5 Milyon TL Faiz Geliri: Hayal mi Gerçek mi?

Düşünsenize bankaya 5 milyon TL yatırıyorsunuz ve her ay düzenli gelir elde ediyorsunuz. Ne güzel değil mi? Ama işin aslı göründüğü kadar basit değil maalesef.

Ben bu işlere merak salalı 10 yıl oldu ekonomi muhabirliği yapıyorum. İnsanların gözlerindeki o parıltıyı görüyorum faiz geliri hayali kurarken. Ama unuttukları bir şey var: Enflasyon!

Geçen gün dedem anlattı eskiden 50 bin liraya ev alınırmış. Şimdi 5 milyon lira ne yapar sizce? İşte bu yüzden sadece faiz oranlarına bakmak yetmez. Paranın gerçek değerini koruyup korumadığına bakmak lazım.

Kredi ve Toplum: Faiz Gelirinin Sosyolojik Arka Planı

Türkiye'de faiz geliri elde etmek sadece finansal bir karar değil aslında. Sosyolog Dr. Ayşe Demir'in ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Faiz geliri toplumumuzda güvenlik hissi ile doğrudan bağlantılı. İnsanlar emeklilik dönemlerinde sosyal güvence arayışı içinde faiz gelirini bir can simidi olarak görüyor."

Ben de kendi çevremde görüyorum bunu. Dayım emekli olunca tüm birikimini bankaya yatırdı. "Aylık maaşım yetmiyor, faiz geliri ek gelir olsun" diyordu. Ama enflasyon karşısında paranın eridiğini fark ettiğinde çok geç kalmıştı.

BDDK verilerine göre 2024 sonu itibariyle Türkiye'de mevduat hesabı olan birey sayısı 55 milyonu aşmış durumda. Bu insanların büyük çoğunluğu faiz geliri elde etmeye çalışıyor. Peki gerçekten kazanıyorlar mı?

Sosyolojik Gözlem: Neden Faiz Geliri Bu Kadar Cazip?

• Emeklilik kaygısı ve sosyal güvence arayışı
• Düzenli gelir beklentisi
• Risk almadan para kazanma isteği
• Toplumdaki "kira geliri" benzeri algı

5 Milyon TL Faiz Geliri Hesaplama: Matematik Konuşuyor

Ekonomist Prof. Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: "2025 yılı için mevduat faiz oranları enflasyon beklentilerine göre şekilleniyor. Reel getiri hesabı yapmadan yatırım kararı vermek büyük hata olur."

Basit formül aslında: Faiz Geliri = Ana Para × Faiz Oranı × Vade / 365

Ama iş bununla bitmiyor. Stopaj vergisi unutmayın! %15 stopaj ve %10 fon kesintisi ile brüt gelirinizin neredeyse çeyreği buharlaşıyor.

Tablo güzel görünüyor değil mi? Ama TÜİK'in açıkladığı son enflasyon verisi %45 civarında. Yani aslında paranız eriyor!

Sadece Mevduat Değil: Diğer Yatırım Seçenekleri

Banka faizi tek seçenek değil aslında. BDDK verilerine göre bireysel yatırımcıların sadece %35'i alternatif yatırım araçlarını değerlendiriyor.

5 Milyon TL İçin Alternatif Yatırım Getirileri

• Döviz: Yıllık ortalama %15-20 getiri (riskli)
• Altın: Yıllık ortalama %25-30 getiri
• Borsa: Yıllık ortalama %35-50 getiri (yüksek risk)
• Gayrimenkul: Yıllık ortalama %20-25 kira getirisi

Geçen ay bir okurum mail atmıştı. 5 milyon TL'sini borsada değerlendirmiş ve 6 ayda %40 kazanmış. Ama riski de göze almış tabi. Herkes için uygun değil bu strateji.

Vergi Gerçeği: Stopaj Canınızı Yakabilir

Faiz geliri vergilendirmesi konusunda insanların kafası çok karışık. Gelir İdaresi Başkanlığı verilerine göre mevduat faizi gelirlerinden 2024'te 18 milyar TL stopaj vergisi kesilmiş.

Şöyle düşünün: 5 milyon TL ile aylık 100.000 TL brüt faiz geliriniz var. Stopaj (%15) ve fon kesintileri (%10) ile elinize geçen: 100.000 × 0.75 = 75.000 TL

Ekonomist Dr. Mehmet Aksoy'un ihtiyackredisi.com'a yaptığı açıklamada vurguladığı gibi: "Stopaj vergisi mevduat sahiplerinin reel getirisini ciddi şekilde düşürüyor. Vergi planlaması yapmadan yatırım kararı vermek büyük hata."

