tüketim' bu yükün üstünün örtülmesine neden olabiliyor. Bu noktada ihtiyackredisi.com gibi platformların sunduğu şeffaf bilgiler, insanların gerçekçi bir maliyet analizi yapmasına yardımcı oluyor."

Küçük Tutarlar İçin Örnekler: 50.000 TL ve 100.000 TL Faiz Hesaplaması

Belki 5 milyon TL size uzak geldi. Daha küçük tutarlar için de hesaplama yapalım ki formülü iyice pekiştirelim. Diyelim ki 50.000 TL'niz var ve yıllık %33 faizle 3 aylığına mevduata yatırdınız. Aylık faiz ne olur? Ya da 100.000 TL ihtiyaç kredisi çekmek istiyorsunuz, 24 ay vadede aylık ne ödersiniz?

Örnek 1: 50.000 TL Mevduat (Yıllık %33, 3 Ay)

Aylık Brüt Faiz: (50.000 x 0,33) / 12 = 1.375 TL

Stopaj (%15): 1.375 x 0,15 = 206,25 TL (kesinti)

Aylık Net Faiz: 1.375 - 206,25 = 1.168,75 TL

3 Ay Sonunda Toplam Net Getiri: 1.168,75 x 3 = 3.506,25 TL

Örnek 2: 100.000 TL İhtiyaç Kredisi (Yıllık %42, 24 Ay)

Bu hesaplama için kredi hesaplama formülü kullanmamız lazım. Yaklaşık değer şöyle:

Aylık Taksit (Yaklaşık): ~7.250 TL

Toplam Geri Ödeme: ~174.000 TL

Toplam Faiz: ~74.000 TL

Not: Bu rakamlar tam olarak doğru değil, sadece fikir vermek için. Her bankanın hesaplama metodunda küçük farklar olabilir.

Gördüğünüz gibi, tutar küçüldükçe faiz geliri veya gideri de doğal olarak azalıyor. Ama oranlar aynı mantıkla çalışıyor. Yani 5 milyon tl'nin aylık faizi hesaplamasıyla 50 bin TL'ninki arasında sadece sıfır sayısı farkı var.

Mevduat mı, Kredi mi? Karar Verme Rehberi ve Stratejik Tavsiyeler

Şimdi kritik soru: Elinizde 5 milyon TL varsa mevduata mı yatırmalısınız, yoksa kredi çekip yatırım mı yapmalısınız? Cevap kişisel durumunuza bağlı. Ama genel bir çerçeve çizmek gerekirse:

• Risk Toleransınız Düşükse: Mevduat en güvenli seçenek. Devlet garantisi (100.000 TL'ye kadar olan kısım değil, genel olarak banka sistemi güvenli) ve nispeten istikrarlı getiri sunar. Ama unutmayın, enflasyon karşısında reel getiriniz negatif olabilir. Yani paranızın alım gücü eriyor olabilir.
• Yüksek Getirili Bir Yatırım Fırsatınız Varsa: Ve bu yatırımın getirisi kredi faizini kesinlikle aşacaksa, o zaman kredi çekmek mantıklı olabilir. Ama bu çok riskli bir hamle. Yatırımınız beklediğiniz getiriyi sağlamazsa, hem yatırımınızı hem de kredi taksitlerini ödeyememe riskiyle karşı karşıya kalırsınız.
• Borçlanma Kapasiteniz Yüksekse (Gelir, Kredi Notu): Ve acil bir nakit ihtiyacınız varsa (sağlık, eğitim gibi), o zaman düşük faizli bir kredi çekmek mantıklı olabilir. Ama mutlaka taksitlerin gelirinizin max %40'ını geçmemesine dikkat edin.

Ekonomist Dr. Ahmet Yılmaz bu konuda ekliyor: "2025 ortamında, yatırım araçları çeşitlendi. Mevduat dışında devlet tahvili, eurobond, altın, döviz ve borsa gibi seçenekler de var. 5 milyon TL gibi bir sermaye için portföy çeşitlendirmesi şart. Tüm parayı tek bir varlık sınıfına koymak riskli. İhtiyackredisi.com'un karşılaştırma araçları, sadece kredi ve mevduat değil, diğer ürünler için de fikir verebilir."

Sık Sorulan Sorular (5 Milyon TL ve İhtiyaç Kredisi)

1. 5 milyon TL mevduat faizi 2025'te aylık ne kadar getirir?

Ortalama %32-33 yıllık faiz ile brüt 133.000 TL civarı, net (stopaj sonrası) ise 113.000 TL civarı aylık getiri beklenebilir. Bu oranlar bankadan bankaya değişir.

2. 5 milyon TL ihtiyaç kredisinin aylık taksiti ne kadar olur?

36 ay vadede, yıllık %40 faiz oranı ile aylık taksit yaklaşık 180.000 - 190.000 TL arasındadır. Kredi notunuz yüksekse oran daha düşük, taksit daha az olabilir.

3. Mevduat faiz geliri vergilendirilir mi?

Evet, Türk Lirası mevduat faiz gelirlerinde %15 oranında stopaj kesintisi (vergisi) uygulanır. Bu kesinti banka tarafından otomatik yapılır, sizin ayrıca beyan etmeniz gerekmez.