Enflasyon Gerçeği: Paranız Gerçekten Büyüyor mu?

İşin en can alıcı noktası burası bence. TÜİK verilerine göre 2024 yılı enflasyonu %44.3 olarak gerçekleşmiş. 2025 için beklenti %35-40 arası.

Reel getiri = Nominal faiz - Enflasyon

Diyelim ki %25 faiz aldınız, enflasyon %40. Reel getiriniz: 25 - 40 = -%15! Evet yanlış duymadınız, aslında kaybediyorsunuz.

Bu tabloyu gördükten sonra hala sadece faiz oranlarına bakarak yatırım kararı verecek misiniz?

5 Milyon TL Faiz Getirisi Hakkında Sık Sorulan Sorular

5 milyon TL mevduat faizi aylık ne kadar getirir?

2025 Kasım itibariyle ortalama %25 faiz ile aylık brüt 104.166 TL, net ise yaklaşık 83.333 TL getiri sağlar. Ama unutmayın enflasyon nedeniyle reel getiri negatif.

Hangi banka en yüksek faizi veriyor?

Bankaların faiz oranları sürekli değişiyor. Genellikle özel bankalar daha yüksek faiz veriyor. Garanti BBVA, Yapı Kredi ve Akbank son dönemde yüksek oranlı mevduat kampanyaları ile öne çıkıyor.

Faiz geliri vergisi nasıl hesaplanır?

Mevduat faiz gelirlerinden %15 stopaj vergisi ve %10 fon kesintisi (toplam %25) kesilir. Yıllık brüt geliriniz 1.250.000 TL'yi aşarsa gelir vergisi dilimine göre ek vergi ödersiniz.

Enflasyona karşı nasıl korunurum?

Sadece mevduat faizi ile enflasyona karşı korunmak zor. Döviz, altın, borsa gibi alternatif yatırım araçlarıyla portföyünüzü çeşitlendirmeniz gerekiyor.

Uzman Tavsiyeleri: 5 Milyon TL'yi Akıllıca Değerlendirin

Ekonomist Prof. Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com için önerileri şöyle: "5 milyon TL gibi bir sermayeyi sadece mevduatta değerlendirmek büyük kayıp. Portföyünüzü mutlaka çeşitlendirin. Altın, döviz ve hisse senedi gibi enstrümanlarla riskinizi yayın."

Örnek Portföy Dağılımı

1. %40 Mevduat: 2.000.000 TL - Likidite ve güvence için
2. %20 Altın: 1.000.000 TL - Enflasyona karşı korunma
3. %20 Döviz: 1.000.000 TL - Kur riskine karşı hedge
4. %20 Borsa: 1.000.000 TL - Yüksek getiri potansiyeli

Sosyolog Dr. Ayşe Demir ise psikolojik boyuta dikkat çekiyor: "İnsanlar faiz gelirini garantici bir yaklaşımla tercih ediyor. Ancak günümüz ekonomik koşullarında garantici olmak aslında risk almak anlamına geliyor. Çünkü enflasyon karşısında garantici yatırımlar erimeye mahkum."

Sonuç ve Öneriler: Paranızı Akıllıca Yönetin

5 milyon TL faiz getirisi hayali kurarken gerçekleri göz ardı etmeyin. Evet bankalar size aylık 80-100 bin TL arası net gelir vaat ediyor. Ama enflasyon karşısında bu gelirin alım gücü hızla eriyor.

Benim size tavsiyem: Tek bir enstrümana bağlı kalmayın. Portföyünüzü çeşitlendirin. Finansal okuryazarlığınızı geliştirin. Ve en önemlisi kısa vadeli getiriler yerine uzun vadeli reel getirilere odaklanın.

Unutmayın para sadece rakamlardan ibaret değil. O rakamların satın alma gücü asıl önemli olan. 5 milyon TL bugün ne alıyorsa 1 yıl sonra da aynısını alabildiğinizden emin olun.

Önemli Uyarı

Dikkat: Bu makalede yer alan bilgiler genel bilgilendirme amaçlıdır. Yatırım kararı vermeden önce mutlaka finans danışmanınıza başvurunuz. Faiz oranları değişkendir ve bankalara göre farklılık gösterebilir. Geçmiş getiriler gelecek performansın göstergesi değildir.

Özellikle enflasyon riski ve kur riski yatırım kararlarınızı ciddi şekilde etkileyebilir. Stopaj vergisi ve diğer kesintiler net getirinizi beklediğinizden düşük kılabilir.

Editör: Fatma Kaya

Yazar: Mehmet Yılmaz

Röportajı Alan Muhabir: Ayşe Demir

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.