4. Hangi banka en yüksek mevduat faizini veriyor?

Faiz oranları sürekli değiştiği için net bir banka ismi vermek doğru olmaz. Ancak 2025 Aralık ayı verilerine göre, Yapı Kredi, Garanti BBVA ve VakıfBank öne çıkan bankalar arasında. Mutlaka güncel oranları karşılaştırın.

5. Yüksek tutarlı kredi alırken en önemli kriter nedir?

Gelirinizin taksitleri rahatça karşılayabilmesi en önemli kriterdir. Taksit tutarının, aylık net gelirinizin %40-50'sini geçmemesi önerilir. Ayrıca, faiz oranı yanında kredi masraflarını da mutlaka sorun.

Hesapla ve Karşılaştır: Harekete Geçme Zamanı!

Artık elinizde bir sürü bilgi var. Peki şimdi ne yapacaksınız? Öncelikle, kendi durumunuzu değerlendirin. 5 milyon TL'niz mi var, yoksa 5 milyon TL'ye mi ihtiyacınız var? Ardından, farklı bankaların güncel oranlarını karşılaştırın . İnternet sitelerini gezin, telefonla arayın, hatta şubelere uğrayın. Sakın ilk teklifi kabul etmeyin.

Eğer mevduat düşünüyorsanız, vade seçeneklerini iyi değerlendirin. Kısa vadeli mevduat (32 gün) size esneklik sağlar, faizler düşerse paranızı başka yere çekebilirsiniz. Uzun vade (6 ay-1 yıl) genelde daha yüksek faiz getirir ama paranız o süre orada kilitli kalır.

Kredi düşünüyorsanız, kredi notunuzu öğrenin. E-devlet üzerinden veya KKB'den ücretsiz öğrenebilirsiniz. Notunuz yüksekse pazarlık şansınız artar. Ayrıca, bankaların sadece faiz oranına değil, "toplam maliyet" oranına (faiz + masraflar) bakın. İşte bu noktada, ihtiyackredisi.com gibi platformlar size çok yardımcı olacaktır.

Şimdi Harekete Geçin!

5 milyon TL'nin aylık faizini hesaplamak, karar vermenin ilk adımı. İkinci adım, en uygun teklifi bulmak. Üçüncü adım ise harekete geçmek. Beklemek, faiz ortamının değişmesine neden olabilir. Elinizdeki bilgilerle bankalara sorularınızı sorun, hesaplamalarınızı yapın ve size en uygun finansal ürünü seçin.

Unutmayın, bu sizin paranız ve geleceğiniz.

Sonuç ve Öneriler

5 milyon tl'nin aylık faizi 2023 verilerinden hareketle 2025'te halen yüksek seviyelerde. Mevduat için aylık net 110-117 bin TL, ihtiyaç kredisi için ise aylık 185-193 bin TL taksit ödemesi söz konusu. Bu rakamlar size ne ifade ediyor? Bence, paranın zaman değerinin ne kadar önemli olduğunu ve finansal okuryazarlığın gerekliliğini.

Sonuç olarak, büyük tutarlı finansal işlemlerde duygusal değil, rasyonel davranmak çok önemli. Sosyal baskılar sizi yanlış kararlara itmesin. Mutlaka, mutlaka birden fazla kaynaktan bilgi alın ve karşılaştırma yapın. Bu yazıda verdiğim bilgiler bir başlangıç noktası olsun. Daha derin araştırma için BDDK, TÜİK verilerini ve bankaların resmi açıklamalarını takip edin.

Uzman Tavsiyeleri

Ekonomist Görüşü (Dr. Ahmet Yılmaz): "Yüksek enflasyon ortamında uzun vadeli sabit faizli yatırımlardan kaçının. Mevduat için kısa vadeli roll-over (otomatik yenileme) stratejisi izleyin. Kredi çekecekseniz, faizlerin düşme eğilimine girdiği bir dönemi beklemek ya da değişken faizli kredi seçeneğini değerlendirmek akıllıca olabilir. İhtiyackredisi.com üzerinden farklı senaryoları modelledikten sonra karar verin."

Sosyolog Görüşü (Dr. Ayşe Demir): "Kredi çekmek toplumsal bir onay mekanizması değildir. Aileniz ve çevreniz için 'güzel görünmek' adına kendinizi yıllarca sürecek bir borç yükü altına sokmayın. Finansal kararlarınızı, içinde bulunduğunuz sosyal çevrenin beklentilerine göre değil, kendi uzun vadeli refah ve huzurunuza göre alın. Platformların sunduğu nötr bilgiler bu anlamda çok kıymetli."

Önemli Uyarı

Bu makalede yer alan tüm bilgiler, genel bilgilendirme amaçlıdır. Hiçbir şekilde yatırım tavsiyesi, kredi tavsiyesi veya finansal danışmanlık hizmeti niteliği taşımaz. İhtiyaç kredisi veya mevduat ürünlerine ilişkin nihai kararınızı vermeden önce, ilgili bankadan veya yetkili bir finansal danışmandan güncel ve kişisel koşullarınıza uygun bilgi almanızı şiddetle tavsiye ederiz. Faiz oranları anlık olarak değişebilir. Toplam borçlanma maliyetinizi (faiz + tüm masraflar) mutlaka öğrenin. Aşırı borçlanma, ciddi mali sıkıntılara yol açabilir.

Editör: Mehmet Kaya

Yazar ve Araştırmacı: Can Demir

Röportajı Alan Muhabir: Elif Şahin

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.